كل ما تحتاج لمعرفته حول حسابات سوق المال

حسابات سوق المال عبارة عن حسابات مصرفية تحمل فوائد ومؤمنة من الحكومة والتي غالبًا ما تأتي مع امتيازات الدفع عن طريق الشيكات و بطاقة ائتمان.

تعرف على كيفية عمل حسابات سوق المال وميز بين هذه الحسابات وغيرها لتحديد ما إذا كانت هي الأداة المناسبة لأهدافك واحتياجاتك من السيولة.

ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب ممتاز سيفي بالغرض يسمح لك بمعرفة كل أسرار النجاح في البودكاست.

ما هو حساب سوق المال؟

حساب سوق المال هو حساب توفير مع بعض ميزات التحكم. عادة ما يأتي مع شيكات أو بطاقة خصم ويسمح بعدد محدود من المعاملات كل شهر.

تقليديًا ، تقدم حسابات سوق المال معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. لكن المعدلات متشابهة في الوقت الحاضر. غالبًا ما يكون لدى أسواق المال متطلبات إيداع أو حد أدنى للرصيد أعلى من حسابات التوفير ، لذا قارن خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن أحدها.

في الولايات المتحدة ، يتم تأمين حسابات سوق المال من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (في البنوك) وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني (في الاتحادات الائتمانية)، لذلك لن تفقد ودائعك حتى لو أفلست المؤسسة المالية.

غالبًا ما يتم الخلط بين هذه الحسابات وصناديق أسواق المال ، وهي صناديق استثمار مشتركة تقدمها شركات الاستثمار. يقدر المستهلكون سيولة حسابات سوق المال وصناديق سوق المال لأنهما يوفران وصولاً سهلاً إلى النقد.

لكنها ليست نفس الشيء. حسابات سوق المال عبارة عن حسابات إيداع نقدي مؤمن عليها تمثل النقد المتاح بسهولة ، ولهذا يطلق عليها أيضًا "حسابات إيداع سوق المال". يتم تصنيف صناديق سوق المال على أنها معادلات نقدية وليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC)

حساب سوق المال مقابل حساب التوفير

يربح كلا الحسابين فائدة ويوفران وصولاً سهلاً للنقد من خلال السماح لك بسحب النقود عند الطلب حتى حدود السحب. لكنهم لا يخدمون دائمًا نفس الأغراض.

حساب سوق المال هو نوع من حسابات الودائع التي تتطلب غالبًا حدًا أدنى أعلى للرصيد. عادةً ما يدفع سعر فائدة أعلى من حساب التوفير القياسي.

تأتي بعض CMMs أيضًا مع ملف بطاقة الخصم أو الشيكات - والتي لن تجدها مع حسابات التوفير. قد تتطلب المؤسسات ألا يتم استخدامها أكثر من ست مرات في الشهر.

قد يفرض البعض رسومًا إذا تجاوزت هذا الرقم. يدفع حساب التوفير عالي الفائدة أسعارًا جذابة ولكن عادةً لا يحتوي على بطاقة خصم أو وصول شيك.

السبب الرئيسي لفتح حساب CMM هو الحصول على معدل فائدة أعلى مقارنة بحساب التوفير أو حساب التحقق التقليدي ، مع إمكانية كتابة بعض الشيكات. ضع في اعتبارك أنه في بعض الحالات تكون أسعار سوق المال ومعدلات الادخار متشابهة تمامًا هذه الأيام.

مقارنة بين حساب سوق المال وحسابات بنكية أخرى

تقدم حسابات سوق المال وظائف مختلفة قليلاً عن الحسابات المصرفية الأخرى. فيما يلي نظرة على كيفية مقارنتها بالحسابات المصرفية التقليدية التي تقدمها معظم البنوك كاملة الخدمات.

حساب توفير عالي العائد

حساب سوق المال يختلف عن حساب التوفير التقليدي الذي ربما تعودت عليه. يتمثل الاختلاف الأكبر بين الحسابين في أن حسابات سوق المال تقدم عمومًا نسبة مئوية أعلى من العائد السنوي (APY) ، خاصةً أفضل حسابات سوق المال التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت. وستحصل عمومًا على امتيازات كتابة الشيكات وامتيازات بطاقة ائتمان.

حساب جار

الحسابات الجارية التقليدية مخصصة للمعاملات اليومية. لا تعمل حسابات سوق المال بهذه الطريقة لأنها تخضع تقليديًا لحدود المعاملات الشهرية.

إذا كنت تريد الاحتفاظ بأموالك في المتناول للمعاملات اليومية ، فقم بإنشاء حساب جاري. تأتي بعض حسابات سوق المال مع مزايا التحقق من الحساب ، مثل بطاقات الخصم للوصول إلى أجهزة الصراف الآلي وامتيازات تحرير الشيكات.

مرة أخرى ، تعتبر الفائدة المكتسبة من حسابات سوق المال فرقًا كبيرًا بين الحسابات. معظم الحسابات الجارية لا تحمل فائدة.

