如何做好理財規劃？

財務計劃是您的資金路線圖，可幫助您實現目標。 財務規劃可以單獨完成，也可以與專業人士一起完成。

財務計劃是對您當前財務狀況、財務目標以及為實現這些目標而製定的所有策略的完整描述。 良好的財務規劃應包括以下細節 你的現金， 您的儲蓄、您的債務、您的投資、您的保險以及您財務生活的任何其他要素。

沒有人比您更關心您的財務狀況。 因此，重要的是要有一個 為自己制定財務計劃. 擁有穩健的財務計劃將使您能夠省錢，買得起您真正想要的東西，並實現長期目標，例如為大學和退休儲蓄。

在我看來，財務規劃是必不可少的，尤其是對於女性來說，因為性別工資差距。 它還可以幫助您實現您的 自由金融.

在本文中，我將向您介紹規劃您的財務未來所需了解的一切。 繼續閱讀， 然後準備採取措施開始您自己的財務計劃。

什麼是財務規劃？

財務規劃是一個持續的過程 減少你對金錢的壓力, 將滿足您當前的需求，並幫助您為您的長期目標（例如退休）積累儲備金。 這很重要，因為它可以讓您充分利用您的資產並幫助確保您實現未來的目標。

艾麗 不僅僅是為了富人 ：為您的財務未來製定路線圖適合所有人。 您可以自己制定財務計劃，也可以尋求財務規劃專家的幫助。 感謝在線服務，例如 機器人顧問， 獲得財務規劃方面的幫助比以往任何時候都更實惠、更容易獲得。

先做什麼 

讓我們首先創建一份清單，列出您實現財務安全所需的事項。 以下這些項目對您的財務計劃至關重要：

• 每月預算可幫助您將支出控制在收入以下
• 償還債務和開支的計劃（使用您的預算）
• 了解所有發票及其到期日
• 資金充足的緊急帳戶
• 退休儲蓄，即使你的收入很低
• 多元化的投資組合
• 多種收入來源
• 為您想要的其他東西儲蓄（例如，您的短期、中期和長期目標）
• 正確的保險類型（人壽、健康、殘疾、家庭等）

接下來做什麼 

不要認為製定財務計劃太早或太晚。 相反，現在是時候了 PARFAIT 開始 ！

1. 為自己制定計劃

如果您是單身，制定一個財務計劃非常重要，它不僅可以幫助您實現近期目標，還可以確保您的未來得到照顧。 這意味著做上面提到的所有事情，而不是假設事情會以某種方式解決。

一個大錯誤？ 假設您遇到一個會照顧您並照顧您的關係財務的人。

如果您的關係狀況發生變化或您已婚，並且您已經為自己準備好一切，那麼您將能夠很好地共同規劃您的財務狀況。

2. 婚禮計劃

如果您已婚或有愛人，您應該作為一個團隊參與您的財務。 討論您的預算和財務目標，並一起做出財務決策。 了解您的資金流向以及您有多少儲蓄和投資資金。 順便說一句，這裡有一篇文章向您展示 新婚夫婦如何理財。

– 我們應該有聯名賬戶還是獨立賬戶？

擁有聯名賬戶很棒，但我也相信擁有自己的個人儲蓄賬戶。 如果您是女性，那麼培養自己的安全感並擁有“您的”安全感對您來說很重要。

但不要覺得有義務對您的個人帳戶保密。 請記住，婚姻和 忠誠的關係建立在開放和誠實的基礎上.

無論您是與伴侶合作還是單打獨鬥，實現財務獨立的道路並不總是一帆風順。但不要絕望；是時候捲起袖子，親自動手了。沒錯，是時候學習如何制定可靠的財務計畫了。

如何制定可靠的財務計劃？

現在讓我們看看如何制定一個好的財務計劃。 下面，您將找到製定可靠財務計劃的十個步驟。

1.寫下你的財務目標

財務規劃的第一件事是設定目標。 擁有財務目標是您財務成功的基礎。 畢竟，您必須知道要真正完成它要做什麼。 但是，在設定目標時，您要確保目標明確定義並相應地確定優先級。

很高興擁有 偉大而崇高的目標 ！但一定要把它們分成更小的部分。這樣，您就不會在嘗試完成這些任務時不知所措，並且可以輕鬆衡量您的進度。

2. 設立應急基金

同樣非常重要的是，您的目標之一包括處理緊急情況的計劃。您要確保已做好應對風暴的準備。否則，你會發現自己再次負債累累。

3.還清你的債務

為了使您的財務計劃穩固，您還必須考慮還清債務。 不幸的是，如果你負債累累，你就無法真正啟動你的財務未來。

在過高的利率、大量的最低每月還款額以及許多債務可能對您的信用評分造成的損害之間，最好先償還債務。

制定債務償還策略，在努力擺脫債務的過程中保持耐心但始終如一。 這是 快速還清債務的可靠秘訣.

