Mọi thứ bạn cần biết về tài khoản thị trường tiền tệ

Tài khoản thị trường tiền tệ là tài khoản ngân hàng có lãi, được chính phủ bảo hiểm, thường đi kèm với đặc quyền thanh toán bằng séc và thẻ ghi nợ.

Tìm hiểu cách các tài khoản thị trường tiền tệ hoạt động và phân biệt giữa các tài khoản này với các tài khoản khác để xác định xem chúng có phải là phương tiện phù hợp với mục tiêu và nhu cầu thanh khoản của bạn hay không.

Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cao cấp sẽ cho phép bạn biết tất cả những bí mật để thành công trong Podcast.

Tài khoản thị trường tiền tệ là gì?

Tài khoản thị trường tiền tệ là một tài khoản tiết kiệm với các tính năng kiểm soát nhất định. Nó thường đi kèm với séc hoặc thẻ ghi nợ và cho phép một số lượng giao dịch hạn chế mỗi tháng.

Theo truyền thống, tài khoản thị trường tiền tệ có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Nhưng ngày nay, tỷ lệ là tương tự. Thị trường tiền tệ thường có các yêu cầu về tiền gửi hoặc số dư tối thiểu cao hơn tài khoản tiết kiệm, vì vậy hãy so sánh các lựa chọn của bạn trước khi quyết định.

Ở Mỹ, tài khoản thị trường tiền tệ được bảo hiểm bởi Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (trong ngân hàng) và Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (trong các hiệp hội tín dụng), vì vậy bạn sẽ không bị mất tiền gửi ngay cả khi tổ chức tài chính phá sản.

Các tài khoản này thường bị nhầm lẫn với quỹ thị trường tiền tệ, vốn là quỹ tương hỗ được cung cấp bởi các công ty đầu tư. Người tiêu dùng đánh giá cao tính thanh khoản của tài khoản thị trường tiền tệ và quỹ thị trường tiền tệ vì cả hai đều cho phép dễ dàng tiếp cận tiền mặt.

Nhưng nó không phải là điều tương tự. Tài khoản thị trường tiền tệ là tài khoản tiền gửi được bảo hiểm đại diện cho tiền mặt sẵn có, đó là lý do tại sao chúng còn được gọi là "tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ". Các quỹ thị trường tiền tệ được phân loại là các khoản tương đương tiền và không được FDIC bảo hiểm

Tài khoản thị trường tiền tệ VS tài khoản tiết kiệm

Cả hai tài khoản đều kiếm được tiền lãi và cung cấp khả năng tiếp cận tiền mặt dễ dàng bằng cách cho phép bạn rút tiền mặt theo yêu cầu cho đến giới hạn rút tiền. Nhưng chúng không phải lúc nào cũng phục vụ các mục đích giống nhau.

Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản tiền gửi thường yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn. Theo truyền thống, nó trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.

Một số CMM cũng đi kèm với một thẻ ghi nợ hoặc séc – điều mà bạn sẽ không tìm thấy với các tài khoản tiết kiệm. Các tổ chức có thể yêu cầu chúng được sử dụng không quá sáu lần mỗi tháng.

Một số sẽ tính phí nếu bạn đi qua con số đó. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trả lãi suất hấp dẫn nhưng thường không có thẻ ghi nợ hoặc kiểm tra quyền truy cập.

Lý do chính để mở CMM là có lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc truyền thống, trong khi có khả năng viết một số séc. Hãy nhớ rằng trong một số trường hợp, lãi suất thị trường tiền tệ và lãi suất tiết kiệm ngày nay khá giống nhau.

So sánh Tài khoản Thị trường Tiền tệ và Tài khoản Ngân hàng Khác

Tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp chức năng hơi khác so với các tài khoản ngân hàng khác. Dưới đây là cách họ so sánh với các tài khoản ngân hàng truyền thống được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng đầy đủ dịch vụ.

Tài Khoản Tiết Kiệm Năng Suất Cao

Tài khoản thị trường tiền tệ không giống như tài khoản tiết kiệm truyền thống mà bạn có thể đã quen sử dụng. Sự khác biệt lớn nhất giữa hai tài khoản là các tài khoản thị trường tiền tệ thường mang lại tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cao hơn, đặc biệt là các tài khoản thị trường tiền tệ hàng đầu được cung cấp bởi ngân hàng trực tuyến. Và bạn thường sẽ có đặc quyền viết séc và thẻ ghi nợ.

Tài khoản hiện tại

Tài khoản kiểm tra truyền thống được dành cho các giao dịch hàng ngày. Các tài khoản thị trường tiền tệ không hoạt động theo cách này vì theo truyền thống, chúng phải tuân theo các giới hạn giao dịch hàng tháng.

Nếu bạn muốn giữ tiền của mình có thể truy cập được cho các giao dịch hàng ngày, hãy tạo một tài khoản kiểm tra. Một số tài khoản thị trường tiền tệ đi kèm với các lợi ích của tài khoản séc, chẳng hạn như thẻ ghi nợ để truy cập ATM và đặc quyền viết séc.

