ছায়া ব্যাংকিং সম্পর্কে সব

ঐতিহ্যগত অর্থের পিছনে একটি বিশাল অস্বচ্ছ আর্থিক ব্যবস্থা রয়েছে যাকে বলা হয় "ছায়া ব্যাংকিং. প্রতিষ্ঠান এবং কার্যক্রমের এই নেটওয়ার্কটি আংশিকভাবে প্রথাগত বিধিবিধান এড়ায়। এর ক্রমবর্ধমান প্রভাব নিয়ন্ত্রকদের উদ্বিগ্ন করে, বিশেষ করে যেহেতু এটি 2008 সঙ্কটের সময় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছিল

ছায়া ব্যাংকিং, বা "ছায়া ফাইন্যান্স", অনুমানমূলক হেজ তহবিল, উচ্চ-ফ্রিকোয়েন্সি ট্রেডিং ফার্ম এবং জটিল বিনিয়োগের বাহনগুলিকে একত্রিত করে। এর কার্যকারিতা সাধারণ জনগণের কাছে খুব কমই জানা যায়। তবুও এটি বিশ্বজুড়ে বিশাল আর্থিক প্রবাহ সঞ্চালন করে।

এই প্রবন্ধে, ছায়া ব্যাংকিং আসলে কী, এর পরিধি, এর মূল খেলোয়াড় এবং বিশ্বব্যাপী আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য এটির সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি আবিষ্কার করুন। কিন্তু শুরু করার আগে, এখানে কীভাবে আপনি আপনার ভবিষ্যতের অবসরের জন্য আরও ভাল অর্থায়ন করতে পারেন?

📍 ছায়া ব্যাংকিং কি?

ছায়া ব্যাংকিং, বা " ছায়া ব্যাংক », ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে সংঘটিত আর্থিক কার্যকলাপের একটি সেটকে বোঝায়। প্রচলিত ব্যাংকগুলির বিপরীতে, যা কঠোর নিয়ন্ত্রণের অধীন, ছায়া ব্যাংকিং এমন সত্তা এবং প্রক্রিয়াগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যা একই রকম আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে, কিন্তু একই তত্ত্বাবধান ছাড়াই।

এর মধ্যে রয়েছে বিনিয়োগ তহবিল, লিজিং কোম্পানি এবং হেজ ফান্ডের মতো প্রতিষ্ঠান, যারা অর্থ ধার দিতে পারে, সম্পদ কিনতে পারে, অথবা বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারে।

ছায়া ব্যাংকিং এর প্রধান আকর্ষণগুলির মধ্যে একটি হল আরও নমনীয়ভাবে এবং দ্রুত অর্থায়ন প্রদানের ক্ষমতা। উদাহরণস্বরূপআর্থিক সংকটের সময়ে, যখন ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি তাদের ঋণের মান কঠোর করে, তখন ছায়া ব্যাংকিং খেলোয়াড়রা ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রদানের মাধ্যমে শূন্যস্থান পূরণ করতে পারে যারা অন্যথায় বাজার থেকে বাদ পড়তে পারে।

এটি ঋণের অ্যাক্সেস বৃদ্ধি করে অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করতে পারে, তবে এটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকিও বহন করে।

প্রকৃতপক্ষে, ছায়া ব্যাংকিং খাতে স্বচ্ছতা এবং নিয়ন্ত্রণের অভাব ঝুঁকিপূর্ণ অনুশীলন এবং ঋণ জমার দিকে পরিচালিত করতে পারে। ২০০৮ সালের মতো অতীতের আর্থিক সংকটগুলি এই কার্যকলাপের সাথে সম্পর্কিত বিপদগুলিকে তুলে ধরেছে, যা বর্ধিত তদারকির প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছে।

তাই নিয়ন্ত্রকরা এই খাতকে আরও ভালোভাবে বুঝতে এবং নিয়ন্ত্রণ করতে চাইছেন যাতে এটি বিশ্বব্যাপী আর্থিক ব্যবস্থার জন্য দুর্বলতার উৎস হয়ে না ওঠে।

এইভাবে, যদিও ছায়া ব্যাংকিং অর্থায়নের অ্যাক্সেস সহজতর করতে ইতিবাচক ভূমিকা পালন করতে পারে, এটি আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য একটি চ্যালেঞ্জও উপস্থাপন করে, যার জন্য উদ্ভাবন এবং নিয়ন্ত্রণের মধ্যে একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য প্রয়োজন।

📍 ছায়া ব্যাংকিং কতটা বিস্তৃত?

