
Internet a révolutionné le monde et désormais l’entreprise est vue autrement. Avant, il était difficile voire impossible de bénéficier d’un service sans quitter le confort de son lit. Mais aujourd’hui c’est monnaie courante. Presque toutes les entreprises aujourd’hui offrent des services de proximité via l’internet. Dans les entreprises de services comme la banque, la technologie est encore plus avancée pour le faire. C’est pourquoi on a désormais les banques en ligne.
Vous pouvez désormais acheter ou vendre vos services depuis votre lit, votre lieu de services, bref partout où vous êtes. Les banques ont très vite compris cela. Nous sommes à l’ère des banques en ligne. Mais qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Même si l’histoire des banques en ligne remonte de années 1980, il faut dire que les banques en ligne ont connues leur maturité il y a moins de 15 ans. Elles devenues presque indispensables. Savez-vous pourquoi ? Non… Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer votre compte bancaire sur Internet à l’aide d’un ordinateur ou d’un appareil mobile.
Article à lire : Les différents services bancaires
Il n’est plus nécessaire de vous rendre dans une succursale bancaire pour effectuer vos opérations. Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires au moment qui vous convient le mieux, y compris en dehors des heures normales de banque.
Dans cet article nous vous présentons tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement d’une banque en ligne. Mais avant de commencer, voici une formation pour savoir comment gagner gratuitement 1 bitcoin/mois. Cliquez ici pour l’acheter.
???? Qu’est-ce que la banque en ligne ?
Une banque en ligne est une banque qui permet de gérer l’ensemble de ses opérations bancaires sur internet à l’aide de son smartphone ou de son ordinateur connecté à internet. Avec une telle banque, vous pouvez payer des factures, transférer des fonds, demander un prêt, déposer des chèques et vérifier les transactions et les soldes de compte de votre compte.
Un des avantages qu’avaient les banques classiques par rapport aux banques en ligne était la possibilité de retirer des fonds à l’aide d’un guichet automatique. Mais de plus en plus, les banques en ligne donnent aussi accès à un réseau de guichets automatiques sans frais. Voici quelques banques qui opèrent en ligne.
???? Liste de quelques banques en ligne
1. Hello Bank
Hello Bank est une banque du groupe BNP Paribas. Elle offre la carte Hello One qui est sans condition de revenu. Cette nouvelle carte bancaire est à autorisation systématique et sans découvert. Elle offre aussi un produit haut de gamme : la Hello Prime à 5€/mois.
Banque mère : BNP Paribas
Cartes bancaires disponibles : Visa classique et haut de gamme
Conditions de revenus et d’épargne : 1 000€ nets mensuels (Hello Prime) / 0€ nets mensuels (Hello Prime)
Tarifs : Hello One est gratuite, mais Hello Prime coûte 5€ par mois
2. Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne de type « généraliste » qui propose trois cartes bancaires différentes à ses clients. Elle appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea.
Banque mère : Crédit Mutuel Arkea
Cartes bancaires disponibles: MasterCard / Gold MasterCard / World Elite MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : 1 200€ de revenus ou 5 000€ d’épargne (MasterCard) / 1 800€ ou 5 000€ d’épargne (Gold MasterCard) / 4 000€ de revenus domiciliés à la banque (World Elite)
Tarifs : banque gratuite
3. ING
Notre troisième banque en ligne est ING. Elle demande le versement mensuel d’une somme de 1 200€ sur le compte courant ING Intégrale. Il est donc conseillé d’en faire votre banque principale. Elle a atteint plus d’un million de clients.

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Banque mère : ING
Cartes bancaires disponibles : Carte Gold MasterCard et carte MasterCard à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : ING Intégrale : 1 200€ de revenus ou 5 000€ d’épargne / ING Essentielle : pas de condition de revenus
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4. Boursorama Banque
Lancée en 2005, elle aussi a atteint le million de clients mais en janvier 2017. Boursorama Banque est l’une des banques les plus plébiscitées et, aussi des plus anciennes.
Banque mère : Société Générale
Cartes bancaires disponibles : Carte Visa Classic / Carte Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : 1 000€ nets mensuels ou 2 500€ d’épargne / 1 800€ mensuels ou 5 000€ d’épargne / Boursorama Welcome et Ultim : pas de condition de revenus
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5. Boursorama Welcome et Ultim
Boursorama Welcome et Ultim est la première banque en ligne sans condition de revenus et gratuite.
