كيف تتجنب الرسوم المصرفية المرتفعة؟

ويكافح أكثر من ثلث مقترضي البنك من أجل سداد ديونهم في الوقت المحدد. وتضاف إلى هذا الدين تكاليف الخدمات المصرفية المختلفة. للقيام بذلك، تحتاج إلى مراقبة حساباتك المصرفية عن كثب لتجنب الرسوم غير الضرورية. في الواقع، قد تدفعك مجموعة من الرسوم المصرفية إلى مستويات ديون لا يمكن السيطرة عليها.

على الرغم من أن هذه الرسوم المصرفية تبدو صغيرة ، إلا أنها يمكن أن تتراكم بمرور الوقت. لحسن الحظ ، من السهل تجنب أو تقليل هذه الرسوم المرتفعة أحيانًا إذا كان لديك بعض المعرفة مسبقًا.

أفترض أنك الآن تواجه موقفًا تدفع فيه رسومًا بنكية ضخمة إلى البنك الذي تتعامل معه. إذا كان الأمر كذلك ، فلا داعي للقلق بعد الآن. في هذا المقال، أوضح لك الرسوم المصرفية الأكثر شيوعًا وكيف يمكنك تجنبها. ستوفر لك هذه الطريقة مئات الدولارات على مر السنين.

ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب يسمح لك بذلك كسب 1000 يورو / يوم على 5euros.com. اضغط هنا لتشتريها

دعنا نذهب

؟؟؟؟ أشهر 8 رسوم بنكية

إذا كنت ترى رسومًا يتم خصمها بانتظام من حسابك الجاري ، فاعلم أنك لست وحدك. أنا أيضًا قبل بضع سنوات عندما فتحت حسابي المصرفي الأول واجهت نفس المشكلة.

وفقًا لدراسة أجراها مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي عام 2017، يدفع أصحاب الحسابات المصرفية الجارية حوالي 250 دولارًا سنويًا كرسوم. لكن يجب أن تعلم أنك غير ملزم بدفعها، رغم أنها رسوم شائعة.

قبل إخبارك بكيفية تجنب الرسوم المصرفية أو تقليلها ، دعنا نقدمها أولاً.

رسوم الصيانة / الخدمة الشهرية

تفرض عليك العديد من البنوك رسومًا شهرية مقابل الاحتفاظ بأموالك في حساب بها. يعتمد مبلغ رسوم الصيانة على البنك الذي تتعامل معه ، ولكن يمكنك الدفع ما يصل إلى 15 دولارًا أمريكيًا في الشهر لحساب جاري غير مدفوع.

أخيرًا ، ستدفع مبلغًا إجماليًا يبلغ حوالي 180 دولارًا سنويًا.

يعد تضمين رسوم الصيانة الشهرية في حساباتك الجارية وسيلة للبنوك لزيادة الإيرادات بشكل مباشر من خلال الرسوم وتشجيع المستهلكين على الاحتفاظ بمزيد من الأموال في البنك. ولكن كيف يمكنك تجنب أو تقليل تكاليف الصيانة هذه؟

كيف تتجنب رسوم صيانة الحساب؟

عادة ما يكون من السهل تجنب التحقق من رسوم صيانة الحساب. يمكن لأصحاب هذا النوع من الحسابات فتح حساب جاري و حساب الإدخار في نفس البنك أو عن طريق الحفاظ على حد أدنى للرصيد في حسابك. أحيانًا يكون إعداد نظام الإيداع المباشر الشهري كافيًا للتنازل عن رسوم الصيانة الشهرية.

مقالة تقرأ: فيما يلي 14 نصيحة سريعة للثراء

بالإضافة إلى ذلك ، تحدد العديد من البنوك التي تفرض رسوم صيانة شهرية أنه سيتم التنازل عن هذه الرسوم كل شهر يلتزم المستهلك بإرشادات معينة. قد تشمل هذه الإرشادات ما يلي:

• الاحتفاظ بحد أدنى للرصيد اليومي في الحساب
• إنشاء نظام للودائع المباشرة المتكررة
• استخدام بطاقة الخصم المرتبط بحد أدنى من المرات شهريًا

بمعرفة هذه الإرشادات للاستفادة من هذا الإعفاء من الرسوم الشهرية ، يمكنك تجنب دفع رسوم صيانة الحساب.

