قروض السيارات ، هذا ما لا تعرفه

غالبًا ما يكون شراء السيارة ثاني أهم استثمار في الحياة بعد شراء العقارات. وبالتالي فإن تمويل هذا المشروع يتطلب ائتمانًا كبيرًا، ومن هنا تأتي أهمية المعرفة قروض السيارات قبل الالتزام. ولكن بين التكلفة الإجمالية للتمويل، والاختيار بين تفويض التفويض والائتمان التقليدي، أو حتى التأمين على المقترض، تظل العديد من العناصر غير معروفة لعامة الناس ويمكن أن تحمل مفاجآت غير سارة.

شراء سيارة غالبا ما يمثل الاستثمار الثاني في الحياة بعد العقارات. لتمويل هذا المشروع الهام، من الضروري فهم جميع خصوصيات وعموميات قرض السيارة قبل الالتزام به.

بين الصيغ المختلفة الممكنة، تأمينأو حتى تكاليف إضافية، تظل العديد من العناصر مجهولة ويمكن أن تحمل مفاجآت غير سارة. لنقم بتسجيل الوصول.

بادئ ذي بدء، هناك فئتان رئيسيتان لتمويل السيارة: الائتمان الكلاسيكي و الإيجار مع خيار الشراء (LOA). وإذا أصبح الائتمان التقليدي معروفا بشكل أفضل، فإن خطاب التفويض يصبح أكثر جاذبية. بشكل عام يشمل الصيانة والتأمين بالإضافة إلى القسط الشهري، لكن انتبه إلى المسافة المقطوعة!

هناك معيار آخر محدد وغالبًا ما يتم إهماله: مقدار المساهمة الشخصية. كلما كان أكبر، كلما كان السعر الذي يمكنك التفاوض عليه أكثر فائدة وخفض التكلفة الإجمالية للتمويل. فكر في الأمر!

🥀 ما هو قرض السيارة؟

عندما لا تملك النقود إذا كنت بحاجة لدفع ثمن سيارة جديدة، فإن قرض السيارة يمكن أن يساعدك على شرائها، سواء كانت السيارة جديدة أو مستعملة. عندما تحصل على قرض سيارة، فإنك تقترض أموالاً من أحد المُقرضين لشراء سيارة.

أنت توافق على سداد الأموال خلال فترة زمنية محددة، بالإضافة إلى أي رسوم وفوائد مستحقة. بالنسبة لكثير من الناس، شراء سيارة يتطلب الحصول على قرض.

هناك أنواع مختلفة من قروض السيارات، واعتمادًا على وضعك المالي، قد يكون أحدها خيارًا أفضل من غيره. احصل على فهم أفضل للأنواع الشائعة من قروض السيارات قبل البدء في التقدم بطلب للحصول عليها.

بشكل عام، هناك طريقتان لاقتراض المال لشراء سيارة: قرض مباشر أو التمويل عن طريق أ صاحب الامتياز.

✔️ قروض مباشرة

يشمل المقرضون المباشرون البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى مثل المقرضين عبر الإنترنت.

يمكن أن يمنحك الاقتراض من أحد هؤلاء المقرضين الفرصة لمقارنة شروط القرض لك وقد يمنحك الفرصة للحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض محدد قبل التسوق. وعندما تكون مستعدًا للشراء، ستستخدم هذا القرض لدفع ثمن السيارة.

✔️ تمويل التاجر

هذا الخيار، الذي يديره القسم المالي لدى وكالتك، يجعل من السهل شراء سيارتك وقرض السيارة الخاص بك في مكان واحد.

عادة ما يكون للتجار علاقات مع العديد من المقرضين، لذلك قد تكون قادرًا على مقارنة الشروط وحتى التأهل للبرامج منخفضة السعر أو برامج الحوافز التي ترعاها الشركة المصنعة.

ولكن كن على اطلاع على التجار " شراء هنا، دفع هناi" التي تقدم قروض سيارات بفائدة عالية للمشترين الذين ليس لديهم ائتمان قوي.

