تعرف كل شيء عن التمويل؟

التمويل هو موضوع رئيسي وواسع يجب تغطيته. غالبًا ما يتم استخدام المحاسبة والتمويل معًا ، بل إن البعض يعتبرها متشابهة. لكن هناك فرق كبير بين الاثنين.

في الواقع ، التمويل مصطلح واسع يستخدم لوصف إدارة الأموال والعملية التي ينطوي عليها الحصول على الأموال. يشمل التمويل الأعمال المصرفية والائتمانية والاستثمار والأصول والخصوم التي تشكل الأنظمة المالية.

طورت ثلاثة مجالات رئيسية للتمويل مؤسسات وإجراءات ومعايير وأهداف متخصصة: تمويل الأعمال التجارية, المالية الشخصية et المالية العامة.

وفي البلدان المتقدمة، يوجد هيكل متقن للأسواق والمؤسسات المالية لتلبية احتياجات هذه المجالات مجتمعة ومنفصلة. لذا ، دعونا نفهم ما هو التمويل؟

لكن أولاً ، أود أن أقدم لكم هذا التدريب المتميز الذي يمنحكم المهارات.نصائح لنجاح الأعمال.

دعنا نذهب

🥀 ما هو التمويل؟

التمويل هو تخصيص الأصول والخصوم والأموال بمرور الوقت والعمليات والوسائط لتحقيق أقصى استفادة من الأعمال. بمعنى آخر ، إدارة الأموال أو مضاعفتها على أفضل وجه المصالح أثناء التعامل مع المخاطر والشكوك.

يرتبط التمويل ارتباطًا وثيقًا بالمال لأنه وسيلة للتبادل. يعتبر القطاع المالي محرك الصناعات الاقتصادية والاجتماعية والإدارية. من المدخرات إلى المؤسسات المالية ومن الضرائب الحكومية إلى الأسهم، يمكن رؤية الوظيفة المالية في جميع الأنشطة والعمليات.

فيما يلي بعض التعريفات المعيارية للتمويل:

• في الاقتصاد ، التمويل هو فرع من فروع الاقتصاد يتعامل مع تخصيص الموارد وإدارتها واستثمارها واكتسابها.
• في العمل، يُعرَّف التمويل بأنه جمع الأموال عن طريق إصدار وبيع الأسهم أو الديون.
• في العلم، يشمل التمويل إنشاء وإدارة ودراسة الأموال. كما تشمل الخدمات المصرفية والائتمانية والمطلوبات والأصول والاستثمارات.
• يصف الخبراء التمويل كتخصيص للأصول من قبل الأشخاص الذين يعملون ساعات إضافية في ظل ظروف معينة وغير مؤكدة. وهم يعتقدون أنه يتم تقييم الأصول وفقًا لمستوى المخاطر ومعدل العائد.
• بناءً على منظور الأنظمة ، يشمل التمويل الأنظمة المالية مثل المؤسسات العامة والخاصة والحكومية. إنها أيضًا دراسة التمويل والأدوات المالية.

🥀الشروط المرتبطة بالصناعة المالية

هناك مجموعة واسعة من المصطلحات والمواضيع المرتبطة بالنظم المالية. فيما يلي قائمة ببعضها التي من المرجح أن تصادفها في الصناعة:

• المخاطر والعودة
• الربح
• الوضع المالي
• أكشن
• التمويل السلوكي
• تكلفة رأس المال
• نقد متدفق
• سعر الفائدة
• أرباح
• يخضع أو يستسلم

الآن دعنا نتعلم المزيد عن أنواع التمويل الثلاثة. لنبدأ بالتمويل الشخصي ، ثم تمويل الأعمال وأخيراً المالية العامة

🥀 ما هو التمويل الشخصي؟

يدير التمويل الشخصي الشؤون المالية للفرد أو أمواله ويساعده على تحقيق أهدافه الادخارية والاستثمارية المطلوبة. التمويل الشخصي خاص بالأفراد وتعتمد الاستراتيجيات على إمكانات الأفراد في الكسب، ومتطلباتهم، وأهدافهم، وجدولهم الزمني، وما إلى ذلك.

يشمل التمويل الشخصي الاستثمار في التعليم والأصول مثل العقارات والسيارات ووثائق التأمين على الحياة والتأمين الطبي والتأمين الآخر والمدخرات وإدارة النفقات.

