关于银行透支

许多人不了解银行透支的工作原理。 事实上，银行透支是银行向客户提供的一种可能性，目的是让他们的支出超过账户中的金额。

这项服务不是免费的，它需要承担费用。 这个保证金就像银行贷款一样工作，因为它有利息。 在本指南中，我将向您展示如何管理您的银行透支以避免一些不必要的银行费用。

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？？ 什么是银行透支？

银行透支是一种信用额度，用于在您的银行账户余额低于零时涵盖您的交易。 这种无担保信贷额度旨在弥补短期现金流量短缺。

当您需要主动管理常见的现金流情况时，透支很有用。

例如，您在一家商店中想要购买 80 欧元的商品，而您的余额不足 10 欧元。 会发生什么？

银行将授权您购买并假设您欠他们 10 美元。 也就是说，您的账户透支了 10 欧元。

如果没有提前安排这种透支服务，银行会收取所谓的“账户透支费”。因此，银行透支有多种类型。

？？ 银行透支的种类

您可以选择两种类型的银行透支：授权透支和未经授权透支。

➤ 授权透支

提前与银行安排授权透支。 因此，它们也被称为“安排好的”透支。 您与银行就必须遵守的透支限额达成一致。 您的银行会向您收取利息，有时还会收取其他费用。

➤ 未经授权的透支

它们也被称为“计划外”或“未经安排”的透支。 当您在未经事先批准的情况下支出超过银行账户中的余额时，就会发生这种情况。 这包括超过授权透支的限额。

？？ 银行透支费用

银行透支中最常见的费用是简单命名的透支费用。 每当银行批准超过可用余额的交易时，它们就会发生。

一般情况下，当您的透支金额低于 5 美元时，银行不会收取透支费用。 大体上，与银行透支相关的费用有 4 种类型。

➤ 资金不足 (NSF) 费用

每当银行选择拒绝您透支时，就会产生 NSF 费用。 几乎所有银行都对 FNS 的透支和费用收取相同的费用。 在您的费用表中，两者通常作为一个金额收取。

由于银行必须在批准和拒绝透支之间做出选择，因此单次透支将使您支付透支费或 FNS 费，但不会同时支付两者。 但是，少数银行在计算每日最高限额时会区分这两种费用。

➤ 透支保护费

每次银行安排从您的另一个账户转账以支付透支时，都会收取透支保护费。 这个帐户通常是一个 储蓄账户。 这些费用也称为透支费用。

从法律上讲，银行不能将透支保护作为自动账户服务。 因此，客户必须选择是否激活此功能。

银行在线 通常提供免费的透支保护。 但如果你在一家标准银行，你可以期望在 每次转账 10 美元和 12,50 美元。

虽然与支付透支费或 NSF 费用相比，这可能会为您省钱，但如果银行的政策不包括每次透支转账的强制通知，您可能会在意识到发生了什么之前耗尽您的积蓄。

➤ 延长透支费用

透支罚款库中的最终费用是延长的透支费。 这些费用有时称为延长透支费用或延长透支余额费用。

当您的账户余额在一定天数内为负值时，它们就会发挥作用。 这就是许多人的共同点。

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在大多数情况下，您有 5 个工作日或 7 个日历日的时间来修复您的余额，否则延长的透支费用会使您的账户陷入更深的赤字。 所以要非常小心你的平衡。

