الاستثمار في سوق الأوراق المالية كمسلم

كيف تستثمر في سوق الأوراق المالية كمسلم؟ استثمر في سوق الأوراق المالية يبهر المزيد والمزيد من الأشخاص الذين ينجذبون إلى إمكانية توليد دخل إضافي على المدى الطويل. ومع ذلك، فإن الكثير من المسلمين يترددون في اتخاذ هذه الخطوة، خوفًا من ذلك هذه الممارسة تتعارض مع إيمانهم. ينظم الإسلام المعاملات المالية بشكل صارم للغاية، ويحظر العديد من الآليات المشتركة للأسواق الحديثة.

ومع ذلك، عند الفحص الدقيق، الاستثمار في سوق الأوراق المالية لا يتعارض بشكل أساسي مع مبادئ التمويل الإسلامي.

ومن خلال اختيار الاستثمارات الكافية، وتجنب بعض المخاطر، واحترام بعض القواعد الأساسية، يمكن للمسلمين الاستثمار في سوق الأوراق المالية مع البقاء مخلصين لأخلاقهم الدينية.

انطلاق !!

أساسيات الاستثمار في سوق الأوراق المالية 📈

الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو شراء الأصول مثل الأسهم والسندات أو الأصول المالية الأخرى في الهدف هو تحقيق أرباح طويلة الأجل.

بامتلاكك أسهم في شركة، فإنك تصبح مساهمًا ويحق لك الحصول على جزء من الأرباح على شكل أرباح. أنت تراهن أيضًا على الزيادة قيمة إعادة البيع للسهم. إنها بهذه السهولة.

ال أسواق الأسهم الكبرى مثل ناسداك أو كاك 40 تتيح لك الاستثمار في مئات الشركات المدرجة. من الممكن شراء الأسهم مباشرة أو من خلال صناديق الاستثمار المشتركة.

قواعد التمويل الإسلامي 🕋

الاستثمار في سوق الأوراق المالية كمسلم يعني احترام الشريعة. في الواقع، يقوم التمويل الإسلامي على مبادئ الشريعة. ويجب على المستثمر المسلم احترام هذه القواعد في اختيار استثماراته. بعض الممارسات الشائعة في التمويل التقليدي محظورة:

✔️ الربا ❌

الربا هو أحد المحظورات الأساسية في التمويل الإسلامي. وفقا للنصوص المقدسة في القرآن الكريم، فإن أي شكل من أشكال الفائدة أو الربا محظور تماما على المسلمين.

ويعني مصطلح الربا أي دخل أو ربح أو إيجار يتم الحصول عليه من قرض من المال، مقابل الوقت المنقضي. بشكل ملموس، وهذا يشمل الفوائد المكتسبة على حساب التوفير، الفائدة المدفوعة على قرض مصرفي، ولكن أيضًا الفائدة المركبة التي تزداد بمرور الوقت.

وبالتالي فإن السندات التقليدية، التي تدفع كوبونات فائدة ثابتة، محظورة على المسلم الملتزم. يُسمح فقط بالسندات الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية (الصكوك)، لأنها لا تدفع فوائد غير مشروعة.

كما يحظر الاستثمار في المؤسسات المالية التقليدية التي تقديم القروض بفائدة. ويجب تجنب البنوك وشركات التأمين ومكاتب الائتمان.

✔️ الغرر❌

إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأوراق المالية، فسوف تحتاج إلى تجنب الغرر. الغرر يعين عدم اليقين المفرط والعشوائية في المعاملات المالية. في التمويل الإسلامي، يحرم الغرر لأنه يجلب الظلم والمضاربة.

وبشكل أكثر تحديدًا، يغطي الغرر مفاهيم مختلفة:

• عدم تماثل المعلومات بين أطراف العقد
• غموض شروط العقد
• عدم اليقين بشأن وجود موضوع العقد
• تكهنات محفوفة بالمخاطر وغير معقولة

للامتثال لحظر الغرر، يجب أن تكون العقود المالية الإسلامية تكون شفافة تماماومفهومة من قبل جميع الأطراف، وتتعلق بأصول حقيقية ومحددة.

وفيما يتعلق بالاستثمار في سوق الأوراق المالية، فإن مفهوم الغرر مشجع استثمر بمسؤولية تجنب الإفراط في المخاطرة. كما أنه يشجع الناس على تفضيل الاقتصاد الحقيقي على المضاربة المالية.

✔️ الاستثمارات غير المشروعة ❌

ستحتاج أيضًا إلى التفكير في الأصول الملموسة إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأوراق المالية. يحظر التمويل الإسلامي رسميًا الاستثمارات في قطاعات معينة من النشاط تعتبر غير قانونية وغير أخلاقية.

من الواضح أن المصادر الكتابية تحظر المجالات المتعلقة بالكحول أو القمار أو المواد الإباحية أو تمويل المضاربة.

بشكل ملموس، هو كذلك حرام على المسلم للاستثمار في الشركات ذات العلاقة بإنتاج أو توزيع المشروبات الكحولية. يجب تجنب الشركات المصنعة للبيرة والنبيذ والمشروبات الروحية. وينبغي أيضًا تجنب الكازينوهات وغيرها من مؤسسات القمار والمراهنة.

وينطبق الشيء نفسه على الصناعات الترفيهية للبالغين، مثل إنتاج الأفلام الإباحية، التي تعتبر حراما. الأمر نفسه ينطبق على صناعة الأسلحة، وخاصة الأسلحة المثيرة للجدل.

✔️ تكهنات ❌

التكهنات غير المقيد محظور في التمويل الإسلامي لأنها تعتبر لعبة حظ محرمة. والواقع أن إجراء المعاملات المالية بهدف الاستفادة من تقلبات الأسعار القصيرة الأجل فقط يُنظر إليه باعتباره مقامرة محفوفة بالمخاطر وغير أخلاقية.

هذا النوع من المضاربة النقية هو تشبه القمار ، ولا يشارك في الاقتصاد الحقيقي. تدين النصوص الدينية هذه الممارسات المتمثلة في السعي الحصري وغير المتناسب لتحقيق الربح.

يدافعون عن أ الاستثمار السليم والأخلاقي، حيث يشارك المستثمر فعليًا المخاطر ويشارك في خلق القيمة. وبالتالي، لكي يكون الاستثمار في سوق الأوراق المالية قانونيًا، يجب أن يكون استثمارًا مسؤولاً على المدى الطويل، وليس سلسلة من الرهانات المحفوفة بالمخاطر التي لا علاقة لها بنشاط الشركة.

ما هي الأصول المفضلة؟ ✅

ليست كل الأعمال والقطاعات مسموحة للمستثمر المسلم. وبالتالي يتم تنظيم الاستثمار في سوق الأوراق المالية. للاستثمار في سوق الأوراق المالية مع احترام مبادئ التمويل الإسلامي، يجب أن يفضل المسلمون بعض الأصول.

أولا، اختر الأسهم وجود ديون منخفضة وتوليد حصة أقلية من دخلهم عن طريق الفوائد. قم أيضًا بتصفية القطاعات المحظورة (الكحول والتبغ وغيرها). بامكانك ايضا أنتقل إلى الصكوكوهي المعادل الإسلامي للسندات، والمدعومة بأصول ملموسة وتدفقات نقدية حقيقية بدلاً من الفوائد المالية البحتة.

وأخيرا، لمزيد من السهولة، انتقل إلى تبادل الصناديق المتداولة تقليد مؤشرات الأسهم الإسلامية. تم بالفعل تصفية القيم غير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. مع هذه الإرشادات، سوف تستثمر في سوق الأوراق المالية بعقل خفيف وفي توافق كامل مع مبادئك الدينية.

يُسمح بالاستثمار في العقارات لكسب الإيجار. كن حذرا رغم ذلك القروض مع الفائدة. ولذلك فإن الاستثمار العقاري هو وسيلة جيدة للاستثمار في سوق الأوراق المالية كمسلم.

مؤشرات الأسهم الإسلامية 📊

وتحظى هذه المؤشرات المبنية على مرشحات أخلاقية ومعنوية باهتمام متزايد من المستثمرين، سواء كانوا مسلمين أو غير مسلمين أيضًا، الذين يجذبهم هذا التمويل الأكثر فضيلة. وبشكل ملموس، تختلف منهجية الترشيح لتكوين هذه المؤشرات ولكنها تعتمد بشكل عام على الاستبعاد القطاعي والنسب المالية.

يتيح الاستبعاد القطاعي الإزالة الفورية للشركات المتورطة في أنشطة غير مشروعة (القمار والكحول والتبغ وما إلى ذلك) أو التي تعتبر ضارة بالمجتمع (الأسلحة). تقيس النسب المالية مستوى الدين وحصة الدخل المتأتية من الفوائد المالية. كما يتم استبعاد الشركات التي لديها الكثير من الديون أو التي لديها دخل يعتمد بشكل رئيسي على الفوائد.

وبفضل هذا الترشيح المزدوج، تكرر المؤشرات الإسلامية أداء الأسواق العالمية من خلال محاكاة تكوينها، ولكن دون عناصر تتعارض مع أخلاقيات الاستثمار الإسلامية.

اختر وسيطًا حلالًا عبر الإنترنت 💻

لتداول الأسهم وفقاً لمبادئ التمويل الإسلامي، يستحسن للمسلم أن يمر عبر وسيط معتمد عبر الإنترنت “الحلال". وتشهد هذه الحالة أن الوسيط يقدم حسابات وخدمات تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية: لا توجد معاملات تنطوي على الربا (الفائدة)، واستبعاد الأعمال المحرمة (غير المتوافقة)، وما إلى ذلك.

على سبيل المثال، وسيط عبر الإنترنت دبي التنوبيقدم حسابات استثمارية إسلامية معتمدة مع تصفية الأوراق المالية وفق معايير أخلاقية خارجة عن المالية. وتعني شهادتها أيضًا سياسة التبرع السنوية التي تتوافق مع الزكاة والتحققات الأخرى.

ميزة هذا الوسيط المتخصص هي لتبسيط الاستثمار سوق الأوراق المالية للفرد المسلم بفضل الاختيار المسبق للأوراق المالية المتوافقة مع أخلاقه الدينية. راحة كبيرة للتركيز بهدوء على إدارة مراكز الأسهم الخاصة بك!

للاستثمار في سوق الأوراق المالية مباشرة، سوف تحتاج إلى المرور عبر منصة الوساطة عبر الإنترنت. البعض أكثر احتراما للمبادئ الإسلامية:

• واحد للاستثمار : وسيط رائد عبر الإنترنت يقدم محافظ ETF الحلال المعدة مسبقًا.
• غلة : الاستثمار الحلال في الأسهم والعقارات بدون ربا.
• IFDC : منصة تشهد توافق المنتجات المقدمة مع الشريعة الإسلامية.

تأكد من اختيار وسيط موثوق وشفاف ويقدم فقط الاستثمارات القانونية.

العملات الرقمية

يمكن أيضًا النظر إلى العلاقة بين العملة المشفرة والتمويل الإسلامي من منظور البورصات. تعمل العملة المشفرة كوسيلة للتبادل في جميع أنحاء العالم. هذا يعني أنه يمكن أن يعمل في بيئات متنوعة من الناحية القانونية ولا يمكن التنبؤ بها ، مما يجعله في كثير من الأحيان أكثر سهولة من الخيارات المالية التقليدية.

على الرغم من أنها عرضة لتغيرات السوق ، إلا أن العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum تعتبر وسيطًا شرعيًا للتبادل. وهي متاحة للاستخدام في المعاملات والتجارة.

يوفر تطوير إرشادات العملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية فرصًا للمسلمين للقيام باستثمارات أخلاقية. من الناحية المالية ، يمكن للجمعيات الخيرية الإسلامية أن تستفيد بشكل كبير من الزكاة والتبرعات الأخرى من خلال الاستثمار والتداول في العملات المشفرة.

تعترف العديد من البنوك والمؤسسات المالية حول العالم بالعملات المشفرة كوسيلة تداول قابلة للاستمرار ماليًا. هذا يسهل على المستثمرين الاستمرار في تداول العملات المشفرة وشرائها وبيعها.

فيما يتعلق بما إذا كانت العقود المتعلقة بالعملات المشفرة متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، نظرًا لأن العلاقات التعاقدية في التشفير تستند إلى العقود الذكية باستخدام تقنية blockchain ، فإن هذا يعني أنه يمكن جعل العملية أكثر أمانًا وأتمتة. هذا لا يقلل فقط التعقيدات الإدارية والارتباك والأخطاء.

العملات المشفرة التشاركية والقائمة على الأسهم لديها مشروع أكثر انسجاما مع الأخلاق الإسلامية.

الزكاة والاستثمار 💰

زكاة هل الصدقة واجبة في الإسلام. وعادة ما يصل إلى 2.5% من الدخل والمدخرات. يتفق معظم العلماء على أن الزكاة تنطبق أيضًا على الاستثمارات.

تنطبق قاعدة التطهير هذه أيضًا على الأرباح الناتجة عن الاستثمارات المالية. ويوصي بعض العلماء بدفع الزكاة على كل مكاسب رأسمالية كبيرة تتحقق بعد بيع الأسهم، دون انتظار الموعد النهائي السنوي.

إن دفع هذه الضريبة الدينية يسمح لك بتقديس رأس مالك المالي، وتطهيره من طابعه الأناني والمضاربي أحيانًا. الزكاة تجسد عمل المشاركة والتضامن تجاه الأضعف.

فتاوى حول الاستثمار في سوق الأوراق المالية 🔎

الاستثمار في الأسواق المالية وسوق الأوراق المالية يثير تساؤلات للمسلم الذي يرغب في مواءمة استثماراته مع مبادئ التمويل الإسلامي. كما تحدث العديد من العلماء عن هذا الموضوع من خلال فتاوى مختلفة.