على وجه التحديد ، يشمل التمويل الشخصي:

• الحماية من الأحداث الشخصية غير المتوقعة وغير المؤكدة
• نقل الثروة عبر أجيال الأسرة
• إدارة الضرائب والامتثال للسياسات الضريبية (الإعانات الضريبية أو العقوبات)
• التحضير للتقاعد
• الاستعداد للنفقات طويلة الأجل أو المشتريات التي تنطوي على مبلغ ضخم
• سداد قرض أو دين
• أهداف الاستثمار وبناء الثروة

هل تريد التحكم في أموالك الشخصية من البداية إلى النهاية؟ حسنًا، إليك دورة تدريبية متميزة كاملة صممناها لتمكينك من أن تصبح العائد على الاستثمار من أموالك الشخصية.

🥀 ما هو تمويل الشركات؟

يشمل تمويل الشركات تمويل مصاريف الأعمال وبناء هيكل رأس مال الشركة.

يتعامل مع مصدر الأموال وتوجيه هذه الأموال ، مثل تخصيص الأموال للموارد وزيادة قيمة الشركة من خلال تحسين الوضع المالي.

يركز تمويل الشركات على الحفاظ على التوازن بين المخاطر والفرص وزيادة قيمة الأصول. تمويل الأعمال يشمل:

• الميزانية الرأسماليةهنا كيف نفعل تخطيط الميزانية
• استخدام التقنيات القياسية تقييم الأعمال أو تقييم الخيارات الحقيقية
• تحديد مصدر التمويل في شكل حقوق ملكية ، حقوق ملكية ، دائنون ، ديون
• تحديد فائدة الأرباح غير مقيد للاستثمار في المستقبل أو الاستخدام التشغيلي أو التوزيع للمساهمين
• الاستحواذ والاستثمار في الأسهم أو الأصول الأخرى
• تحديد الأهداف، الفرص والقيود ذات الصلة
• إدارة المخاطر و الاعتبارات الضريبية
• إصدار أسهم عند الاكتتاب العام وقائمة البورصة

🥀 ما هي المالية العامة؟

هذا النوع من التمويل مرتبط بالولايات أو البلديات أو المقاطعات أو المناطق ، باختصار ، بالتمويلات التي تتطلبها الحكومة. وتشمل قرارات الاستثمار طويلة الأجل المتعلقة بالكيانات العامة.

يأخذ التمويل العام في الاعتبار عوامل مثل توزيع الدخل وتخصيص الموارد والاستقرار الاقتصادي. تأتي الأموال بشكل أساسي من الضرائب أو القروض من البنوك أو شركات التأمين.

تشمل المالية العامة:

• تحديد المصاريف مطلوب من قبل الكيان العام
• مصادر الدخل من الكيان العام
• حدد العملية الميزانية ومصدر الأموال
• إصدار الديون للمشاريع العامة
• إدارة الضرائب

المصطلحان الآخران المشهوران في التمويل هما التمويل الأصغر والتمويل التجاري.

🥀 ما هو التمويل الأصغر؟

يُنظر إلى التمويل الأصغر بشكل أكبر من زاوية الائتمان الأصغر. تم تصميم هذا النوع من التمويل خصيصًا للأشخاص الذين لا يتمتعون بسهولة الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية. يشمل هؤلاء الأشخاص العاطلين عن العمل والأشخاص من الفئات ذات الدخل المنخفض والنساء ، إلخ.

قد تقدم البنوك خدمات إضافية مثل حسابات التوفير والتأمين الأصغر والتدريب. الهدف الرئيسي للتمويل الأصغر هو إتاحة الفرصة لهؤلاء الأشخاص ليصبحوا مستقلين.

غالبًا ما يمنح المقرضون قروضًا بعد تجميع المقترضين لضمان احتمالية أفضل للسداد. إن مبلغ السداد لهذه القروض الصغيرة أعلى من التمويل التقليدي بسبب المخاطر التي ينطوي عليها.

يشمل التمويل الأصغر:

• حساب جار et المدخرات المصرفية
• برامج تعليمية حول مبادئ الاستثمار
• التدريب على مهارات مثل المحاسبة ومسك الدفاتر ، بما في ذلك إدارة التدفق النقدي ، وبيانات الدخل ، وما إلى ذلك.
• التدريب الأساسي على إدارة الأموال
• دروس في المصطلحات والمفاهيم المالية مثل سعر الفائدة والتدفق النقدي والميزانية والديون وما إلى ذلك.

🥀ما هو تمويل التجارة؟

يشمل تمويل التجارة الخدمات والأدوات المالية التي تمكّن التجارة الدولية وتسهلها. إنه مثالي للمستوردين والمصدرين لإجراء معاملات دولية سلسة من خلال تقليل المخاطر في التجارة العالمية.

يمكن أن يساعد تمويل التجارة في تقليل المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية من خلال موازنة الاحتياجات المختلفة للمصدر والمستورد.