有些银行每 5 天收取一次此费用。 其他人甚至每天评估费用，直到您的余额高于零。 您可能产生的最大延期透支费用因银行而异。

但是，有一些技术可以限制或避免这些费用。 我在我的一篇文章中解释了如何避免某些一般的银行费用，特别是银行透支费用。 点击这里 c如何避免高额银行手续费？

除此之外，这里是我作为金融家的建议，可以更好地管理您的银行透支。

？？ 我控制银行透支的技巧

正如我在本文开头提到的，银行透支管理不善会导致账户持有人支付高额费用。 以下是我更好地管理银行透支的提示。

➤ 留意您的账户余额

这似乎是显而易见的，但跟踪您的账户余额是避免透支费用的最佳方法之一。

通过以下方式使其尽可能简单：

• 将您银行的应用程序下载到您的手机
• 余额不足时设置短信提醒
• 使用电话银行。

➤ 继续阅读银行的来信

很容易养成不打开银行信件并假设这只是例行通信的习惯。

检查所有信件很重要，因为银行可能会写信给您，通知您透支限额的变化或透支利率的提高。

➤ 如果你有任何储蓄，请使用

如果您既有储蓄又有透支，从长远来看，用您的储蓄还清贷款会花费更少。 如果您随后收到意外费用，您可以随时使用透支来支付费用。 如果你不这样做，你可以重新开始积累你的储蓄，这样你就可以为意外的开支做好准备。

➤ 想办法按预算生活

为了尽快减少您的透支，在其他地方减少将帮助您释放一些现金。 您存下的钱可以用来偿还透支。

➤ 更改银行

切换到透支费用较低的银行账户。 如果您经常透支，请购买费用最低的那家。 您甚至可以切换到具有切换奖金的帐户，这将有助于清除您的透支。

？？ 银行透支的好处

使用银行透支有几个优点。在本段中，我向您介绍其中的一些内容。银行透支允许您：

➤ 管理资金流动的时间错配

银行透支通常最适合在给定时间段内现金流量较多的企业。 透支可以帮助重置跳过的现金流入和流出的循环。

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换句话说，如果销售和购买导致资金在一周/一个月内多次流入和流出； 透支便利可以管理由于时间滞后可能出现的现金差异。

➤ 帮助保持良好的资产负债表

如果支票是根据一定的应收金额开具的，如果延误，则支票不会因资金不足而退票。 因此，透支设施可以提供更好的付款历史记录。

➤ 及时付款

保证及时付款，避免逾期罚款，即使账户余额不足也能付款。

➤ 避免文书工作

它需要较少的文书工作，而长期贷款通常需要这些文书工作，因为透支很容易使用。

➤ 受益于灵活性

透支还具有灵活的优点。 它可以在任何时间以任何金额（不超过分配的限额）服用，甚至可以少于一两天。

➤ 受益于较低的利息费用

利息仅根据使用的资金数额计算。 显然如果透支的金额按时还清。

与在固定时间段内提取的普通贷款相比，这节省了利息费用。

当您超过透支限额时开始收取利息，并在还清时立即停止。

但是， 银行透支不是“天使”。 它也有缺点。

？？ 银行透支的坏处

每次您从银行透支中受益时，请告诉自己：

➤ 利率可能非常高

透支便利是有成本的。 有时，此成本高于其他资金来源。 因此，在申请透支之前，请务必咨询您银行的银行业务条件。

➤ 您冒着减少透支次数的风险

透支额度是银行定期审查的临时贷款。 因此，它面临提款数量减少的风险。

这种减少可能是由于公司业绩不佳或账户持有人的不良行为。

➤ 你有抓住的风险

银行透支额度有时可能以股票或其他抵押品（如股票等）为抵押品。 如果无法支付款项，公司可能会面临这些资产被没收的风险。

➤ 债务催收可能变得缓慢

有时透支便利的可用性可以使公司在向债务人收取款项时不那么严格。

换句话说，企业可能没有太多动力向债务人收取款项，因为即时付款流出可以通过透支机制处理。

？？ 概括 …

银行透支是您可以从银行余额中获益的额外保证金。 即使您的银行余额不足，它也能让您进行交易。

但是，如果您不掌握它，可能会导致成本增加。 本指南向您介绍了您可能需要支付的与此服务相关的所有不同费用。

您现在可以更好地管理您的银行透支。 如果您有任何疑虑，请随时给我留言。

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