Tất cả về thấu chi ngân hàng

Nhiều người không hiểu thấu chi ngân hàng hoạt động như thế nào. Trên thực tế, thấu chi ngân hàng là một khả năng được các ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ để cho phép họ chi tiêu nhiều hơn số tiền họ có trong tài khoản.

Dịch vụ này không miễn phí, nó có chi phí. Khoản ký quỹ này hoạt động giống như một khoản vay ngân hàng là nó chịu lãi suất. Trong hướng dẫn này, tôi chỉ cho bạn cách quản lý các khoản thấu chi ngân hàng của bạn để tránh một số khoản phí ngân hàng không cần thiết.

Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn kiếm 1000euro/ngày trên 5euro.com. Nhấn vào đây để mua nó

? Thấu chi ngân hàng là gì?

Khoản thấu chi ngân hàng là hạn mức tín dụng chi trả cho các giao dịch của bạn nếu số dư tài khoản ngân hàng của bạn xuống dưới XNUMX. Dòng tín dụng không có bảo đảm này được thiết kế để trang trải các khoản thiếu hụt dòng tiền ngắn hạn.

Thấu chi rất hữu ích khi bạn cần chủ động quản lý các tình huống dòng tiền thông thường.

Ví dụ: bạn đang ở trong một cửa hàng và bạn muốn mua hàng với số tiền là 80 euro và số dư của bạn không đủ 10 euro. Điều gì sẽ xảy ra?

Ngân hàng sẽ cho phép mua hàng của bạn và cho rằng bạn nợ họ 10 đô la. Nói cách khác, bạn có khoản thấu chi 10 euro trong tài khoản của mình.

Khi cơ sở thấu chi này không được sắp xếp trước, các ngân hàng sẽ tính phí cái được gọi là 'phí thấu chi tài khoản'. Vì vậy, có một số loại thấu chi ngân hàng.

? Các loại thấu chi ngân hàng

Bạn có thể sử dụng hai loại thấu chi ngân hàng: thấu chi được phép và thấu chi trái phép.

➤ thấu chi được phép

Các khoản thấu chi được phép được sắp xếp trước với ngân hàng. Do đó, chúng còn được gọi là thấu chi “có sắp xếp”. Bạn đồng ý với ngân hàng của mình về giới hạn thấu chi mà bạn phải tôn trọng. Ngân hàng của bạn sẽ tính lãi cho bạn và đôi khi là các khoản phí khác.

➤ thấu chi trái phép

Chúng còn được gọi là các khoản thấu chi “không có kế hoạch” hoặc “không sắp xếp”. Chúng xảy ra khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình mà không được chấp thuận trước. Điều này bao gồm vượt quá giới hạn của khoản thấu chi được phép.

? Phí thấu chi ngân hàng

Các khoản phí phổ biến nhất trong thấu chi ngân hàng là các khoản phí thấu chi được đặt tên đơn giản. Chúng xảy ra bất cứ khi nào ngân hàng chấp thuận một giao dịch vượt quá số dư khả dụng của bạn.

Nói chung, các ngân hàng không tính phí thấu chi khi bạn có khoản thấu chi dưới 5 đô la. Nhìn chung, có 4 loại phí liên quan đến thấu chi ngân hàng.

➤ Chi phí không đủ tiền (NSF)

Phí NSF xảy ra bất cứ khi nào ngân hàng chọn từ chối thấu chi của bạn. Hầu như tất cả các ngân hàng đều tính phí thấu chi và phí đối với FNS như nhau. Cả hai thường được tính như một số tiền trong biểu phí của bạn.

Vì ngân hàng phải lựa chọn giữa việc phê duyệt và từ chối một khoản thấu chi, nên một khoản thấu chi duy nhất sẽ khiến bạn phải trả phí thấu chi hoặc phí FNS, nhưng không bao giờ phải trả cả hai. Tuy nhiên, một số ngân hàng phân biệt giữa hai khoản phí khi tính mức tối đa hàng ngày.

➤ Phí bảo vệ thấu chi

Phí bảo vệ thấu chi được tính mỗi khi ngân hàng sắp xếp chuyển khoản từ một tài khoản khác của bạn để trang trải khoản thấu chi. Tài khoản này thường là tài khoản tài khoản tiết kiệm. Các khoản phí này còn được gọi là phí thấu chi.

Về mặt pháp lý, các ngân hàng không thể bao gồm bảo vệ thấu chi như một dịch vụ tài khoản tự động. Do đó, khách hàng phải chọn có kích hoạt tính năng này hay không.

Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp bảo vệ thấu chi miễn phí. Nhưng nếu bạn đang ở một ngân hàng tiêu chuẩn, bạn có thể mong đợi thanh toán giữa $10 và $12,50 mỗi lần chuyển.