إذا كنت لا ترغب في الحصول على قرض سيارة تقليدي أو لا تكون مؤهلاً للحصول على الموافقة ، ففكر في مطالبة أحد أفراد العائلة بالمساعدة أو الانتظار حتى توفر المال الكافي. يمكنك أيضًا البحث عن خيار قرض بديل ، مثل قرض شخصي من مقرض من نظير إلى نظير.

🥀 كيف تعمل قروض السيارات؟

بالنسبة للعديد من الأشخاص، يعد شراء سيارة أحد أكبر الاستثمارات التي ستقوم بها، ويأتي في المرتبة الثانية بعد ذلك شراء منزل. على الرغم من أن الدفع نقدًا يعد أمرًا مثاليًا، إلا أن الواقع هو أن معظم الأشخاص يحتاجون إلى قرض لدفع ثمن سيارتهم، سواء كانت جديدة أو مستعملة.

كشيء يربح فائدة عند سداده بمرور الوقت ، من المهم أن تكون مستعدًا قبل الحصول على قرض سيارة. يؤثر المبلغ الذي تقترضه والمدة التي تستغرقها في السداد ومعدل الفائدة على مبلغ الدفع الشهري.

• مبلغ القرض. يمكن أن يكون أقل بكثير من قيمة السيارة ، اعتمادًا على ما إذا كان لديك سيارة مقايضة و / أو تقوم بدفع دفعة أولى.
• معدل النسبة السنوية. هذا هو معدل الفائدة الفعلي الذي تدفعه على قرضك.
• مدة القرض. هذا هو الوقت الذي يتعين عليك فيه سداد القرض ، وعادة ما يكون من 36 إلى 72 شهرًا.

من أهم الأشياء التي يجب فهمها حول كيفية عمل قروض السيارات هي العلاقة بين مدة القرض و الفائدة التي تدفعها. يمكن أن تقلل مدة القرض الأطول من دفعتك الشهرية بشكل كبير ، ولكنها تعني أيضًا أنك تدفع المزيد من الفائدة.

✔️ Exemple

اعتبر أ قرض السيارة بمبلغ 25 دولار بمعدل سنوي 000٪ ولمدة 3,00 شهرًا. على مدار 48 سنوات من الدفعات، ستدفع 4 دولارًا أمريكيًا كفائدة إجمالية على القرض. إذا قمت بتمديد هذا القرض نفسه لمدة 1 شهرًا (أو 561 سنوات)، فسوف تخفض دفعتك الشهرية بمبلغ 60 دولارات، ولكنك ستزيد إجمالي الفائدة التي تدفعها سيدفع من 1 دولارًا إلى 561 دولارًا $.

لا توجد طريقة واحدة لتحديد أفضل قرض سيارة. لهذا السبب عليك أن تأخذ الوقت الكافي لفهم كيفية عمل قروض السيارات واتخاذ القرار الصحيح بناءً على وضعك المالي المحدد.

سيستفيد بعض الأشخاص أكثر من غيرهم من خلال أخذ فترة أطول لخفض الدفعات الشهرية واستخدام الفرق لسداد ديون ذات فوائد أعلى. ويفضل آخرون إجراء الدفع شهريا أعلى وسداد القرض عاجلا. تحتاج فقط إلى التحكيم.

🥀 متطلبات التقدم للحصول على قرض السيارة

للتأهل للحصول على قرض سيارة ، ستحتاج عادةً إلى إكمال طلب قرض يوفر معلومات حول وضعك المالي. ستحتاج على الأرجح إلى المعلومات التالية حتى تتم العملية بسلاسة:

• رقم الضمان الاجتماعي
• العناوين الحالية والسابقة
• معلومات التوظيف الحالية والسابقة
• إجمالي الدخل ومصادر الدخل
• معلومات حول أي ديون أخرى قد تكون لديك

عادةً، تتضمن عملية الموافقة التحقق من درجاتك الائتمانية وقد تبدأ بالتأهيل المسبق. قد يتسبب هذا في انخفاض طفيف في رصيدك الائتماني، مما يعني أنه لن يؤثر على درجاتك الائتمانية.

