Lãi suất là gì?

Tiền lãi là chi phí sử dụng tiền của người khác. Khi bạn vay tiền, bạn phải trả lãi. Khi bạn cho vay tiền, bạn kiếm được tiền lãi. Tiền lãi là cả chi phí vay vốn và lợi nhuận tích lũy cho những người gửi tiền vào Đang lưu tài khoản.

Được tính bằng tỷ lệ phần trăm của số dư khoản vay hoặc tiền gửi, tiền lãi được người đi vay trả cho người cho vay trong trường hợp khoản vay hoặc bởi tổ chức tài chính cho người gửi tiền trong trường hợp tài khoản tiết kiệm.

Tại đây, bạn sẽ tìm hiểu thêm về lãi suất, bao gồm lãi suất là gì và cách tính số tiền bạn kiếm được hoặc nợ tùy thuộc vào việc bạn đang cho vay hay vay tiền. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cao cấp sẽ cho phép bạn biết tất cả những bí mật để thành công trong Podcast.

? định nghĩa quan tâm

Tiền lãi đề cập đến hai khái niệm có liên quan nhưng rất khác biệt: số tiền mà người đi vay trả cho ngân hàng về chi phí của khoản vay hoặc số tiền mà chủ tài khoản nhận được vì lợi ích của việc để lại tiền cho ngân hàng.

Nó được tính bằng tỷ lệ phần trăm của số dư của khoản vay (hoặc tiền gửi), được trả định kỳ cho người cho vay để có đặc quyền sử dụng tiền của mình. Số tiền này thường được ghi là lãi suất hàng năm, nhưng tiền lãi có thể được tính trong thời gian dài hơn hoặc ngắn hơn một năm.

Bài viết nên đọc: Mọi thứ bạn cần biết về tài khoản thị trường tiền tệ

Trên thực tế, tiền lãi là khoản tiền bổ sung phải được hoàn trả trên số dư khoản vay hoặc tiền gửi ban đầu. Nói cách khác, hãy xem xét câu hỏi: vay tiền để làm gì? Câu trả lời: nhiều tiền hơn.

? Lãi suất hoạt động như thế nào?

Có hai loại tiền lãi cơ bản: tiền lãi đơn và tiền lãi kép.

điều quan tâm đơn giản

Lãi suất đơn giản, hoặc lãi suất cố định, được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên số dư gốc của khoản tiền gửi hoặc khoản vay. Cho dù người vay không trả nợ trong bao lâu hoặc chủ tài khoản giữ tiền trong ngân hàng, tiền lãi sẽ luôn được tính từ số tiền gốc.

Khi vay: sau khi vay tiền, bạn sẽ phải hoàn trả những gì bạn đã vay. Ngoài ra, để bồi thường cho người cho vay rủi ro khi cho bạn vay, bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn đã vay.

Lấy ví dụ này. Giả sử bạn vay $1000 từ ngân hàng. Nếu khoản vay của bạn tạo ra lãi suất hàng năm là 10% tại ngân hàng, bạn sẽ hoàn trả $1000 cộng với 10% tiền lãi ($100). Vì vậy, 1 đô la là số tiền bạn sẽ phải hoàn trả sau một năm.

Lưu ý: Tổng số tiền lãi có thể cao hơn hoặc thấp hơn nếu bạn vay tiền trong thời gian dài hơn hoặc ngắn hơn.

Khi cho vay: Nếu bạn có sẵn tiền, bạn có thể tự cho vay hoặc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, cho phép ngân hàng cho vay hoặc đầu tư số tiền đó. Đổi lại, bạn mong đợi kiếm được tiền lãi. Nếu bạn không giành được bất cứ điều gì, thay vào đó bạn có thể bị cám dỗ để tiêu tiền vì chờ đợi sẽ chẳng có ích lợi gì.

Ví dụ: nếu bạn gửi 1 đô la vào tài khoản tiết kiệm trả lãi 000% mỗi năm, bạn sẽ kiếm được 2 đô la tiền lãi, số tiền này sẽ mang lại cho bạn 20 đô la sau một năm.

Một lần nữa, tiền lãi bạn kiếm được có thể cao hơn hoặc thấp hơn nếu lãi suất thay đổi. Nhìn chung, số tiền bạn kiếm được hoặc trả phụ thuộc vào:

• Lãi suất
• Số tiền cho vay
• Mất bao lâu để hoàn trả

Lãi kép

Với lãi kép, tiền lãi tích lũy được cộng vào số dư gốc. Hãy nghĩ về nó như lãi trên lãi. Công thức tính lãi kép là: A = P(1+r/n)^(nt), ở đâu A là giá trị tương lai của khoản vay hoặc khoản đầu tư, bao gồm cả tiền lãi; P là số tiền đầu tư gốc; r là lãi suất hàng năm (thập phân); n là số lần lãi được gộp mỗi năm; Và t là thời hạn của khoản vay. Rõ ràng, Albert Einstein gọi một cách hài hước là lãi suất kép là lực mạnh nhất trong vũ trụ.

Lấy ví dụ này

Bạn có 5 USD trong tài khoản tiết kiệm và lãi suất hàng năm là 000%. Cộng dồn hàng tháng, giá trị của khoản đầu tư này sau 5 năm có thể được tính như sau: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Ta có A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). Số dư tài khoản sau 12 năm sẽ là $12.

