المفاهيم الأساسية للتمويل الإسلامي

إنه لمن دواعي سروري أن أراك مرة أخرى على هذه المدونة. مرحبًا بك دائمًا. اليوم أود أن أعرف إذا كنت من محبي التمويل الإسلامي. إذا كان نعم، أنت في المكان الصحيح؛ وإلا اقرأ حتى النهاية. أقدم لكم مفاهيم التمويل الإسلامي. ستسمح لك هذه المفاهيم الأساسية بمعرفة درجة البكالوريوس في التمويل الإسلامي.

أنصحك بالقراءة حتى النهاية. ومع ذلك، إذا كنت تريد السيطرة على أموالك الشخصية في 6 أسابيع فقط، أقدم لكم هذا الدليل فائق الكفاءة. ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب يسمح لك بذلك اربح 1000 يورو يوميا على موقع 5euros.com

49 مفاهيم أساسية للتمويل الإسلامي

➤ العجر

ويشير إلى عمولة الرسوم أو المكافآت المفروضة على الخدمات المقدمة. 

➤ الرهن

إنه ترتيب يتم بموجبه وضع أصل ذي قيمة كضمان للدين. قد يتم تحويل الضمان في حالة وجود عيب.

➤ الوديعة

إنها إعادة بيع البضائع بخصم على السعر المحدد في البداية. 

➤ أمانة / أمانة

حرفيا تشير أمانة إلى الموثوقية والولاء والصدق. من الناحية الفنية: قيمة مهمة للمجتمع الإسلامي في العلاقات المتبادلة.

يشير المصطلح أيضًا إلى الودائع الائتمانية. يجوز لشخص أن يمتلك ممتلكات نيابة عن شخص آخر، وأحيانًا بموجب عقد. 

➤ باي الدين

هذا هو تمويل الديون. أي توفير الموارد المالية اللازمة للإنتاج والتجارة والخدمات في شكل بيع / شراء المستندات التجارية.

وباي الدين منشأة قصيرة الأجل لا تتجاوز مدتها سنة واحدة. لا يجوز التفاوض إلا على المستندات التي تمثل ديونًا ناشئة عن معاملات تجارية حسنة النية. 

➤ باي العربون / عربون

هو عقد بيع يتم بموجبه إيداع تأمين مقدمًا ودفع جزئي لسعر المادة الخام المشتراة. يتم الاحتفاظ بهذا الإيداع إذا فشل المشتري في الوفاء بالتزاماته. هذا العقد مشابه لخيار الشراء الكلاسيكي.

➤ باي بثمان عجيل

هو عقد بيع بضاعة بثمن مؤجل. يقوم البنك بشراء السلع الرأسمالية أو البضائع التي يطلبها العميل ثم يعيد بيعها للعميل بسعر متفق عليه بالإضافة إلى هامش ربحه.

يمكن للعميل الدفع بالتقسيط خلال فترة محددة مسبقاً، أو دفعة واحدة. وهذا العقد يشبه عقد المرابحة ولكن مع تأجيل الدفع. 

➤ باي موجل (عقد الدفع المؤجل)

هو عقد ينص على بيع البضائع بالدفع المؤجل. يشتري البنك أو مزود رأس المال البضائع (الأصول) نيابة عن الشركة. يقوم البنك بعد ذلك ببيع البضائع للعميل بسعر متفق عليه بالإضافة إلى هامش ربح.

يمكن للشركة تسوية الرصيد بالكامل في وقت لاحق أو تسديد الدفعات على مدار فترة محددة مسبقًا. وهذا العقد يشبه عقد المرابحة من حيث أنه بيع بالأجل أيضاً. 

➤ لو باي / باي

وهو لفظ يعني البيع. يتم استخدامه كبادئة عند الإشارة إلى طرق مختلفة للتمويل الإسلامي. وباي الدين مثلا.

➤ بيتول مال

إنه مفهوم يشير إلى النقد

➤ Charia

إنها مجموعة النصوص التي تحكم حياة المسلم. إنها الشريعة الإسلامية مأخوذة من نص القرآن الكريم والسنة النبوية.

