Mọi thứ bạn cần biết về séc ngân hàng

Séc ngân hàng là một tờ giấy in sẵn có bố cục tiêu chuẩn cụ thể. Séc được sử dụng để thanh toán thay vì tiền mặt và có thể được phát hành/ký phát với bất kỳ số tiền nào mà người phát hành séc mong muốn.

Chúng là một công cụ ngân hàng đang suy tàn nhưng vẫn được sử dụng ở một số nước trên thế giới. Nó được sử dụng ở nhiều quốc gia ở Châu Âu và thậm chí ở Châu Phi, nơi tài chính toàn diện vẫn còn yếu. Tuy nhiên, thật đáng ngạc nhiên khi thấy rằng hầu hết mọi người, ngay cả các nhà điều hành kinh tế chỉ có kiến ​​thức rất cơ bản về séc.

Do đó, tôi đã nghĩ đến việc viết hướng dẫn này mô tả các nguyên tắc cơ bản của séc ngân hàng, cách chúng hoạt động để cho phép bạn sử dụng nó thay cho một phương thức thanh toán khác vào thời điểm thích hợp. Tôi nói với bạn MỌI THỨ. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cao cấp sẽ cho phép bạn biết tất cả những bí mật để thành công trong Podcast.

Chúng ta hãy đi

🌿 Séc ngân hàng là gì?

Séc là một thỏa thuận thanh toán giữa hai người hoặc tổ chức. Khi bạn viết séc, bạn đồng ý trả cho người khác hoặc tổ chức số tiền bạn nợ họ và bạn đang yêu cầu ngân hàng của mình thực hiện khoản thanh toán đó.

Séc thu ngân có thể là cách ưa thích để thanh toán trong một số tình huống tài chính nhất định khi bạn cần thực hiện một khoản thanh toán lớn hoặc lo ngại về bảo mật thanh toán.

Loại thanh toán này được đảm bảo bởi ngân hàng, có thể đảm bảo cho người nhận rằng séc sẽ không bị trả lại do không đủ tiền. Trước khi nói chuyện với bạn về séc ngân hàng, trước tiên tôi muốn trình bày các loại séc hiện có.

🌿Các loại kiểm tra khác nhau

Có nhiều loại séc khác nhau ngoài loại giấy bám bụi trong ngăn kéo bàn của bạn. Bạn có thể không gặp chúng thường xuyên, nhưng biết chúng có thể giúp bảo vệ bạn khi mua hàng.

Đây là những điều bạn cần biết về cinq loại séc ngoài séc cá nhân và khi bạn có thể gặp họ.

#1 Séc ngân hàng, séc ngân hàng hoặc séc chính thức

Loại séc này ít rủi ro hơn khi sử dụng so với séc cá nhân. Khi bạn sử dụng séc cá nhân, tiền sẽ đến trực tiếp từ tài khoản của bạn, vì vậy nếu hóa ra bạn không có đủ tiền để trang trải những gì bạn nợ, người nhận có thể không gặp may. Mặt khác, séc của thủ quỹ sẽ không bị trả lại.

Thông thường séc của thủ quỹ cũng không miễn phí. Lệ phí có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng bạn sử dụng, loại tài khoản bạn có và số tiền của séc. Đây là loại kiểm tra mà chúng tôi quan tâm trong bài viết này.

#2. séc được chứng nhận

Séc có xác nhận là một loại séc cá nhân được ngân hàng đảm bảo. Khi bạn viết séc, ngân hàng sẽ kiểm tra xem bạn có đủ tiền trong tài khoản séc để chi trả hay không. Cô ấy có thể giữ những khoản tiền đó cho đến khi séc thanh toán.

Séc thường được đóng dấu hoặc in chữ "certified" trên đó. Lệ phí khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng bạn sử dụng và quy mô của séc.

#3. Lệnh chuyển tiền bưu điện

Lệnh chuyển tiền là chứng chỉ giấy trả trước hoạt động giống như séc. Người nhận được chỉ định có thể gửi tiền hoặc rút tiền mặt.

Một lợi thế lớn của đơn đặt hàng qua bưu điện là bạn có thể mua chúng ở nhiều nơi khác nhau, bao gồm cả bưu điện. Sự tiện lợi này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người không sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc không có quyền truy cập vào chi nhánh gần của ngân hàng yêu thích của họ.

#4. séc điện tử

Séc điện tử là phiên bản kỹ thuật số của séc cá nhân bằng giấy do ngân hàng của bạn phát hành. Bạn thường có thể thiết lập thanh toán tự động bằng séc điện tử để không phải nhớ viết séc giấy cho các hóa đơn định kỳ như tiền thuê nhà hoặc thế chấp.