ছায়া ব্যাংকিং প্রতিনিধিত্ব করে সিস্টেমের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ বিশ্বব্যাপী অর্থদাতা। এফএসবি-এর মতে, 2020 সালে এটি প্রায় $50 ট্রিলিয়ন সম্পদের পরিমাণ ছিল, বা প্রচলিত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার প্রায় অর্ধেক। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এর ওজন আরও বেশি. ছায়া ব্যাংকিং সেখানে $15 বিলিয়নেরও বেশি সম্পদ ধারণ করে। এটি মূলত প্রথাগত ব্যাংকিংকে প্রাধান্য দেয়।

ইউরোপে, ইউনাইটেড কিংডম হল বৃহত্তম ছায়া আর্থিক কেন্দ্রের আবাসস্থল, যেখানে £3 ট্রিলিয়নেরও বেশি সম্পদ রয়েছে। এরপর আসে সুইজারল্যান্ড, লুক্সেমবার্গ ও আয়ারল্যান্ড। যদিও সঠিকভাবে মূল্যায়ন করা কঠিন, ছায়া ব্যাংকিং এর ক্রমবর্ধমান প্রভাব কোনো সন্দেহ নেই. এর সম্ভাব্য ঝুঁকি নিয়ন্ত্রকদের উদ্বিগ্ন করে, বিশেষ করে প্রথাগত ব্যাংকিং ব্যবস্থার সাথে এর মিথস্ক্রিয়া বৃদ্ধির কারণে।

📍 ছায়া ব্যাংকিং এর মূল খেলোয়াড় কারা?

শ্যাডো ব্যাঙ্কিং-এর মূল খেলোয়াড়দের মধ্যে রয়েছে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান এবং প্রক্রিয়া যা প্রচলিত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বাইরে কাজ করে। এখানে কিছু প্রধান খেলোয়াড় রয়েছে:

1. বিনিয়োগ তহবিল : এই তহবিলগুলি ঋণ এবং সিকিউরিটিজ সহ বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে মূলধন সংগ্রহ করে। তারা উচ্চ রিটার্ন অফার করতে পারে, কিন্তু বর্ধিত ঝুঁকিও বহন করতে পারে।
2. ভেঞ্চার ক্যাপিটাল কোম্পানি : তারা স্টার্ট আপ এবং ক্রমবর্ধমান কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে, অর্থায়ন প্রদান করে যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের মাধ্যমে যায় না।
3. হেজ ফান্ড : এই তহবিলগুলি রিটার্ন জেনারেট করতে বিভিন্ন এবং জটিল বিনিয়োগ কৌশল ব্যবহার করে৷ তারা ঋণ ও ঋণ কার্যক্রমেও অংশগ্রহণ করতে পারে।
4. লিজিং কোম্পানি : তারা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে না গিয়ে যন্ত্রপাতি বা যানবাহনের মতো সম্পদ অর্জনের জন্য অর্থায়ন প্রদান করে।
5. বিশেষায়িত আর্থিক কোম্পানি : এই সংস্থাগুলি নির্দিষ্ট সেক্টরে ঋণ অফার করে, যেমন রিয়েল এস্টেট অর্থায়ন বা ভোক্তা অর্থায়ন, প্রায়শই ব্যাঙ্কের তুলনায় কম কঠোর ঋণের মানদণ্ড সহ।
6. পিয়ার টু পিয়ার (P2P) ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম : এই প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের সরাসরি সংযুক্ত করে, প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলিকে বাদ দিয়ে এবং ক্রেডিট অ্যাক্সেসের সুবিধা দেয়৷
7. সিকিউরিটাইজার : তারা সম্পদ পুল করে, যেমন বন্ধকী, এবং সেগুলিকে ট্রেডযোগ্য সিকিউরিটিতে পরিণত করে, এই পণ্যগুলিকে বাজারে বিক্রি করার অনুমতি দেয়।
8. বীমাকারীরা : যদিও নিয়ন্ত্রিত, কিছু বীমাকারী ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করে বা অর্থায়নের পণ্য সরবরাহ করে ছায়া ব্যাংকিং কার্যক্রমে অংশগ্রহণ করে।

এই খেলোয়াড়রা, ঐতিহ্যগত অর্থায়নের জন্য আকর্ষণীয় বিকল্প প্রস্তাব করার সময়, স্বচ্ছতা এবং পদ্ধতিগত ঝুঁকির বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে, যা তাদের নিয়ন্ত্রণকে সামগ্রিক আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য অপরিহার্য করে তোলে।

📍 ছায়া ব্যাংকিং এর ঝুঁকি কি কি?