أيضًا ، إذا كنت تستوفي المتطلبات بانتظام لتجنب الرسوم ، فقد تتمكن من الاتصال وطلب الإعفاء إذا كان هناك شهر ينزلق فيه رصيدك اليومي أو إذا أهملت استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك.

➤ رسوم أجهزة الصراف الآلي

إذا كنت تشعر أنك تدفع أكثر مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج شبكة البنك الخاصة بك عامًا بعد عام ، فأنت على حق تمامًا.

يمكن أن تزيد رسوم أجهزة الصراف الآلي من البنك الذي تتعامل معه ومشغل ماكينة الصراف الآلي عندما تقوم بسحب النقود في كثير من الأحيان.

تتقاضى البنوك الكبيرة من الطوب والملاط العملاء ما متوسطه 2,50 دولارًا مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة. ومع ذلك، فإن استخدام أجهزة الصراف الآلي اختياري. الأمر متروك لك في النهاية لتقرر ما إذا كانت راحة استخدام ماكينة الصراف الآلي تستحق العناء.

لقد وجدت أنه بمرور الوقت ، استمرت رسوم أجهزة الصراف الآلي لحساباتي المختلفة في الزيادة. قد يكون هذا هو الحال معك أيضًا. يجب أن تعلم أنه من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه لأن هناك عوامل معينة وراء ذلك.

مقالة تقرأ: كيف نفعل التخطيط المالي الجيد؟

كل شيء يبدأ مع ظهور تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير التي قللت بشكل كبير من استخدام أجهزة الصراف الآلي. هذا الانخفاض في الطلب على أجهزة الصراف الآلي يجعل صيانتها مكلفة للغاية بالنسبة للبنوك.

وبالتالي ، فإن الزيادة في رسوم مستخدمي أجهزة الصراف الآلي تعوض عن انخفاض حجم المعاملات في أجهزة الصراف الآلي.

بالإضافة إلى ذلك ، ترى البنوك أن الرسوم الإضافية على أجهزة الصراف الآلي طريقة آمنة نسبيًا للحفاظ على أرباحها أو زيادتها دون تنفير عملائها. ولكن كيف تنتهي مرة واحدة وإلى الأبد مع الطازجة؟

كيف تتجنب رسوم الصراف الآلي؟

مثل رسوم صيانة الحساب ، يمكن تجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي. في الواقع ، الخبر السار هو أن رسوم أجهزة الصراف الآلي هي من بين أسهل الرسوم التي يمكن تجنبها أو تقليلها.

ما يجب أن تعرفه أولاً هو أن استخدام أجهزة الصراف الآلي أمر اختياري ، والأمر متروك لك للحكم على الحاجة لاستخدامها. بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد أجهزة الصراف الآلي لشبكة البنك الخاص بك في منطقتك حتى تعرف دائمًا مكان العثور على النقود إذا كنت في حاجة إليها.

لحسن الحظ ، تقدم العديد من البنوك محددات مواقع أجهزة الصراف الآلي في تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم. أخيرًا ، يمكنك فقط استخدام أجهزة الصراف الآلي في شبكة البنك الذي تتعامل معه ، والتي يمكن العثور عليها عادةً على موقع الويب الخاص به.

إذا كنت بحاجة إلى نقود على الفور وستقوم خيارات أجهزة الصراف الآلي الوحيدة المتاحة بفرض رسوم عليك ، ففكر في استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإجراء عملية شراء صغيرة وطلب استرداد نقدي بدلاً من ذلك.

مقالة تقرأ: خصوصيات البنوك الإسلامية

لا تفرض العديد من المتاجر رسوم استرداد نقدي ، مما يجعلها طريقة شبه مجانية للوصول إلى أموالك. هذا كل ما يمكنني إخبارك به الآن حول الحد من رسوم أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك

رسوم السحب على المكشوف من البنك

قبل هذه الرسوم أولاً ، فهي كذلك من المهم أن تعرف ما هو le السحب على المكشوف. حسنًا ، يتوافق السحب على المكشوف من البنك بشكل أساسي مع "السحب على المكشوف المصرح به" ، والذي تم تحديد مبلغه وتاريخه تعاقديًا في اتفاقية الحساب ، والتي تحدد ما إذا كان السحب على المكشوف المصرح به ممكنًا أم لا.

