Làm sao để có tự do tài chính?

tự do tài chính, điều này nghe có vẻ giống như một lý thuyết hay. Nhưng sự thật là bất cứ ai cũng có thể đạt được nó. Và ý tôi là bất kỳ ai – kể cả những người đã từng có khoản nợ vay hàng chục nghìn đô la thời sinh viên như của bạn. Bất kể hôm nay bạn đang gặp phải vấn đề tài chính nào, luôn có cách để trở lại tay trắng. Bước đầu tiên có thể là thử một ứng dụng của lập ngân sách.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào tầm quan trọng của tự do tài chính. Tôi cũng sẽ chia sẻ với bạn một số mẹo để có được tự do tài chính, trong đó có một số mẹo đã hiệu quả với tôi.

? Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là nắm quyền sở hữu tài chính của bạn. Bạn có một dòng tiền đáng tin cậy cho phép bạn sống cuộc sống mà bạn muốn. Bạn không phải lo lắng về việc làm thế nào bạn sẽ thanh toán các hóa đơn hoặc các khoản chi đột xuất. Và bạn không phải gánh một đống nợ.

Đó là về việc nhận ra rằng bạn cần nhiều tiền hơn để trả nợ và có thể tăng thu nhập của bạn với một chút thúc đẩy. Đó cũng là việc lập kế hoạch cho tình hình tài chính dài hạn của bạn bằng cách tích cực tiết kiệm cho một ngày khó khăn hoặc nghỉ hưu.

? Dưới đây là 10 bí quyết giúp bạn đạt được tự do tài chính

1. Hiểu vị trí của bạn

Bạn không thể đạt được tự do tài chính nếu không biết xuất phát điểm của mình. Nhìn vào số nợ bạn có, số tiền tiết kiệm bạn không có và số tiền bạn cần có thể là một thực tế đáng buồn. Nhưng đó là một bước quan trọng theo đúng hướng.

Bài viết nên đọc: Làm thế nào để giảm căng thẳng tài chính của bạn

Lập danh sách tất cả các khoản nợ của bạn: thế chấp, cho vay sinh viên, cho vay mua xe, thẻ tín dụng và bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn có thể đã tích lũy. Đừng quên bao gồm số tiền bạn đã vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình trong nhiều năm.

Bây giờ hãy hít một hơi thật sâu. Và một cái khác. Sau đó thêm tất cả các số.

Bạn có bao nhiêu nợ?

Nếu đó là một con số lớn, đừng hoảng sợ, tôi hứa rằng tôi sẽ chia sẻ một số cách để thanh toán cho số tiền đó sau trong bài viết này. Nếu đó là một con số nhỏ, xin chúc mừng! Vui lòng chia sẻ các mẹo tự do tài chính của bạn trong phần bình luận bên dưới.

Sau đó, hãy xem tất cả số tiền bạn đã tiết kiệm được. Lập danh sách tất cả các khoản tiết kiệm của bạn: tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, chương trình khớp cổ phiếu của công ty, chương trình khớp quỹ hưu trí của công ty và kế hoạch nghỉ hưu. Tiếp theo, thêm bất kỳ khoản thanh toán định kỳ hàng tháng nào bạn nhận được, chẳng hạn như tiền lương, tiền làm thêm, v.v.

Hãy ghi nhớ những con số này khi chúng tôi thực hiện các mẹo sau đây để tự do tài chính.

2 Hãy nhìn tiền một cách tích cực.

Nợ chắc chắn có thể là một chút khó khăn. Nhưng hãy nhớ rằng tiền là một thứ tốt, ngay cả khi nó dường như mang một gánh nặng lớn ngay bây giờ. Bạn xứng đáng được tự do tài chính.

Selon Bạn là một người giỏi kiếm tiền của Jen Sincero , những người không kiếm được nhiều tiền thường cảm thấy xấu hổ khi kiếm được tiền. Và do đó, trở ngại lớn nhất mà nhiều người gặp phải khi nói đến việc kiếm tiền là họ cảm thấy tiền thật tồi tệ.

Nhiều người cảm thấy tội lỗi vì đã có được nó và càng tội lỗi hơn khi muốn có nó. Chúng ta sử dụng tiền hàng ngày để cải thiện cuộc sống nhưng dường như chúng ta luôn tập trung vào những mặt tiêu cực của nó.

Tiền chỉ đơn giản là một thứ cần thiết như thức ăn hoặc nước uống. Nó giúp bạn mua những gì bạn cần và sống cuộc sống mà bạn muốn.