#5. Người khổng lồ kiểm tra

Mặc dù chúng trông đẹp trong ảnh, nhưng những tấm séc khổng lồ mà bạn thấy những người trúng xổ số và cuộc thi đang cầm chỉ là đạo cụ. Họ không thể rút tiền mặt. Những người trúng xổ số thường nhận được tiền thật của họ bằng chuyển khoản ngân hàng.

🌿Sự khác biệt giữa séc ngân hàng và séc cá nhân

Séc cá nhân cho phép bạn gửi tiền cho ai đó từ tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn. Đó là một tài liệu pháp lý yêu cầu ngân hàng cấp cho một người nhất định một số tiền nhất định từ một tài khoản ngân hàng cụ thể.

Bạn có thể điền vào một mẫu và đưa cho hầu hết mọi người và họ có thể gửi nó vào tài khoản ngân hàng của họ hoặc rút tiền ra. Tiền sẽ được lấy từ tài khoản của bạn.

Tuy nhiên, séc ngân hàng được rút từ quỹ của ngân hàng chứ không phải của bạn. Về cơ bản, nó được đảm bảo không bị trả lại, không giống như séc cá nhân.

Chúng thường thanh toán nhanh hơn séc cá nhân, có nghĩa là tiền có thể có sẵn sớm hơn sau khi séc thủ quỹ được ký gửi so với séc cá nhân truyền thống. Kiểm tra hướng dẫn này để tìm hiểu thêm trên séc ngân hàng, séc được chứng nhận và séc cá nhân

🌿 Séc được xử lý như thế nào?

Tất cả các séc phải được xử lý – hoặc được xóa và thanh toán – thông qua hệ thống thanh toán. Đây là cách nó hoạt động. Khi bạn gửi séc vào tài khoản của mình, ngân hàng của bạn sẽ gửi séc đến ngân hàng của người viết séc.

Ngân hàng này đảm bảo rằng séc là hợp pháp và có đủ tiền trong tài khoản của người phát hành séc để thanh toán séc, sau đó gửi tiền đến ngân hàng của bạn. 

Quá trình này có thể mất vài ngày, nhưng đối với hầu hết séc, ngân hàng cung cấp tiền cho khách hàng ngay lập tức. Tuy nhiên, phải đến khi ngân hàng của bạn nhận được xác nhận từ ngân hàng sổ séc thì họ mới biết chắc chắn rằng tiền có sẵn.

Điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là cho đến khi ngân hàng nhận được xác nhận này, họ mới thực sự chuyển tiền cho bạn.

🌿 Các thành phần của séc ngân hàng

Nếu bạn muốn phát hành séc ngân hàng để xóa nợ hoặc mua hàng, hãy tôn trọng các yếu tố sau:

Ngày kiểm tra

Séc được rút vào một ngày cụ thể. Ngày có thể là bất kỳ ngày nào bạn muốn và không nhất thiết phải là ngày bạn thực sự viết séc.

Nhưng séc có thời hạn hiệu lực kể từ ngày ghi trên séc. Séc cá nhân có hiệu lực trong sáu tháng, trong khi séc doanh nghiệp/công ty chỉ có hiệu lực trong ba tháng.

Ngoài ra, một số séc thương mại được phát hành với thời hạn hiệu lực cụ thể dưới ba tháng. Mệnh dụ, Séc thanh toán cổ tức thường được phát hành với thời hạn hiệu lực là một tháng.

Ngày trên séc rất quan trọng vì người nhận séc có thể đổi séc thành tiền mặt vào hoặc sau ngày séc và trong thời hạn hiệu lực. Thanh toán séc là thuật ngữ được sử dụng để chuyển đổi séc thành tiền thật.

tên người thụ hưởng

Phần "người nhận thanh toán" cho phép bạn viết tên của người hoặc công ty có nhiệm vụ thanh toán séc. Nhưng nếu đó là séc kinh doanh, các ngân hàng chỉ giới hạn việc thanh toán tiền mặt cho người có tên xuất hiện trong phần Người nhận thanh toán.

Bạn cũng có thể viết từ "Tiền mặt" với tư cách là người thụ hưởng thay vì một người hoặc tên doanh nghiệp.

Điều này có nghĩa là séc được sử dụng như tiền mặt. Bất kỳ ai cầm séc đều có thể rút tiền tại quầy của chi nhánh ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể đưa séc tiền mặt mà bạn nhận được từ ai đó cho một bên khác cùng với phương thức thanh toán.

Số tiền phải thu

Bạn phải nhập số tiền cần thu dưới dạng kỹ thuật số vào ô được cung cấp. Số tiền bạn viết ở đây phải bằng số tiền bạn viết bằng chữ. Nếu không thì, séc sẽ bị từ chối của ngân hàng.

