Cho vay mua ô tô, đây là những điều bạn chưa biết

Mua xe thường là khoản đầu tư quan trọng thứ hai trong cuộc đời sau mua bất động sản. Do đó, việc tài trợ cho dự án này đòi hỏi tín dụng đáng kể, do đó tầm quan trọng của việc biết vay mua ô tô trước khi cam kết. Nhưng giữa tổng chi phí tài chính, sự lựa chọn giữa LOA và tín dụng truyền thống, hoặc thậm chí là bảo hiểm người vay, nhiều yếu tố vẫn chưa được công chúng biết đến và có thể gây ra những bất ngờ khó chịu.

Mua một chiếc ô tô thường là khoản đầu tư thứ hai trong cuộc đời sau bất động sản. Do đó, để tài trợ cho dự án quan trọng này, điều cần thiết là phải hiểu tất cả thông tin chi tiết về khoản vay mua ô tô trước khi cam kết.

Giữa các công thức có thể khác nhau, bảo hiểm, hoặc thậm chí là các chi phí bổ sung, nhiều yếu tố vẫn chưa được biết đến và có thể gây ra những bất ngờ khó chịu. Hãy kiểm tra.

Trước hết, có hai loại hình tài trợ chính cho ô tô: tín dụng cổ điển và Cho thuê với tùy chọn mua (LOA). Nếu tín dụng truyền thống được biết đến nhiều hơn thì LOA ngày càng trở nên hấp dẫn. Nó thường bao gồm bảo trì và bảo hiểm ngoài khoản trả nợ hàng tháng, nhưng hãy chú ý đến quãng đường đã đi!

Một thông số quyết định khác và thường bị bỏ qua: số tiền đóng góp cá nhân. Càng lớn thì tỷ lệ bạn có thể thương lượng càng có lợi và giảm tổng chi phí tài chính. Hãy suy nghĩ về nó!

🥀 Khoản vay mua ô tô là gì?

Khi bạn không có tiền mặt cần thiết để trả tiền mua một chiếc ô tô mới, khoản vay mua ô tô có thể giúp bạn mua nó, cho dù chiếc xe đó là mới hay đã qua sử dụng. Khi bạn nhận được một khoản vay mua ô tô, bạn vay tiền từ người cho vay để mua một chiếc ô tô.

Bạn đồng ý hoàn trả số tiền trong một khoảng thời gian nhất định, cộng với mọi khoản phí và lãi mà bạn tích lũy. Đối với nhiều người, việc mua một chiếc ô tô đồng nghĩa với việc phải vay tiền.

Có nhiều loại khoản vay mua ô tô khác nhau và tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, một trong số chúng có thể là lựa chọn tốt hơn những loại khác. Hãy hiểu rõ hơn về các loại khoản vay mua ô tô phổ biến trước khi bạn bắt đầu đăng ký.

Thông thường, có hai cách vay tiền mua xe: vay trực tiếp hoặc tài trợ bởi một Nhượng quyền.

✔️ Cho vay trực tiếp

Người cho vay trực tiếp bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính khác như người cho vay trực tuyến.

Việc vay từ một trong những người cho vay này có thể cho bạn cơ hội so sánh các điều khoản cho vay và có thể cho bạn cơ hội được phê duyệt trước cho một khoản vay cụ thể trước khi xem xét xung quanh. Và khi bạn đã sẵn sàng mua, bạn sẽ sử dụng khoản vay đó để trả tiền mua xe.

✔️ tài chính đại lý

Tùy chọn này do bộ phận tài chính của đại lý quản lý, giúp bạn mua xe và vay mua ô tô ở cùng một nơi dễ dàng hơn.

Các đại lý thường có mối quan hệ với nhiều người cho vay, vì vậy bạn có thể so sánh các điều khoản và thậm chí đủ điều kiện tham gia các chương trình lãi suất thấp hoặc các chương trình khuyến khích do nhà sản xuất tài trợ.

Nhưng hãy chú ý đến các đại lý “ mua ở đây, thanh toán ở đâyi” cung cấp các khoản vay mua ô tô lãi suất cao cho những người mua không có tín dụng mạnh.

