أهم النصائح لتنويع استثماراتك

لماذا وكيف تنوع استثماراتك؟ الاستثمار هو ما يضمن لك غداً مالياً أفضل. ولهذا السبب، يظل التنويع هو المفتاح لنجاح الاستثمار. تقلل المحفظة الاستثمارية المتنوعة من المخاطر بينما تستثمر على المدى الطويل. فهو يتيح عددًا من الاستثمارات ذات العائد المرتفع عن طريق تعويض المخاطر المحتملة ببدائل أكثر استقرارًا.

عندما تبدأ مبكرًا ، يمكنك أيضًا اكتشاف قيمة الادخار المنظم والتخطيط لأهداف حياتك. يمكنك البدء بمزيج من النقد أو الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الحكومية.

لكن ماذا يعني تنويع استثماراتك؟ لكن أولاً هنا هو تدريب يجعل من الممكن النجاح في ريادة الأعمال.

ما هي استراتيجية التنويع؟

من مرحلة نموذج العمل أو لاحقًا ، أثناء تطورها ، تتوفر استراتيجيات مختلفة للشركة. التنويع هو واحد منهم.

كما يوحي اسمها ، تتكون هذه الاستراتيجية من تنويع مجالات عمل الشركة وأهدافها وإنتاجها. قد يعني هذا تطوير منتجات جديدة أو دخول سوق جديد.

هناك نوعان من التنويع. يمكن أن يكون داخليًا أو خارجيًا. في الحالة الأولى ، تقوم الشركة بإجراء تغييرات هيكلية للابتكار من مواردها الحالية. في الثانية ، تستوعب الشركة شركة أخرى مما يسهل وصولها إلى القطاع المستهدف الجديد.

بمجرد أن تكتسب الثقة في قراراتك ولديك رأس مال كافٍ ، يمكنك التنويع بشكل أكبر في مجالات مثل الأسواق العالمية والعقارات. فيما يلي الطرق التي يمكنك من خلالها تنويع استثماراتك.

اكتشف سبب أهمية التنويع

تساعد المحفظة المتنوعة استثماراتك الإجمالية على امتصاص صدمات أي اضطراب مالي ، مما يوفر أفضل توازن لخطة الادخار الخاصة بك. لكن التنويع لا يقتصر على نوع الاستثمارات أو فئات الأوراق المالية. كما أنه يمتد داخل كل فئة أمان.

الاستثمار في الصناعات المختلفة وخطط الفوائد والفترات. مثلا، لا تضع كل استثماراتك في قطاع الأدوية ، حتى لو كان من أفضل القطاعات أداءً. تنويع استثماراتك في قطاعات متنامية أخرى ، مثل تكنولوجيا التعليم أو تكنولوجيا المعلومات.

توزيع الأصول

بشكل عام ، هناك نوعان أساسيان من الاستثمار: الاسهم والسندات. في حين تعتبر الأسهم عالية المخاطر مع عوائد عالية ، فإن السندات بشكل عام أكثر استقرارًا مع عوائد أقل.

لتقليل تعرضك للمخاطر، يجب عليك تقسيم أموالك بين هذين الخيارين. الحيلة هي التوفيق بين الاثنين، لإيجاد التوازن بينهما المخاطر والسلامة.

يعتمد تخصيص الأصول عادة على العمر وأسلوب الحياة. في سن أصغر ، يمكنك المخاطرة في محفظتك عن طريق اختيار الأسهم التي تقدم عوائد عالية.

طريقة جيدة للتوزيع هي اطرح عمرك من 100 - يجب أن تكون هذه النسبة المئوية للأسهم في محفظتك. على سبيل المثال ، قد يحتفظ البالغ من العمر 30 عامًا بـ 70٪ من الأسهم و 30٪ من السندات.

من ناحية أخرى ، يجب أن يقلل البالغ من العمر 60 عامًا من التعرض للمخاطر ، وبالتالي ، يجب أن يكون تخصيص سندات الأسهم 40:60. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى التفكير في الأمور المالية لعائلتك عند اتخاذ هذه القرارات.

إذا كنت تشارك الكثير من النفقات العائلية ، فيجب أن تكون أكثر حرصًا بشأن استثماراتك. سيحد هذا من مقدار رأس المال المتاح لديك ، وبالتالي قد ترغب في اللعب بأمان مع ميل أعلى نحو السندات.

تقييم المخاطر النوعية للأوراق المالية قبل الاستثمار

يمكنك تقليل عدم القدرة على التنبؤ بتداول الأسهم من خلال تطبيق التحليل النوعي للمخاطر قبل شراء أو بيع الأسهم. يحدد التحليل النوعي للمخاطر درجة محددة مسبقًا لتقييم نجاح المشروع.

لتطبيق نفس المبدأ ، يجب على المرء تقييم المخزون من خلال معايير محددة تشير إلى ثباته أو إمكانية القيام بعمل جيد.

وستشمل هذه المعايير نموذج أعمال قويًا، ونزاهة الإدارة العليا، وحوكمة الشركات، وقيمة العلامة التجارية، والامتثال التنظيمي، وممارسات إدارة المخاطر الفعالة وموثوقية منتجاتها أو خدماتها المرتبطة بميزتها التنافسية.

الاستثمار في الأوراق المالية في سوق المال مقابل النقد

تشمل أدوات سوق المال شهادات الإيداع (CD) ، الأوراق التجارية (CP) وأذون الخزانة (أذون الخزانة). أكبر ميزة لهذه الأوراق المالية هي سهولة التصفية. كما أن المخاطر المنخفضة تجعله استثمارًا آمنًا.

من بين جميع الأوراق المالية في السوق ، تعتبر سندات الخزانة هي الأقرب إلى الأوراق المالية الخالية من المخاطر التي يمكن شراؤها بشكل فردي.

في حين أن g-secs معروفة بسلامتها ، إلا أنها غير معروفة بعوائدها العالية. ما يجعل g-sec آمنًا هو عزله من تقلبات السوق ، ولكنه أيضًا يزيل احتمال تحقيق مكاسب كبيرة كما هو الحال في حالة الأسهم.

الاستثمار في السندات ذات التدفقات النقدية المنتظمة

تعتبر الصناديق المشتركة خيارًا استثماريًا موثوقًا به ومستقرًا. ولكن داخل الصناديق المشتركة ، هناك العديد من الخيارات للاستثمار وجني الفوائد والاسترداد.

إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك حتى لو كانت مقيدة بخطة ادخار ، ففكر في الاستثمار في الصناديق المشتركة للتدفق النقدي المنتظم. باستخدام هذه الأنواع من الاستثمارات ، يمكنك سحب مبلغ ثابت شهريًا أو ربع سنويًا. يمكنك تخصيص السحب ، واختيار مبلغ ثابت أو مقابل الأرباح.

اتبع استراتيجية الشراء

خطة الاستثمار هي في الأساس خطة الادخار طويلة الأجل الخاصة بك. لذلك عليك أن تبدأ في التفكير على المدى الطويل وتجنب ردود الأفعال السريعة. فكر في شراء عقد بدلاً من استراتيجية تداول ثابتة. الهدف هو الحفاظ على محفظة مستقرة نسبيًا بمرور الوقت ، بغض النظر عن تقلبات السوق.

على عكس التداول المستمر ، يعد هذا نهجًا أكثر سلبية حيث تسمح باستثماراتك بالنمو. ومع ذلك ، لا تخف من تقليل الحيازات التي ارتفعت قيمتها بسرعة كبيرة أو أخذ المزيد من محفظتك الاستثمارية أكثر مما هو ضروري أو حكيم.

فهم العوامل التي تؤثر على الأسواق المالية

قبل الاستثمار في الأسواق المالية ، يجب أن تفهم أولاً العوامل التي تؤثر على حركتها. تشمل الأسواق المالية البورصات والبورصات الأجنبية وأسواق السندات وأسواق المال وأسواق ما بين البنوك.

إنها في الأساس سوق للأدوات المالية، ومثل أي سوق أخرى، فهي تعمل حسب العرض والطلب. مثل أي سوق أخرى، هناك أيضًا عوامل خارجية مثل أسعار الفائدة والتضخم التي تؤثر على ديناميكياتها.

تعلم المزيد عن الأسواق العالمية

الأسواق العالمية لديها القدرة على تحقيق عوائد عالية في فترة زمنية قصيرة. تتميز هذه الأسواق عمومًا بديناميكيات سريعة للغاية حيث يجب على المستثمر أيضًا التعامل مع أنظمة نقدية متعددة.

كمستثمر شاب ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة كيفية عمله ، وفهم الاتجاهات والتقلبات ، وما الذي يدفع هذه التغييرات. لكنها قد تكون مجزية للغاية ، خاصة عندما يمر السوق بتراجع مستمر.

