关于抵押贷款您需要了解什么

对于许多人来说，拥有一套房子是梦想的一部分，是实现梦想的一部分。 美好生活，目标。 对于大多数房主来说，获得抵押贷款只是实现这一目标的必要步骤之一。 办理抵押贷款是其中之一 财务决策 我们大多数人都会拿过的最大的。 因此，当您借钱买房时，了解您所签署的协议非常重要。

如果您正在考虑置业并想知道如何开始，那么您来对地方了。 在这里，我们将介绍抵押贷款的所有基础知识。 事实上，我告诉你关于这个主题的一切。 但在你开始之前，这里有一个高级培训将 让您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘诀。

✔️ 什么是抵押贷款？

抵押贷款，也称为 房地产贷款， 是用于为购买房地产融资的长期贷款。 其主要特点是以相关财产的抵押作为担保。

具体来说，借款人会向信贷机构（通常是银行）申请抵押贷款。 授予的金额在最长期限内资本化 最多25-30岁。 在此期间，借款人每月定期偿还由部分利息和部分资本组成的付款。

银行的抵押品是抵押的房地产本身。 这意味着，如果长期违约，银行可能会要求出售房产以收回仍欠的金额。

有了这个坚实的保证，在这么长的时间内，抵押贷款的利率仍然保持不变。 很低 并为成为所有者提供了明确的融资优势。 这些优势使其成为适应房地产市场的金融产品。

✔️ 谁可以获得抵押贷款？

任何人都可以获得抵押贷款。 大多数买房的人都是通过抵押贷款购买的。 如果您无法自掏腰包支付购房的全部费用，则必须申请抵押贷款。

有时即使您有钱还清，为您的房屋抵押贷款也是有意义的。 帕为例， 投资者有时会抵押房产以腾出资金用于其他投资。

要获得贷款资格，您必须满足银行设定的某些资格条件。 因此，获得抵押贷款的人很可能是拥有 收入稳定可靠、债务收入比低于50%，以及良好的信用评分。除了这种类型的贷款，我们还可以有 汽车贷款， 等等

✔️ 抵押贷款如何运作？

抵押贷款 是授予债权人对房地产的权利，以便在借款人违约时债权人可以偿还自己的债务。具体来说，这意味着在不偿还贷款的情况下，抵押权人可以要求出售抵押财产以追偿债务。

要设立抵押贷款， 您必须联系公证人。 后者在签署抵押契据后将向土地登记服务机构登记抵押。通常需要支付抵押担保费。

一旦办理了抵押登记，如果借款人停止还款，债权人就可以凭借房地产的价值来偿还自己的债务。 必要时银行可以要求扣押、拍卖抵押财产。

抵押贷款 然而，保留债务人留在该处所的权利。它仅涉及财产权。只要所有人继续履行债务偿还义务，债权人就不得掠夺财产。

✔️ 抵押贷款的利息如何运作？

利息金额 您将支付抵押贷款取决于您选择的抵押贷款交易。 例如，如果您选择固定期限的固定利率抵押贷款，那么在此期间，您每月支付的利息金额将保持不变。

在固定利率期结束时，您通常会自动转为贷方的标准可变利率，该利率通常高于您签订的任何特别优惠。

此时，您会看到利息支出增加。 但是，您可以自由地重新抵押新的抵押贷款交易，这有助于降低您的还款额。

如果您选择浮动利率抵押贷款，那么您支付的利息金额可能会随着时间的推移而波动。 如果利率下降，这种下降可能会传递给你，你会看到你的每月付款减少。

然而，如果抵押贷款利率上升，贷方的借贷成本就会上升，而这些较高的成本通常会转嫁给房主。 在这种情况下，您的每月付款会增加。 这就是为什么许多买家选择固定利率以确保他们的利率和每月付款不会改变的原因。