شهادة الإيداع (CD)

يمكن مقارنة الأقراص المدمجة بحسابات سوق المال من حيث أسعار الفائدة. يمكن أن يقدم كلاهما APYs عالي الإنتاجية.

الفرق هو أن الأقراص المضغوطة تتطلب منك ترك أموالك دون تغيير لفترة زمنية محددة، تتراوح من شهر واحد إلى خمس أو 10 سنوات. لا تسمح لك معظم الأقراص المدمجة بسحب الأموال مبكرًا دون التعرض للعقوبات.

هناك اختلاف آخر بين حسابات الأقراص المضغوطة وحسابات سوق المال وهو نوع سعر الفائدة لكل منهما. عندما تفتح قرصًا مضغوطًا ، فإنك تقوم بتأمين سعر فائدة ثابت لكامل مدة القرص المضغوط. لديهم APYs متغير ، مما يعني أن السعر يمكن أن يرتفع أو ينخفض ​​في أي يوم.

غالبًا ما تحتفظ حسابات سوق المال بأعلى المعدلات للأرصدة الأعلى. تميل أعلى معدلات القرص المضغوط إلى منحها لفترات أطول على القرص المضغوط.

أفضل الطرق لاستخدام حساب سوق المال

تعد حسابات سوق المال وسيلة ممتازة لتحقيق أهداف الادخار على المدى القصير والطويل. إنها تسمح لك بفصل أموال محددة عن حسابك المصرفي اليومي للتوفير في المستقبل. إنها حسابات بنكية رائعة لاستخدامها في:

• صندوق الطوارئ
• مصاريف الزفاف
• صندوق العطلات
• مدفوعات الضرائب
• مشاريع تحسين المنزل
• ادخار لسيارة جديدة
• ادخار المعاش
• أهداف الادخار الأخرى قصيرة المدى

استخدامات حساب سوق المال لا حصر لها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الوصول إلى أموالك بسهولة إذا كنت في حاجة إليها.

مزايا وعيوب حسابات سوق المال

هل حساب سوق المال يستحق كل هذا العناء؟ يتوقف على. إذا كنت تفكر في واحدة ، فضع في اعتبارك هذه الإيجابيات والسلبيات.

فوائد حسابات سوق المال

أسعار الفائدة المرتفعة. تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى من حسابات التوفير.

كتابة الشيكات. تسمح العديد من حسابات سوق المال للعملاء بكتابة شيكات لسحب ودائعهم عندما لا يتم قبول بطاقة الخصم.

بطاقات الخصم. تجعل بطاقة الخصم التي تأتي مع العديد من هذه الحسابات من السهل إجراء عمليات شراء غير متكررة باستخدام البلاستيك.

التأمين على الودائع: يمنحك تأمين FDIC أو NCUA راحة البال بأنك لن تخسر أموالك حتى إذا طوى البنك.

علاوة على ذلك، تسمح لك هذه الحسابات بما يلي:

• الوصول إلى الأموال بسهولة أكبر من حسابات التوفير التقليدية باستخدام بطاقات الخصم والشيكات. يمكن أن يكون هذا المرفق مفيدًا جدًا في حالة الطوارئ.
• استفد من معدلات أفضل من الحسابات الجارية التقليدية.
• احصل على مكان آمن للاحتفاظ بمبلغ كبير من المال ، محميًا بتأمين FDIC.

عيوب حسابات سوق المال

• قد يكون من السهل جدًا إنفاق الأموال.
• تتطلب بعض الحسابات حدًا أدنى مرتفعًا من الأرصدة لفتح الرسوم أو تجنبها.
• في كثير من الحالات ، تربح حسابات التوفير نفس القدر من الفائدة.
• متطلبات الحد الأدنى للرصيد. ستحتاج غالبًا إلى الحفاظ على رصيد حساب أعلى من حساب التوفير. ما قد لا تستطيع تحمله أو قد يمنعك من تغطية النفقات الأخرى.
• رسوم شهرية. إذا لم تتمكن من تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد ، فستدفع رسومًا يمكن أن تأكل الودائع الخاصة بك.
• حدود الانسحاب. الحد الأقصى لعدد عمليات السحب الشهرية التي يمكنك إجراؤها تقليديًا من هذه الحسابات يجعلها غير عملية للإنفاق اليومي.

ملخص تنفيذي

• حسابات سوق المال مؤمنة من قبل الحكومة وتقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية.
• يشتركون في خصائص مشتركة مع حسابات التوفير والحسابات الجارية.
• إنها وسيلة مثالية لأموال الطوارئ والغرق.
• أنها توفر سيولة أعلى من حسابات التوفير بسبب متطلبات الحد الأدنى للرصيد أعلى تقليديا.

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط. اضغط هنا لتشتريها.

اترك لي تعليقًا وشاركه على شبكات التواصل الاجتماعي الخاصة بك