المخاطر المرتبطة بالتجارة الدولية هي تقلبات العملة، وعدم الدفع من قبل الطرف، وعدم الاستقرار السياسي، وملاءة الأطراف، وما إلى ذلك. يتضمن التمويل التجاري طرفًا ثالثًا لإكمال المعاملة، مما يزيل مخاطر الشراء والدفع.

في التمويل التجاري، يتلقى المصدر الدفع وفقًا للاتفاقية ويمكن للمستورد الاستفادة من تسهيلات ائتمانية للوفاء بالطلب التجاري. إلى جانب الحماية من المخاطر وعدم الدفع وعدم استلام البضائع، يعمل تمويل التجارة أيضًا على تحسين الكفاءة والإيرادات.

يسمح للشركة باستلام مدفوعات نقدية على أساس الذمم المدينة التجارية لأن بنك المشتري يضمن الدفع. وهذا يضمن أيضًا المدفوعات في الوقت المناسب والشحن المؤكد للبضائع.

🥀 ما هي الأدوات في التمويل؟

للاستفادة من الخدمات المالية ، يحتاج الفرد أو الشركة إلى أدوات مالية. الأداة المالية هي عقد بين طرفين وتنطوي على أنشطة نقدية.

ال أدوات مالية يمكن استخدامها لأغراض الاستثمار أو لأغراض الإقراض والاقتراض. يتم تصنيف الأدوات المالية إما كأدوات نقدية أو كأدوات مشتقة:

🥀 ما هي الأدوات النقدية؟

يتم تحديد قيمة الأدوات النقدية من خلال قوى السوق. الأدوات النقدية هي أدوات قابلة للتحويل بسهولة بين الأطراف. يمكن أن تكون هذه الأوراق المالية أو القروض أو الودائع.

الأنواع المختلفة من الأدوات النقدية المتوفرة في السوق هي شهادات الإيداع، واتفاقيات إعادة الشراء مثل الريبو، والكمبيالات، والقروض بين البنوك، والأوراق التجارية، والأوراق المالية الإلكترونية وغيرها الكثير.

🥀ما هي المشتقات؟

يتم اشتقاق قيمة الأدوات المشتقة من تقييم كيان آخر قد يكون أصلًا أو مؤشرًا أو أي عامل آخر قد يؤثر على قيمة المشتقات. الأنواع المختلفة من الأدوات المشتقة المتاحة في السوق هي العقود الآجلة والعقود الآجلة والمقايضات والخيارات.

يتم تصنيف الأدوات المالية أيضًا وفقًا لفئة أصولها. يمكن أن تكون الأدوات المالية قائمة على أساس الدين أو حقوق الملكية.

تأتي الأداة القائمة على الديون في شكل قروض يؤكدها الطرف المُصدر للمستثمرين. في حين أن الأدوات القائمة على حقوق الملكية تعكس الملكية على أساس حصة حقوق الملكية التي يحتفظ بها المستثمر.

تشمل الأدوات المالية القائمة على الديون السندات والعقود الآجلة للسندات والخيارات ومقايضات أسعار الفائدة وأذون الخزانة والعقود الآجلة لأسعار الفائدة واتفاقيات الأسعار الآجلة.

🥀 اصنع مهنة مع التمويل

سيكون المعنى المالي والتعريف والخصائص المالية غير مكتملة دون النظر إلى الخيارات الوظيفية المتاحة في القطاع المالي. فيما يلي قائمة تضم 10 مسارات وظيفية في مجال التمويل:

1. بنك تجاري

تقدم الخدمات المصرفية التجارية مجموعة واسعة من الخدمات المالية مثل تدقيق في الحسابوحسابات التوفير وتسهيلات القروض للأفراد والشركات.

أشهر المناصب في الخدمات المصرفية للأفراد هي محلل الائتمان ، وموظف القروض ، وصراف البنك ، ومصرفي الرهن العقاري ، ومدير الفرع ، وموظف الائتمان.

تخلق البنوك التجارية مجالًا للنمو حيث ينتقل العمال إلى مناصب أعلى بأجر لائق.

2. تمويل الأعمال

يركز تمويل الشركات على إدارة الأنشطة المالية للأعمال التجارية. يتعلق الأمر بجمع الأموال وتوجيه تلك الأموال لتعظيم ربحية الأعمال. بناءً على هذا الاختيار ، يمكنك أن تكون أمين صندوقًا أو مديرًا ماليًا أو محلل مالي أو مدير الضرائب.

3. بنك الاستثمار

هذه هي أعلى مهنة مالية في هذه الصناعة. تتعامل الخدمات المصرفية الاستثمارية مع المعاملات الأولية والاندماج وإصدار الأوراق المالية مثل الأسهم والأسهم والسندات لشرائها من قبل المستثمرين في السوق.

