كيف تحصل على الحرية المالية؟

الحرية المالية ، قد يبدو هذا وكأنه نظرية لطيفة. لكن الحقيقة هي أن أي شخص يمكنه تحقيق ذلك. وأعني أي شخص - حتى شخص كان لديه في السابق عشرات الآلاف من ديون قروض الطلاب مثل ديونك. بغض النظر عن المشاكل المالية التي تواجهها اليوم ، هناك دائمًا طريقة للعودة إلى اللون الأبيض. قد تكون الخطوة الأولى هي محاولة تطبيق الميزانية.

في هذه المقالة ، سوف نتعمق في أهمية الحرية المالية. سأشارك معك أيضًا بعض النصائح للحصول على حريتك المالية ، بما في ذلك بعض النصائح التي عملت من أجلي.

؟؟ ما هي الحرية المالية؟

تتعلق الحرية المالية بملكية أموالك. لديك تدفق نقدي موثوق يتيح لك أن تعيش الحياة التي تريدها. لا تقلق بشأن كيفية دفع الفواتير أو النفقات المفاجئة. وأنت لست مثقلًا بكومة من الديون.

يتعلق الأمر بإدراك أنك بحاجة إلى المزيد من المال لسداد ديونك وربما زيادة دخلك مع دفعة بسيطة. يتعلق الأمر أيضًا بالتخطيط لوضعك المالي طويل الأجل من خلال الادخار بنشاط ليوم ممطر أو تقاعد.

؟؟ فيما يلي 10 نصائح لمساعدتك على تحقيق حريتك المالية

1. فهم موقفك

لا يمكنك تحقيق الحرية المالية دون معرفة نقطة البداية الخاصة بك. إن النظر إلى مقدار الديون التي لديك ، ومقدار المدخرات التي لا تملكها ، والمقدار الذي تحتاجه يمكن أن يكون حقيقة محبطة. لكنها خطوة مهمة في الاتجاه الصحيح.

مقالة تقرأ: كيف تقلل من ضغوطك المالية

قم بعمل قائمة بجميع ديونك: الرهن العقاري، القروض الطلابية، قرض السيارة, بطاقات الائتمان وأي ديون أخرى قد تكون مستحقة عليك. لا تنس تضمين الأموال التي اقترضتها من الأصدقاء أو أفراد العائلة على مر السنين.

الآن خذ نفسا عميقا. وآخر. ثم اجمع كل الأرقام.

كم الديون التي لديك؟

إذا كان هذا رقمًا كبيرًا ، فلا داعي للذعر ، فأعدك بأنني سأشارك بعض الطرق لدفع ثمن ذلك لاحقًا في هذه المقالة. إذا كان رقمًا صغيرًا ، فتهانينا! لا تتردد في مشاركة نصائح الحرية المالية الخاصة بك في التعليقات أدناه.

ثم ألق نظرة على كل الأموال التي وفرتها. قم بتجميع قائمة بجميع مدخراتك: حسابات التوفير والأسهم وبرامج مطابقة أسهم الشركة وبرامج مطابقة تقاعد الشركة وخطط التقاعد. بعد ذلك ، أضف أي مدفوعات شهرية متكررة تتلقاها ، مثل الراتب والمال الإضافي وما إلى ذلك.

ضع هذه الأرقام في الاعتبار أثناء عملنا من خلال النصائح التالية للحرية المالية.

2 انظر إلى المال بشكل إيجابي.

يمكن أن يكون الدين بالتأكيد شاقًا بعض الشيء. لكن تذكر أن المال شيء جيد ، حتى لو بدا أنه يحمل عبئًا ثقيلًا في الوقت الحالي. أنت تستحق الحصول على الحرية المالية.

Selon أنت بدس في كسب المال بواسطة Jen Sincero ، غالبًا ما يشعر الأشخاص الذين لا يكسبون الكثير من المال بالخزي عندما يتعلق الأمر بكسب المال. وبالتالي فإن أكبر عقبة يواجهها الكثير من الناس عندما يتعلق الأمر بكسب المال هي أنهم يشعرون أن المال سيء.

يشعر الكثيرون بالذنب لامتلاكهم هذا الشعور، ويشعرون بالذنب أكثر لرغبتهم في ذلك. نحن نستخدم المال كل يوم لتحسين حياتنا، ولكن يبدو أننا نركز دائمًا على جوانبه السلبية.