يمكنك البدء بـ أ صندوق متداول في البورصة (ETF) أو صندوق استثمار مشترك ذو هيكل منخفض التكلفة وسيولة وفيرة. سيسمح لك بالاستثمار بأمان برأس مال صغير، مما يمنحك فرصة مثالية لمراقبة وفهم كيفية عمل السوق العالمية.

إعادة توازن محفظتك بشكل دوري

التوازن مهم في الحياة عندما تنويع استثماراتك. من المهم أن تقوم بفحص محفظتك الاستثمارية بشكل دوري للتحقق من رصيد الأصول المختلفة.

يجب أن تستند هذه المراجعة إلى أهدافك ومعالمك الرئيسية في حياتك ، بالإضافة إلى تقييم من أين بدأت وإلى أي مدى وصلت.

يمكن للمستشار المالي مساعدتك في مراجعة استثماراتك بناءً على نمط حياتك. كما أن هذا التمرين يجعلك أكثر انضباطًا بشأن استثمارك، مع إبقائك على علم بنموه السنوي. سيساعدك هذان العاملان في النهاية على اتخاذ قرارات أكثر استنارة، مع تطوير رؤية أدق للاستثمارات المستقبلية.

جرب خطة استثمارية منضبطة

إذا كان لديك مبلغ صغير تريد استثماره على مدار فترة زمنية بدلاً من استثمار مبلغ ضخم دفعة واحدة ، فإن SIP يعد خيارًا جيدًا. بموجب هذه الطريقة ، يمكنك استثمار مبلغ ثابت في الصناديق المشتركة على فترات زمنية ثابتة.

إنه مثالي لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مبلغ كبير ، ولكن يمكنهم تحمل استثمار مبلغ صغير فقط كل شهر.

استثمر في التأمين على الحياة

قلة من الشباب في الهند يفكرون في الاستثمار في التأمين على الحياة. قد يكون من الصعب تخيل الموت في سن الشباب ، خاصة إذا كنت غير متزوج أو لديك معالين آخرين.

لكن النصيحة القديمة لاعتبار التأمين على الحياة وسيلة استثمار أساسية صحيحة ، خاصة عندما تكون شابًا بسبب معدلات الأقساط المنخفضة التي من المحتمل أن تقدمها لك شركة التأمين الخاصة بك في سن أصغر.

تحدد شركات التأمين على الحياة أقساط التأمين بناءً على العمر ، وكلما كنت أصغر سنًا ، انخفضت أقساط التأمين. قد لا يفيدك التأمين على الحياة الآن ، لكنه سيحمي أحبائك عندما تكون بعيدًا.

كن على دراية بتحيزاتك المالية

عند التخطيط لاستثماراتك ، يجب أن تكون على دراية بالتحيزات والأفكار التي قد تؤثر على قراراتك. غالبًا ما نتأثر بعوامل خارجية ، لا سيما الرغبة في المخاطرة والموقف الأسري والحظ والمعتقدات الثقافية.

يشير الاستعداد للمخاطر إلى مستوى المخاطرة الذي ستكون على استعداد لتحمله ، والذي يعتمد غالبًا على الخلفية العائلية والمواقف الثقافية. من المرجح أن يختار الشباب من العائلات الثرية الاستثمارات عالية المخاطر وذات العائد المرتفع.

من ناحية أخرى ، من المرجح أن يستثمر هؤلاء من خلفيات متواضعة في محافظ آمنة. تؤثر مواقف الأسرة أيضًا على استعدادنا للثقة في العامل " فرصة ".

ميزة فريدة أخرى هي التأثير الثقافي الذي يقرر استثماراتنا. على سبيل المثال ، تفضل بعض المجتمعات الاستثمار في الذهب ، بينما يفضل البعض الآخر الاستثمار في الأرض.

تنويع استثماراتك: باختصار

الغرض من الاستثمار هو منح أموالك الفرصة للنمو ومساعدتك على تحقيق أهداف حياتك الأخرى. كلما بدأت في وقت مبكر، كلما تمكنت من منح استثماراتك المزيد من الوقت للوصول إلى إمكاناتها.

والأهم من ذلك أنه يساعدك على التعود على الانضباط المالي وعادة الادخار وفهم أدوات الاستثمار. تمنحك البداية المبكرة الحرية المالية والاستقرار لمتابعة اهتمامات أخرى وتحسين نوعية حياتك. للقيام بذلك يجب عليك تنويع استثماراتك.

ومع ذلك، لا أستطيع أن أتركك دون أن أقدم لك تدريبي على التدريب الشخصي. انقر هنا لتنزيل الدليل النهائي لإدارة التمويل الشخصي.

اترك لنا تعليق