在抵押贷款的最初几年，您每月还款的更多部分用于支付利息，而用于支付本金的金额则较少。 随着债务的减少，您将逐渐开始偿还更多的本金。

✔️ 抵押贷款付款的组成部分

您每月的抵押贷款付款可以涵盖几件事，包括：

🎯 贷款本金

该“ 抵押资本 » 意味着两件事。 它可能指的是您借的金额。 它还可以指您付款后所欠的金额。

帕为例， 如果您借了 200 美元并偿还了 000 美元，则剩余的本金余额为 24 美元。 每笔抵押贷款的一部分将用于支付您的本金，从而随着时间的推移减少总欠款。

🎯 按揭利息

您的抵押贷款利率决定了您将为贷款向贷方支付的金额。 每个月付款的一部分用于减少到期本金，一部分用于支付利息。 在贷款的头几年，每月还款的大部分用于支付利息，很少用于本金。

在以后的几年中，大部分还款都会减少本金。 这个过程称为折旧。

🎯 财产税

您的贷方可以在您的抵押贷款付款的同时收取财产税，并将这笔钱保存在托管账户中，直到您的财产税账单到期，届时代表您支付。

🎯 家庭保险

抵押贷款机构通常要求购买房主保险，该保险可以承保火灾、风暴、事故和其他灾害造成的损失。 他们可以通过您的抵押贷款支付收取保费，然后在到期时从您的托管账户中支付保险费用。

🎯 按揭保险

当您首付少于 20% 时，贷方通常会要求您支付抵押贷款保险。 该保险保护贷方免受贷款违约的风险。

有两种类型：私人抵押贷款保险和政府支持贷款所需的抵押贷款保险形式。 保费可能会计入您的每月抵押报表

✔️ 不同类型的抵押贷款

消费者可以选择多种类型的抵押贷款。 它们包括传统的固定利率抵押贷款，其中包括 最常见的， 以及可调整利率抵押贷款和充气抵押贷款。 潜在买家应该研究适合他们需求的正确选择。

🎯 固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款为借款人提供固定期限的固定利率 通常是 15、20 或 30 岁. 在固定利率的情况下，借款人的还款期限越短，每月还款额就越高。 反之，借款人还款的时间越长，每月的还款额就越小。

然而，偿还贷款所需的时间越长，借款人最终支付的利息就越多。

• 好处

最 很大的优势 固定利率抵押贷款的优点在于，借款人可以预期他们每月的抵押贷款付款额是恒定的。 这使家庭预算更容易，并避免了每月的意外额外费用。 即使市场利率大幅上涨，借款人也不必支付更高的月供。

• 缺点

固定利率交易通常略高于可变利率抵押贷款。 如果利率下降，您将不会受益。

警告：

• 如果您想提前退出协议，则需要付费——您在修复期间受约束。
• 固定期限结束——您应该在结束前两到三个月寻找新的抵押贷款协议，否则您将自动转移到贷方的标准可变利率，该利率通常更高。

🎯 可变利率抵押贷款

对于可调利率抵押贷款，利率可以随时变化。 确保您有存款，以便在利率上升时能够负担得起增加的付款。 可变利率抵押贷款有多种形式：

➤ 标准浮动利率

这是您的抵押贷款机构向买家收取的正常利率。 它会持续到您的抵押贷款为止，或者直到您完成另一笔抵押贷款交易。 在银行设定的基准利率上调或下调后，利率可能会发生变化。