যদিও এটি অর্থায়নের উত্সগুলিকে বৈচিত্র্যময় করা সম্ভব করে তোলে, ছায়া ব্যাংকিং বিপদমুক্ত নয়। এর প্রধান ঝুঁকিগুলি হল:

• Un অত্যধিক লিভারেজ, ছায়া সত্তাগুলি ব্যাঙ্কগুলির মতো একই মূলধনের প্রয়োজনীয়তার বিষয় নয়৷
• Un স্বচ্ছতার অভাব, তথ্য প্রকাশনার বাধ্যবাধকতা এড়িয়ে চলা অনেক কার্যক্রম।
• পেমেন্ট সাসপেনশন একটি সংকটের ক্ষেত্রে চেইন ⛓, প্রথাগত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বিপরীতে শেষ অবলম্বনের কোন ঋণদাতা প্রদান করা হচ্ছে না।
• une ঝুঁকির বিস্তারদুটি সিস্টেমের মধ্যে ক্রমবর্ধমান সংযোগের কারণে নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং খাতে।
• দেস বর্ধিত সুযোগ কিছু অস্পষ্ট আর্থিক সার্কিটের তত্ত্বাবধানের অভাবের কারণে নোংরা অর্থ পাচারের জন্য।
• দেস প্রধান সিস্টেমিক ঝুঁকি এই অস্বচ্ছ ব্যবস্থার আকস্মিক পতনের ঘটনায়, যেমনটি 2008 সালের সংকট দ্বারা দেখানো হয়েছে।

ছায়া ব্যাংকিং বেশ কয়েকটি ঝুঁকি উপস্থাপন করে যা আর্থিক স্থিতিশীলতার উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। একটি প্রধান বিপদ হল স্বচ্ছতার অভাব। এই সত্ত্বাগুলির কার্যকলাপগুলি প্রায়শই প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির মতো একই প্রকাশের প্রয়োজনীয়তার বিষয় নয়৷ এটি নিয়ন্ত্রক এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য এই খেলোয়াড়দের আর্থিক স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন করা কঠিন করে তোলে, সংকটে পতনের ঝুঁকি বাড়ায়।

আরেকটি বড় ঝুঁকি তরলতা. ছায়া ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলি এমন সম্পদের সম্মুখিন হতে পারে যা দ্রুত নগদে রূপান্তরিত করা যায় না। আর্থিক চাপের সময়ে, যখন তারল্যের চাহিদা বৃদ্ধি পায়, তখন এই সংস্থাগুলি নিজেদেরকে এমন একটি পরিস্থিতিতে খুঁজে পেতে পারে যেখানে তারা তাদের প্রতিশ্রুতি পালন করতে পারে না, যা খেলাপি এবং চেইন দেউলিয়া হতে পারে।

La রোগসংক্রমণ এছাড়াও একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্বেগ। শ্যাডো ব্যাঙ্কিং প্লেয়ার এবং প্রথাগত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের মধ্যে সংযোগগুলি ডমিনো প্রভাব তৈরি করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি বিনিয়োগ তহবিল আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হয়, তাহলে এটি সেই ব্যাঙ্কগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে যারা এই তহবিলে বিনিয়োগ করেছে বা এর সাথে বাণিজ্যিক সম্পর্ক রয়েছে৷ এই ঘটনাটি দ্রুত অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে ছড়িয়ে পড়তে পারে, এইভাবে পুরো সিস্টেম জুড়ে উত্তেজনা বৃদ্ধি করে।

এছাড়াও ছায়া ব্যাংকিং অবৈধ আচরণকে উৎসাহিত করতে পারে অতিরিক্ত ঝুঁকি নেওয়া। কম কঠোর নিয়ন্ত্রণের কারণে, কিছু খেলোয়াড় আরও আক্রমনাত্মক ঋণ প্রদানের পদ্ধতি অবলম্বন করতে পারে, যা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ জমা করতে পারে। এই গতিশীল একটি আর্থিক বুদবুদ তৈরি করতে পারে, যা ফেটে যেতে পারে এবং অর্থনৈতিক সংকট সৃষ্টি করতে পারে।