這是一個附屬鏈接，向您展示 節省開支的 30 個秘訣. 我強烈建議你購買這個培訓，因為正如我在我的一個培訓中告訴你的那樣，正是這個培訓讓我迅速擺脫了兩年前的債務。

4.制定投資計劃

投資計劃也是您財務計劃的一部分。 如果你真的想積累財富，那麼你就必須讓錢為你工作。 這就是投資的用武之地。

然而，在投資您辛苦賺來的錢之前，重要的是要有明確的目標。 當您需要資金和您對風險的承受能力時，請考慮這項投資是否值得。

投資是一項長期活動，因此存在風險。 所以如果你真的想看到你的錢增長，你就必須堅持下去。 您是否擔心在短時間內需要您的錢？ 好吧，這就是您的儲蓄賬戶的用途； 拋開你的 緊急儲蓄 和你的短期目標的錢。

您還需要確保您對您投入資金的任何投資（例如，股票市場、房地產或小型企業）有基本的了解（至少）。

您的投資計劃應包含在您的每月預算中，您將一定比例的收入分配給您的投資目標。

5. 購買合適的保險

在努力工作掙錢之後，您最不想要的就是一場無法預料的事件將您消滅。 保險基本上是您的後備計劃，可以在需要大量資金解決的生活情況下保護您的資產。

您的保險範圍應包括健康、汽車、殘疾、人壽、房屋或租賃以及商業。 基本上，您想保護任何重要和有價值的東西，以確保您（和您所愛的人）在經濟上得到保護。

擁有合適的保險可以將本來可能是一場重大災難的事情變成純粹的不便。

6.制定退休計劃

要在退休後擁有您夢想的生活方式，您必須做好充分的準備。 你需要弄清楚你退休需要多少錢，當然要考慮通貨膨脹，以及你打算如何為你生命中的那段時間提前儲蓄和投資。

7. 稅收計劃

對，稅！ 稅收很煩人，但它們絕對不會很快消失。 因此，請確保您的長期收入預測包括稅收。 未能規劃稅收可能會對您的現金流產生重大影響。

此外，您肯定想查看節稅投資選項，並了解可以申請的任何相關稅收減免，以幫助您節省納稅費用。

您可能計劃與稅務會計師或財務規劃師坐下來，以確保您的稅務計劃足夠。您還應該查看我們關於如何減少應稅收入的部落格文章！

8.制定遺產計劃

遺產規劃不是很多人喜歡考慮的事情，但卻是必不可少的！ 它可以讓您準確確定您離開後您的資產會發生什麼情況。 它是關於列出您的所有資產，寫一份遺囑，並將其提供給需要訪問它的人。 財務規劃師或遺產律師可以幫助您妥善安排事情。

9.經常回顧你的計劃金融化

財務規劃只有在定期審查的情況下才是可靠的。 一旦您確定並製定了您的財務計劃，請務必經常審查您的計劃，並在您的目標或生活環境發生變化時做出任何必要的調整。

例如， 也許您的保險需要改變，您的風險承受能力需要改變，或者您結婚或生孩子。至少，您希望至少每六個月檢查一次您的整體財務計劃。

當您不經常檢查時，您更容易應對突發的生活事件、從挫折中振作起來並實現您的財務目標。

想想你會做什麼來維護你的個人健康。您定期刷牙和淋浴以保持清潔並避免不必要的疾病，因為我們都知道生病會導致進一步的健康併發症，而您絕對不希望這樣。而且由於您經常這樣做，它已成為您日常健康維護習慣的一部分 - 嗯，您的財務狀況也是如此！