Để trải nghiệm tự do tài chính, bạn sẽ cần xem tiền như một công cụ giúp bạn đạt được ước mơ, cung cấp năng lượng và sống một cuộc sống không căng thẳng mà bạn có thể tận hưởng.

Vì nếu bạn nhìn nhận tiền bạc một cách tiêu cực, bạn sẽ vô tình phá hoại cơ hội kiếm và giữ tiền của mình.

3. Viết ra mục tiêu của bạn

Tại sao bạn cần tiền?

Bạn có muốn thoát khỏi các khoản nợ của bạn cho tốt? Bạn đang tuyệt vọng để thoát khỏi 9-5 xay? Có nơi nào mà bạn luôn muốn đi du lịch không? Bạn có cần tiết kiệm cho một đám cưới, con cái hoặc nghỉ hưu?

Bài viết nên đọc: Những điều cần biết về tài khoản ngân hàng cho trẻ em

Tôi đã đạt được tự do tài chính vì tôi gắn nó với một mục tiêu tình cảm. Mục tiêu của tôi là thoát khỏi khoản nợ sinh viên và tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của mình. Và thành thật mà nói, đó là một trải nghiệm thú vị khi thấy khoản nợ giảm đi và khoản tiết kiệm của tôi tăng lên.

Tôi rất phấn khích khi thấy những con số thay đổi nên tôi đã làm việc chăm chỉ hơn để kiếm được nhiều tiền hơn và nhận thấy sự thay đổi lớn hơn trong tài chính cá nhân của mình. Liệu tôi có đạt được mục tiêu tự do tài chính nếu tôi không gắn mục tiêu đó với một điều gì đó đầy cảm xúc?

Chắc là không. Tôi rất cần thoát khỏi nợ nần và dọn ra khỏi nhà của bố mẹ tôi. Sự tuyệt vọng này đã giúp tôi có động lực trong suốt cuộc hành trình của mình.

Một điều thú vị khác đã xảy ra. Vào tháng 2018 năm XNUMX, tôi đã viết lên một tờ giấy một số mục tiêu của mình:

• Kiếm 100000 đô la khi bán sản phẩm trực tuyến
• Tiết kiệm 20000 đô la cho một khoản thanh toán xuống
• Trả hết 24000 đô la tiền vay sinh viên

Cuối cùng tôi đã đặt nhầm tờ giấy này và hoàn toàn quên mất nó. Và rồi một ngày, hơn một năm sau, khi tôi đã sống trong ngôi nhà mới của mình, tôi tìm thấy nó trong cuốn sổ tay của mình. Chắc chắn rồi, tôi đã hoàn thành ba việc. Điều buồn cười là, tôi thậm chí còn không nghĩ về những mục tiêu đó một cách có ý thức.

Bạn có thể không hoàn thành mọi thứ bạn muốn trong một tháng. Nhưng một năm là một thời gian dài để đạt được tiến bộ về mục tiêu của bạn. Đảm bảo rằng mục tiêu của bạn được gắn với một con số cụ thể mà bạn muốn đạt được. Tin hay không thì tùy, bạn sẽ bắt đầu làm việc hướng tới những mục tiêu này mà không hề nhận ra.

Bằng cách biết chính xác những gì bạn muốn đạt được, việc đạt được tự do tài chính sẽ dễ dàng hơn gấp triệu lần.

4. Theo dõi chi phí của bạn

Một bước quan trọng hướng tới tự do tài chính là theo dõi chi tiêu của bạn.

Bạn có thể sử dụng công cụ như Mint, công cụ này sẽ cho bạn biết số tiền bạn đang chi tiêu. Bạn đã chi tiêu quá mức vào những hạng mục nào, số tiền trong tất cả các tài khoản của bạn là bao nhiêu và bạn có bao nhiêu nợ.

Một điều thú vị khác về Mint là nó cho phép bạn đặt mục tiêu trong bảng điều khiển. Bạn có thể theo dõi các mục tiêu của mình và biết chính xác tháng mà bạn sẽ đạt được mục tiêu dựa trên số tiền bạn đã đầu tư. Vì vậy, bạn giữ cho mình có trách nhiệm và nhớ tiếp tục đầu tư tiền cho chính mình.

Sau khi sử dụng Mint trong một tháng, tôi đã tiết kiệm được thêm một số tiền cho mục tiêu quỹ đám cưới mới của mình. Mint đã giúp tôi tập trung vào mục tiêu của mình và thúc đẩy tôi tạo thêm thu nhập thụ động để đạt được các mốc tài chính của mình.