অবশেষে, তত্ত্বাবধানের অভাব পর্যাপ্ত মানে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি অপর্যাপ্ত হতে পারে। শ্যাডো ব্যাঙ্কিং অভিনেতাদের কাছে সংকটের পূর্বাভাস বা পরিচালনা করার জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম নাও থাকতে পারে, যা গুরুতর পরিণতির সাথে অপ্রত্যাশিত ঘটনার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়। সুতরাং, ছায়া ব্যাংকিং অর্থায়নের সুযোগ প্রদান করতে পারে, সামগ্রিক আর্থিক স্থিতিশীলতা রক্ষার জন্য এই ঝুঁকিগুলিকে স্বীকৃতি দেওয়া এবং পরিচালনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

📍 সাম্প্রতিক নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন কি?

আর্থিক সংকটের পর, নিয়ন্ত্রকরা ছায়া ব্যাঙ্কিংকে আরও ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে চেয়েছিল, ফলাফল এখনও সীমিত। FSB 2011 সালে ছায়া ব্যাংকিং ব্যবস্থা নিরীক্ষণ এবং এর বাড়াবাড়ি সীমিত করার জন্য সুপারিশ তৈরি করেছিল। কিছু বাস্তবায়িত হয়েছে, যেমন ডেরিভেটিভস লেনদেন রিপোর্ট করার বাধ্যবাধকতা।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: Neobanks এবং ব্যাংক ফি হ্রাস

কিন্তু অনেক নিয়ন্ত্রক অন্ধ দাগ রয়ে গেছে। এর বিরুদ্ধে প্রয়োজনীয় আন্তর্জাতিক সমন্বয় উঠে আসে প্রধান দেশগুলোর ভিন্ন ভিন্ন স্বার্থ. ছায়া ব্যাংকিং কার্যকর নিয়ন্ত্রণের পথে এখনো অনেক পথ যেতে হবে!

📍 2008 সালের সংকটে ছায়া ব্যাংকিংয়ের ভূমিকা কী ছিল?

ছায়া ব্যাংকিং ব্যবস্থা 2007-2008 আর্থিক সঙ্কটের ট্রিগার এবং বিস্তারে কেন্দ্রীয় ভূমিকা পালন করেছিল। অনেক ছায়াময় সত্ত্বা যেমন বিশেষ উদ্দেশ্যের কাঠামো (এসআইভি, কন্ডুইট ইত্যাদি) আমেরিকান সাবপ্রাইম মর্টগেজ মার্কেটের সাথে যুক্ত ছিল যা সংকটের সূত্রপাত করেছিল। তারা কিনেছে জামানতকৃত খারাপ ঋণ ব্যাংক দ্বারা

যখন সাবপ্রাইম বাজার ধসে পড়ে, এই যানবাহনগুলি তাদের অবস্থান পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেনি এবং দেউলিয়া হয়ে গিয়েছিল। সংক্রমন তখন প্রচলিত ব্যাংকিং খাতে ছড়িয়ে পড়ে। 💥💥 হেজ ফান্ডও আছে সিডিএস-এর উপর অনুমানের মাধ্যমে সংকটকে প্রসারিত করেছে।

অর্থ বাজারের তহবিলগুলি মুক্তির ব্যাপক স্থগিতাদেশের সম্মুখীন হয়েছে, যার জন্য জনসাধারণের হস্তক্ষেপ প্রয়োজন। এই অভিজ্ঞতা দেখিয়েছে কিভাবে ছায়া ব্যাংকিং এর কর্মহীনতা হতে পারে পুরো সিস্টেমকে অস্থিতিশীল করে তোলে আর্থিক এবং বাস্তব অর্থনীতি।

📍 ছায়া ব্যাংকিং এর ভবিষ্যত কি?

