Усё аб фінансавых інструментах

Фінансавыя інструменты вызначаюцца як дагавор паміж асобамі/бакамі які мае грашовую каштоўнасць. Іх можна ствараць, узгадняць, урэгуляваць або мадыфікаваць у адпаведнасці з патрабаваннямі задзейнічаных бакоў. Прасцей кажучы, любы актыў, які ўтрымлівае капітал і на якім можна гандляваць фінансавы рынак называецца фінансавым інструментам. Вось некалькі прыкладаў фінансавых інструментаў чэкі, акцыі, аблігацыі, ф'ючэрсныя і апцыённыя кантракты.

Фінансавыя інструменты - гэта актывы, якія можна дамаўляцца, або іх таксама можна разглядаць як пакеты капіталу, якімі можна гандляваць.

Большасць відаў фінансавых інструментаў забяспечваюць эфектыўны паток і перадачу капіталу паміж інвестарамі па ўсім свеце. Гэтыя актывы могуць быць наяўнымі, дагаворнае права дастаўляць або атрымліваць наяўныя грошы ці іншы тып фінансавых інструментаў, або доказ права ўласнасці на юрыдычную асобу.

У гэтым артыкуле каманда в Finance de Demain узяў на сябе абавязацельства расказаць вам усё, што вам трэба ведаць аб фінансавых інструментах. Але спачатку вось пратакол, які дазваляе стварыць свой Першы бізнес у інтэрнэце.

Хадзем

🌿 Што такое фінансавы інструмент?

Фінансавы інструмент адносіцца да любога тыпу актываў, якімі могуць гандляваць інвестары, няхай гэта будзе матэрыяльны аб'ект, напрыклад маёмасць, або даўгавы кантракт.

Фінансавыя інструменты могуць таксама ўключаць пулы капіталу, які выкарыстоўваецца для інвестыцый, а не адзін актыў. Якія тыпы актываў кваліфікуюцца як фінансавыя інструменты? Гэта можа быць што заўгодна - ад наяўных грошай да акцый.

Фінансавыя інструменты могуць быць рэальнымі дакументамі або віртуальнымі пагадненнямі, якія прадстаўляюць права ўласнасці на што-небудзь з грашовай вартасцю. Варта разгледзець некалькі розных катэгорый.

• Фінансавыя інструменты, заснаваныя на долевым капітале: пагадненне ўяўляе бенефіцыярнае валоданне актывам
• Фінансавыя інструменты, забяспечаныя даўгамі: кантракт уяўляе сабой пазыку, зробленую інвестарам уладальніку актыву
• Валютныя фінансавыя інструменты: пагадненне датычыцца курсаў валют Forex

Прыклад фінансавага інструмента

XYZ Limited - гэта банкаўская кампанія, якая выпускае сваім кліентам такія фінансавыя інструменты, як крэдыты, аблігацыі, іпатэчныя крэдыты, акцыі і каштоўныя паперы, забяспечаныя актывамі.

Яны могуць выступаць у якасці фінансавага актыву для згаданай банкаўскай кампаніі, але для кліентаў гэта толькі фінансавыя даўгі, якія яны павінны своечасова аплачваць.

Артыкул для чытання: У чым розніца паміж спотавым рынкам і ф'ючэрсным рынкам?

З іншага боку, сума, унесеная кліентамі ў банк, дзейнічае як фінансавы актыў для кліентаў, якія ўносяць тое ж самае, у той час як фінансавае абавязацельства для банкаўскай кампаніі.

🌿 Віды фінансавых інструментаў

Фінансавыя інструменты ў асноўным можна класіфікаваць на два тыпу: вытворныя інструменты, грашовыя інструменты або валютныя інструменты.

1. Вытворныя

Вытворныя можна вызначыць як інструменты, чые характарыстыкі і каштоўнасць можна атрымаць з асноўных аб'ектаў, такіх як працэнтныя стаўкі, індэксы або актывы, сярод іншага. Значэнне гэтых інструментаў можа быць атрымана з прадукцыйнасці базавага кампанента.

Вытворныя інструменты - гэта фінансавыя інструменты, кошт якіх вызначаецца з базавых актываў, такіх як рэсурсы, валюты, аблігацыі, акцыі і рынкавыя індэксы.

Пяць найбольш распаўсюджаных прыкладаў вытворных інструментаў - гэта сінтэтычныя пагадненні, ф'ючэрсы, ф'ючэрсы, апцыёны і свопы. Гэты момант больш падрабязна разглядаецца ніжэй.