Mặc dù điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền so với việc trả phí thấu chi hoặc phí NSF, nhưng nếu chính sách của ngân hàng không bao gồm các thông báo bắt buộc đối với mỗi lần chuyển khoản thấu chi, bạn có thể sẽ cạn kiệt khoản tiết kiệm của mình trước khi nhận ra điều gì đang xảy ra.

➤ Phí thấu chi mở rộng

Phí cuối cùng trong kho hình phạt thấu chi là phí thấu chi mở rộng. Các khoản phí này đôi khi được gọi là phí thấu chi mở rộng hoặc phí số dư thấu chi mở rộng.

Chúng phát huy tác dụng khi bạn để số dư tài khoản của mình ở mức âm trong một số ngày nhất định. Và đó là điểm chung của nhiều người.

Bài viết nên đọc: Một nhà phân tích tài chính làm gì?

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có 5 ngày làm việc hoặc 7 ngày theo lịch để sửa số dư của mình trước khi phí thấu chi kéo dài khiến tài khoản của bạn chìm sâu hơn vào màu đỏ. Vì vậy, hãy rất cẩn thận với số dư của bạn.

Một số ngân hàng tính phí này 5 ngày một lần. Những người khác đi xa đến mức đánh giá các khoản phí mỗi ngày cho đến khi bạn đưa số dư của mình vượt quá số không. Số khoản phí thấu chi mở rộng tối đa mà bạn có thể phải chịu khác nhau tùy theo ngân hàng.

Tuy nhiên, có những kỹ thuật để hạn chế hoặc tránh những khoản phí này. Tôi đã giải thích trong một bài báo của mình cách tránh một số khoản phí ngân hàng nói chung và phí thấu chi ngân hàng nói riêng. Bấm vào đây trên cLàm thế nào để tránh phí ngân hàng cao?

Bên cạnh đó, đây là những lời khuyên của tôi với tư cách là một nhà tài chính để quản lý tốt hơn các khoản thấu chi ngân hàng của bạn.

? Lời khuyên của tôi để kiểm soát thấu chi ngân hàng của bạn

Như tôi đã đề cập ở đầu bài viết này, việc quản lý thấu chi ngân hàng kém có thể dẫn đến phí cao cho chủ tài khoản. Dưới đây là các mẹo của tôi để quản lý tốt hơn khoản thấu chi ngân hàng của bạn.

➤ Theo dõi số dư tài khoản của bạn

Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng theo dõi số dư tài khoản của bạn là một trong những cách tốt nhất để tránh phí thấu chi.

Làm cho nó đơn giản nhất có thể bằng cách:

• Tải ứng dụng của ngân hàng về điện thoại
• Thiết lập cảnh báo bằng văn bản khi số dư của bạn thấp
• Sử dụng ngân hàng qua điện thoại.

➤ Tiếp tục đọc thư từ ngân hàng của bạn

Rất dễ có thói quen không mở thư từ ngân hàng và cho rằng đó chỉ là thư tín thông thường.

Điều quan trọng là phải kiểm tra tất cả các thư vì ngân hàng có thể viết thư cho bạn để thông báo cho bạn về sự thay đổi trong hạn mức thấu chi hoặc tăng lãi suất thấu chi của bạn.

➤ Sử dụng tiền tiết kiệm nếu bạn có

Nếu bạn có tiền tiết kiệm cũng như khoản thấu chi, về lâu dài bạn sẽ tốn ít tiền hơn khi sử dụng tiền tiết kiệm của mình để trả hết. Nếu sau đó bạn nhận được một chi phí bất ngờ, bạn luôn có thể sử dụng khoản thấu chi của mình để thanh toán. Và nếu không, bạn có thể bắt đầu xây dựng lại khoản tiết kiệm của mình, để bạn chuẩn bị cho khoản chi tiêu bất ngờ đó.

➤ Tìm cách sống bằng ngân sách

Để giảm khoản thấu chi của bạn càng nhanh càng tốt, việc giảm ở những nơi khác sẽ giúp bạn giải phóng một số tiền mặt. Số tiền bạn tiết kiệm sau đó có thể được sử dụng để thanh toán khoản thấu chi của bạn.

➤ Thay đổi ngân hàng

Chuyển sang tài khoản ngân hàng với phí thấu chi thấp hơn. Nếu bạn thường xuyên rơi vào tình trạng thấu chi, hãy mua loại có mức phí thấp nhất. Bạn thậm chí có thể chuyển sang tài khoản có phần thưởng chuyển đổi, điều này sẽ giúp xóa khoản thấu chi của bạn.

? Ưu điểm của thấu chi ngân hàng

Một số lợi ích có liên quan đến việc sử dụng thấu chi ngân hàng. Trong đoạn này tôi trình bày một số trong số chúng cho bạn. Thấu chi ngân hàng cho phép bạn:

➤ Quản lý sự không phù hợp về thời gian của các dòng tiền

Thấu chi ngân hàng nói chung là tốt nhất cho các doanh nghiệp có dòng tiền lớn hơn trong một khung thời gian nhất định. Khoản thấu chi có thể giúp thiết lập lại chu kỳ dòng tiền vào và ra bị bỏ qua.