إذا حصلت على الموافقة المسبقة والمضي قدمًا في تقديم طلب كامل، فسيقوم المُقرض عادةً بإجراء تحقيق صعب بشأن رصيدك.

مما قد يؤدي إلى انخفاض في درجات الائتمان. وحتى إذا كنت مؤهلاً مسبقًا، فقد تختلف شروط القرض والموافقة عليه عند تقديم طلب كامل. ولكن طالما قمت بإجراء جميع مقارنات القروض الخاصة بك خلال فترة زمنية قصيرة، فلن يكون هناك تأثير سلبي يذكر على الائتمان الخاص بك.

🥀 خطوات الحصول على قرض السيارة

بعد كل ما قلته لك أعلاه ، أنت تعرف بالفعل ما إذا كنت بحاجة إلى قرض سيارة أم لا. افترض أنك بحاجة إليه والسؤال الملح هو كيف تحصل عليه؟ فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها للحصول على قرض السيارة المناسب لك.

✔️ الخطوة 1: قرر ما إذا كنت تريد سيارة جديدة أو مستعملة

قرر ما إذا كنت تريد سيارة جديدة أم لا المستعملة أمر ضروري. يمكن أن يعتمد هذا على عوامل مختلفة، مثل مواردك المالية وحياتك العائلية ومقدار السفر. سوف تستمر السيارات الجديدة لفترة أطول، لكن قيمتها ستنخفض بسرعة.

ومع ذلك، يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على أسعار فائدة أفضل على قرض السيارة الجديدة لأنه إذا تخلفت عن سداد القرض، فيمكن للمقرض إعادة بيع السيارة بقيمة عالية.

عادةً ما يكون قرض السيارة المستعملة أقل تكلفة، لكن السيارة قد تتطلب المزيد من الصيانة، والتي يمكن أن تتراكم على المدى الطويل.

✔️ الخطوة الثانية: حدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على السيارة

قم بإلقاء نظرة طويلة على أموالك وحدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على سيارتك. كم يمكنك أن تضع لواحدة دفعه مقدمه ؟ بعد تحديد هذا الرقم ، ضع في اعتبارك النفقات المتكررة لامتلاك سيارة ، مثل الغاز والتأمين على السيارة والصيانة الدورية.

Enfin، ماذا عن القرض نفسه؟ كلما طالت مدة القرض، قل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر. لكن الجانب السلبي هو أنه سينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الفوائد، مما يؤدي في النهاية إلى دفع أكثر بكثير مما تستحقه السيارة بالفعل. ضع في اعتبارك كل هذه الأشياء عند تحديد النطاق السعري الخاص بك.

✔️ الخطوة 3. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

سيكون لجدارتك الائتمانية تأثير كبير على نوع القرض الذي تحصل عليه الذي تمت الموافقة عليه، لذا تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك قبل ملء الطلب. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، كانت شروط القرض أفضل.

✔️ الخطوة 4. أكمل طلب القرض

بالنسبة لطلب القرض ، سيُطلب منك تقديم كل أو جزء من المعلومات التالية:

• المعلومات الأساسية (الاسم ، العنوان ، تاريخ الميلاد)
• رقم الضمان الاجتماعي
• اسم صاحب العمل الحالي وعدد سنوات الخدمة
• دخلك
• أرقام الحسابات المصرفية
• سواء كنت تستأجر أو تمتلك منزلك
• نفقات شهرية نموذجية
• تقرير الائتمان

ضع في اعتبارك أنه في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض، يظهر ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك ويضر بمراجعة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، إذا قمت بتقديم طلب للحصول على أكثر من قرض واحد في واحد فترة 14 يوما، سيتم احتساب هذا كطلب واحد فقط. وقد تختلف هذه المدة من بلد إلى آخر.