Пагадненне аб сінтэтычнай замежнай валюце (SAFE): SAFE адбываецца на пазабіржавым (OTC) рынку і ўяўляе сабой пагадненне, якое гарантуе вызначаны абменны курс на працягу ўзгодненага перыяду часу.

Наперад : Форвард - гэта кантракт паміж двума бакамі, які ўключае наладжвальныя вытворныя інструменты, у якіх абмен адбываецца ў канцы кантракта па пэўнай цане.

будучыня: Ф'ючэрсны або ф'ючэрсны рынак - гэта здзелка з вытворнымі інструментамі, якая прадугледжвае абмен вытворнымі інструментамі ў вызначаную дату ў будучыні па загадзя вызначаным курсе.

Варыянты: Апцыён - гэта пагадненне паміж двума бакамі, у якім прадавец дае пакупніку права купляць або прадаваць шэраг вытворных прадуктаў па загадзя вызначанай цане на працягу пэўнага перыяду часу.

Артыкул для чытання: Што трэба ведаць аб фондавых індэксах?

Працэнтны своп: Працэнтны своп - гэта вытворнае пагадненне паміж двума бакамі, якое прадугледжвае абмен працэнтнымі стаўкамі, дзе кожны з бакоў згаджаецца плаціць іншыя працэнтныя стаўкі па сваіх пазыках у розных валютах. Вы можаце даведацца пра валютныя свопы тут.

2. Грашовыя інструменты

Казначэйскія інструменты - гэта фінансавыя інструменты, на кошт якіх непасрэдна ўплывае стан рынкаў. Яны вызначаюцца як інструменты, якія могуць быць лёгка перададзены і ацэнены на рынку. Унутры казначэйскіх інструментаў ёсць два тыпы: каштоўныя паперы і дэпазіты, а таксама пазыкі.

Загаловак гэта фінансавы інструмент, які мае грашовую вартасць і гандлюецца на біржы. Пры куплі або продажы каштоўная папера ўяўляе сабой права ўласнасці на частку публічнай кампаніі.

дэпазіты і пазыкі абодва лічацца грашовымі інструментамі, таму што яны ўяўляюць сабой грашовыя актывы, якія з'яўляюцца прадметам нейкага дагаворнага пагаднення паміж бакамі.

3. Валютныя інструменты

Валютныя інструменты - гэта фінансавыя інструменты, якія прадстаўлены на знешнім рынку і складаюцца ў асноўным з валютных кантрактаў і вытворных інструментаў. З пункту гледжання абменных пагадненняў іх можна падзяліць на тры катэгорыі.

Артыкул для чытання: Лепшыя фондавыя рынкі ў свеце

Месца: Валютнае пагадненне, у якім фактычны абмен валюты адбываецца не пазней чым на другі працоўны дзень пасля першапачатковай даты пагаднення. Гэта называецца "кропкай", таму што змяненне зроблена " на месцы » (абмежаваны час).

Нападаючыя: Валютны дагавор, у якім ажыццяўляецца фактычны абмен валют, у доўгатэрміновай перспектыве » і да фактычнай даты ўзгодненага патрабавання. Гэта выгадна пры ваганнях курсаў валют, якія часта мяняюцца.

Валютны своп: Валютны своп адносіцца да акта адначасовай куплі і продажу валют з рознымі ўказанымі датамі валютавання.

Класы актываў фінансавых інструментаў

Акрамя тыпаў фінансавых інструментаў, пералічаных вышэй, фінансавыя інструменты таксама можна падзяліць на два класы актываў. Два класа актываў фінансавых інструментаў - гэта даўгавыя фінансавыя інструменты і фінансавыя інструменты, заснаваныя на долевым капітале.

1. Пазыковыя фінансавыя інструменты

Пазыковыя фінансавыя інструменты класіфікуюцца як механізмы, якія арганізацыя можа выкарыстоўваць для павелічэння аб'ёму капіталу ў бізнэсе. Прыклады ўключаюць аблігацыі, даўгавыя абавязацельствы, іпатэка, казначэйскія вэксалі ЗША, крэдытныя карты і крэдытныя лініі (LOC).

Яны з'яўляюцца важным элементам бізнес-асяроддзя, паколькі дазваляюць кампаніям павялічваць сваю прыбытковасць за кошт росту іх капіталу.

2. Фінансавыя інструменты, заснаваныя на акцыях

Фінансавыя інструменты, заснаваныя на долевым капітале, класіфікуюцца як механізмы, якія служаць юрыдычнай уласнасцю арганізацыі.

Яны дапамагаюць кампаніям павялічваць свой капітал на працягу больш доўгага перыяду часу ў параўнанні з даўгамі, але яны выйграюць ад таго, што ўладальнік не нясе адказнасці за пагашэнне любога віду даўгоў.