تساعد البنوك الاستثمارية في زيادة رأس المال للشركات والحكومات والمؤسسات. إن العمل في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية هو عمل تنافسي للغاية ، ويتطلب إتقان المهارات المالية مع مهارات تفاوضية وثقة ممتازة.

هناك العديد من الأقسام التي يمكن أن يعمل فيها المصرفي الاستثماري. قد يعملون كمحلل بحث نوعي ، وتداول الأوراق المالية في السوق.

4. توكيد

يحمي التأمين الأفراد والشركات من المخاطر والظروف المحتملة. تشمل الأدوار الشائعة في التأمين ممثل مبيعات التأمين أو أخصائي خدمة العملاء أو الواقعي الذي يحسب المخاطر والمعدل القياسي بناءً على الاحتمالات التي تم جمعها من الاتجاهات المالية.

5. أبحاث الأسهم

مهنة أخرى في مجال التمويل هي أبحاث الأسهم. يتعامل بحث الأسهم مع التحليل المتعمق للمخزون والتقييم والنمذجة المالية للشركة.

يساعد محلل أبحاث الأسهم المستثمرين على اتخاذ قرارات مالية حاسمة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. يقترح المحلل الاستثمار للشراء أو الاحتفاظ أو البيع للمستثمرين.

كما يقومون بعمل تقارير بحثية وإسقاطات. للتميز في هذا المجال ، ستحتاج إلى الكثير من الصبر ومستوى متزايد من القيم الأخلاقية.

6. ادارة التراث

بالمقارنة مع الخدمات المصرفية الاستثمارية ، تركز إدارة الثروات على تقديم الخدمات المالية للأثرياء والأقل ثراء. يتم تعريف إدارة الثروات ببساطة على أنها إدارة الأموال.

يجني مديرو الثروات المال عن طريق فرض رسوم على الخدمات المقدمة. في إدارة الثروات، يمكن للعملاء إدارة حساب الوساطة مع إمكانية الوصول إلى الضرائب والعقارات والتخطيط للتقاعد.

7. الرهون العقارية / القروض

رهن هي عملية تقديم خدمات القروض للأفراد الذين يرغبون في شراء منزل أو عقار. يجب على المقترض سداد القرض مع الفائدة على مر السنين حتى يصبح مالك العقار.

يقدم سماسرة الرهن العقاري أنفسهم كوسطاء بين المؤسسات المالية وأصحاب المنازل المحتملين. يتم تقديم خيارات القروض للعملاء من العديد من المقرضين.

يقارن العملاء القروض ويستخرجون التفاصيل المالية والتوظيفية للمشترين. يقوم وسطاء الرهن العقاري بإرشاد العملاء بشأن خيارات القروض الخاصة بهم والتأكد من أن العملية تتوافق مع القواعد واللوائح.

8. خدمات التدقيق

يشير التدقيق إلى التفتيش والتقييم والفحص والتحليل المالي لإنشاء البيانات المالية. يساعد هذا النظام المالي في إدارة الأموال وخفض التكاليف وزيادة الإيرادات واتخاذ القرارات التجارية.

يتحقق من امتثال الأفراد والشركات لقوانين الضرائب والسياسات المالية.

يمكن للمدققين العمل في القطاع العام والمؤسسات المالية والجامعات. هناك أنواع مختلفة من المدققين: المدقق الداخلي ، والمدقق الخارجي ، والمراجع الحكومي ، والمراجع القضائي.

9. المحاسبة

تتضمن المحاسبة إعداد الميزانية وإعداد التقارير المالية اليومية وتحليل البيانات لنمو أي عمل تجاري. يمكن لمحترفي المحاسبة العمل كمديرين ماليين ومراجعين ومحاسبين ماليين ومحاسبين إداريين.

10 خزينة

يتعامل النقد مع القدرات المالية لأي عمل تجاري من أجل نجاح الأعمال وحسن سيرها. يعطي تنبؤات مستقبلية دقيقة ويتنبأ بالأموال اللازمة للعمل.

يتمتع اختصاصيو الخزانة بفرص وظيفية متنوعة يمكنهم الخوض فيها. يمكنهم العمل في منظمات كبيرة أو صغيرة حول العالم. بغض النظر عن الصناعة ، يمكن لهؤلاء المهنيين العمل في أي مكان.

الآن ، إذا كنت تريد المزيد من الموارد المالية لإدارة وفهم أموالك بشكل أفضل ، فقم بزيارة محلنا وتنزيل الدورات التدريبية المميزة التي تهمك.

اترك لنا تعليق