好处

升悦居 – 您可以随时多付或离开。

缺点

您的利率可以在贷款期间随时增加。

➤ 折扣抵押贷款

这是贷方标准可变利率 (TVS) 的折扣，仅适用于特定时间段，通常为两年或三年。 但值得四处逛逛。 贷方之间的 TVS 不同。 所以不要假设折扣越高，利率越低。           

好处

• 价格 – 利率开始较低，这将使每月还款额较低；
• 如果贷方减少他们的 TVS，您每月支付的费用就会减少。

缺点

• 预算——贷款人可以随时增加他们的 TVS
• 如果银行的基准利率上升，您可能会看到贴现率也会上升。

注意收费 如果您想在折扣期结束前离开。

➤ 利率上限抵押贷款

您的利率通常会随着贷方的 TVS 而变化。 但上限意味着利率不能超过一定水平。

好处

• 确定性——您的利率不会超过一定水平。 但请确保如果达到上限水平，您可以负担得起退款。
• 更便宜——如果 TVS 下降，您的费率就会下降。

缺点

• 天花板往往设置得很高；
• 该利率通常高于其他浮动和固定利率；
• 您的贷方可以随时更改利率，最高可达上限水平。

➤ 抵消抵押贷款

这些工作原理是将您的储蓄账户和往来账户与抵押贷款关联起来，这样您只需支付差额的利息。 您仍然像往常一样每月还清抵押贷款，但您的储蓄可以作为超额付款，有助于提前清算抵押贷款。

 ✔️ 如何选择好的房贷？

抵押贷款市场的竞争非常激烈，很难准确了解所提供的产品。 有许多不同的供应商和广泛的 可用的产品和价格。 因此，最好与您的银行以及一些独立抵押贷款顾问交谈。

贷款人（通常是银行）和经纪人在推荐抵押贷款时必须向您提供建议。 他们会根据您的收入以及债务偿还和日常开支来评估您可以负担多少抵押贷款还款额。 这意味着您最终应该获得满足您需求的抵押贷款。

尽管贷款人和经纪人在几乎所有情况下都必须提供建议，但您可以选择拒绝建议并根据自己的研究找到适合自己的抵押贷款交易。 如果您在没有通知的情况下选择自己的抵押贷款，则称为“申请”。 仅执行 “。

✔️ 如何申请抵押贷款？

申请抵押贷款通常分为两个步骤。 第一步通常涉及一些基础研究，以帮助您确定您能负担多少费用以及您可能需要什么类型的抵押贷款。

第二步是抵押贷款机构将进行更详细的适合性验证，如果尚未要求，则提供收入证明。

🎯 第一步

通常，贷方会问您一系列问题，以确定您想要哪种类型的抵押贷款以及需要多长时间。 他们还将尝试确定您的财务状况，但不会过于详细。

这通常用于指示贷方可能愿意借给您多少钱。 他们还应该向您提供有关产品、他们的服务以及任何费用或收费（如果有）的关键信息。

🎯 第二阶段

这通常是您开始申请的地方。 贷方或抵押贷款经纪人将开始“ 发现事实 » 全面而详细的可播种性评估，为此您需要提供您的具体收入和支出的证据，以及“ 电阻测试 » 关于您的财务状况。

这可能涉及对您的财务状况和可能影响您未来收入的未来计划的详细询问。 如果未来利率上升，他们还将评估对您还款的影响。

如果您的申请已被接受，贷方将向您提供“有约束力的要约”和解释抵押条款的抵押说明文件。

这将伴随着“ 反思期 » 至少 7 天，这将使您有机会进行比较并评估接受贷方报价的影响。 有些贷方可能会给您 7 天以上的时间来完成此操作。 如果需要，您有权放弃这段冷静期以加快购房速度。

在此冷静期内，贷款人通常不能修改或撤回其要约，除非在某些有限的情况下。

✔️ 简单贷款和抵押贷款有什么区别？

术语“ PRET » 可用于描述任何金融交易。 一方收到一笔款项并同意偿还利息的交易。

抵押贷款是一种用于为房产融资的贷款。 按揭是贷款的一种，但并非所有贷款都是按揭。

抵押贷款是贷款 保证 ”。 通过担保贷款，借款人向贷方承诺在他们停止付款时提供担保。 在抵押贷款的情况下，抵押品就是房子。 如果您停止支付抵押贷款，您的贷方可以占有您的房屋。

🎯 总结一下...

抵押贷款是用于购买房屋或为抵押再融资的贷款。 您定期支付抵押贷款，直到在一定年限后还清。

更具体地说，抵押贷款是一种法律文件，如果您不按约定偿还贷款，贷款人可以收回房屋。 在某些州，该文件称为信托契约。

一旦你还清了抵押贷款，你就拥有了房子，或者“ 自由清晰 ”。 贷款人收回您房屋的合法权利消失了。

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