إذا كان بعض العلماء متحفظين للغاية تجاه سوق الأوراق المالية وسوقها الانحرافات التخمينية إمكاناتها، فإن الأغلبية تعتبرها نشاطًا اقتصاديًا قانونيًا في ظل ظروف معينة. ولذلك يعتبر المجلس الأوروبي للإفتاء والبحوث أن الاستثمار في الأسهم حلال بشكل عام.

ومن أهم التوصيات التي صدرت في هذه الفتاوى نجد ضرورة اختيار الشركة الأخلاقية، وتصفية القطاعات غير المشروعة (الخمر والأسلحة وغيرها)، واستبعاد آليات الربوية، أو حتى وجوب الزكاة على الأموال. توزيعات الأرباح والأرباح.

إذا تم احترام هذه الاحتياطات، فيمكن الاستثمار في سوق الأوراق المالية التحقق من صحتها وتشجيعها. بل ويرى البعض أنها وسيلة لتعزيز الاقتصاد الحقيقي وإدخال المزيد من الوعظ الأخلاقي بفضل تأثير المستثمرين المسلمين. يوصى أيضًا بالمشاركة في الاجتماعات العامة وتصويت المساهمين.

أخيرا

وفي الختام، فمن الممكن تماما بالنسبة للمسلم الاستثمار في سوق الأوراق المالية مع احترام مبادئ وأخلاق الإسلام. على الرغم من أن بعض جوانب التمويل الحديث لا تتوافق مع الشريعة الإسلامية، تتوفر العديد من الخيارات للمستثمر المستنير.

من خلال اختيار الأسهم والصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتجنب الربا بجميع أشكاله، والحذر من المضاربة، ودفع الزكاة بدقة، يمكن لأي مسلم أن توليد الدخل الحلال في سوق الأوراق المالية.

ومن المسلم به أن هذا يتطلب المزيد من البحث أكثر من الاستثمار الكلاسيكي لاختيار الأصول المناسبة والقانونية. لكن الجهد يستحق العناء للحصول على راحة البال وعدم مخالفة المعتقدات الدينية.

ومع وجود استراتيجية مناسبة، فإنه مسموح به تمامًا بل ويوصى به تنمية مدخراتك من خلال سوق الأوراق المالية. بعيدًا عن كونها مقامرة محظورة، يمكن أن تكون مصدرًا للدخل الأخلاقي ومشروعًا مُرضيًا. لا تتردد في البدء، و الله يوفقكم في استثماراتكم !

في هذه المقالة Finance de Demain كما هو الحال دائمًا، يقوم بجولات ليعطيك وجهة نظره بشأنها كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية كمسلم. ولكن قبل أن تغادر، إليك الطريقة الاستثمار في العقارات خطوة بخطوة.

الأسئلة الشائعة

س: هل الاستثمار في سوق الأوراق المالية حلال في الإسلام؟

R: نعم، الاستثمار مسموح به بشكل عام طالما أنه يحترم مبادئ التمويل الإسلامي: لا فائدة أو مضاربة، الاستثمار في الاقتصاد الحقيقي.

س: ما هي معايير اختيار الأسهم الحلال؟

R: من الضروري تحليل نشاط الشركة والتأكد من أنها لا تدر غالبية مبيعاتها في قطاع الكحول والتبغ والأسلحة والمواد الإباحية وما إلى ذلك.

س: هل يجوز توزيع أرباح الأسهم على الشركات؟

R: نعم، يُسمح بتوزيع الأرباح طالما أنها ناتجة عن نشاط اقتصادي أخلاقي وغير مضارب.

س: هل يمكنك الاستثمار في أي مؤشر للأسهم؟

R: بعض المؤشرات الواسعة للغاية لا تجعل من الممكن تصفية الشركات التي لا تلتزم بالشريعة الإسلامية. ومن الأفضل استهداف المؤشرات الإسلامية أو الصناديق المتوافقة.

س: هل هناك أموال مستثمرة في الأسهم متوافقة مع التمويل الإسلامي؟

R: نعم، تقدم المزيد والمزيد من الصناديق مرشحات استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية. إنهم يمثلون حلاً عمليًا.

س: هل تجب عليك الزكاة على استثماراتك في الأسهم؟

R: نعم، إذا كان لديك أسهم لمدة سنة على الأقل، فإن قيمتها تجب فيها الزكاة بنفس طريقة حساب الأرصدة لدى البنوك.

لا تتردد إذا كانت لديك أي أسئلة أخرى حول الاستثمار في سوق الأسهم الحلال!

اترك لنا تعليق