المال هو ببساطة ضرورة مثل الطعام أو الماء. يساعدك على شراء ما تحتاجه وتعيش الحياة التي تريدها.

لتجربة الحرية المالية ، ستحتاج إلى النظر إلى المال كأداة تساعدك على تحقيق أحلامك ، وتغذية طاقتك ، وعيش حياة خالية من الإجهاد يمكنك الاستمتاع بها.

لأنك إذا نظرت إلى المال بشكل سلبي ، فسوف تخرب دون قصد فرصك في كسب المال والاحتفاظ به.

3. اكتب أهدافك

لماذا تحتاج المال؟

هل تريد التخلص من ديونك نهائيا؟ هل أنت يائس للهروب من 9 إلى 5 طحن؟ هل هناك مكان أردت السفر إليه دائمًا؟ هل تحتاج إلى الادخار لحضور حفل زفاف أو أطفال أو تقاعد؟

مقال للقراءة: ما يجب معرفته عن الحسابات المصرفية للأطفال

لقد حققت الحرية المالية لأنني ربطتها بهدف عاطفي. كان هدفي هو الخروج من ديون الطلاب والادخار لمنزلي الأول. وبصراحة ، كانت تجربة مبهجة أن أرى الدين ينخفض ​​ويزداد مدخراتي.

كنت متحمسة للغاية لرؤية الأرقام تتغير لدرجة أنني عملت بجد أكبر لكسب المزيد من المال وأرى تغييرًا أكبر في مالياتي الشخصية. هل كنت سأحقق هدفي في الحرية المالية إذا لم أربط الهدف بشيء عاطفي؟

على الاغلب لا. كنت في أمس الحاجة إلى الخروج من ديوني والخروج من منزل والديّ. هذا اليأس جعلني متحمسًا طوال رحلتي.

حدث شيء آخر مثير للاهتمام. في فبراير 2018 ، كتبت على قطعة من الورق بعض أهدافي:

• اربح 100000،XNUMX دولار من بيع المنتجات عبر الإنترنت
• وفر 20000 دولار للدفعة الأولى
• سداد 24000 دولار في شكل قروض طلابية

انتهى بي الأمر إلى وضع هذه الورقة في غير محلها ونسيتها تمامًا. ثم ذات يوم ، بعد أكثر من عام بقليل ، عندما كنت أعيش بالفعل في منزلي الجديد ، وجدته في دفتر ملاحظاتي. من المؤكد أنني أنجزت الأشياء الثلاثة. الشيء المضحك هو أنني لم أفكر بوعي في تلك الأهداف.

قد لا تنجز كل ما تريده في شهر. لكن العام هو وقت طويل لإحراز تقدم في أهدافك. تأكد من أن هدفك مرتبط برقم معين تريد تحقيقه. صدق أو لا تصدق ، ستبدأ في العمل على تحقيق هذه الأهداف دون أن تدرك ذلك.

من خلال معرفة ما تريد تحقيقه بالضبط ، يصبح تحقيق الحرية المالية أسهل مليون مرة.

4. تتبع النفقات الخاصة بك

يعد تتبع إنفاقك خطوة مهمة نحو الحرية المالية.

يمكنك استخدام أداة مثل Mint، والتي ستتيح لك معرفة مقدار الأموال التي تنفقها. في أي الفئات أفرطت في الإنفاق، وما مقدار الأموال الموجودة في جميع حساباتك، وما حجم الديون المستحقة عليك.

شيء رائع آخر حول Mint هو أنه يتيح لك تحديد الأهداف في لوحة القيادة. يمكنك تتبع أهدافك ومعرفة الشهر المحدد الذي يُتوقع منك فيه تحقيق الهدف بناءً على الأموال التي استثمرتها. لذلك تحافظ على نفسك مسؤولاً وتتذكر أن تستمر في استثمار الأموال لنفسك.

بعد استخدام Mint لمدة شهر ، تمكنت من توفير بعض المال الإضافي لهدف صندوق زفافي الجديد. ساعدني Mint في الحفاظ على تركيزي على هدفي ودفعني إلى إنشاء المزيد من الدخل غير الفعال للوصول إلى معالمي المالية.

