Maliyyə alətləri haqqında hər şey

Maliyyə alətləri kimi müəyyən edilir şəxslər/tərəflər arasında müqavilə pul dəyəri olan. Onlar cəlb olunan tərəflərin tələblərinə uyğun olaraq yaradıla, müzakirə oluna, həll oluna və ya dəyişdirilə bilər. Sadə dillə desək, kapitalı saxlayan və alqı-satqı oluna bilən istənilən aktiv maliyyə bazarı maliyyə aləti adlanır. Maliyyə alətlərinin bəzi nümunələri bunlardır çeklər, səhmlər, istiqrazlar, fyuçers və opsion müqavilələri.

Maliyyə alətləri aktivlərdir razılaşmaq olar, və ya onlar həm də alqı-satqı oluna bilən kapital dəstələri hesab edilə bilər.

Maliyyə alətlərinin əksər növləri bütün dünyada investorlar arasında kapitalın səmərəli axını və transferini təmin edir. Bu aktivlər nağd pul ola bilər, müqavilə hüququ nağd pul və ya digər növ maliyyə alətini və ya müəssisənin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədi çatdırmaq və ya almaq.

Bu yazıda komanda Finance de Demain maliyyə alətləri haqqında bilməli olduğunuz hər şeyi sizə söyləmək öhdəliyi götürmüşdür. Amma ilk olaraq, burada sizin qurmağa imkan verən bir protokol var İnternetdə ilk biznes.

Gidelim

🌿 Maliyyə aləti nədir?

Maliyyə aləti, istər əmlak, istərsə də borc müqaviləsi kimi maddi müəssisə olsun, investorlar tərəfindən alqı-satqı edilə bilən hər hansı aktiv növünə aiddir.

Maliyyə alətləri eyni zamanda tək bir aktivdən çox, investisiyada istifadə olunan kapital hovuzlarını da əhatə edə bilər. Hansı aktiv növləri maliyyə alətləri kimi təsnif edilir? Nağd puldan tutmuş səhmlərə qədər hər şey ola bilər.

Maliyyə alətləri pul dəyəri olan bir şeyə mülkiyyət hüququnu təmsil edən real sənədlər və ya virtual müqavilələr ola bilər. Nəzərə alınacaq bir neçə fərqli kateqoriya var.

• Kapitala əsaslanan maliyyə alətləri: müqavilə aktivin benefisiar mülkiyyətini təmsil edir
• Borca əsaslanan Maliyyə Alətləri: müqavilə investorun aktivin sahibinə verdiyi krediti əks etdirir
• Xarici valyuta maliyyə alətləri: müqavilə Forex valyuta məzənnələrinə aiddir

Maliyyə aləti nümunəsi

XYZ Limited müştərilərinə kreditlər, istiqrazlar, ipotekalar, səhmlər və aktivlə təminatlı qiymətli kağızlar kimi maliyyə alətləri emissiya edən bank şirkətidir.

Bunlar sözügedən bank şirkəti üçün maliyyə aktivi kimi çıxış edə bilər, lakin müştərilər üçün yalnız maliyyə borcları onlar tərəfindən vaxtında ödənilməlidir.

Oxumaq üçün məqalə: Spot bazar ilə fyuçers bazarı arasında fərq nədir?

Digər tərəfdən, müştərilərin banka yatırdıqları məbləğ eyni əmanət qoyan müştərilər üçün maliyyə aktivi, bank şirkəti üçün maliyyə öhdəliyi kimi çıxış edir.

🌿 Maliyyə alətlərinin növləri

Maliyyə alətlərini əsasən iki növə bölmək olar: törəmə alətlər, pul vəsaitləri və ya valyuta alətləri.

1. Törəmələr

Törəmələri kimi xüsusiyyətləri və dəyəri onun əsas subyektlərindən əldə edilə bilən alətlər kimi müəyyən edilə bilər maraq dərəcəsi, indekslər və ya aktivlər, digərləri arasında. Bu alətlərin dəyəri əsas komponentin performansından əldə edilə bilər.

Törəmə alətlər dəyəri resurslar, valyutalar, istiqrazlar, səhmlər və bazar indeksləri kimi əsas aktivlərdən müəyyən edilən maliyyə alətləridir.

Törəmə alətlərin ən çox yayılmış beş nümunəsi sintetik müqavilələr, fyuçers, fyuçers, opsionlar və svoplardır. Bu məqam aşağıda daha ətraflı müzakirə olunur.

Sintetik Xarici Valyuta Müqaviləsi (SAFE): SAFE birjadankənar (OTC) bazarda baş verir və razılaşdırılmış müddət ərzində müəyyən məzənnəyə zəmanət verən müqavilədir.