Một lần nữa, tiền lãi kiếm được từ tài khoản thị trường tiền tệ là sự khác biệt lớn giữa các tài khoản. Hầu hết các tài khoản kiểm tra không chịu lãi suất.

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

CD có thể được so sánh với các tài khoản thị trường tiền tệ về mặt lãi suất. Cả hai đều có thể cung cấp APY năng suất cao.

Sự khác biệt là CD yêu cầu bạn không sử dụng tiền của mình trong một khoảng thời gian cụ thể, từ ít nhất là một tháng đến lâu nhất là 10 hoặc XNUMX năm. Hầu hết các đĩa CD không cho phép bạn rút tiền sớm mà không bị phạt.

Một điểm khác biệt nữa giữa đĩa CD và tài khoản thị trường tiền tệ là loại lãi suất mà chúng có. Khi bạn mở một đĩa CD, bạn sẽ khóa một mức lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn của đĩa CD. Họ có APY thay đổi, có nghĩa là tỷ lệ có thể tăng hoặc giảm vào bất kỳ ngày nào.

Tài khoản thị trường tiền tệ thường dành tỷ lệ cao nhất cho số dư cao hơn. Tỷ lệ CD cao nhất có xu hướng được trao cho các kỳ hạn CD dài hơn.

Cách tốt nhất để sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ

Tài khoản thị trường tiền tệ là một phương tiện tuyệt vời để theo đuổi các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn. Chúng cho phép bạn tách số tiền cụ thể khỏi tài khoản ngân hàng hàng ngày của mình để tiết kiệm cho tương lai. Họ là một tài khoản ngân hàng tuyệt vời để sử dụng cho:

• Quỹ khẩn cấp
• chi phí đám cưới
• quỹ nghỉ dưỡng
• nộp thuế
• dự án cải thiện nhà
• Tiết kiệm mua xe mới
• tiết kiệm lương hưu
• Các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn khác

Việc sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ là vô tận. Ngoài ra, tiền của bạn có thể dễ dàng truy cập nếu bạn cần.

Ưu điểm và nhược điểm của tài khoản thị trường tiền tệ

Là một tài khoản thị trường tiền tệ giá trị nó? Nó phụ thuộc. Nếu bạn đang xem xét một, hãy ghi nhớ những ưu và nhược điểm này.

Lợi ích của tài khoản thị trường tiền tệ

Lãi suất cao. Lãi suất có xu hướng cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.

Viết séc. Nhiều tài khoản thị trường tiền tệ cho phép khách hàng viết séc để rút tiền gửi khi thẻ ghi nợ không được chấp nhận.

Thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ đi kèm với nhiều tài khoản này giúp việc mua hàng không thường xuyên bằng nhựa trở nên dễ dàng hơn.

Bảo hiểm tiền gửi: Bảo hiểm FDIC hoặc NCUA giúp bạn yên tâm rằng bạn sẽ không bị mất tiền ngay cả khi ngân hàng đóng cửa.

Hơn nữa, những tài khoản này cho phép bạn:

• Truy cập tiền dễ dàng hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống bằng thẻ ghi nợ và séc. Cơ sở này có thể rất hữu ích trong trường hợp khẩn cấp.
• Hưởng lợi từ tỷ lệ tốt hơn so với các tài khoản kiểm tra truyền thống.
• Có một nơi an toàn để giữ một số tiền lớn, được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC.

Nhược điểm của tài khoản thị trường tiền tệ

• Tiền có thể quá dễ dàng để chi tiêu.
• Một số tài khoản yêu cầu số dư tối thiểu cao để mở hoặc tránh phí.
• Trong nhiều trường hợp, tài khoản tiết kiệm kiếm được nhiều tiền lãi.
• Yêu cầu số dư tối thiểu cao. Bạn thường sẽ cần duy trì số dư tài khoản cao hơn so với tài khoản tiết kiệm. Những gì bạn có thể không đủ khả năng chi trả hoặc có thể ngăn cản bạn trang trải các chi phí khác.
• Phí hàng tháng. Nếu bạn không thể đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu, bạn sẽ phải trả các khoản phí có thể ăn vào tiền gửi của bạn.
• Giới hạn rút tiền. Giới hạn về số lần rút tiền hàng tháng mà bạn có thể thực hiện từ các tài khoản này theo cách truyền thống khiến chúng không thực tế đối với chi tiêu hàng ngày.

Tóm tắt

• Tài khoản thị trường tiền tệ được chính phủ bảo hiểm và cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng.
• Chúng có những đặc điểm chung với tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc.
• Nó là một phương tiện lý tưởng cho các quỹ khẩn cấp và chìm.
• Họ cung cấp tính thanh khoản cao hơn tài khoản tiết kiệm do yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn theo truyền thống.

Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn làm chủ giao dịch chỉ trong 1 giờ. Nhấn vào đây để mua nó.

Để lại cho tôi một bình luận và chia sẻ trên các mạng xã hội của bạn