➤ متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية 

هي سمة من سمات العملية التي تعتبر متوافقة مع الشريعة.

➤ لجنة الامتثال الشرعي (الهيئة الشرعية)

وهي لجنة من المتخصصين في الشريعة الإسلامية تقدم المشورة لمؤسسة مالية إسلامية لتطوير المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. 

كما أنه يضمن أن العمليات التي يقوم بها البنك تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. علاوة على ذلك، وحتى لا تتجاوز نطاق هذه المقالة، راجع مقالتنا حول نقاط القوة والضعف في الرقابة الشرعية في الخدمات المصرفية الإسلامية.

➤ القرآن الكريم

وهو النص المقدس في الإسلام. وهو يجمع في شكل سور وآيات ما أنزل الله على النبي محمد عن طريق الملاك جبريل لمدة عشرين سنة (612-632 م).

بالنسبة للمسلم المؤمن، القرآن هو نور الحياة. ولهذا يعتبر هذا النص المصدر الأول للتشريع الإسلامي

➤ داين

داين هو اسم الدين في التمويل الإسلامي. هذه الديون لا تحمل فائدة.

➤ درهم

هي الوحدة النقدية ، وهي عادة عملة فضية ، كانت تستخدم في الماضي في العديد من البلدان الإسلامية ولا تزال عملة قانونية في بعض هذه البلدان ، مثل المغرب والإمارات العربية المتحدة.

➤ الفتوى

إنه رأي ، رأي يعبر عنه متخصصون في الشريعة الإسلامية. 

➤ الفقه

هذا هو الفقه الإسلامي. ويسمى أيضاً علم الشريعة. وهو مصدر مهم للاقتصاد الإسلامي. 

➤ الغرر

إنه يشير إلى عدم اليقين. هذا هو أحد المحظورات الأساسية الثلاثة في التمويل الإسلامي. الغرر نتيجة غير مؤكدة ناجمة عن شروط غامضة تتعلق بعقود الصرف الآجلة. 

➤ الحديث

هذه هي القصة؛ سرد تاريخي لكلمة ، إيماءة ، فعل ، حذف ، موافقة النبي محمد.

➤ حرام

إنها طبيعة كل شيء غير قانوني. وكل ما هو غير مشروع فهو حرام ولذلك فهو حرام.

➤ الحوالة

يعني هذا المصطلح حرفياً كمبيالة أو سند إذني أو شيك أو كمبيالة. من الناحية الفنية ، ينقل المدين مسؤولية سداد دينه إلى طرف ثالث يكون هو نفسه مدينًا له. وبالتالي فإن مسؤولية الدفع تقع في النهاية على عاتق طرف ثالث.

الحوالة آلية تسمح بتسوية الحسابات الدولية عن طريق التحويلات المحاسبية. إنه يلغي الحاجة إلى التحويل المادي للنقد إلى حد كبير. تشير إلى المطالبة وجدت في التمويل التقليدي.

➤ هوك 

يشير هذا المفهوم إلى السنة القمرية.

➤ الإجارة

هو عقد إيجار يشتري بموجبه البنك أصلًا لعميل ثم يؤجره لفترة محددة. 

➤ الإجارة والاقتنا

وهي مشابهة للإجارة الموضحة أعلاه، مع الفارق أن العميل لديه إمكانية شراء السلعة في نهاية العقد. 

➤ إجما

وهي إجماع، اتفاق بين جميع علماء الفقه في عصر ما. وهو أحد مصادر الفقه الأربعة.

➤ استثناء

هو عقد توافق فيه الشركة المصنعة على إنتاج وتسليم سلعة أو بناء بسعر معين في تاريخ مستقبلي معين. 

➤ جهل الجهالة

يستخدم هذا المصطلح عندما يكون السعر غير معروف وقت إبرام عقد البيع.

➤ جوالال

يشير حرفيا إلى السعر المحدد لتقديم الخدمة. يستخدم هذا المصطلح أحيانًا بالمعنى الفني في نموذج الصيرفة الإسلامية. 