5. ادفع لنفسك أولاً

ربما سمعت عبارة "ادفع لنفسك أولاً". ولكن في حال لم تفعل ذلك ، فإن عبارة "ادفع لنفسك أولاً" تعني وضع مبلغ معين من المال في حساب التوفير الخاص بك قبل أن تدفع أي شيء آخر ، مثل الفواتير. وقد ساعد الدفع لنفسك أولاً عددًا لا يحصى من الأشخاص على الاقتراب من الحرية المالية.

Pourquoi؟

لأنك إذا كنت تريد أن تدفع لنفسك أولاً 1 000 $ لكل فترة دفع ، كل ما تبقى هو دفع الفواتير. وإذا لم يكن لديك ما يكفي لتغطية هذه الفواتير ، فأنت مجبر على تحصيل دخل ثانوي لتعويض التكاليف.

مقالة تقرأ: فروق الشيكات البنكية والشيكات الشخصية والشيكات المصدق عليها

من خلال الدفع لنفسك أولاً ، فإنك تضمن أنك دائمًا تضع المال جانبًا للاستثمار في نفسك. من خلال القيام بالعكس ، ستحصل فقط على ما تبقى ، وهو عادة ليس مهمًا بما يكفي لمساعدتك على التمتع بالحرية المالية.

يمكنك أيضًا أن تدفع لنفسك أولاً بطرق أخرى. مثلا، إذا كان لدى شركتك برنامج ادخار للتقاعد ، فيمكنك طلب سحب الأموال لتقاعدك.

بهذه الطريقة تستثمر في نفسك ومستقبلك أولاً. يتم خصم الأموال من راتبك ، لذلك كل ما تبقى هو أموال يمكنك تخصيصها لفواتيرك ونفقاتك.

6. أنفق أقل

في 1958، وارن بافيت اشترى منزلا شقة من خمس غرف نوم مقابل 31 دولار ولم تتحرك منذ ذلك الحين. صافي ثروته؟ 90,3 مليار دولار. يمكنه تحمل تكلفة منزل أكبر وأغلى. لكن اقتصاده قد يكون السبب في كونه واحدًا من أغنى الناس في العالم.

من ناحية أخرى، لا يخشى كاني ويست التباهي بأمواله. يعيش في قصر بقيمة 20 مليون دولار. وفي مرحلة ما، مع ديون قدرها 53 مليون دولار، قرر ذلك اطلب من مارك زوكربيرج مليار دولار … على تويتر.

الفرق بين السادة الناجحين الفائقين؟ لم ينفق بوفيه أكثر من اللازم ، ويست ينفق أموالًا لا يملكها.

الحقيقة هي أن العديد من الأثرياء لا يشبهون الأغنياء. يرتدي زوكربيرج نفس القميص والجينز الممل كل يوم. يمكن أن يساعدك شراء عدد أقل من الأشياء في الواقع على أن تصبح أكثر ثراءً.

من خلال إنفاق أقل ، هناك شيئان يعملان في صالحك. أولاً ، سيكون لديك المزيد من الأموال لتخصصها من أجل حريتك المالية. ثانيًا ، ستتعلم أنك في الواقع تحتاج إلى أشياء أقل كثيرًا للبقاء على قيد الحياة ، مما يساعدك أيضًا في توفير المزيد من المال.

وهذا يذهب إلى النقطة التالية ...

7. شراء الخبرات وليس الأشياء

الحياة قصيرة. لا يتعلق الأمر بتجميع كل أموالك قبل أن تبلغ 65 عامًا. يسمح لك بالاستمتاع بالحياة وأنت على قيد الحياة. في النهاية ، ستكون الأشياء التي ستساعدك على عيش حياة أكثر إشباعًا هي التجارب التي لديك ، وليس المنتجات التي تمتلكها.

وهل الأشياء التي تشتريها تجعلك أكثر سعادة على المدى الطويل؟ هل الدين الذي عليك من شراء مجموعة من الأشياء يجعل حياتك أسهل؟

الآن دعنا نقلب المفتاح. ما هي أعز ذكرياتك؟ ماذا كنت تفعل ؟ مع من كنت ؟ دعونا نصنع المزيد من الذكريات مثل هذا. ربما لديك صديق تحب العمل معه. ادعوه للتمرن على قائمة تشغيل على YouTube في المنزل مجانًا.