Irəli : Forvard, müqavilənin sonunda müəyyən qiymətə mübadilə baş verdiyi, fərdiləşdirilə bilən törəmələri əhatə edən iki tərəf arasında müqavilədir.

Gələcək: Fyuçers və ya fyuçers bazarı, əvvəlcədən müəyyən edilmiş məzənnə ilə müəyyən edilmiş gələcək tarixdə törəmə alətlərin mübadiləsini təmin edən törəmə əməliyyatdır.

Seçimlər: Opsion, satıcının alıcıya müəyyən müddət ərzində əvvəlcədən müəyyən edilmiş qiymətə bir sıra törəmə məhsulları almaq və ya satmaq hüququnu verdiyi iki tərəf arasında müqavilədir.

Oxumaq üçün məqalə: Birja indeksləri haqqında nə bilmək lazımdır?

Faiz mübadiləsi: Faiz dərəcəsi svopu, hər bir tərəfin müxtəlif valyutalarda öz kreditləri üzrə digər faiz dərəcələrini ödəməyə razı olduğu faiz dərəcələrinin mübadiləsini nəzərdə tutan iki tərəf arasında törəmə müqavilədir. haqqında öyrənə bilərsiniz burada valyuta svopları.

2. Pul alətləri

Xəzinə alətləri dəyəri bazarların vəziyyətindən birbaşa təsirlənən maliyyə alətləridir. Onlar asanlıqla əldə edilə bilən alətlər kimi müəyyən edilir köçürülür və qiymətləndirilir bazarda. Xəzinə alətləri daxilində iki növ var: qiymətli kağızlar və depozitlər, kreditlər.

Bir başlıq pul dəyərinə malik olan və birjada satılan maliyyə alətidir. Satın alındıqda və ya ticarət edildikdə, qiymətli kağız açıq şəkildə satılan şirkətin bir hissəsinin mülkiyyətini təmsil edir.

depozitlər və kreditlər hər ikisi pul vəsaitləri hesab olunur, çünki onlar tərəflər arasında bir növ müqavilə razılaşmasına tabe olan pul aktivlərini təmsil edirlər.

3. Xarici Valyuta Alətləri

Valyuta alətləri xarici bazarda təmsil olunan və əsasən valyuta müqavilələri və törəmə alətlərdən ibarət maliyyə alətləridir. Mübadilə müqavilələri baxımından onları üç kateqoriyaya bölmək olar.

Oxumaq üçün məqalə: Dünyanın ən yaxşı fond bazarları

Ləkə: Müqavilənin ilkin tarixindən sonrakı ikinci iş günündən gec olmayaraq valyutanın faktiki dəyişdirilməsi olan valyuta müqaviləsi. Dəyişiklik edildiyi üçün "nöqtə" adlanır. sur yer » (məhdud vaxt limiti).

Birbaşa hücumçular: Valyutaların faktiki mübadiləsinin həyata keçirildiyi valyuta müqaviləsi " uzun müddətli » və razılaşdırılmış tələbin faktiki tarixindən əvvəl. Tez-tez dəyişən valyuta məzənnələrindəki dalğalanmalar zamanı sərfəlidir.

Valyuta mübadiləsi: Valyuta mübadiləsi fərqli müəyyən edilmiş dəyər tarixləri olan valyutaların eyni vaxtda alqı-satqı aktına aiddir.

Maliyyə alətlərinin aktiv sinifləri

Yuxarıda sadalanan maliyyə alətlərinin növlərindən başqa, maliyyə alətləri də iki aktiv sinfinə təsnif edilə bilər. Maliyyə alətlərinin iki aktiv sinfi borc əsaslı maliyyə alətləri və kapital əsaslı maliyyə alətləridir.

1. Borca əsaslanan maliyyə alətləri

Borca əsaslanan maliyyə alətləri müəssisənin biznesdə kapitalın həcmini artırmaq üçün istifadə edə biləcəyi mexanizmlər kimi təsnif edilir. Məsələn, istiqrazlar, istiqrazlar, ipoteka, ABŞ xəzinə vekselləri, kredit kartları və kredit xətləri (LOC).

Onlar biznes mühitinin vacib elementidir, çünki onlar şirkətlərə kapitallarını artırmaqla gəlirliliklərini artırmağa imkan verir.

2. Kapitala əsaslanan Maliyyə Alətləri

Kapitala əsaslanan maliyyə alətləri müəssisənin hüquqi mülkiyyəti kimi xidmət edən mexanizmlər kimi təsnif edilir.

Onlar şirkətlərə öz kapitallarını borclarla müqayisədə daha uzun müddət ərzində artırmağa kömək edir, lakin sahibinin hər hansı bir borcun ödənilməsinə cavabdeh olmamasından faydalanırlar.