هو الهامش الذي يمكن أن يمنحك إياه مصرفك عندما ترغب في تنفيذ عملية يكون مبلغها أكبر مما لديك بالفعل في حسابك. من هذا التعريف ، يتم استيعاب السحب على المكشوف في قرض وبالتالي فهو ليس مجانيًا. إنها ليست رسومًا ويجب تقديمها إلى البنك الذي تتعامل معه للموافقة عليها.

قراءة المقال: التأمين الإسلامي: التكافل

ومع ذلك ، فإن الإفراط في الإنفاق على حسابك هو نوع الخطأ الذي يمكن لأي شخص أن يرتكبه. في الواقع ، نميل جميعًا إلى الاحتفاظ بأرصدة حساباتنا الجارية في رؤوسنا ، لذلك من السهل نسيانها.

يمكنك بعد ذلك إجراء عملية شراء بقيمة 50 دولارًا باستخدام بطاقتك الائتمانية ، دون أن تدرك أن حسابك يحتوي على 35 دولارًا فقط.

من الناحية العملية ، تسمح البنوك غالبًا بإتمام عملية الشراء في هذه الحالة ، بدلاً من رفض الدفع. قد تتجنب الإحراج اللحظي الناتج عن رفض دفعتك ، ولكن حسابك يتحول إلى اللون الأحمر.

في هذه اللحظة بالتحديد ، سوف يفرض عليك مصرفك رسوم السحب على المكشوف. لكن كيف نتجنبها؟ هذا هو الحل لمشكلتك.

كيف تتجنب رسوم السحب على المكشوف من البنك؟

السحب على المكشوف على حسابك المصرفي هو حادث يسهل تجنبه. أول شيء يجب فعله لتجنب رسوم السحب على المكشوف هو الاشتراك في نظام الإيداع المباشر. يتيح لك هذا الحل أيضًا تجنب التكاليف المرتبطة باستخدام أجهزة الصراف الآلي.

سيسمح هذا النظام بدفع الأموال بشكل منهجي وتلقائي إلى حسابك. سيساعدك أيضًا في الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد المطلوب لحسابك وتجنب السحب على المكشوف.

تقدم العديد من البنوك أيضًا تغطية أو حماية للسحب على المكشوف بمتوسط ​​رسوم يصل إلى 35 دولارًا لكل سحب على المكشوف.

لأنه بدلاً من رفض الشراء عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي ، سيقوم البنك بتغطيتك عن طريق أخذ الأموال من حساب التوفير المرتبط ، والحساب الجاري الثاني ، وخط الائتمان ، وما إلى ذلك.

مقالة تقرأ: الإطار التنظيمي للحوكمة المصرفية

نظرًا لأن التحويلات بين الحسابات المرتبطة تحدث على الفور ، فإن امتلاك حساب توفير يمكنك تحويل الأموال منه عندما تدرك أن رصيدك ينخفض ​​سيساعدك أيضًا على تجنب السحب على المكشوف.

أخيرًا ، أفضل طريقة لتجنب رسوم السحب على المكشوف هي مراقبة رصيد حسابك. للقيام بذلك ، يمكنك بسهولة الاشتراك في تنبيهات الرصيد عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة من البنك الذي تتعامل معه.

يمكنك تكوين هذه التنبيهات ليتم إعلامك عندما ينخفض ​​رصيدك عن الحد الذي تختاره.

➤ رسوم كشف الحساب البنكي: نسخة ورقية

كشف الحساب البنكي هو ملخص لجميع المعاملات المالية التي تمت على حساب يديره أحد البنوك خلال فترة معينة. من قبل ، كان تلقي كشف حساب شهري عبر البريد هو الطريقة الوحيدة للحصول على تفاصيل المعاملات في الحساب المصرفي للفرد.