Кампанія, якая валодае фінансавым інструментам, заснаваным на акцыях, можа інвеставаць больш у інструмент або прадаць яго, калі палічыць неабходным.

🌿 Як правільна выбраць фінансавыя інструменты?

Як бачыце, відаў і прыкладаў фінансавых інструментаў шмат. Як вы можаце выбраць найлепшае рашэнне для вашых інвестыцыйных патрэб? Вось некалькі парад, пра якія трэба памятаць, што каманда Finance de Demain ідэнтыфікаваны.

1. Стаўце рэалістычныя фінансавыя мэты

Фінансавыя інструменты могуць паставіць вас на правільны шлях да дасягнення вашых інвестыцыйных мэтаў, але спачатку вам трэба іх вызначыць.

Гэта могуць быць кароткатэрміновыя мэты, такія як прыцягненне капіталу для фінансавання новага прадпрыемства, або доўгатэрміновыя мэты, такія як фінансаванне датэрміновага выхаду на пенсію.

Некаторыя інструменты больш арыентаваны на кароткатэрміновую перспектыву, а іншыя - на доўгатэрміновыя інвестыцыйныя фонды.

2. Прааналізуйце свой профіль рызыкі

Усе мы маем розныя профілі рызыкі, змешваючы псіхалагічныя фактары, такія як талерантнасць да рызыкі, з патрабаваннямі рызыкі, заснаванымі на патрэбах.

Калі ў вас высокая схільнасць да рызыкі, фінансавыя інструменты, звязаныя з фондавым рынкам, могуць быць лепшым выбарам, чым дзяржаўныя аблігацыі з нізкім узроўнем рызыкі і меншай выплатай.

Натуральна, трэба ўлічваць і вашу здольнасць рызыкаваць. Уладальнікі малога бізнесу могуць мець абмежаваныя запасныя рэсурсы, і ў гэтым выпадку найлепшым варыянтам можа быць доўгатэрміновы кіраваны ўзаемны фонд.

3. Зразумець перавагі кожнага фінансавага інструмента

Ва ўсіх тыпаў фінансавых інструментаў ёсць перавагі і недахопы. Вы павінны параўнаць такія фактары, як мэта, узровень рызыкі, кіраванне і часовыя рамкі, перш чым прыняць рашэнне.

Натуральна, ваш пачатковы ўзровень інвестыцый павінен улічваць раўнанне; ніколі не ўкладвайце тое, што вы не можаце дазволіць сабе страціць.

Важна разумець, як працуе гэты інструмент, таму перш чым інвеставаць, правядзіце даследаванне ўзаемных фондаў або гандлю на рынку Форекс. Тыя, хто пачатковец у інвеставанні, магчыма, захочуць прытрымлівацца нескладаных фінансавых інструментаў, такіх як узаемныя фонды.

Нарэшце, калі вы сумняваецеся, звярніцеся па дапамогу да экспертаў па кіраванні грашыма. У ідэале вы павінны мець a дыверсіфікаваны партфель які змяшчае некалькі відаў фінансавых інструментаў для мэт хэджавання. Эксперт дапаможа вам.

🌿Перавагі фінансавых інструментаў

Фінансавы інструмент мае некалькі розных пераваг:

• Такія ліквідныя актывы, як грашовыя сродкі і іх эквіваленты, вельмі карысныя для прадпрыемстваў, паколькі іх можна лёгка выкарыстоўваць для аператыўных плацяжоў або для пакрыцця непрадбачаных фінансавых праблем.
• Зацікаўленыя бакі часта адчуваюць сябе ў большай бяспецы ў арганізацыі, якая задзейнічала больш капіталу ў выглядзе іх грашовых сродкаў.
• Фінансавыя інструменты забяспечваюць асноўную падтрымку для фінансавання матэрыяльных актываў. Гэта магчыма шляхам пераводу сродкаў з падаражэння матэрыяльных актываў у дэфіцытныя матэрыяльныя актывы.
• Cфінансавыя інструменты размеркаваць рызыку ў залежнасці ад здольнасці контрагентаў прымаць удзел у рэалізацыі інвестыцый у нематэрыяльныя актывы.
• Кампаніі, якія выбіраюць інвестыцыі ў рэальныя актывы, атрымліваюць большы прыбытак, таму што яны атрымліваюць дыверсіфікаваны партфель, абараняюцца ад інфляцыі, а таксама могуць абараняцца ад нявызначанасці, выкліканай палітычнымі прычынамі.

