ماذا تعرف عن التمويل اللامركزي؟

تعتمد أسواق التشفير على الوساطة بأشكال مختلفة. في حين أن بعض أشكال الوساطة المشفرة لها نظائرها المباشرة في التمويل التقليدي ، فإن البعض الآخر - المعروف باسم التمويل اللامركزي ، - جديدة بشكل أساسي واكتسبت شعبية مؤخرًا.

التمويل اللامركزي تقدم خدمات مالية بدون وسطاء مركزيين، وتعمل عبر بروتوكولات آلية على blockchain. ينمو التمويل اللامركزي بسرعة كبديل أكثر أمانًا وشفافية وكفاءة الخدمات المالية التقليدية.

من خلال القضاء على الحاجة إلى مؤسسات مالية مركزية ، فإننا نخلق نظامًا ماليًا أكثر انفتاحًا وأكثر موثوقية ، وأكثر سهولة في الوصول إليها. مؤمن بواسطة تقنية blockchain، سيقلل التمويل اللامركزي من مخاطر الاحتيال والفساد وسوء إدارة الأصول الخاصة بك.

كما أنه سيجعل الإدارة المالية أكثر فعالية من حيث التكلفة والكفاءة ، دون المزيد رسوم السحب على المكشوف، المزيد من التكاليف التحويلات الإلكترونية ولا مزيد من الانتظار خلال ساعات العمل المصرفي حتى يتم التحقق من المعاملة.

في هذا المقال الآخر ، فريق Finance de Demain يقدم لك إيجازًا حول ما تحتاج لمعرفته حول التمويل اللامركزي. دعنا نذهب

🌿 ما هو التمويل اللامركزي؟

التمويل اللامركزي ، أو الصدمة "، هي بنية تحتية مالية رقمية ناشئة تلغي نظريًا الحاجة إلى قيام بنك مركزي أو وكالة حكومية بالموافقة على المعاملات المالية.

يعتبره الكثيرون مصطلحًا شاملاً لموجة جديدة من الابتكار ، يرتبط DeFi بعمق بـ blockchain. تسمح تقنية Blockchain لجميع أجهزة الكمبيوتر (أو العقد) الموجودة على الشبكة بالاحتفاظ بنسخة من سجل المعاملات. والفكرة هي أنه لا يوجد كيان واحد لديه السيطرة أو يمكنه تعديل سجل المعاملات هذا.

تم العثور على معظم الخدمات المالية التي يمكن تعريفها على أنها DeFi على شبكة Ethereum. هذه الشبكة هيثاني أكبر سوق للعملات المشفرة. كما أنها تعمل كمنصة لبناء تطبيقات blockchain الأخرى.

باستخدام التطبيقات اللامركزية ، أو dApps، يمكن لطرفين أو أكثر التداول والإقراض والاقتراض والتبادل مباشرة باستخدام تقنية blockchain و عقود ذكية دون تدخل الوسطاء وتكاليفهم. هذا سوق رقمي عادل وحر ومفتوح ، على الأقل من الناحية النظرية.

🌿 كيف نفهم التمويل اللامركزي؟

على المدى التمويل اللامركزييصف DeFi، أو DeFi باختصار، النظام المالي الذي يعمل بدون وسطاء مركزيين تقليديين. لقد اعتدنا على كل شيء يمر عبر البنك والمؤسسات المالية الأخرى كبورصة عالمية، ولكن DeFi ينشئ نظامًا يمكن أن يعمل من تلقاء نفسه.

لفهم التمويل اللامركزي وكيف يعمل ، من المفيد فهم كيف يختلف التمويل المركزي عن DeFi.

🔰 التمويل المركزي

في التمويل المركزي ، يتم الاحتفاظ بأموالك من قبل كيانات هدفها الأساسي هو كسب المال. النظام المالي مليء بالأطراف الثالثة التي تسهل حركة الأموال بين الأطراف ، لكل طرف فرض رسوم مقابل الاستخدام من خدماته.

مثلا، لنفترض أنك اشتريت جالونًا من الحليب باستخدام بطاقتك الائتمانية. يقوم التاجر بفرض الرسوم على بنك التاجر ، والذي يمرر تفاصيل البطاقة إلى شبكة بطاقة الائتمان.  