? Các nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất thị trường

Giống như hàng hóa và dịch vụ, lãi suất phụ thuộc vào quy luật cung cầu. Nói cách khác, nó được thiết lập bởi thị trường. Như vậy, mức lãi suất này càng thấp thì nhu cầu về nguồn tài chính càng lớn.

Ngược lại, càng cao thì nhu cầu về các nguồn tài chính này càng thấp. Tuy nhiên, trong trường hợp cung, mối quan hệ với lãi suất là trực tiếp bởi vì nó càng cao, xu hướng cho vay tiền càng lớn và lãi suất càng thấp, bạn càng ít muốn cho vay tiền.

Đạt được một điểm cân bằng với sự kết hợp của hai biến số này thiết lập giá trị của lãi suất. Mặc dù thị trường không phải là chỉ báo duy nhất về giá trị của nó, nhưng cũng có những biến số quan trọng khác. Các biến này là:

• Lãi suất thực của nợ công.
• Lạm phát dự kiến.
• Phí bảo hiểm thanh khoản.
• Rủi ro lãi suất của từng kỳ hạn.
• Phần bù rủi ro tín dụng của người phát hành.

Ngoài ra, ngân hàng trung ương của đất nước đặt lãi suất ảnh hưởng đến tất cả các yếu tố nêu trên. Sự kiểm soát của nó cho phép nó áp dụng các chính sách kinh tế theo chủ nghĩa bành trướng hoặc hạn chế bằng cách giảm bớt hoặc mở rộng nó.

Các loại sở thích

Dưới đây là một số hình thức lãi suất mà người ta có thể có:

• Lãi suất cho vay: giá mà một người hoặc tổ chức tín dụng tính cho số tiền họ cho vay
• Le Lãi suất cố định. Nó được áp dụng trong thời gian trả nợ của khoản vay, giá trị của nó được cố định tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Lãi suất thả nổi. Đó là khoản được trả trong suốt thời hạn của khoản vay và thay đổi theo lãi suất tham chiếu
• le Lãi suất tiền gửi. Giá mà một tổ chức tín dụng phải trả cho số tiền mà nó nhận được dưới dạng cho vay hoặc tiền gửi
• Lãi suất trong trường hợp từ chối: lãi suất áp dụng trên số dư nợ đến hạn

? Các loại lãi suất là gì?

Lãi suất được áp dụng theo nhiều cách khác nhau, trong các khoảng thời gian khác nhau. Do đó, điều quan trọng là bạn phải biết mình đang bị tính phí loại nào. Ngoài ra nếu tiền lãi sẽ được trả vào đầu hoặc cuối tín dụng. Lãi suất được sử dụng phổ biến nhất là lãi suất danh nghĩa và lãi suất hiệu dụng hàng năm hoặc tương đương.

lãi suất danh nghĩa

Tỷ lệ này là lãi suất đơn giản. Nó tương ứng với tỷ lệ phần trăm sẽ được thêm vào vốn ban đầu dưới dạng bồi thường trong một khoảng thời gian nhất định, không nhất thiết phải là một năm.

Lãi suất danh nghĩa 10% gộp nửa năm một lần có nghĩa là cứ sau sáu tháng, tiền lãi được trả ở mức 5%. Nếu lãi suất danh nghĩa là 12% và được ghép hai tháng một lần, điều này có nghĩa là cứ hai tháng một lần tiền lãi sẽ được thanh toán ở mức 2%.

Lãi suất danh nghĩa cao hơn về số lượng theo thời hạn của khoản vay: 12% mỗi năm, tương đương với 6% nửa năm một lần, hoặc 2% hai tháng một lần, hoặc 1% mỗi tháng.

Nói chung, các ngân hàng cho chúng tôi biết lãi suất danh nghĩa hàng tháng khi họ cho chúng tôi vay. Họ làm điều này với mục tiêu là chúng tôi nghĩ rằng họ tính rất ít tiền cho chúng tôi đối với khoản tín dụng mà họ dành cho chúng tôi.

Lãi suất hàng năm hiệu quả

Còn được gọi là lãi suất hàng năm tương đương, đó là lãi suất kép. Nó bao gồm lãi suất danh nghĩa, phí và lệ phí ngân hàng, cũng như thời gian hoạt động.

Tỷ lệ này tương ứng với toàn bộ số tiền bồi thường mà tổ chức tài chính nhận được khi cho chúng tôi vay tiền. Giống như lãi suất danh nghĩa, lãi suất hiệu dụng hàng năm phụ thuộc vào khoảng thời gian trả lãi. Hãy xem bài viết này để biết làm thế nào để giảm phí ngân hàng của bạn.

Điều rất quan trọng là bạn phải hỏi tổ chức tài chính của mình xem có bất kỳ hình phạt trả trước nào trong trường hợp bạn quyết định thanh toán vốn để giảm tiền lãi phát sinh từ khoản nợ hay không.

Điều bạn cần lưu ý là việc thực hành lãi suất chỉ được thực hiện trong hệ thống tài chính cổ điển. Trong hệ thống tài chính Hồi giáoe, hành vi này bị cấm và bị coi là riba. Nhưng riba là Haram. với tài chính Hồi giáo, bạn có thể hưởng lợi từ các khoản vay không lãi suất.

Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn làm chủ giao dịch chỉ trong 1 giờ. Nhấn vào đây để mua nó.