Bạn cũng phải viết số tiền bằng chữ trên các đường chấm được cung cấp. Bạn phải viết nó bằng ngôn ngữ mà bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào cũng hiểu được.

Người ký có thẩm quyền

Khi bạn mở tài khoản séc, bạn cung cấp mẫu chữ ký của mình cho ngân hàng. Bạn phải đặt cùng một chữ ký để xác thực séc của mình.

Khu vực này nằm ngay bên dưới ô bạn viết số tiền bằng số. Séc không có chữ ký chính xác là séc không hợp lệ ngay cả khi tất cả các phần khác được điền chính xác.

Tham gia tài khoản séc có thể có một hoặc nhiều chủ tài khoản chung phải ký séc. Khi mở tài khoản, bạn cho biết số lượng chữ ký cần thiết để séc xác thực séc. Đây thường là một hoặc hai chữ ký.

Có nhiều người ký tên trên một tấm séc hợp lệ là thông lệ phổ biến đối với séc kinh doanh và được sử dụng như một hình thức ngăn chặn gian lận vì hai bên sẽ xác minh séc trước khi ký. Một tấm séc như vậy thường cũng có đóng dấu của công ty.

Vùng đọc được bằng máy

Tất cả các séc đều có một vùng ngang màu trắng ở dưới cùng của séc. Nó được in bằng các số và ký tự đặc biệt bằng một loại mực đặc biệt gọi là mực từ tính và với một phông chữ đặc biệt. Đây là tệp có thể đọc được bằng máy và bạn không nên làm hỏng phần này của séc.

Các ngân hàng đưa séc mà họ nhận được để kiểm tra máy quét và khu vực này được máy đọc. Các ký tự được in trong khu vực này được gọi là ký tự mực từ tính.

🌿 Làm cách nào để gửi séc bằng điện thoại di động của bạn?

Bạn có thể đã nghe nói về một cách mới để ký gửi séc của mình. Gửi séc từ xa hoặc di động cho phép bạn chụp ảnh séc cá nhân, séc kinh doanh hoặc lệnh chuyển tiền (tùy thuộc vào ngân hàng) và gửi séc bằng điện tử bằng thiết bị di động của bạn. Nhiều ngân hàng trên thế giới hiện cung cấp dịch vụ này.

Le quá trình này rất đơn giản. Ký tên vào mặt sau séc của bạn sau đó đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng di động của ngân hàng, chọn dịch vụ gửi ảnh và làm theo hướng dẫn. Quá trình này được bảo mật và thông tin tài chính của bạn không được lưu trữ trên thiết bị di động của bạn.

Tất cả thông tin tài chính cũng được mã hóa an toàn. Sau đó bạn có thể viết “ nộp » trên tấm séc và cất giữ ở nơi an toàn trong một thời gian ngắn (thường khuyến nghị là hai tuần) trước khi tiêu hủy nó.

🌿 Khi nào bạn có thể cần sử dụng séc thu ngân?

Séc thu ngân thường được sử dụng khi bạn cần thực hiện hoặc nhận các khoản thanh toán lớn một cách an toàn. Các tình huống mà bạn có thể cần phát hành hoặc nhận séc thu ngân bao gồm:

• Mua hoặc bán một chiếc xe
• Mua hoặc bán nhà
• Đặt cọc mua căn hộ
• Trả học phí và lệ phí đại học
• Trả một khoản nợ cá nhân lớn cho bạn bè hoặc thành viên gia đình
• Nhận một khoản tiền như một phần của việc giải quyết vụ kiện
• Nhận một lần rút tiền từ tài khoản đầu tư hoặc hưu trí

Bạn cũng có thể chọn nhận séc thu ngân trong mọi trường hợp bạn cần thanh toán nhưng bạn không muốn người nhận thanh toán có thông tin của bạn. tài khoản ngân hàng.

🌿 Làm thế nào để tránh lừa đảo kiểm tra ngân hàng?

Đôi khi bọn tội phạm làm séc giả hoặc thay đổi tên hoặc số tiền của séc hợp pháp. Đó là lừa đảo. Có một số bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ mình khỏi gian lận séc. Dưới đây là lời khuyên của tôi:

• Luôn giữ séc của bạn ở nơi an toàn.
• Nếu bạn đóng tài khoản của mình, hủy bỏ tất cả các kiểm tra không sử dụng.
• Nếu bạn nhận được một tấm séc có vẻ không hợp pháp, yêu cầu một phương thức thanh toán khác.
• Gắn bó với những người trả tiền đáng tin cậy. Cẩn thận với các khoản thanh toán bằng séc của thủ quỹ từ các công ty hoặc cá nhân mà bạn không biết.
• Kiểm tra séc của thủ quỹ trước khi chấp nhận. Trước khi chấp nhận séc ngân hàng dưới dạng thanh toán, hãy liên hệ với ngân hàng phát hành. Điều này sẽ cho phép bạn xác minh rằng séc là chính hãng.
• Tìm kiếm những lá cờ đỏ rõ ràng. Một số dấu hiệu rõ ràng cho thấy séc ngân hàng có thể là giả bao gồm chữ viết tay bị nhòe hoặc thiếu chi tiết. Ví dụ, người ta có thể thiếu số định tuyến hoặc hình mờ của ngân hàng.
• Chờ kiểm tra để xóa. Không thực hiện thanh toán hoặc mua hàng bằng số tiền trong séc của nhân viên thu ngân cho đến khi bạn đã xác minh với ngân hàng của mình rằng séc đã được thanh toán. Nếu séc bị trả lại, bạn phải trả phí thấu chi ngân hàng.

🌿 Ưu điểm và nhược điểm của séc ngân hàng

Séc thu ngân có thể mang lại một số lợi ích khi thực hiện thanh toán, nhưng có một số nhược điểm tiềm ẩn cần lưu ý. Dưới đây là tổng quan về những ưu điểm và nhược điểm của séc ngân hàng.

Ưu điểm của séc ngân hàng

Thanh toán là an toàn. Vì tiền được rút từ tài khoản ngân hàng và được bảo lãnh bởi ngân hàng, bạn không phải lo lắng về việc trả lại séc vì không đủ tiền. Điều này có thể giúp bạn tránh thấu chi và phí thanh toán bị trả lại.

Khả năng huy động vốn có thể nhanh hơn. Các ngân hàng sử dụng chính sách khả dụng của quỹ để xác định khi nào tiền gửi sẽ được thanh toán. Mệnh dụ, một số khoản thanh toán có thể mất tới năm ngày làm việc để hoàn tất hoặc lâu hơn đối với các khoản tiền gửi lớn.

Vì séc của thủ quỹ được đảm bảo nên thời gian giữ có thể ngắn hơn thời gian thanh toán bằng kiểm tra cá nhân.

Bảo mật được tăng cường. Séc thu ngân có thể làm giảm nguy cơ gian lận séc vì chỉ người được phát hành séc mới có thể rút tiền mặt. Séc ngân hàng có các tính năng bảo mật nâng cao, chẳng hạn như hình mờ, để ngăn chặn sự trùng lặp gian lận.

Nhược điểm của séc ngân hàng

Họ không phải là không thể sai lầm. Séc thu ngân an toàn hơn các loại thanh toán séc khác, nhưng chúng vẫn có thể là mục tiêu của gian lận. Kẻ lừa đảo có thể tạo séc thu ngân trông giống như thật để thanh toán cho bạn nhưng séc này chỉ bị phát hiện là giả khi bạn cố gắng gửi chúng vào ngân hàng của mình.

Séc ngân hàng thường đi kèm với một khoản phí. Mặc dù một số ngân hàng có thể cung cấp séc thu ngân miễn phí nhưng lợi ích này chỉ có thể có nếu bạn có tài khoản séc cao cấp. Thông thường bạn sẽ phải trả một khoản phí khoảng 10 đô la đối với séc thu ngân.

Bạn phải đến chi nhánh ngân hàng của bạn. Mặc dù bạn có thể dễ dàng viết séc cá nhân từ sổ séc của mình ở nhà, nhưng thông thường bạn sẽ phải đến ngân hàng để lấy séc thủ quỹ nếu tổ chức tài chính của bạn không cho phép bạn đặt mua chúng trực tuyến.

Điều này có thể khó thực hiện nếu bạn cần thanh toán ngoài giờ làm việc thông thường của ngân hàng. Mệnh dụ, Cố gắng mua ô tô vào thứ Bảy có thể phải đợi đến thứ Hai nếu ngân hàng của bạn không có giờ làm việc vào cuối tuần hoặc buổi tối.

🌿Tóm tắt...

Nhìn chung, séc ngân hàng mang lại tính bảo mật cao hơn so với sử dụng séc cá nhân hoặc phiếu chuyển tiền. Các loại giao dịch khác nhau phù hợp với các loại thanh toán khác nhau.

Đối với các giao dịch lớn hơn, việc cung cấp (hoặc nhận) séc thủ quỹ có thể là lựa chọn tốt nhất. Trước khi bạn rời đi, đây là một số khóa đào tạo cho phép bạn làm chủ giao dịch chỉ trong 1 giờ. Nhấn vào đây để mua nó.

Cảm ơn vì lòng trung thành của bạn