Nếu bạn không muốn vay khoản vay mua ô tô truyền thống hoặc không đủ điều kiện để được phê duyệt, hãy cân nhắc nhờ một thành viên trong gia đình giúp đỡ hoặc đợi cho đến khi bạn tiết kiệm đủ tiền. Bạn cũng có thể nghiên cứu một lựa chọn cho vay thay thế, chẳng hạn như khoản vay cá nhân từ người cho vay ngang hàng.

🥀 Các khoản vay mua ô tô hoạt động như thế nào?

Đối với nhiều người, mua ô tô là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà bạn thực hiện, chỉ đứng sau mua một căn nhà. Mặc dù thanh toán bằng tiền mặt là lý tưởng nhưng thực tế là hầu hết mọi người đều cần một khoản vay để trả tiền mua ô tô của mình, dù mới hay đã qua sử dụng.

Là thứ sinh lãi khi bạn trả lại theo thời gian, điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị trước khi vay mua ô tô. Số tiền bạn vay, thời gian bạn trả lại và lãi suất của bạn đều ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.

• Số tiền của khoản vay. Nó có thể thấp hơn đáng kể so với giá trị của chiếc xe, tùy thuộc vào việc bạn có xe đổi và/hoặc đang trả trước hay không.
• Tỷ lệ phần trăm hàng năm. Đây là lãi suất hiệu quả mà bạn phải trả cho khoản vay của mình.
• Thời hạn của khoản vay. Đây là khoảng thời gian bạn phải hoàn trả khoản vay, thường là từ 36 đến 72 tháng.

Một trong những điều quan trọng nhất cần hiểu về cách hoạt động của các khoản vay mua ô tô là mối quan hệ giữa thời hạn cho vay và tiền lãi bạn phải trả. Thời hạn cho vay dài hơn có thể làm giảm đáng kể khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn phải trả lãi nhiều hơn.

✔️ Exemple

Hãy xem xét một cho vay mua xe trị giá 25 USD với lãi suất hàng năm là 000% và thời hạn 3,00 tháng. Trong 48 năm thanh toán, bạn sẽ phải trả tổng cộng 4 USD tiền lãi cho khoản vay. Nếu bạn gia hạn khoản vay này thêm 1 tháng (hoặc 561 năm), bạn sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình xuống 60 USD, nhưng bạn sẽ tăng tổng số tiền lãi mà bạn phải trả. sẽ trả từ $1 đến $561 $.

Không có cách duy nhất để xác định khoản vay mua ô tô tốt nhất. Đó là lý do tại sao bạn cần dành thời gian để hiểu cách hoạt động của các khoản vay mua ô tô và đưa ra quyết định đúng đắn dựa trên tình hình tài chính cụ thể của bạn.

Một số người sẽ được hưởng lợi nhiều nhất bằng cách sử dụng thời hạn dài hơn để giảm số tiền thanh toán hàng tháng và sử dụng số tiền chênh lệch để trả khoản nợ lãi suất cao hơn. Những người khác thích thanh toán hơn hàng tháng cao hơn và trả nợ sớm hơn. Bạn chỉ cần phân xử.

🥀 Yêu cầu đối với hồ sơ vay mua ô tô

Để đủ điều kiện vay mua ô tô, thông thường bạn sẽ cần hoàn thành một đơn xin vay cung cấp thông tin về tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể sẽ cần những thông tin sau để quy trình diễn ra suôn sẻ:

• Số an sinh xã hội
• Địa chỉ hiện tại và quá khứ
• Thông tin việc làm hiện tại và quá khứ
• Tổng thu nhập và nguồn thu nhập
• Thông tin về bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn có thể có

Thông thường, quy trình phê duyệt bao gồm kiểm tra điểm tín dụng của bạn và có thể bắt đầu bằng việc sơ tuyển. Điều này có thể gây ra sự sụt giảm nhẹ về tín dụng của bạn, nghĩa là nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn được chấp thuận trước và tiếp tục với đơn đăng ký hoàn chỉnh, người cho vay thường sẽ thực hiện một cuộc điều tra kỹ lưỡng về khoản tín dụng của bạn.

Điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm trong điểm tín dụng. Và ngay cả khi bạn đã đủ điều kiện trước, các điều khoản cho vay và phê duyệt của bạn có thể khác khi bạn gửi đơn đăng ký hoàn chỉnh. Nhưng miễn là bạn thực hiện tất cả các so sánh khoản vay của mình trong một khoảng thời gian ngắn, sẽ có rất ít tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn.

🥀 Các bước vay mua ô tô

Sau tất cả những gì tôi vừa nói với bạn ở trên, bạn đã biết mình có cần vay mua ô tô hay không. Giả sử bạn cần nó và câu hỏi hóc búa là làm thế nào để có được nó? Sau đây là các bước thực hiện để nhận được khoản vay mua ô tô phù hợp với bạn.

✔️ Bước 1: Quyết định xem bạn muốn xe mới hay xe đã qua sử dụng

Quyết định xem bạn muốn một chiếc xe mới hay đồ cũ là cần thiết. Điều này có thể phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như tài chính, cuộc sống gia đình và số lượng chuyến đi của bạn. Xe mới sẽ tồn tại lâu hơn nhưng giá trị của chúng sẽ giảm nhanh chóng.

Tuy nhiên, bạn thường có thể nhận được lãi suất tốt hơn khi vay mua ô tô mới vì nếu bạn không trả được nợ, người cho vay có thể bán lại chiếc xe đó với giá trị cao.

Khoản vay mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng thường có giá cả phải chăng hơn, nhưng chiếc ô tô đó có thể cần được bảo trì nhiều hơn và chi phí này có thể tăng lên về lâu dài.

✔️ Bước 2: Xác định số tiền bạn có thể chi cho một chiếc ô tô

Hãy xem xét kỹ khả năng tài chính của bạn và quyết định số tiền bạn có thể chi cho chiếc xe của mình. Bạn có thể đặt bao nhiêu cho một thanh toán trước ? Sau khi xác định được con số đó, hãy xem xét các chi phí định kỳ khi sở hữu một chiếc ô tô, chẳng hạn như xăng, bảo hiểm ô tô và bảo dưỡng định kỳ.

Enfin, còn bản thân khoản vay thì sao? Thời hạn vay càng dài thì số tiền bạn phải trả mỗi tháng càng ít. Nhưng nhược điểm là cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn, cuối cùng khiến bạn phải trả nhiều hơn giá trị thực của chiếc xe. Hãy xem xét tất cả những điều này khi quyết định phạm vi giá của bạn.

✔️ Bước 3. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Uy tín tín dụng của bạn sẽ có tác động rất lớn đến loại khoản vay mà bạn đã được phê duyệt, vì vậy hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi điền đơn. Điểm tín dụng của bạn càng tốt thì điều khoản cho vay của bạn càng tốt.

✔️ Bước 4. Hoàn thiện hồ sơ vay

Đối với đơn xin vay tiền, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp tất cả hoặc một phần thông tin sau:

• Thông tin cơ bản (tên, địa chỉ, ngày sinh)
• Số an sinh xã hội
• Tên của chủ lao động hiện tại của bạn và số năm phục vụ
• Thu nhập của bạn
• Số tài khoản ngân hàng
• Cho dù bạn thuê hay sở hữu nhà của bạn
• Chi phí hàng tháng điển hình
• Báo cáo tín dụng

Hãy nhớ rằng mỗi khi bạn nộp đơn xin vay, nó sẽ hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn và làm tổn hại đến việc đánh giá tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký nhiều khoản vay trong một khoảng thời gian 14 ngày, điều này sẽ chỉ được tính là một yêu cầu. Khoảng thời gian này có thể khác nhau tùy theo từng quốc gia.

✔️ Bước 5. Được chấp thuận trước

Số tiền bạn được phê duyệt trước sẽ cho bạn ý tưởng về ngân sách tối đa của mình. Nếu bạn đang vay tiền từ đại lý, hãy tìm hiểu trước xem bạn có thể được chấp thuận trước cho khoản vay hay không.

Các đại lý khác nhau sẽ có những phương pháp thực hành khác nhau, nhưng một số sẽ cho phép phê duyệt trước trước khi bạn chọn một chiếc xe cụ thể.

✔️ Bước 6. Tìm người đồng ký tên, nếu cần

Đôi khi những người cho vay sẽ chỉ chấp thuận cho bạn vay mua ô tô nếu bạn có người đồng ký tên. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc thu nhập không đủ để trang trải các khoản thanh toán hàng tháng, người cho vay có thể yêu cầu bạn phải có người đồng ký tên vào khoản vay.

Người đồng ký tên là người có tín dụng tốt đồng ý chịu hoàn toàn trách nhiệm về khoản vay trong trường hợp vỡ nợ. Khoản thanh toán xuất hiện trên cả hai báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng người đồng ký tên của bạn hiểu đầy đủ các điều khoản.

✔️ Bước 7. Chọn xe

Chọn một chiếc xe phù hợp với nhu cầu của bạn và ngân sách của bạn. Thương lượng thỏa thuận tốt nhất có thể về chiếc xe và lãi suất cho vay của bạn, sau đó tính xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu mỗi tháng.

Câu hỏi thường gặp về khoản vay mua ô tô

Sự khác biệt giữa khoản vay cổ điển và LOA cho ô tô là gì?

Cho thuê với Tùy chọn để Mua (LOA) thường bao gồm bảo trì và bảo hiểm bên cạnh tài chính. Tín dụng cổ điển chỉ liên quan đến việc mua hàng. Nhưng LOA ngụ ý giới hạn số dặm.

Tại sao đóng góp cá nhân lại quan trọng đối với khoản vay mua ô tô?

Khoản đóng góp càng lớn, ngân hàng càng cấp nhiều lãi suất có lợi cho việc tài trợ, giúp giảm đáng kể tổng chi phí tín dụng.

Bảo hiểm ô tô do ngân hàng cung cấp có bắt buộc không?

Không, bạn có thể mua bảo hiểm ô tô với công ty bảo hiểm mà bạn chọn miễn là nó đưa ra mức độ đảm bảo đủ trong mắt ngân hàng.

Vay mua ô tô có bao gồm các khoản phí khác không?

vâng, bạn cũng phải tính đến phí nộp đơn, phí đăng ký của ngân hàng, có thể là bảo lãnh cơ học, v.v. Hãy cảnh giác ở tất cả những điểm này.

Làm thế nào để đàm phán hợp lý khoản vay mua ô tô của bạn?

So sánh các ưu đãi, hiểu rõ hơn về hồ sơ của bạn, phát huy tính cạnh tranh bằng cách hiển thị các ưu đãi đối lập tốt nhất và đừng ngần ngại yêu cầu loại bỏ một số chi phí nhất định.

🥀 Bế mạc

Trong bài viết này, chúng tôi đã xem xét các yếu tố thiết yếu khác nhau nhưng thường bị bỏ qua trong tài trợ ô tô: sự phức tạp giữa LOA và tín dụng truyền thống, tầm quan trọng của đóng góp cá nhân, những cạm bẫy của bảo hiểm hoặc thậm chí tất cả các chi phí bổ sung có khả năng làm tăng hóa đơn .

Từ bây giờ, bạn có tất cả các thẻ trong tay để lựa chọn khoản vay mua ô tô với đầy đủ kiến ​​thức thực tế. Dành thời gian để so sánh các ưu đãi khác nhau từ ngân hàng và đại lý, sử dụng trình mô phỏng trực tuyến, tùy theo nhu cầu của bạn.

Và đừng ngần ngại thương lượng một cách kiên quyết để có được những điều kiện tốt nhất nhé! Dành một ít thời gian trước đó sẽ khiến bạn phải thất vọng rất nhiều về sau. Bây giờ bạn đã sẵn sàng để bắt đầu và bình tĩnh tài trợ cho việc mua chiếc xe tiếp theo của mình. Tất cả những gì còn lại là tìm ra hình mẫu trong mơ của bạn! Lộ trình Bonne !

Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn giao dịch thành thạo chỉ trong 1 giờ.