✔️ الخطوة 5. احصل على موافقة مسبقة

سيعطيك المبلغ الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا فكرة عن الحد الأقصى لميزانيتك. إذا كنت تحصل على قرض من الوكالة، فاكتشف مسبقًا ما إذا كان من الممكن الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض.

سيكون لدى الوكلاء المختلفين ممارسات مختلفة، لكن بعضهم سيسمح بالموافقة المسبقة قبل أن تقوم باختيار مركبة معينة.

✔️ الخطوة 6. ابحث عن شريك في التوقيع ، إذا لزم الأمر

في بعض الأحيان ، يوافق المقرضون على الحصول على قرض سيارة فقط إذا كان لديك موقّع مشارك. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو دخل غير كافٍ لتغطية المدفوعات الشهرية ، فقد يطلب منك المُقرض أن يكون لديك موقّع مشارك على القرض.

المُوقِّع المشارك هو شخص يتمتع بائتمان جيد ويوافق على تحمل المسؤولية الكاملة عن القرض في حالة التخلف عن السداد. تظهر الدفعة في كلا التقريرين الائتمانيين ، لذا تأكد من أن شريكك في التوقيع يفهم الشروط تمامًا.

✔️ الخطوة 7. اختر سيارة

اختر سيارة تناسب احتياجاتك وميزانيتك. تفاوض على أفضل صفقة ممكنة على السيارة وسعر القرض الخاص بك ، ثم حدد المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر.

الأسئلة الشائعة حول قرض السيارة

ما الفرق بين القرض الكلاسيكي وطلب التفويض للسيارة؟

يشمل الإيجار مع خيار الشراء (LOA) بشكل عام الصيانة والتأمين بالإضافة إلى التمويل. الائتمان الكلاسيكي يتعلق فقط بالشراء. ولكن LOA يعني حدود عدد الكيلومترات.

لماذا تعتبر المساهمة الشخصية مهمة جدًا في قرض السيارة؟

وكلما زادت المساهمة، كلما زاد عدد البنوك التي تمنح سعر فائدة مناسب على التمويل، مما يقلل بشكل كبير من التكلفة الإجمالية للائتمان.

هل تأمين السيارة الذي يقدمه البنك إلزامي؟

ليس، يمكنك الحصول على تأمين على السيارة مع شركة التأمين التي تختارها طالما أنها تقدم مستوى كافيًا من الضمان في نظر البنك.

هل يشمل قرض السيارة رسوم أخرى؟

نعم، يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار رسوم الإيداع الخاصة بالبنك، ورسوم التسجيل، وربما الضمان الميكانيكي، وما إلى ذلك. كن يقظًا في كل هذه النقاط.

كيف تتفاوض بشكل صحيح على قرض السيارة الخاص بك؟

قارن العروض، واعرف ملفك بشكل أفضل، ودخل المنافسة في المنافسة من خلال إظهار أفضل العروض المتعارضة، ولا تتردد في طلب إزالة تكاليف معينة.

🥀 الختام

في هذه المقالة، قمنا بمراجعة مختلف العناصر الأساسية ولكن غالبًا ما يتم تجاهلها لتمويل السيارات: الفروق الدقيقة بين طلب التفويض والائتمان التقليدي، وأهمية المساهمة الشخصية، ومزالق التأمين، أو حتى جميع التكاليف الإضافية. من المرجح أن تزيد الفاتورة .

من الآن فصاعدا، لديك كل الأوراق في متناول يدك لاختيار قرض السيارة الخاص بك مع المعرفة الكاملة بالحقائق. خذ الوقت الكافي لمقارنة العروض المختلفة المقدمة من البنوك والتجار، باستخدام جهاز محاكاة عبر الإنترنت، وفقًا لاحتياجاتك.

ولا تتردد في التفاوض بحزم للحصول على أفضل الشروط! القليل من الوقت الذي تقضيه مسبقًا سيوفر عليك الكثير من خيبة الأمل لاحقًا. أنت الآن جاهز للبدء وتمويل شراء سيارتك التالية بهدوء. كل ما تبقى هو العثور على نموذج أحلامك! طريق بون!

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط.