إلى ماذا يشير التمويل الشخصي؟

هل أنت مستعد للإتقان أموالك واستعد لمستقبلك ؟ الخطوة الأولى هي فهم التمويل الشخصي. تعد إدارة أموالك أمرًا ضروريًا للعيش في حياة آمنة وذات تقرير المصير ، سواء كنت تخطط لصندوق التقاعد أو الادخار لشراء سيارة.

يدور التمويل الشخصي حول تقييم دخلك واحتياجاتك المالية وتخصيص أموالك بانتظام لتغطية النفقات الضرورية. الهدف الرئيسي هو للحصول على صورة واضحة عن نفقاتك لتخصيص الأموال للادخار والاستثمار.

إن فهم التمويل الشخصي يمكن أن يساعدك على التحكم بشكل أفضل في أموالك والاستعداد لنجاحك المالي في المستقبل.

في الواقع، التمويل الشخصي يدور حول كيفية قيامنا، كأفراد أو عائلات، وليس كشركات أو مؤسسات، دعونا ندير أموالنا، وادخر واستثمر.

زيارة محلنا، لديك إمكانية شراء تدريباتنا المتميزة لإدارة أموالك الشخصية بشكل أفضل.

🌿 ما هو التمويل الشخصي؟

المالية الشخصية تتعلق بإدارة أموالك لتحقيق أهدافك المالية الشخصية. بشكل عام، فهي تتعلق بفترة طويلة من الزمن.

يحدد التمويل الشخصي جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة ، بما في ذلك إعداد الميزانية والتأمين وتخطيط الرهن العقاري والمدخرات والتخطيط للتقاعد.

المادة لقراءة: تعرف كل شيء عن التمويل؟

جزء من إدارة أموالك الشخصية هو الميزانية - وضع خطة منظمة تحدد الإيرادات والمصروفات. الفكرة الأساسية هي أن تضع نفسك في وضع لا تنفق فيه أموالاً أكثر مما تكسب.

يتضمن تحديد الميزانية تتبع دخلك ومقدار دخلك الذي تدخره وتنفقه.

في الأساس، الميزانية هي تخصيص المبالغ المالية التي تحتاجها لدعم تكاليف معيشتك، واحتياجاتك، وأي نفقات أخرى. حالة طوارئ » الطوارئ، فضلا عن وضع الأموال جانبا للاستثمار.

مقالة تقرأ: كيف تحصل على الحرية المالية؟

الميزانية ضروري للغاية للحرية المالية والأمن. تساعدك الميزانية على التركيز على أهدافك المالية طويلة الأجل وتتبع مدخراتك وإنفاقك.

ويمكنه أيضًا أن يوضح لك أين تحتاج إلى مزيد من التحكم في عادات الإنفاق الخاصة بك، مثل عمليات الشراء الاندفاعية – الأشياء التي لم تكن تخطط لشرائها ولكنك قررت شراءها لمجرد نزوة.

يتيح لك وضع الميزانية اتخاذ خيارات أفضل ، وبالتالي تقليل القلق بشأن الإنفاق الزائد والديون. لاحظ أن ميزانية الأسرة مفيدة بغض النظر عن حياتك أو وضع أسرتك.

مقال للقراءة: التشفير: العملة مقابل الرمز المميز 

بالنسبة لشخص يكسب القليل من المال، من المفيد تغطية نفقاته كل شهر. كما أنه جيد لمن يكسب الكثير.

تذكر: الأمر لا يتعلق بالمعرفة كم تكسبلكن كم تدخر وتستثمر مهم على الطريق إلى الحرية المالية.

🌿 التمويل الشخصي - خمسة مجالات رئيسية

لمساعدتك على فهم هذا التمويل بشكل كامل ، فإننا ننظر إلى المجالات الخمسة الرئيسية للتمويل الشخصي.

🔰 دخل

دخلنا هو المال الذي نحصل عليه ثم نستخدمه في شراء الأشياء ، ودعم الأحباء ، ودفع الفواتير ، والادخار والاستثمار.

الرواتب والأجور بالساعة والعمولات والمعاشات والهدايا والأرباح والمدفوعات الحكومية والمكافآت هي أمثلة لبعض الدخل الملموس.