➤ كفالة

هو عقد ضمان يضمن بموجبه طرف ثالث ديون الوكيل المثقل بالديون. وبالتالي فإن المسؤولية عن الدين تجاه الدائن تقع على عاتق طرفي العقد. كما هو الحال مع عقد الحوالة ، لا ينتج عن الكفالة أي تكاليف تتجاوز التكاليف الإدارية.

➤ ميسير

وهو مصطلح يشير إلى القمار. أحد المحظورات الأساسية الثلاثة في التمويل الإسلامي. وهو جزء من المحظورات الثلاثة الرئيسية للتمويل الإسلامي إلى جانب الربا والغرر.

غالبًا ما يكون الحظر المفروض على ميسر بمثابة الأساس لانتقاد الممارسات المالية التقليدية مثل المضاربة والتأمين التقليدي والمشتقات المالية. 

➤ المضاربة

وهو عقد شراكة استثمارية بين البنك وعميله. وهو أسلوب تمويل تستخدمه البنوك الإسلامية حيث يتم توفير رأس المال بالكامل من قبل البنك بينما يقوم الطرف الآخر بإدارة المشروع.

يتم تقاسم الأرباح وفقاً لمفتاح توزيع محدد مسبقاً وأي خسائر يتحملها المستثمر. 

➤ المضارب

في العقد ، يسمى الشخص أو الطرف الذي يعمل كمقاول مضارب. 

➤ مقادة

إنه عقد تبادل كمية x من مادة خام مقابل كمية y من مادة خام أخرى لا تشمل أي تبادل للأموال. يتم تحديد الكميات على أساس أسعار السوق للسلع المتداولة.

➤ المرابحة

هو عقد تمويل موقع بين البنك وعميله. هو شكل من أشكال الائتمان الذي يسمح للعميل بإجراء عملية شراء دون الحاجة إلى الحصول على قرض بفائدة. يشتري البنك سلعة ثم يبيعها للعميل على أساس مؤجل. 

➤ مساومة

يمكن تعريفه على أنه عقد بيع كلاسيكي لا يعرف فيه المشتري هامش الربح الذي يطبقه البائع.

➤ مشاركة

إنه شريك ممول يشبه إلى حد ما المضاربة حيث تكون شروط المشاركة في الربح محددة مسبقًا وتتناسب الخسائر مع المبلغ المستثمر. إنه شكل من أشكال رأس المال الاستثماري. 

➤ نصاب 

هي عتبة الضريبة التي يدفع الفرد منها الزكاة. وهو ما يعادل 85 جرامًا من الذهب أو ثروة تقدر بنحو 1500 يورو. معدل الزكاة 2,54٪.

➤ كارد حسن

وهي قروض خيرية، بدون فائدة أو ربح. إنه أشبه بالمساعدة من الائتمان التجاري. ونادرا ما تستخدم هذه التقنية من قبل المؤسسات التجارية.

ومن ناحية أخرى، يمكن استخدامه في مواقف محددة (في حالة وجود صعوبات لدى فرد أو شركة، أو عندما يرغب المرء في تعزيز تنمية القطاعات الناشئة).

➤ رب المال

على عكس المضارب في عقد المضاربة ، فإن رب المال هو الشخص الذي يستثمر رأس المال. 

➤ راهن

هو عقد يؤمن الوكيل بموجبه على دين من خلال ضمان (رهن). يهدف هذا النوع من العقود إلى التخفيف من مخاطر الطرف المقابل التي يتحملها الدائن. تتمثل ميزة هذا العقد في أنه يسمح للوكيل بتقديم أصل في حوزته كضمان مع الاحتفاظ باستخدامه وملكيته.

➤ الربا

وهذا هو أكبر تحريم في التمويل الإسلامي. وهو أحد المحظورات الأساسية الثلاثة في التمويل الإسلامي إلى جانب الغرر والميسر. ويعني حرفيا الزيادة أو الإضافة غير المشروعة.

ومن الناحية الفنية أي زيادة أو ميزة يحصل عليها المقرض وتشكل شرطاً للقرض. أي معدل عائد خالي من المخاطر أو "مضمون" على قرض أو استثمار هو ربا.