في هذه الأيام ، يتم إرسال كشوف حسابك المصرفي عبر البريد الإلكتروني أو إتاحتها لك على التطبيق المصرفي أو الموقع الإلكتروني. تتيح لك هذه الخدمات الوصول إلى جميع المعلومات المصرفية الخاصة بك 24/24.

ومع ذلك ، لا يزال بعض العملاء يفضلون استلام كشوف ورقية في صندوق بريدهم بدلاً من صندوق بريدهم الإلكتروني. لسوء الحظ ، تفرض بعض البنوك رسومًا على طباعة وإرسال كشوف الحسابات المصرفية إلى عملائها.

تختلف هذه الرسوم حسب المكان الذي تتعامل فيه مع البنك وعدد الصفحات المطلوب طباعتها.

كيف أتجنب رسوم كشف الحساب المصرفي الورقي؟

لتجنب هذه الرسوم ، ما عليك سوى الاشتراك في الخدمات المصرفية غير الورقية أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في الواقع ، لا توجد طريقة لتلقي كشوف الحسابات الورقية مجانًا ، إلا إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض رسومًا على واحد.

رسوم عدم نشاط الحساب

شيء آخر لا يعرفه العديد من أصحاب الحسابات هو أن بعض الحسابات تتكبد رسومًا لعدم النشاط. إذا كان الحساب غير نشط لفترة معينة ، لم يعد بإمكان البنك فرض أي رسوم على الحساب.

لا تسبب هذه الحسابات الخاملة مشاكل إدارية للبنوك فحسب ، بل يمكن أن تكلفها غالياً أيضًا. تفرض البنوك رسوم عدم النشاط على هذه الحسابات في هذا الوقت من أجل تشجيع حامليها على أن يصبحوا نشطين مرة أخرى. تختلف هذه الرسوم بشكل عام بين 10،20 دولارًا أمريكيًا XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا par mois.

مقال للقراءة: ما هو البنك الإسلامي؟

يمكن أن تبدأ البنوك في فرض رسوم عدم النشاط بعد أن يكون الحساب غير نشط تمامًا لمدة ستة أشهر على الأقل. تنتظر بعض البنوك ما يصل إلى عام لبدء فرض هذه الرسوم.

قد تتلقى أو لا تتلقى إشعارًا بأن البنك سيبدأ في تحصيل الرسوم الشهرية. إذا لم يتم ذلك ، فقد لا تدرك أنك تدفع الرسوم حتى يمسح البنك الحساب بتلك الرسوم ويغلق الحساب. حساب رصيد 0 دولار. إليك كيفية تجنب هذه الرسوم.

كيف تتجنب رسوم عدم نشاط الحساب؟

لتجنب الرسوم المتعلقة بعدم نشاط حسابك ، يتوفر لك حلان. يمكن أن يساعدك إعداد نظام إيداع أو دفع متكرر في الحفاظ على النشاط عند الحد الأدنى.

خلاف ذلك ، يمكنك فقط إغلاق الحساب وتحويل الأموال إلى حساب من المرجح أن تتعقبه.

رسوم المعاملات الباهظة

تنشأ رسوم المعاملات الزائدة عندما ينسحب أصحاب حسابات التوفير بما يتجاوز الحد المتوقع. في الولايات المتحدة على سبيل المثال ، هذا الحد هو ستة سحوبات وتحويلات مجانية في الشهر. ولكن مع انتشار تفشي فيروس كورونا حاليًا في عام 2021 ، تم رفع هذا الحد.

كيف تتجنب رسوم المعاملات المفرطة؟

يمكن أن تتراوح رسوم المعاملات الزائدة من 3 دولارات إلى 25 دولارًا لكل معاملة ، ولكن يمكن تجنب ذلك بسهولة إذا كنت تستخدم حسابك الجاري كحساب يومي لعمليات السحب الروتينية ، مثل دفع الفواتير.

على أي حال ، من الضروري معرفة الفروق الموجودة بين جميع هذه الحسابات. تحقق من مقالتنا على ما نوع الحساب المصرفي الذي يمكنني إنشاؤه لمعرفة المزيد حول أنواع الحسابات المختلفة.