Bài viết nên đọc: Các giai đoạn của một kế hoạch dự án đảm bảo thành công của dự án

Nói cách khác, nếu việc mua bán dẫn đến dòng tiền chảy vào và chảy ra nhiều lần trong một tuần/tháng; cơ sở thấu chi giúp quản lý chênh lệch tiền mặt có thể phát sinh do chậm trễ về thời gian.

➤ Giúp giữ một bảng cân đối kế toán tốt

Nếu séc được viết dựa trên một số tiền nhất định phải thu và nếu séc bị trì hoãn, séc sẽ không bị trả lại do không đủ tiền. Do đó, cơ sở thấu chi cho phép lịch sử thanh toán tốt hơn.

➤ Thực hiện thanh toán kịp thời

Nó cũng đảm bảo các khoản thanh toán kịp thời và tránh bị phạt do thanh toán muộn vì các khoản thanh toán có thể được thực hiện ngay cả khi số dư tài khoản không đủ.

➤ Tránh giấy tờ

Nó đòi hỏi ít thủ tục giấy tờ thường được yêu cầu trong các khoản vay dài hạn vì thấu chi rất dễ sử dụng.

➤ Hưởng lợi từ tính linh hoạt

Thấu chi cũng có ưu điểm là linh hoạt. Nó có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, với bất kỳ số lượng nào (lên đến giới hạn được phân bổ) và thậm chí trong vòng chưa đầy một hoặc hai ngày.

➤ Hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn

Tiền lãi chỉ được tính trên số tiền được sử dụng. Rõ ràng nếu số tiền thấu chi được hoàn trả đúng hạn.

Điều này giúp tiết kiệm chi phí lãi suất so với khoản vay thông thường được thực hiện trong một khoảng thời gian cố định.

Lãi suất bắt đầu tính khi bạn vượt quá hạn mức thấu chi và dừng ngay lập tức khi được thanh toán hết.

Tuy nhiên, thấu chi ngân hàng không phải là "thiên thần". Nó cũng có nhược điểm.

? Nhược điểm của thấu chi ngân hàng

Mỗi khi bạn được hưởng lợi từ khoản thấu chi ngân hàng, hãy tự nhủ rằng:

➤ Lãi suất có thể rất cao

Cơ sở thấu chi có một chi phí. Đôi khi chi phí này cao hơn so với các nguồn tài trợ khác. Do đó, điều quan trọng là phải tham khảo các điều kiện ngân hàng của ngân hàng của bạn trước khi yêu cầu thấu chi.

➤ Bạn có nguy cơ giảm số lần thấu chi

Cơ sở thấu chi là một khoản vay tạm thời được ngân hàng xem xét thường xuyên. Do đó, nó có nguy cơ giảm số lần rút tiền.

Việc giảm này có thể là do hoạt động kém hiệu quả của công ty hoặc hành vi xấu của chủ tài khoản.

➤ Bạn có nguy cơ nắm bắt

Cơ sở thấu chi ngân hàng đôi khi có thể được thế chấp bằng cổ phiếu hoặc các tài sản thế chấp khác như cổ phiếu, v.v. Công ty có thể gặp rủi ro bị tịch thu những tài sản này nếu không đáp ứng được các khoản thanh toán.

➤ Việc đòi nợ có thể trở nên chậm chạp

Đôi khi sự sẵn có của cơ sở thấu chi có thể làm cho công ty ít nghiêm ngặt hơn trong việc thu các khoản thanh toán từ con nợ.

Nói cách khác, một doanh nghiệp có thể không có nhiều động lực để thu các khoản thanh toán từ các con nợ của mình, vì các khoản thanh toán ra ngay lập tức có thể được xử lý bằng cơ chế thấu chi.

? Bản tóm tắt …

Khoản thấu chi ngân hàng là khoản ký quỹ bổ sung mà bạn có thể hưởng lợi từ số dư ngân hàng của mình. Nó cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngay cả khi số dư ngân hàng của bạn không đủ.

Tuy nhiên, nó có thể dẫn đến chi phí nếu bạn không nắm vững nó. Hướng dẫn này đã trình bày cho bạn tất cả các khoản phí khác nhau liên quan đến dịch vụ này mà bạn có thể phải chịu.

Bây giờ bạn đã được trang bị để quản lý tốt hơn khoản thấu chi ngân hàng của mình. Nếu bạn có bất kỳ mối quan tâm, xin vui lòng để lại cho tôi một bình luận.

Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo dạy cho bạn làm thế nào để bán lời khuyên trên internet. Nhấn vào đây để mua nó.

Cứ liều thử đi