الشبكة مسح الرسوم وطلب الدفع من البنك الذي تتعامل معه. يوافق البنك الذي تتعامل معه على الرسوم ويرسل الموافقة مرة أخرى إلى الشبكة، من خلال البنك المستفيد، إلى التاجر. يتلقى كل كيان في السلسلة مدفوعات مقابل خدماته، وذلك عادةً لأنه يجب على التجار الدفع مقابل قدرتك على استخدام بطاقات الائتمان والخصم.

جميع المعاملات المالية الأخرى تكلف المال ؛ يمكن أن تستغرق طلبات القروض أيامًا حتى تتم الموافقة عليها ؛ قد لا تتمكن حتى من استخدام خدمات البنك إذا كنت مسافرًا. ومع ذلك ، مع التمويل اللامركزي ، الأشياء تتغير.

🔰 التمويل اللامركزي

التمويل اللامركزي قطع الوسطاء من خلال تمكين الأفراد والتجار والشركات من إجراء المعاملات المالية من خلال التكنولوجيا الناشئة.

يتم تحقيق ذلك من خلال الشبكات المالية من نظير إلى نظير التي تستخدم بروتوكولات الأمان المتقدمة والاتصال والبرامج والأجهزة.

في أي مكان يتوفر فيه اتصال بالإنترنت، يمكنك الإقراض والتداول والاقتراض باستخدام برنامج يسجل الإجراءات المالية ويتحقق منها في قواعد البيانات المالية الموزعة. يمكن الوصول إلى قاعدة البيانات الموزعة من مواقع مختلفة؛ يقوم بجمع وتجميع البيانات من جميع المستخدمين ويستخدم آلية الإجماع للتحقق منها.

يستخدم التمويل اللامركزي هذه التكنولوجيا للتخلص من نماذج التمويل المركزية بالسماح أي شخص لاستخدام الخدمات المالية في أي مكان، بغض النظر عمن أو أين هي.

تمنح تطبيقات DeFi المستخدمين مزيدًا من التحكم في أموالهم من خلال المحافظ الشخصية وخدمات التداول التي تلبي احتياجات الأفراد. وأخيرا، يمكننا أن نقول ذلك التمويل اللامركزي يسرع الشمول المالي.

🌿 كيف يعمل التمويل اللامركزي؟

بدلاً من أن يقوم البنك بتسهيل المعاملات والخدمات بين الأطراف ، يستخدم DeFi التكنولوجيا. ومع ذلك ، هناك مكونان رئيسيان يعملان على نجاح النظام المالي: بنية تحتية وعملة.

في النظام المركزي، تعمل البنوك والمؤسسات المالية بمثابة البنية التحتية. العملة الورقية، مثل الدولار الأمريكي، تعمل بمثابة المال. ويجب أن يحل التمويل اللامركزي محل هذه المكونات لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات المالية.

🔰 بنية تحتية

إثيريم هي منصة لكتابة البرامج اللامركزية. بفضل Ethereum، أصبحنا قادرين على إنشاء عقود ذكية.

باستخدام هذه العقود ، يمكنك إنشاء مجموعة من القواعد لكيفية عمل الخدمة المالية ونشر تلك القواعد على Ethereum. بمجرد نشر العقد الذكي ، لا يمكن تغييره.

يمكن للمستخدمين إنشاء ملفات التطبيقات اللامركزية على Ethereum لإنشاء أي خدمة مالية والسماح للعقود الذكية بإدارة هذه الخدمات بشكل مستقل.

🔰 عملة

من أجل إنشاء نظام مالي لامركزي موثوق وآمن، تحتاج إلى عملة مستقرة. Bitcoin غير متوافق مع منصة Ethereum، و الأثير - العملة المشفرة القابلة للبرمجة الخاصة بـ Ethereum - متقلبة للغاية. لذلك أنت بحاجة إلى عملة أو عملة مستقرة ، stablecoin ".

العملة المستقرة هي عملة مشفرة تتطابق مع قيمتها عملة ورقية. DAI هي عملة مستقرة لامركزية مرتبطة بالدولار الأمريكي. مما يعنى 1 DAI له قيمة تساوي 1 دولار أمريكي.

يتم دعم قيمة DAI بضمانات العملة المشفرة ، بدلاً من دعمها مباشرة باحتياطيات الدولار الأمريكي. نظرا لاستقراره ، DAI هي العملة المثالية للتمويل اللامركزي.

🌿 الخدمات المالية اللامركزية

تتجاوز فوائد النظام المالي اللامركزي المدفوعات عبر الإنترنت ، مدفوعات P2P. تحويل الأموال ليس سوى جانب واحد من النظام المالي المركزي التقليدي.