Səhm kapitalına əsaslanan maliyyə alətinə sahib olan şirkət alətə daha çox investisiya qoymağı və ya lazım bildiyi zaman onu satmağı seçə bilər.

🌿 Doğru maliyyə alətlərini necə seçmək olar?

Göründüyü kimi, maliyyə alətlərinin bir çox növləri və nümunələri var. İnvestisiya ehtiyaclarınız üçün ən yaxşı həlli necə seçə bilərsiniz? Komandanın yadda saxlaması lazım olan bəzi məsləhətlər Finance de Demain müəyyən edilmişdir.

1. Real maliyyə məqsədləri qoyun

Maliyyə alətləri sizi investisiya məqsədlərinə nail olmaq üçün düzgün yola sala bilər, lakin siz əvvəlcə onları müəyyənləşdirməlisiniz.

Bunlar yeni bir biznes təşəbbüsünü maliyyələşdirmək üçün kapitalın artırılması kimi qısamüddətli hədəflər və ya erkən pensiyanın maliyyələşdirilməsi kimi uzunmüddətli hədəflər ola bilər.

Bəzi alətlər daha qısamüddətli, digərləri isə uzunmüddətli investisiya fondlarıdır.

2. Risk profilinizi təhlil edin

Hamımızın riskə dözümlülük kimi psixoloji amilləri ehtiyaca əsaslanan risk tələbləri ilə qarışdıran müxtəlif risk profilləri var.

Əgər risk üçün yüksək iştahınız varsa, fond bazarını əhatə edən maliyyə alətləri daha aşağı ödənişli aşağı riskli dövlət istiqrazlarından daha yaxşı seçim ola bilər.

Təbii ki, risk etmək qabiliyyətiniz də nəzərə alınmalıdır. Kiçik biznes sahiblərinin ehtiyat üçün məhdud resursları ola bilər, bu halda uzunmüddətli idarə olunan qarşılıqlı fond ən yaxşı seçim ola bilər.

3. Hər bir maliyyə alətinin üstünlüklərini anlayın

Bütün maliyyə alətlərinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Qərar verməzdən əvvəl obyektiv, risk səviyyəsi, idarəetmə və vaxt çərçivəsi kimi amilləri müqayisə etməlisiniz.

Təbii ki, ilkin investisiya səviyyəniz tənliyə daxil edilməlidir; heç vaxt itirə bilməyəcəyiniz şeyə investisiya qoymayın.

Alətin necə işlədiyini başa düşmək vacibdir, buna görə investisiya etməzdən əvvəl qarşılıqlı fondlar və ya Forex ticarəti ilə bağlı araşdırma aparın. İnvestisiyaya yeni başlayanlar qarşılıqlı fondlar kimi mürəkkəb olmayan maliyyə alətlərinə sadiq qalmaq istəyə bilərlər.

Nəhayət, şübhə yarandıqda mütəxəssis pul menecerlərindən kömək istəyin. İdeal olaraq sizdə olmalıdır diversifikasiya edilmiş portfel hedcinq məqsədləri üçün bir neçə növ maliyyə alətlərini ehtiva edir. Bir mütəxəssis sizə kömək etmək üçün yaxşı yerləşdiriləcək.

🌿Maliyyə alətlərinin faydaları

Maliyyə aləti bir sıra fərqli üstünlüklərə malikdir:

• Nağd pul və nağd pul ekvivalentləri kimi likvid aktivlər biznes üçün çox faydalıdır, çünki onlar tez ödənişlər və ya maliyyə gözlənilməz halları qarşılamaq üçün asanlıqla istifadə edilə bilər.
• Maraqlı tərəflər Nağd pulunda daha çox kapital işlədən təşkilatda özlərini daha təhlükəsiz hiss edirlər.
• Maliyyə alətləri maddi aktivlərin maliyyələşdirilməsinə böyük dəstək verir. Bu, vəsaitlərin bahalaşma üzrə maddi aktivlərdən kəsiri olan maddi aktivlərə köçürülməsi ilə mümkündür.
• Cmaliyyə alətləri riski qeyri-maddi aktivlərə investisiyanın reallaşdırılmasında iştirak etmiş qarşı tərəflərin risk götürmə qabiliyyətinə uyğun olaraq yaymaq.
• Real aktivlərə sərmayə qoymağı seçən şirkətlər şaxələndirilmiş portfel əldə etdikləri üçün daha yüksək gəlir əldə edirlər, inflyasiyadan hedcinq edirlər və həmçinin siyasi səbəblərdən yaranan qeyri-müəyyənliklərdən hedcinq edə bilərlər.