إنه موعد ليلة. تريد أن تجعلها لا تنسى. ابحث عن نشاط ممتع لم تقم به من قبل.

لطالما حلمت بالسفر إلى روما. لقد قمت بتوفير المال لمدة عام لتعيش عطلة أحلامك. اذهب في إجازة خالية من الشعور بالذنب. أنت لم تذهب إلى الديون من أجل هذا ، لقد كسبتها. أو يمكنك أن تصبح رحلاً رقميًا وتسافر حول العالم أثناء العمل في الخارج.

مقالة تقرأ: الحساب الجاري للبنك - المعنى ، المزايا والعيوب

تتكون الحياة من لحظات. أفضلها تأتي من قضاء وقت ممتع مع الأصدقاء والعائلة. في حين أن بعض المنتجات يمكن أن تساعد في تقريبك من عائلتك (مثل ليلة ألعاب الفيديو العائلية الأسبوعية) ، إلا أن معظمها لا يضيف قيمة كبيرة.

لا تنفق المال ، ليس عليك التظاهر بأن لديك المال.

8. سداد الديون

سيخبرك بعض الناس أنه من الحكمة استثمار أموالك في الأسهم بدلاً من سداد ديونك. إذا كنت خبيرًا في اختيار الأسهم ، فقد يكون ذلك صحيحًا. ولكن إذا لم تستثمر في الأسهم من قبل ، فقد ينتهي بك الأمر بمزيد من الديون.

يشعر الكثير من الناس بالشيء نفسه بعد إتمام آخر سداد لديونهم: الإعفاء. اذا كنت تمتلك 50 000 $ الديون ، حتى لو كان لديك 30 000 $ نقدًا في البنك ، لا يمكنك حقًا الاتصال بنفسك مجانًا ماليًا. مازال لديك 20 000 $ في الحفرة.

في حين أن الدفع لشخص آخر ليس ساحرًا مثل امتلاك المال في البنك ، فإنه يجعلك تقترب خطوة واحدة من الحرية المالية.

مقالة تقرأ: كيف تسحب أموال PayPal بسهولة بدون بطاقة في إفريقيا؟

هناك طريقتان رئيسيتان لسداد الديون: كرة الثلج والانهيار الجليدي. كرة الثلج هي عندما تسدد الدين الأصغر أولاً. الانهيار الجليدي هو عند سداد الديون سعر الفائدة أعلى.

عليك أن تقرر ما هو الأفضل لك. لكن عندما كنت أعمل لأتحرر من الديون ، كان لدي تأثير كرة الثلج.

لقد ساعدني على البقاء أكثر تحفيزًا. منذ أن تمكنت من التخلص من ديني الأول ، فاتورة بطاقة ائتمان 1 200 $، في شهر واحد فقط ، دفعني الإحساس بالإنجاز إلى التعامل مع قرض طلابي أكبر بكثير ومستمر.

سداد الديون الكبيرة يثقل كاهلك. بعد سداد ديونك ، ترى أن مبلغ المال الذي لديك في البنك يزداد.

9. خلق مصادر دخل إضافية

حسنًا ، ربما تفكر في هذه المرحلة ، "ديوني أكبر بكثير من راتبي ، كيف يمكنني سداده إذا لم أكسب ما يكفي؟" إذا كنت جادًا بشأن الحرية المالية ، فعليك التضحية بالعرق والدموع.

إذا كان هذا هو الحال، تحتاج إلى تصعيد الأمر والبحث عن المال خارج وظيفتك الحالية. أنا على سبيل المثال ، أنا مدرس وباحث ولا شيء يمنعني من أن أصبح مدونًا ومستشارًا للأعمال. كل شيء عن التنظيم.

يوصي بعض الخبراء بوجود حوالي سبعة مصادر للدخل. إذا كان لديك عمل ، فتهانينا أن لديك واحدة ، وستة وظائف أخرى لتقوم بها! يمكنك الآن النظر إلى مصادر دخلك بطريقتين: الدخل النشط (وقت الصرف مقابل المال) أو الدخل السلبي (الأموال التي يمكن أن تستمر في الدخول ، حتى أثناء نومك).