➤ سلام

إنه عقد ينص على الدفع المسبق للبضائع التي يتم تسليمها لاحقًا. في الواقع ، السلام هو بيع ائتماني عكسي. أي أن العميل يدفع ثمن البضائع اليوم ويستلمها لاحقًا بعد الإنتاج أو التصنيع.

وحتى لو لم يكن البيع ممكنا إذا لم تكن البضاعة موجودة وقت العقد، فإن هذا النوع من البيع يعد استثناء وفقا للشريعة الإسلامية.

يُسمح به بشرط تحديد البضاعة وتاريخ التسليم. يتضمن هذا النوع من البيع عمومًا سلعًا مادية، باستثناء الذهب والفضة، والتي تعتبر قيمًا نقدية.   

➤ الصكوك

هذه هي السندات الإسلامية. وعلى غرار السندات المدعومة بأصول، فإن الصكوك عبارة عن سندات خزانة تمنح المستثمر حصة ملكية في أصل أساسي وتوفر له دخلاً في حد ذاته.

يجب على الجهة المصدرة تحديد الأصول القائمة لبيعها لمستثمري الصكوك، عن طريق تحويلها إلى منشأة ذات أغراض خاصة.

ويتمتع المستثمرون بعد ذلك بحق الانتفاع بهذه الأصول بما يتناسب مع استثماراتهم. وهي تتحمل عمومًا المخاطر الائتمانية للمصدر بدلاً من المخاطر الفعلية المرتبطة بالأصول التي تحتفظ بها المنشأة ذات الأغراض الخاصة.

يمكن تسعير الصكوك وتصنيفها وفقا للسوق المستهدف ولكن ليس إجباري. يتم إصدار الصكوك بشكل عام من قبل الشركات وبعض المؤسسات المالية والدول ذات السيادة. 

راجع مقالتنا عن الصكوك: السندات الإسلامية

➤ السنة

يشير هذا المصطلح إلى التقليد الإسلامي المأخوذ من مثال حياة النبي محمد. تجمع هذه الوثيقة كل أقوال وتفسيرات النبي للناس.

➤ تكافل (تكافل)

هذه هي التأمينات الإسلامية. يتخذ شكل تأمين تعاوني مع تجميع الأموال ، وفق مبدأ المساعدة المتبادلة. في نظام التكافل ، الأعضاء هم شركات تأمين وحملة وثائق.

التأمين التقليدي محرم في الإسلام لأنه يحتوي على عدة عناصر محرمة مثل الغرر والربا. يمكنك الاطلاع على مقالنا عن التأمين الإسلامي: التكافل

➤ التورق

وهو عقد مرابحة معكوس. هذه تقنية مالية تتيح الحصول على تمويل لقرض عن طريق شراء عقار يملكه البنك بالتقسيط.

ثم يأذن المدعون للبنك ببيع حصتهم في العقار نيابة عنهم لطرف ثالث في عملية بيع نقدي ثم إيداع عائدات البيع في حسابهم.

➤ وديا

هو جهاز إسلامي تعاقدي لإدارة وديعة تحت الطلب أو حساب التوفير. وفي البنوك الإسلامية، لا تولد الودائع تحت الطلب أو حسابات التوفير إيرادات من الفوائد.

لفهم كيفية عمل هذه الحسابات بشكل أفضل، أنصحك بقراءة مقالتنا عن خصوصيات البنوك الإسلامية.

➤ الوكالة

هذا المصطلح يترجم بطريقة أو بأخرى علاقة وكالة. أي تعيين شخص آخر للقيام بالعمل نيابة عن الهيئة الرئيسية مقابل دفع عمولة.

🌿 ملخص تنفيذي ...

لديك 49 مفهوماً أساسياً للتمويل الإسلامي. إذا كانت لديك أية مخاوف ، فلا تنس طرحها في التعليقات. شكرا لك على ولائك. قبل أن تغادر ، إليك تدريب يعلمك كيفية بيع النصائح على الإنترنت. اضغط هنا لتشتريها.