5. Trả tiền cho mình trước

Bạn có thể đã nghe cụm từ "trả tiền cho mình đầu tiên." Nhưng trong trường hợp bạn chưa có, "hãy trả cho mình trước" có nghĩa là đưa một số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm của bạn trước khi bạn thanh toán bất kỳ thứ gì khác, chẳng hạn như hóa đơn. Và việc trả tiền cho bản thân trước đã giúp vô số người tiến gần hơn đến tự do tài chính.

Tại sao?

Vì nếu bạn muốn trả cho mình trước 1 000 $ mỗi kỳ lương, tất cả những gì còn lại là thanh toán các hóa đơn. Và nếu bạn không có đủ để trang trải các hóa đơn đó, bạn buộc phải thu thêm thu nhập phụ để bù đắp chi phí.

Bài viết nên đọc: Sự khác biệt séc ngân hàng, séc cá nhân và séc được chứng nhận

Bằng cách trả tiền cho bản thân trước, bạn đảm bảo rằng bạn luôn dành tiền để đầu tư vào bản thân. Bằng cách làm ngược lại, bạn chỉ nhận được những gì còn lại, thường không đủ quan trọng để giúp bạn tận hưởng tự do tài chính.

Bạn cũng có thể tự thanh toán trước theo những cách khác. Mệnh dụ, nếu công ty của bạn có chương trình tiết kiệm hưu trí, bạn có thể yêu cầu rút tiền cho quỹ hưu trí của mình.

Bằng cách này, bạn đầu tư vào bản thân và tương lai của mình trước tiên. Số tiền này được khấu trừ từ tiền lương của bạn, vì vậy tất cả những gì còn lại là số tiền bạn có thể dành riêng cho các hóa đơn và chi phí của mình.

6. Chi tiêu ít hơn

En 1958, Warren Buffett mua một ngôi nhà căn hộ năm phòng ngủ với giá $31 và đã không di chuyển kể từ đó. Giá trị ròng của anh ấy? Một con số đáng kinh ngạc 90,3 tỷ đô la. Anh ta có thể mua một ngôi nhà lớn hơn và đắt tiền hơn. Nhưng tính tằn tiện của ông rất có thể là lý do khiến ông trở thành một trong những người giàu nhất thế giới.

Mặt khác, Kanye West không ngại phô trương tiền bạc của mình. Anh sống trong biệt thự trị giá 20 triệu USD. Và có lúc, với khoản nợ 53 triệu USD, anh quyết định hỏi Mark Zuckerberg 1 tỷ USD … trên Twitter.

Sự khác biệt giữa hai quý ông siêu thành công? Buffet đã không tiêu nhiều hơn mức cần thiết và West đang tiêu số tiền mà anh ta không có.

Sự thật là nhiều người giàu trông không giống người giàu. Zuckerberg thực sự mặc cùng một chiếc áo phông và quần jean nhàm chán hàng ngày. Mua ít thứ hơn thực sự có thể giúp bạn trở nên giàu có hơn.

Bằng cách chi tiêu ít hơn, hai điều có lợi cho bạn. Đầu tiên, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để dành cho sự tự do tài chính của mình. Thứ hai, bạn sẽ biết rằng bạn thực sự cần ít đồ đạc hơn để tồn tại, điều này cũng giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Và điều đó đi vào điểm tiếp theo của chúng ta…

7. Mua trải nghiệm, không phải đồ vật

Cuộc sống thật ngắn ngủi. Nó không phải là tích lũy tất cả tiền của bạn trước khi bạn bước sang tuổi 65. Bạn được phép tận hưởng cuộc sống khi bạn còn sống. Cuối cùng, những thứ giúp bạn sống một cuộc sống trọn vẹn hơn sẽ là những trải nghiệm bạn có, chứ không phải những sản phẩm bạn sở hữu.

Và những thứ bạn mua có làm bạn hạnh phúc hơn về lâu dài không? Khoản nợ mà bạn mắc phải do mua nhiều thứ có khiến cuộc sống của bạn dễ dàng hơn không?

Bây giờ hãy bật công tắc. kỷ niệm đẹp nhất của bạn là gì? Bạn đã làm gì? Bạn ở với ai ? Hãy tạo thêm nhiều kỷ niệm như thế này nhé. Có thể bạn có một người bạn mà bạn thích làm việc cùng. Mời anh ấy tập thể dục miễn phí trên danh sách phát YouTube tại nhà.

Đó là buổi tối hẹn hò. Bạn muốn làm cho nó không thể nào quên. Tìm một hoạt động thú vị mà bạn chưa từng làm trước đây.

Bạn đã luôn mơ ước được đi du lịch đến Rome. Bạn đã tiết kiệm tiền trong một năm để tận hưởng kỳ nghỉ trong mơ của mình. Đi vào một kỳ nghỉ không có cảm giác tội lỗi. Bạn đã không mắc nợ vì điều này, bạn đã kiếm được nó. Hoặc bạn có thể trở thành một người du mục kỹ thuật số và đi du lịch khắp thế giới khi làm việc ở nước ngoài.

Bài viết nên đọc: Tài Khoản Vãng Lai Ngân Hàng – Ý Nghĩa, Ưu Điểm Và Nhược Điểm

Cuộc sống được tạo nên từ những khoảnh khắc. Những điều tốt nhất đến từ thời gian chất lượng dành cho bạn bè và gia đình. Mặc dù một số sản phẩm có thể giúp bạn gần gũi với gia đình hơn (như Đêm trò chơi điện tử dành cho gia đình hàng tuần), nhưng hầu hết đều không mang lại nhiều giá trị.

Đừng tiêu tiền, bạn không cần phải giả vờ là mình có tiền.

8. Trả nợ

Một số người sẽ nói với bạn rằng đầu tư tiền vào cổ phiếu sẽ khôn ngoan hơn là trả nợ. Nếu bạn là một chuyên gia chọn cổ phiếu, điều đó có thể đúng. Nhưng nếu bạn chưa bao giờ đầu tư vào cổ phiếu trước đây, bạn có thể sẽ mắc nhiều nợ hơn.

Nhiều người cũng cảm thấy như vậy sau khi hoàn thành khoản thanh toán nợ cuối cùng của họ: cảm thấy nhẹ nhõm. Nếu bạn có 50 000 $ nợ, ngay cả khi bạn có 30 000 $ tiền mặt trong ngân hàng, bạn không thể thực sự gọi mình là tự do về tài chính. bạn vẫn có 20 000 $ trong lỗ.

Mặc dù việc trả tiền cho người khác không hào nhoáng bằng việc có tiền trong ngân hàng, nhưng nó sẽ đưa bạn đến gần hơn một bước với tự do tài chính.

Bài viết nên đọc: Làm cách nào để dễ dàng rút tiền PayPal mà không cần thẻ ở Châu Phi?

Có hai phương pháp trả nợ chính: quả cầu tuyết và tuyết lở. Quả cầu tuyết là khi bạn trả hết khoản nợ nhỏ hơn trước. Trận tuyết lở là khi bạn trả món nợ có lãi suất Cao nhất.

Bạn phải quyết định những gì là tốt nhất cho bạn. Nhưng khi tôi làm việc để không mắc nợ, tôi đã có hiệu ứng quả cầu tuyết.

Nó giúp tôi có động lực hơn. Vì tôi đã có thể thoát khỏi món nợ đầu tiên của mình, một hóa đơn thẻ tín dụng trị giá 1 200 $, chỉ trong một tháng, cảm giác hoàn thành đã thúc đẩy tôi giải quyết khoản vay sinh viên lớn hơn và dai dẳng hơn nhiều.

Trả hết một khoản nợ lớn sẽ trút bỏ gánh nặng lớn trên vai bạn. Sau khi trả hết nợ, bạn thấy số tiền bạn có trong ngân hàng tăng lên.

9. Tạo thêm nguồn thu nhập

Được rồi, lúc này có lẽ bạn đang nghĩ, "Món nợ của tôi nhiều hơn tiền lương của tôi, làm sao tôi có thể trả hết nếu tôi không kiếm đủ?" Nếu bạn nghiêm túc về tự do tài chính, bạn phải hy sinh mồ hôi và nước mắt.

Nếu đó là trường hợp, bạn cần đẩy mạnh nó và tìm kiếm tiền ngoài công việc hiện tại của mình. Ví dụ như tôi, tôi là một giáo viên kiêm nhà nghiên cứu và không có gì ngăn cản tôi trở thành một blogger và nhà tư vấn kinh doanh. Đó là tất cả về tổ chức.

Một số chuyên gia khuyên bạn nên có khoảng bảy nguồn thu nhập. Nếu bạn có một công việc, xin chúc mừng bạn đã có một công việc, chỉ còn sáu công việc nữa để làm! Giờ đây, bạn có thể xem xét các nguồn thu nhập của mình theo hai cách: thu nhập chủ động (thời gian đổi lấy tiền) hoặc thu nhập thụ động (tiền có thể tiếp tục đến, ngay cả khi bạn ngủ).

Nguồn thu nhập chủ động

Nếu bạn đánh đổi thời gian của mình để lấy tiền, bạn sẽ bị giới hạn bởi số giờ trong ngày. Dưới đây là một số công việc phụ bạn có thể làm để kiếm thu nhập tích cực:

• Trở thành một nhà văn tự do bằng cách tìm việc làm trên ProBlogger, Upwork, Fiverr, v.v.
• Trợ giúp chủ doanh nghiệp với vai trò trợ lý ảo về công việc trên Upwork
• Học các kỹ năng mới thông qua các khóa học trực tuyến dành cho doanh nhân
• Trở thành tài xế Uber
• Giúp việc nhà trên Task Rabbit
• Chọn công việc kỳ quặc, bình thường trên Craigslist
• Và nhiều hơn nữa!

Nguồn thu nhập thụ động

Nếu bạn không có nhiều thời gian để dành cho việc kiếm thu nhập, bạn có thể tập trung vào việc tăng dòng thu nhập của mình bằng thu nhập thụ động, chẳng hạn như:

• Bắt đầu một cửa hàng trực tuyến. Kiểm tra bài viết này để tìm hiểu làm thế nào để bắt đầu kinh doanh trực tuyến thành công
• Bắt đầu kinh doanh quần áo tùy chỉnh của riêng bạn trên Shopify
• Bán nội dung có lợi nhuận (blog, sách điện tử, khóa học, hội thảo trên web, sách nói, podcast, ứng dụng)
• Trở thành một nhà tiếp thị liên kết. Tham khảo khóa đào tạo hoàn chỉnh của chúng tôi để tìm hiểu thêm tìm hiểu thêm về tiếp thị liên kết.
• Mua tài sản và cho thuê chúng
• Đầu tư vào cổ phiếu

May mắn thay, bảy nguồn thu nhập của bạn đều có thể đến từ cùng một nguồn. Ví dụ: nếu bạn là chuyên gia thương mại điện tử, luồng doanh thu của bạn có thể đến từ việc xây dựng bảy cửa hàng khác nhau. Nhớ lại: bạn không cần phải bắt đầu với bảy luồng, bạn có thể xây dựng chúng theo thời gian. Đây là một bài viết quan trọng giải thích cho bạn từng bước làm thế nào để sống hoàn toàn từ blog của bạn.

10. Đầu tư vào tương lai của bạn

Lời khuyên cuối cùng về tự do tài chính là đầu tư cho tương lai. Giả sử bạn làm theo lời khuyên và khuyến nghị trong bài viết này, thoát khỏi nợ nần và tăng số tiền tiết kiệm của mình. Điều đó có thể là đủ để giúp bạn ngay bây giờ. Nhưng nếu điều bất ngờ xảy ra thì sao? Bạn sẽ được chuẩn bị cho điều này?

Do đó, điều quan trọng là phải tiết kiệm, để dành tiền cho những ngày mưa. Trong trường hợp bạn chết, gia đình bạn sẽ không phải trả tiền tang lễ, các khoản nợ và thuế cho bạn. Được rồi, bây giờ trở lại nơi hạnh phúc đó.

Bài viết nên đọc: Mọi thứ bạn cần biết về séc ngân hàng

Nếu bạn có công việc từ 9 giờ sáng đến 17 giờ chiều đó, hãy nói chuyện với công ty của bạn về việc bổ sung kế hoạch lương hưu hoặc kiểm tra xem bạn đã có bất kỳ khoản khấu trừ nào cho kế hoạch đó chưa. Khoản khấu trừ được thực hiện trước khi đến tài khoản của bạn, vì vậy bạn không bao giờ cảm thấy mình đang lãng phí tiền. Và thật tuyệt khi kiểm tra nó định kỳ và xem số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên.

Bằng cách để dành tiền cho những ngày khó khăn và nghỉ hưu, bạn sẽ ít có khả năng quay trở lại vị trí hiện tại: mong muốn tự do tài chính.

Tóm tắt…

tự do tài chính có thể giúp bạn chịu trách nhiệm về tài chính và quan trọng hơn là cuộc sống của bạn. Đó là về việc sống trong khả năng của bạn, tiết kiệm một chút và đảm bảo tiền được chi cho những thứ bạn thực sự cần như thức ăn, chỗ ở và thậm chí cả các kỳ nghỉ (bạn biết đấy, thư giãn cũng rất quan trọng).

Theo lời khuyên củatự do tài chính với bài viết này, bạn sẽ tiến một bước gần hơn đến sự tự do tài chính mà bạn xứng đáng có được. Vì vậy, hãy xem xét tình hình tài chính của bạn, tạo thêm nguồn thu nhập, trả hết các khoản nợ của bạn. Trước khi bạn biết điều đó, bạn sẽ được tự do.

Đối với tất cả các mối quan tâm của bạn, để lại cho tôi một bình luận. Cảm ơn vì tất cả sự tin tưởng mà bạn dành cho tôi.