Фінансавыя інструменты як уласны капітал выступае ў якасці пастаяннай крыніцы сродкаў для арганізацыі. У выпадку акцыянернага капіталу выплата дывідэндаў акцыянерам з'яўляецца выключна факультатыўнай.

🌿 Недахопы фінансавыя інструменты

Розныя абмежаванні і недахопы фінансавага інструмента заключаюцца ў наступным:

• Ліквідныя актывы напрыклад, рэшткі на ашчадных рахунках і іншых банкаўскіх дэпазітах абмежаваныя з пункту гледжання рэнтабельнасці інвестыцый або вяртання інвестыцый. Гэты паказчык высокі з-за адсутнасці абмежаванняў на зняцце дэпазітаў на ашчадныя рахункі і іншыя рэшткі банкаў.
• Ліквідныя актывы, такія як грашовыя дэпазіты, рахункі грашовага рынку і г.д. можа забараніць арганізацыям здымаць сродкі на працягу некалькіх месяцаў, а часам і гадоў, або на тое, што вызначана ў пагадненні.
• Калі арганізацыя жадае забраць грошы да заканчэння тэрміну, названага ў пагадненні, яна можа быць аштрафавана або атрымаць меншую прыбытковасць. Высокія транзакцыйныя выдаткі таксама выклікаюць занепакоенасць у арганізацый, якія маюць справу або хочуць мець справу з фінансавымі інструментамі.

Арганізацыя не павінна занадта разлічваць на такія даўгі, як асноўная сума і працэнты, паколькі яны павінны быць выплачаны адпаведна.

Фінансавыя інструменты, такія як аблігацыі, прыносяць значна меншы даход, чым акцыі. Кампаніі могуць нават дэфолт па аблігацыях.

Некаторыя з фінансавых інструментаў, такіх як уласны капітал, з'яўляюцца пажыццёвым цяжарам для бізнесу. Уласны капітал дзейнічае як пастаянны цяжар у арганізацыі. Уласны капітал не можа быць пагашаны нават пры наяўнасці ў арганізацыі дастатковай колькасці сродкаў.

Аднак, згодна з апошнімі папраўкамі, кампаніі могуць выбраць выкуп уласных акцый у мэтах анулявання, але гэта пры выкананні пэўных умоў.

🌿 Што мы павінны памятаць?

• Вытворныя, як форварды і ф'ючэрсы можа прынесці велізарную карысць для малога бізнесу, але толькі калі яны выкарыстоўваюцца правільна. Калі іх выкарыстоўваць неналежным чынам, яны могуць прывесці да вялікіх страт і банкруцтва арганізацыі.
• Арганізацыі павінны быць вельмі асцярожна пры працы са свопамі, паколькі яны нясуць больш высокі ўзровень рызыкі.
• Une добрае кіраванне інструментам фінансавыя могуць дапамагчы прадпрыемствам скараціць матэрыяльныя выдаткі і максымізаваць продажы і прыбытак.
• Звычайна імі карыстаюцца людзі, якія не могуць дазволіць сабе або не маюць доступу да крэдытаў і сістэматычных зберажэнняў.
• Les неафіцыйныя фінансавыя інструменты прапануюць вельмі гнуткія паслугі ў залежнасці ад патрэб чалавека. Яе можна пачаць і скончыць праз некалькі хвілін пасля падачы заяўкі, бо для гэтага дастаткова проста распіскі або вуснай дамоўленасці.

🌿 заключэнне

У заключэнне можна сказаць, што фінансавыя інструменты - гэта не што іншае, як дакумент, які выступае ў якасці фінансавага актыву для адной арганізацыі і як абавязацельства для іншай арганізацыі.

Яны могуць быць у форме аблігацый, грашовых сродкаў і іх эквівалентаў, банкаўскіх дэпазітаў, акцый, прывілеяваных акцый і г.д. Кожны тып фінансавага інструмента мае свае перавагі і недахопы.

Фінансавыя інструменты павінны выкарыстоўвацца адпаведным чынам, каб атрымаць найбольшую карысць. Гэта можа мець вялікае значэнне для прадпрыемстваў, якія жадаюць мінімізаваць свае выдаткі і максымізаваць даход ад камп'ютэрных паслуг.

Такім чынам, арганізацыі павінны пераканацца, што яны правільна выкарыстоўваюць фінансавыя інструменты, каб атрымаць ад іх максімальную карысць і ліквідаваць рызыку зваротнага выніку.

Калі вы фінансавы кансультант, вы можаце пакінуць нам свой вопыт у каментарах. Але перш чым сысці, вось поўнае навучанне па інтэрнэт-гандлі.