10.堅持到底，避免超支並從錯誤中吸取教訓

您通往財務獨立的道路並不總是一帆風順。 會有艱難的幾天、幾週甚至幾個月。 追求財務獨立的目標與延遲滿足密切相關並不總是很有趣，但這是完全可行的。

為您的財務制定可靠的計劃，遵守紀律，避免超支。當您真正齊心協力遵守預算時，您會發現自己的感覺有多好。

當您處理財務時，您仍然可以在金錢上犯錯誤，這沒關係。 有時您可能無法抗拒購買不在您當前預算之內的東西的衝動。 有時你會想把你的整個財務計劃撕成碎片，因為它看起來並不有趣。

然而，只要你堅持自己的理由，想要實現財務自由，並努力從錯誤中迅速恢復過來， 你會表現得很好。 這是關於評估你所犯的錯誤，了解你犯這些錯誤的原因，並製定一個計劃以避免再次犯下同樣的錯誤。然後你需要吸取這些教訓並將其應用到你未來的成功中。

經常審查您的財務計劃的提示

這裡有一些提示可以幫助您檢查您的財務計劃。

1. 建立例行公事

當然，每週或至少每月安排一次時間進行財務健康檢查。 和自己喝杯咖啡，或者放一些好聽的音樂，在家喝杯熱茶，花點時間看看周圍的事物。 最好在您的日曆上設置一個提醒，這樣您就不會忘記這段錄音。

2. 設定並審查您的財務目標

如果您還沒有，那麼確定您的短期和長期財務目標很重要，這樣您才能確切地知道您正在努力用您的錢做什麼。 隨著時間的推移，您要確保重新審視和重新評估您的目標，以確保它們仍然是您想要完成的事情，並且您正在按計劃實現它們。

3.核對您的銀行賬戶和賬單支付

根據您之前安排或發送的賬單付款檢查您的銀行帳戶借記。 確保已支付或安排了所有未決賬單/債務償還。

將您的收據與信用卡交易進行比較並確認餘額。 查看您的預算並將實際支出與計劃支出進行比較。 每月一次，為下個月設定預算。

4. 檢查您的儲蓄和投資

如果您設置了自動交易以向您的儲蓄或投資賬戶轉賬，請務必檢查一下。 這還包括您為進入退休賬戶等而設置的任何自動存款。

如果您還沒有設置自動化，請進行或安排手動轉賬到您的儲蓄和投資賬戶，並確保檢查並確保交易成功完成。

還計劃審查您的整體投資組合以根據需要重新平衡和多樣化，並確保也審查您的費用！

5. 查看您的保單

您還想確保您擁有正確的類型 為您的生活提供保險。這包括健康、汽車、生命、殘疾、家庭、個人財產、商業等。

每年設定兩次提醒，您坐下來評估不同保單的成本，並貨比三家，看看還有什麼。核對您的帳戶並規劃您的財務可確保您了解您的資金所發生的一切，並確保您有望實現您的目標。

6. 檢查你的淨資產

您的淨資產幾乎可以被描述為用來衡量您財務狀況的溫度計，您希望對其進行跟踪。

你的首要任務應該是盡可能多地還清債務，從你的高息債務開始，增加你的資產，隨著時間的推移，你的淨資產將開始增長。

許多人在開始改善財務狀況時的淨資產為負，但隨著時間的推移並繼續養成良好的財務習慣，這種情況將會改變。

審查財務計劃時要問的問題

以下是一些可以幫助您完成整個過程的問題：

• 在過去的一個月裡，我採取了哪些措施來接近我的目標？
• 是什麼讓我偏離了目標？
• 我的支出是否符合我的核心價值觀？
• 上個月我犯了哪些金錢錯誤？
• 我為什麼要製作它們？
• 我的財務目標仍然現實嗎？
• 有什麼大筆開支即將到來？
• 根據我目前的基本需求，我的應急基金是否可以通過 6-9 個月的支出獲得充足的資金？
• 根據我理想的退休金額，我是否有足夠的儲蓄來舒適地退休？
• 不知道你的金額？
• 我是否達到了我的其他短期儲蓄和投資目標
• 我為我的孩子存的錢是否正常？
• 我可以採取哪些步驟來確保下個月過得更好？

提示：  記下你回答這些問題的日記，然後每隔幾個月回顧一下你過去的條目。

這是保持動力的好方法，尤其是當您看到隨著時間的推移取得的進步時，如果您堅持致力於改善財務狀況，您就會看到進步。

綜上所述…

請記住，這是您的旅程，也是其他人的旅程，因此制定一個成功的財務計劃非常重要。 提前計劃您想要的生活是 100% 值得的。

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