يشير الدخل إلى الأموال - النقدية أو القريبة من النقدية - التي تأتي إما مقابل العمل المنجز، أو الفوائد أو الأرباح من رأس المال المستثمر، أو الإيجار من العقارات أو الأراضي المستأجرة. وعندما يأتي من العمل، ويسمى الراتب.

🔰 الإنفاق

المصاريف هي عكس الدخل. إنه تدفق نقدي. تشمل الأمثلة دفع الفواتير والإيجار الرهن العقاري، دفع ثمن مشروب مع الأصدقاء والتسوق وشراء الهدايا والتبرع للجمعيات الخيرية.

المدفوعات لدينا عن طريق بطاقة إئتمان والضرائب هي أيضًا نفقات.

مقالة تقرأ: الأسرار المعصومة لسداد ديونك بسرعة

إما أن ننفق أموالنا الخاصة أو من الأموال التي نقترضها، أي الائتمان. تشكل النفقات جزءًا كبيرًا من دخل معظم الناس.

عندما تنفق أكثر مما تكسب، قد تجد نفسك في نهاية المطاف في ضائقة مالية. هذا الوضع يجعلك تخسر حريتك المالية.

لا تقلل من أهمية إدارة النفقات. إنه أمر بالغ الأهمية ، وربما أكثر من ذلك ، من توليد الإيرادات.

🔰 مدخرات

إذا كان دخلك أكبر من مصاريفك فهذا أمر جيد، لديك فائض. إنه المال الذي يمكنك توفيره. يشير الاقتصاديون أحيانًا إلى المدخرات على أنها استهلاك مؤجل. هناك طرق عديدة لتوفير المال.

إذا كنت لا تحب البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أو لا تثق بها، فيمكنك استثمار أموالك. هناك قول مأثور قديم لذلك: الذي يحتفظ بأمواله تحت الفراش.

مقالة تقرأ: كيف تقلل من ضغوطك المالية

معظم الناس لديهم حساب بنك التوفير، وهو ما يسمى بحساب الإيداع في بعض أنحاء العالم. يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات في حساب التقاعد.

وإذا قام عدد كبير جدًا من الناس بتوفير مبالغ كبيرة جدًا، فقد يعاني الاقتصاد الوطني. لقد عانى الاقتصاد الياباني من نمو ضعيف للغاية لمدة تقرب من عقدين من الزمن لأن المستهلكين لم ينفقوا بالقدر الكافي. لقد كانوا يوفرون الكثير. إذا لم ينفق الناس، ستعاني الشركات.

🔰 استثمرها

إذا لم تكن راضيًا عن العوائد التي تحصل عليها من حساب التوفير الخاص بك ، فعليك التفكير في الاستثمار. يمكنك شراء أصول مثل الأسهم وتأمل في تحقيق عائد أفضل في النهاية.

الاستثمار هو أكثر مجالات التمويل الشخصي تعقيدًا وأحد المجالات التي يحصل فيها الناس على أكثر النصائح احترافية.

يعتمد القطاع الذي تستثمر فيه على نفورك من المخاطرة أو سعيك وراء المخاطرة. مستثمر يكره المخاطرة ولا يحب المخاطرة الكبيرة. يبحث المستثمر الباحث عن المخاطر عن عائد أعلى، حتى لو كان ذلك يعني المزيد من المخاطرة.

إلى جانب الأسهم ، يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار في العقارات أو الصناديق المشتركة أو السندات. إذا كان لديك ما يكفي من المال ، يمكنك حتى الاستثمار في الأعمال التجارية الناشئة لشخص ما إذا كنت تحب فكرته.

🔰 الحماية

تتكون حماية التمويل الشخصي من الحماية ضد الأحداث غير المواتية أو غير المتوقعة. وهي أيضًا للحماية المصالح المالية لأحبائك.

ومن الأمثلة على ذلك التأمين على المنزل ، والتأمين على السيارات ، والتأمين على الدخل ، والتأمين على محتويات المنزل. سيحمونك إذا حدث أي شيء لمنزلك أو وظيفتك أو أثاثك أو سيارتك.