Maliyyə alətləri çünki kapital təşkilat üçün daimi vəsait mənbəyi kimi çıxış edir. Səhmlərə münasibətdə, səhmdarlara dividendlərin ödənilməsi sırf isteğe bağlıdır.

🌿 Mənfi cəhətləri maliyyə alətləri

Maliyyə Alətinin müxtəlif məhdudiyyətləri və çatışmazlıqları aşağıdakılardır:

• Likvid aktivlər əmanət hesablarındakı qalıqlar və digər bank depozitləri kimi investisiyaların gəlirliliyi və ya investisiyanın qaytarılması baxımından məhduddur. Əmanət hesablarına və digər bank qalıqlarına əmanətlərin çıxarılmasına heç bir məhdudiyyət olmadığı üçün bu rəqəm yüksəkdir.
• Nağd depozitlər kimi likvid aktivlər, pul bazarı hesabları və s. təşkilatlara aylar və bəzən illərlə və ya müqavilədə nəzərdə tutulan hər hansı bir vəsaiti geri çəkməyi qadağan edə bilər.
• Əgər təşkilat müqavilədə göstərilən müddət bitmədən pulu geri götürmək istəsə, o zaman o, cəzalandırıla və ya daha az gəlir əldə edə bilər. Yüksək əməliyyat xərcləri də maliyyə alətləri ilə məşğul olan və ya məşğul olmaq istəyən təşkilatları narahat edir.

Təşkilat əsas borc və faiz kimi borclara çox etibar etməməlidir, çünki onların müvafiq olaraq ödənilməsi gözlənilir.

İstiqrazlar kimi maliyyə alətləri səhmlərə nisbətən daha az gəlir gətirir. Şirkətlər hətta istiqrazlar üzrə defolt edə bilərlər.

Kapital kimi bəzi maliyyə alətləri biznes üçün ömürlük yükdür. Kapital təşkilatda daimi yük kimi çıxış edir. Təşkilatın kifayət qədər vəsaiti olsa belə, kapitalın ödənilməsi mümkün deyil.

Bununla belə, son düzəlişlərə əsasən, şirkətlər ləğv məqsədilə öz səhmlərini geri almağı seçə bilər, lakin bu, müəyyən şərtlərə tabedir.

🌿 Nəyi xatırlamalıyıq?

• kimi törəmələr forvardlar və fyuçerslər kiçik müəssisələr üçün böyük fayda gətirə bilər, ancaq bunlardan düzgün istifadə olunarsa. Bunlardan yersiz istifadə edilərsə, böyük itkilərə və təşkilatın iflasına səbəb ola bilər.
• Təşkilatlar olmalıdır çox ehtiyatlı svoplarla işləyərkən, onlar daha yüksək risk səviyyəsinə malikdirlər.
• bir yaxşı alət idarəetməsi maliyyələr müəssisələrə maddi xərcləri azaltmağa və satışları və mənfəəti maksimuma çatdırmağa kömək edə bilər.
• Onlar ümumiyyətlə kredit imkanları və sistematik qənaət imkanı olmayan və ya imkanı olmayan insanlar tərəfindən istifadə olunur.
• the qeyri-rəsmi maliyyə alətləri fərdin ehtiyaclarından asılı olaraq çox çevik xidmətlər təklif edir. Tətbiqdən bir neçə dəqiqə sonra işə başlamaq və bitirmək olar, çünki sadə qəbz və ya şifahi razılaşma tələb olunur.

🌿 Nəticə

Nəticə olaraq demək olar ki, maliyyə alətləri bir təşkilat üçün maliyyə aktivi, digər təşkilat üçün isə öhdəlik kimi çıxış edən sənəddən başqa bir şey deyildir.

Bunlar istiqrazlar, pul vəsaitləri və onların ekvivalentləri, bank depozitləri, səhmlər, imtiyazlı səhmlər və s. formasında ola bilər. Hər bir maliyyə alətinin öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.

Ən çox fayda əldə etmək üçün maliyyə alətlərindən düzgün istifadə edilməlidir. Bu, xərclərini minimuma endirmək və kompensasiya gəlirlərini artırmaq istəyən şirkətlər üçün böyük əhəmiyyət kəsb edə bilər.

Beləliklə, təşkilatlar maliyyə alətlərindən maksimum fayda əldə etmək və əks nəticə risklərini aradan qaldırmaq üçün onlardan düzgün istifadə etmələrini təmin etməlidirlər.

Əgər siz maliyyə məsləhətçisisinizsə, o zaman şərhlərdə öz təcrübənizi bizə bildirə bilərsiniz. Ancaq ayrılmadan əvvəl burada onlayn ticarətlə bağlı tam təlim var.