يسعى التمويل اللامركزي إلى استبدال جميع الجوانب ، بما في ذلك التبادلات ، القروض ، التأمينات وخطط الادخار. تسمح العقود الذكية على Ethereum بوجود هذه الخدمات اللامركزية وتشغيلها بطريقة عادلة وآمنة. فيما يلي بعض الخدمات المالية التي يدعمها Ethereum بالفعل:

🔰 الاقتراض والإقراض اللامركزي

مع التمويل المركزي ، يدور الإقراض والاقتراض حول الأفراد المعنيين. تحتاج البنوك إلى معرفة ما إذا كان من المحتمل أن تسدد قرضًا قبل الإقراض.

ومع ذلك، فإن الإقراض اللامركزي يعمل دون الحاجة إلى تعريف أي طرف بنفسه. وبدلا من ذلك، يجب على المقترض تقديم ضمانات سيحصل عليها المقرض تلقائيا إذا لم يتم سداد قرضه. حتى أن بعض المقرضين يقبلون NFTs كضمان.

يمكنك ، من خلال التمويل اللامركزي ، الحصول على قرض في دقائق. هذا ، دون الحاجة إلى المرور بعملية تقديم معقدة أو مرهقة.

مركب هو تطبيق قائم على Ethereum يسهل الاقتراض والإقراض اللامركزي من نظير إلى نظير. يقوم Compound تلقائيًا بربط المقرضين بالمقترضين ويدير القروض بشكل مستقل باستخدام العقود الذكية.

وقد أدى ذلك إلى زيادة شعبية ما يعرف بـ "زراعة الغلة" ، حيث يمكن لأي شخص إقراض أصوله المشفرة وكسب الفائدة في هذه العملية. يمكنك أيضًا استخدام Compound لنشر عملتك المشفرة كضمان واقتراض أموال ورقية مقابلها.

🔰 التبادلات اللامركزية

تتيح لنا البورصة اللامركزية (DEX) شراء وبيع وتداول العملات المشفرة على منصة Ethereum. هذا دون الحاجة إلى المرور عبر مشغل الصرف ؛ دون الحاجة إلى التسجيل أو التحقق من الهوية ؛ ولا توجد رسوم لسحب الأموال.

بالإضافة لذلك، التبادل مع DEX لا يتطلب أي إيداع أولي، على عكس البورصات المركزية. يتم تنفيذ المعاملات بشكل مستقل، مع توجيه الشروط والعمليات من خلال العقود الذكية.

🔰 تأمين لامركزي

كما أن العقود الذكية في النظام المالي اللامركزي تجعل التأمين اللامركزي من نظير إلى نظير ممكنًا. في النظام المالي اللامركزي ، يمكنك ذلك تواصل مع أي شخص في العالم الذي يريد تأمين أصولك.

في الطرف الآخر ، يمكنك تأمين ممتلكات الآخرين مقابل قسط ، دون الحاجة إلى المرور عبر شركة أو وكيل تأمين.

كل شيء يحدث بشكل مستقل ، حيث تضمن العقود الذكية أ عملية عادلة وآمنة وجديرة بالثقة.

🌿 أي مستقبل للتمويل اللامركزي؟

نلاحظ قفزة نوعية في إمكانيات وظيفية جديدة المال من خلال ابتكار تقنيات دفتر الأستاذ الموزع. لأول مرة في التاريخ ، فإن النظام المالي العالمي لسكان العالم هو شكلتها نفس هذه الفئة من السكان.

يمكن لأي شخص المشاركة في إدارة بروتوكولات DeFi وشغل مقعد على الطاولة حيث يتم إنشاء عالم التمويل اللامركزي بنشاط.

تلحق مساحة DeFi تدريجيًا بالنظام المالي التقليدي. على الرغم من بعض العقبات، فإن عالم التمويل اللامركزي يسير على الطريق إلى الازدهار. متأخر , بعد فوات الوقت، من الصعب التنبؤ كيف سيتشكل هذا الفضاء عندما يتم إضفاء الطابع الديمقراطي على القدرة على بناء الخدمات المالية.

ومع ذلك ، مع تخطيط DeFI و fintech ودمجهما ، سيكون لدينا نقطة انعطاف حيث تكون التكنولوجيا المالية الناشئة جزءًا فقط من نظام مالي جديد. من يدرك حلم أن تكون سريعًا وآمنًا ومتاحًا ومتساويًا.