رسوم التحويل المصرفي

ما تحتاج إلى معرفته هو أن التحويل المصرفي هو تحويل للأموال يمكن إجراؤه بين حسابين قد يكونان أو لا يكونان مفتوحين في نفس البنك. يمكن أن تكون التحويلات المصرفية طريقة سريعة لتحويل الأموال دون استخدام النقد المادي.

لكن عليك أن تدفع مقابل هذه الراحة. بالنسبة لهذه الخدمة ، تتقاضى البنوك عادةً ما بين 16 دولارًا و 35 دولارًا للتحويلات المحلية والدولية.

كيف تتجنب رسوم التحويل المصرفي؟

لتجنب هذا النوع من الرسوم ، يجب عليك استخدام التحويلات الإلكترونية ، ولكن بشكل مقتصد. هذه الطريقة في الواقع لا تسمح لك بتجنبها ولكن تقليلها في وقت مبكر. ما لم تكن معاملة رسمية تتطلب مبلغًا كبيرًا من المال. بدلاً من ذلك ، يمكنك تحويل الأموال عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه.

التكاليف المتعلقة باستخدام البطاقة المصرفية

تختلف رسوم بطاقات الائتمان ليس فقط من بطاقة إلى أخرى ، ولكن أيضًا من بنك لآخر لنفس اختيار البطاقة. قد تكون هذه التكاليف مرتبطة بالاشتراكات السنوية أو عمليات السحب أو العمليات خارج المناطق النقدية أو سرقة البطاقة أو حتى إعادة إصدار كلمة المرور.

من بين هذه الرسوم ، بعضها مجاني حسب البنوك. تذكر مراجعة شروط التسعير الخاصة بالبنك الذي تتعامل معه حتى لا تحدث أي مفاجآت غير سارة!

كيف تتجنب أو تخفض رسوم بطاقة الائتمان؟

يعد اختيار البطاقة المصرفية الصحيحة أمرًا ضروريًا ، خاصة وأن الأسعار تختلف اختلافًا كبيرًا من بنك إلى آخر. إن الحد من رسوم بطاقات الائتمان أمر سهل ، بشرط أن تأخذ بعض النقاط في الاعتبار! تحقق من دليلنا ل كيف تختار بطاقتك المصرفية؟

لاختيار بطاقتك المصرفية ، يجب عليك:

ضع في اعتبارك احتياجاتك: لا داعي لدفع رسوم بطاقة ائتمان إضافية مقابل الخدمات التي لا تحتاجها!

خذ بعين الاعتبار عاداتك المصرفية: اختر بطاقة تتوافق مع عاداتك. ليس هناك فائدة من الحصول على خيارات بطاقة الائتمان مثل تأمين السفر الأجنبي إذا لم تسافر أبدًا خارج بلدك الأصلي!

تفضل البنك عبر الإنترنت: غالبًا ما تكون رسوم بطاقات الائتمان التي تفرضها البنوك عبر الإنترنت أقل تكلفة بكثير من رسوم البنوك التقليدية.

؟؟؟؟ ملخص …

في هذه المقالة ، لا أدعي أنني قادر على السماح لك بتجنب جميع الرسوم المصرفية. في الواقع ، لن تختفي الرسوم المصرفية تمامًا. لديك فقط القدرة على تجنب معظم هذه الرسوم التي تأتي في طريقك.

فقط ابتعد من عادات الإدارة الجيدة من حسابك المصرفي. راقب رصيدك وافحص حسابك بانتظام عبر الإنترنت لتجنب أخطاء الفواتير. وإذا كنت تشعر أنك لا تستطيع تجنب رسوم البنك الحالي ، فلا تخف من العثور على بنك آخر مناسب لك.

انظر مقالتنا على فهم البنك للاستثمار بشكل أفضل حتى تعرف كيفية اختيار البنك المناسب لك.

تفضل ، اترك لي كل مخاوفك في التعليقات. قبل أن تغادر ، إليك تدريب يعلمك كيفية بيع النصائح على الإنترنت. اضغط هنا لتشتريها.

حظا سعيدا