مصادر الدخل النشط

إذا كنت تستبدل وقتك بالمال ، فأنت مقيد بساعات اليوم. فيما يلي بعض الوظائف الجانبية التي يمكنك القيام بها لكسب دخل نشط:

• كن كاتبًا مستقلاً عن طريق البحث عن وظائف على ProBlogger و Upwork و Fiverr والمزيد.
• ساعد صاحب العمل كمساعد افتراضي مع وظائف على Upwork
• تعلم مهارات جديدة من خلال الدورات التدريبية عبر الإنترنت لرواد الأعمال
• كن سائقًا لأوبر
• ساعد في الأعمال المنزلية في Task Rabbit
• التقط الوظيفة الفردية والعارضة في Craigslist
• و اكثر!

مصادر الدخل السلبي

إذا لم يكن لديك الكثير من الوقت لتكريسه لكسب الدخل ، فيمكنك التركيز على زيادة تدفقات الدخل من خلال الدخل السلبي مثل:

• ابدأ متجرًا على الإنترنت. تحقق من هذه المقالة لمعرفة ذلك كيفية بدء عمل تجاري عبر الإنترنت بنجاح
• ابدأ أعمالك التجارية الخاصة بالملابس المخصصة على Shopify
• بيع محتوى مربح (مدونة ، كتب إلكترونية ، دورات ، ندوات عبر الإنترنت ، كتب صوتية ، بودكاست ، تطبيقات)
• كن مسوقًا تابعًا. استشر تدريبنا الكامل لمعرفة المزيد تعلم المزيد عن التسويق بالعمولة.
• شراء العقارات وتأجيرها
• استثمر في الأسهم

لحسن الحظ ، يمكن أن تأتي جميع تدفقات الدخل السبعة من نفس المصدر. على سبيل المثال ، إذا كنت خبيرًا في التجارة الإلكترونية ، فقد تأتي تدفقات إيراداتك من بناء سبعة متاجر مختلفة. تذكر: لست مضطرًا للبدء بسبعة تدفقات ، يمكنك البناء عليها بمرور الوقت. فيما يلي مقال رئيسي يشرح لك خطوة بخطوة كيف تعيش بالكامل من مدونتك.

10. استثمر في مستقبلك

آخر نصيحة تتعلق بالحرية المالية هي الاستثمار في المستقبل. لنفترض أنك اتبعت النصائح والتوصيات الواردة في هذه المقالة ، وخرجت من الديون وزادت مدخراتك. قد يكون هذا كافيا لمساعدتك الآن. لكن ماذا لو حدث ما هو غير متوقع؟ هل ستكون مستعدا لهذا؟

لذلك من المهم ادخار الأموال وتخصيصها للأيام الممطرة. في حالة وفاتك ، لن تغرق عائلتك في دفع جنازتك وديونك وضرائبك. حسنًا ، عد الآن إلى ذلك المكان السعيد.

مقالة تقرأ: كل ما تريد معرفته عن الشيك المصرفي

إذا كانت لديك هذه الوظيفة من الساعة 9 صباحًا حتى 17 مساءً ، فتحدث إلى شركتك حول إضافة خطة معاشات تقاعدية أو تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك بالفعل أي خصومات لهذا الغرض. يتم أخذ الخصم قبل أن يصل إلى حسابك ، لذلك لا تشعر أبدًا أنك تضيع أموالك. ومن الرائع التحقق من ذلك بشكل دوري ومشاهدة مدخراتك تنمو.

من خلال تخصيص الأموال للأيام الممطرة والتقاعد ، ستكون أقل عرضة للعودة إلى ما أنت عليه الآن: الرغبة في الحرية المالية.

باختصار…

الحرية المالية يمكن أن تساعدك في تحمل مسؤولية أموالك ، والأهم من ذلك ، حياتك. يتعلق الأمر بالعيش في حدود إمكانياتك ، وكونك مقتصدًا قليلاً ، والتأكد من إنفاق الأموال على الأشياء التي تحتاجها حقًا مثل الطعام والمأوى وحتى الإجازات (الاسترخاء مهم أيضًا ، كما تعلم).

اتباع نصيحةالحرية المالية مع هذا المقال ، سوف تقترب خطوة واحدة من الحرية المالية التي تستحقها. لذا ألق نظرة على أموالك ، وخلق تدفقات دخل إضافية ، وسدد ديونك. قبل أن تعرفه ، ستكون حراً.

لجميع مخاوفك ، اترك لي تعليقًا. أشكرك على كل ثقتك بي.