إذا كنت تعيش في بلد لا تتوفر فيه رعاية صحية شاملة مجانية ، ففكر في الحصول على تأمين صحي.

🌿 التمويل الشخصي - ماذا تفعل

بالنسبة للعديد من الأشخاص، قد تبدو محاولة تأمين حياتهم ماليًا أمرًا مرهقًا أو شاقًا. الذي يتطلب المستوى من الخبرة التي لا يملكونها.

لا تيأس ، لست وحدك. للبدء ، حدد أهدافًا بسيطة. حاول تحديد مكانك الآن وأين تتوقع أو تود أن تكون في غضون خمس أو عشر سنوات.

احسب ما إذا كان لديك فائض أو عجز شهري. بمعنى آخر ، هل دخلك الشهري أكثر أو أقل من نفقاتك. عندما تفعل هذا ، يكون لديك وضع خطة وميزانية.

هل تريد استعادة السيطرة على أموالك الشخصية؟ لا داعي للقلق ، لقد وجدت ارتباطًا بالعمولة يسمح لك بذلك استعد السيطرة على أموالك في 6 أسابيع ، أنصحك بشرائه.

لخطواتك التالية ، لديك خياران:

🔰 القيام بأبحاث

اقضِ حوالي شهر في قراءة أكبر قدر ممكن من المعلومات عن التمويل الشخصي. هناك الآلاف من المقالات ومقاطع الفيديو المثيرة للاهتمام والمفيدة عبر الإنترنت.

ثم تحقق مما إذا كنت في وضع أفضل لبدء حياة آمنة ماليًا.

🔰 احصل على المساعدة

احصل على مساعدة احترافية. هناك العديد من المستشارين الماليين الذين يمكنهم مساعدتك في البدء. تأكد من أنك الاختيار مؤهل. يمكنك أن تسأل البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان يقدم خدمة استشارات التمويل الشخصي.

ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون شخصهم مستشارًا مرتبطًا ؛ سوف يقدمون لك النصيحة فقط بشأن منتجات البنوك التي يتعاملون معها. يتمتع المستشارون الماليون المستقلون بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات المالية.

إذا كنت بحاجة حاليًا إلى مساعدة لتحسين إدارة أموالك الشخصية ، فلا تتردد في الاتصال بنا.

🌿 شروط مهمة للتمويل الشخصي

🔰 الميزانية

تعد الميزانية جزءًا مهمًا من إدارة أموالك الشخصية. الميزانية تساعدك تتبع عادات الإنفاق الخاصة بك وخطط لكيفية إنفاق دخلك كل شهر.

ابدأ بحساب إجمالي دخلك الشهري إذن استخدام التطبيق لتتبع جميع النفقات الخاصة بك كل شهر. سيساعدك هذا على معرفة أين تذهب أموالك، وأين يمكنك الادخار، وأين يمكنك إنفاق المزيد كل شهر.

🔰 توكيد

يعد شراء التأمين جزءًا مهمًا آخر من إدارة أموالك الشخصية. من خلال الحصول على التأمين، فإنك تحمي نفسك من المخاطر وتضمن سلامة وضعك المادي.

🔰 إنقاذ 

سواء كنت في العشرينات من عمرك وبدأت للتو في التعرف على التمويل الشخصي، أو كنت في الثلاثينيات من عمرك وتتطلع إلى إدارة أموالك بشكل أفضل، هناك شيء واحد مؤكد، يجب عليك الادخار للمستقبل.

من المهم إنشاء صندوق ادخار للطوارئ لتغطية أي صعوبات مالية وخطة ادخار تقاعد لمساعدتك في المستقبل.

إذا كانت لديك مشاكل في إدارة شؤونك المالية الشخصية، فاعلم أن لدينا تدريبًا متميزًا يسمح لك بالادخار بشكل أفضل أو تقليل نفقاتك أو القيام باستثمارات جيدة أو حتى معرفة كيفية الاستعداد لتقاعدك حتى عندما يكون دخلك صغيرًا. يمكنك شراء تدريبنا على إتقان شؤونك المالية الشخصية، المجلد الأول.

إذا كنت بحاجة إلى خدماتنا ، فلا تتردد في الاتصال بنا.

شكرا للثقة