Banque mère : Société Générale
Cartes bancaires disponibles : Visa Classic à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : gratuit

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6. Monabanq
Banque mère : Crédit Mutuel
Cartes bancaires disponibles : Visa Classic / Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : 2€/mois (soit 24€/an) pour la Visa Classic / 5€/mois (soit 60€/an) pour la Visa Premier
???? Comment fonctionnent les banques en ligne ?
Les services bancaires en ligne sont conçus pour être plus pratiques que des banques traditionnelles. Ils vous permettent de gagner du temps et d’effectuer des opérations bancaires selon votre propre horaire.
La banque en ligne vous offre tous les services classiques de la banque en commençant par l’ouverture d’un compte. Voici quelques services offerts par les banques en ligne.
Ouverture de comptes
Vous pouvez ouvrir des comptes de chèques, d’épargne et d’autres types de comptes en ligne. Très souvent, vous pouvez le faire sans avoir à imprimer ou à signer physiquement quoi que ce soit. Avec la capacité de signature électronique, l’ensemble du processus peut désormais prendre moins de 10 minutes. Juste le temps de renseigner les informations requises.
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Si vous êtes client d’une institution financière qui propose des services bancaires en ligne, vous pouvez vous inscrire pour un accès en ligne via le site Web de cette institution. Voici les éléments que devez avoir pour bénéficier des services bancaires en ligne :
- Une connexion Internet
- Un appareil avec un navigateur Web : un ordinateur, une tablette ou un smartphone
- Votre numéro de compte bancaire
- Informations personnelles pour vérifier votre identité, telles que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
Vous aurez besoin des mêmes éléments, à l’exception du numéro de compte bancaire, pour ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne uniquement avec laquelle vous n’avez pas de relation existante. Il se peut que l’on vous demande une vérification d’identité supplémentaire, comme un permis de conduire.
L’inscription implique la configuration d’une connexion (souvent votre adresse e-mail) et d’un mot de passe. Une fois votre inscription terminée, vous pouvez vous connecter à votre compte et commencer vos opérations bancaires en ligne avec uniquement votre appareil connecté à Internet.
Payer des factures
Au lieu d’écrire des chèques pour payer des factures, votre banque peut imprimer et poster un chèque pour vous. Mais pour plus de commodité, il est également possible d’envoyer de l’argent à un bénéficiaire par voie électronique. Même si le montant que vous devez change tous les mois.
Transfert de fonds
Si vous avez besoin de transférer de l’argent de votre compte courant vers votre compte d’épargne ou vers un certificat de dépôt, vous pouvez effectuer ces virements intra-bancaires en ligne. Vous pouvez même lier vos comptes dans différentes banques ou envoyer de l’argent à votre famille presque instantanément.
Demander des prêts
Avec votre compte banque en ligne vous pouvez aussi bénéficier un prêt classique. Il suffit de remplir votre demande en ligne afin d’accélérer le processus de vérification de la solvabilité.
Certains prestataires de services financiers proposant des demandes de prêt en ligne mettent les fonds à disposition le jour même de l’approbation d’un prêt. D’autres prêteurs qui opèrent entièrement en ligne peuvent prendre des décisions de prêt presque instantanées.
Dépôt de chèques
Lorsque vous êtes payez par chèque, il est facile de déposer ce chèque sur votre compte. En fait, si vous avez un téléphone intelligent, il suffit de filmer le chèque via l’application mobile de votre banque et le soumettez pour le paiement. Il n’est donc pas nécessaire de l’envoyer par la poste. Quelle innovation ?
Affichage l’historique de vos transactions
Avec les services bancaires en ligne vous pouvez consultez votre historique. Vous devriez pouvoir rechercher des transactions par période et par type, comme un paiement par carte bancaire.
Rester informé
Un autre grand avantage de la banque en ligne est la possibilité de configurer des alertes. Vous pouvez recevoir un SMS ou un e-mail lorsque votre banque constate un mouvement. L’alerte peut aussi vous être envoyer si votre solde est inférieur à un certain montant. Vous pouvez être averti lorsque l’argent déposé est disponible et lorsqu’un chèque a été compensé.
Ces alertes sont excellentes à des fins d’informations. Plus encore, elles peuvent vous aider à arrêter rapidement les actions criminelles. A ce moment vous pouvez immédiatement contacter votre banque et lui demander d’empêcher l’auteur de vider votre compte.
???? Banque en ligne ou banque traditionnelle : laquelle choisir ?
Vous l’aurez compris, il n’y a plus vraiment d’intérêt aujourd’hui de conserver un compte bancaire dans une banque traditionnelle. Sauf si vous souhaitez garder un contact physique avec votre banquier.
Il y a des avantages importants à tirer de l’utilisation d’une banque par l’intermédiaire de laquelle vous gérez principalement ou exclusivement votre compte en ligne. Mais les banques traditionnelles ont aussi des avantages. Voici quelques critères de comparaison :
Les meilleurs taux d’intérêts
Les banques en ligne uniquement ont tendance à offrir un taux d’intérêt annualisé plus élevé sur vos dépôts. La raison évoquée est qu’elles n’appliquent pas les frais généraux comme les banques physiques ou traditionnelles.
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Cependant, la division en ligne de certaines banques traditionnelles peut également offrir des tarifs compétitifs. Les banques en ligne ont également tendance à offrir un taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Suivant ce critère donc, il est judicieux de magasiner et de comparer les taux bancaires en ligne et traditionnels afin de trouver la meilleure option. Mais vous ferez presque toujours mieux en ligne.
Banque en ligne : les frais moins élevés
Les banques en ligne uniquement facturent généralement des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Ce comportement va de pair, les banques traditionnelles paient aussi plus d’intérêts sur les prêts. En fait, elles sont moins susceptibles de facturer des frais pour certains services ou pour ne pas avoir maintenu un solde moyen minimum.
La limite des transactions en personne
Bien qu’elle offre la possibilité de déposer des chèques via un dépôt mobile ou de retirer de l’argent via des guichets automatiques affiliés, une banque en ligne peut ne pas être pratique si vous effectuez fréquemment des dépôts ou des retraits importants et que vous devez le faire via un guichet bancaire.
Certaines banques ont une limite quotidienne de montant de dépôt mobile et vous demandent de vous rendre dans un guichet. Cela peut s’avérer difficile si votre banque ne dispose pas d’un vaste réseau de guichets automatiques gratuits ou d’une succursale à proximité.
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La plupart des banques imposent également des limites quotidiennes sur le montant que vous pouvez retirer aux guichets automatiques. Si vous avez besoin de plus de liquidités et que vous ne parvenez pas à convaincre votre banque d’augmenter la limite, vous devrez demander une avance de fonds en personne, ce que vous ne pouvez pas faire si vous ne pouvez pas vous rendre en agence.
Les banques traditionnelles peuvent également fournir des services de notaire, des coffres-forts et des chèques de banque. Les banques uniquement en ligne ne le peuvent généralement pas.
Les Problèmes liés à la technologique
Si vous n’êtes pas à l’aise avec la technologie, les opérations bancaires en ligne peuvent s’accompagner d’une courbe d’apprentissage abrupte. De plus, les problèmes surviennent. Si votre ordinateur ou smartphone – ou le système de la banque – est en panne, vous allez peut-être reporter une transaction urgente.
Pour des situations complexes telles que des problèmes de service client, vous pourriez bénéficier d’une réunion en présentiel dans une banque traditionnelle.
Les problèmes de sécurité
À bien des égards, les services bancaires en ligne sont plus sûrs que les services bancaires traditionnels. Le dépôt direct de votre paie dans votre compte bancaire élimine le risque que quelqu’un vole votre chèque par la poste. De plus, personne ne peut copier les informations de votre compte à partir des chèques que vous envoyez. Les ordinateurs bancaires envoient ces informations dans les deux sens en toute sécurité, sans les stocker.
En cas de fraude ou d’erreurs lors d’un transfert électronique de fonds, la loi vous protège souvent, à condition que vous agissiez rapidement.
Avant de conclure, regardons cette vidéo
???? Résumé …
Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer votre compte bancaire à l’aide d’un ordinateur, d’une tablette ou d’un appareil mobile. Ils éliminent les visites dans une agence bancaire et vous permet de lancer des transactions quand cela vous convient.
La banque en ligne vous permet d’effectuer vos opérations bancaires à distance, 24h/24 et 7j/7 contrairement à la banque traditionnelle. En d’autres termes ne banque en ligne permet véritablement de prendre en main son compte bancaire facilement et rapidement.
Les banques en ligne paient généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les dépôts et facturent des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Cependant, elles peuvent ne pas offrir la gamme complète de services offerts par les banques traditionnelles. Avant de vous laisser, voici comment créer une boutique de produits numeriques sur internet. Cliquez ici pour acheter la formation
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À propos de l’auteur
Je suis Docteur en Finance et Expert en Finance islamique. Consultant d'entreprises, je suis par ailleurs Enseignant-Chercheur à High Institut of Commerce and Managment, Bamenda of University. Fondateur du Groupe Finance de Demain et auteur de plusieurs ouvrages et articles Scientifiques.