ছায়া ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যত অর্থনীতিবিদ এবং নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে বিতর্কের একটি বিষয়, এবং বেশ কয়েকটি প্রবণতা উদ্ভূত হচ্ছে যা এর বিকাশকে রূপ দিতে পারে। প্রথমত, প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

ফিনটেক এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের উত্থানের সাথে সাথে, ছায়া ব্যাংকিং আরও বৃদ্ধি পেতে পারে, আরও সহজলভ্য এবং দ্রুত অর্থায়ন সমাধান প্রদান করে। এই প্রযুক্তিগুলি খরচ কমাতে এবং লেনদেনের দক্ষতা উন্নত করতে সাহায্য করে, যার ফলে নতুন বিনিয়োগকারী এবং ঋণগ্রহীতারা আকৃষ্ট হন।

তবে, এই বৃদ্ধির সাথে সাথে ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক উদ্বেগও দেখা দিচ্ছে। অনেক দেশের নিয়ন্ত্রকরা ছায়া ব্যাংকিংয়ের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন হয়ে উঠছেন এবং আরও শক্তিশালী নিয়ন্ত্রক কাঠামো বাস্তবায়নের চেষ্টা করছেন।

এর মধ্যে কিছু নির্দিষ্ট খেলোয়াড়ের জন্য বর্ধিত স্বচ্ছতার প্রয়োজনীয়তা এবং মূলধনের নিয়ম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা এই কার্যকলাপের প্রকৃতি পরিবর্তন করতে পারে। যথাযথ নিয়ন্ত্রণ খাতটিকে স্থিতিশীল করতে সাহায্য করতে পারে এবং একই সাথে এর উদ্ভাবনী সুবিধাগুলিও সংরক্ষণ করতে পারে।

অধিকন্তু, বাজারের গতিশীলতা ছায়া ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যতকেও প্রভাবিত করতে পারে। ঋণের জন্য উচ্চ চাহিদার সময়ে, ছায়া ব্যাংকিং প্লেয়াররা উন্নতি করতে পারে, বিশেষ করে যদি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি আরও রক্ষণশীল অনুশীলন গ্রহণ করে। যাইহোক, অর্থনৈতিক মন্দার ক্ষেত্রে, এই প্রতিষ্ঠানগুলি বর্ধিত খেলাপি এবং তারল্যের উপর চাপ সহ উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হতে পারে।

ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং খাত এবং ছায়া ব্যাংকিং খেলোয়াড়দের মধ্যে সহযোগিতা আরও জোরদার হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ব্যাঙ্কগুলি তাদের আয়ের উত্স বৈচিত্র্যময় করতে এবং গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে ছায়া ব্যাংকিং সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করতে পারে। এই সমন্বয় একটি আরও সমন্বিত আর্থিক ইকোসিস্টেম তৈরি করতে পারে, তবে এটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং জবাবদিহিতা সম্পর্কেও প্রশ্ন উত্থাপন করে।

অবশেষে, জনসাধারণ এবং বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ছায়া ব্যাংকিংয়ের উপলব্ধিও বিকশিত হবে। সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধির সাথে, বাজারের অংশগ্রহণকারীরা ছায়া ব্যাংকিং-এ তাদের বিনিয়োগে আরও সতর্ক হতে পারে। এটি আরও দায়িত্বশীল এবং টেকসই অনুশীলনের চাহিদার দিকে নিয়ে যেতে পারে, স্টেকহোল্ডারদের উচ্চ মান গ্রহণে উৎসাহিত করে।

উপসংহার

ছায়া ব্যাংকিং দ্বারা গৃহীত স্কেল দেখায় আরও ভাল নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজন আন্তর্জাতিক পর্যায়ে ঝুঁকিপূর্ণ আর্থিক কার্যক্রম। ২০০৮ সালের মতো নতুন ধ্বংসাত্মক সংকট এড়াতে ব্যবস্থার ত্রুটিগুলি অবশ্যই সংশোধন করতে হবে।

ছায়া অর্থায়ন অদৃশ্য হতে প্রস্তুত নয়, তবে এটি অবশ্যই সামগ্রিক নিয়ন্ত্রক নেটওয়ার্কে আরও ভালভাবে সংহত হতে হবে। এর স্বচ্ছতা ও মনিটরিংও জোরদার করতে হবে। নিয়ন্ত্রকদের এখনও তাদের জন্য তাদের কাজ কাটা আউট!

পড়ার জন্য নিবন্ধ: একটি 100% অনলাইন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলুন

অর্থের জগত ক্রমাগত বিকশিত হয়. ছায়াময় অভিনেতা এবং কর্তৃপক্ষের মধ্যে বিড়াল এবং ইঁদুরের খেলা ধূসর অঞ্চল এবং নিয়ন্ত্রণের প্রচেষ্টার মধ্যে চলতে চলেছে। একটি জিনিস নিশ্চিত: সামনের বছরগুলোতে ছায়া ব্যাংকিংয়ের একটি উজ্জ্বল ভবিষ্যত রয়েছে! কিন্তু আপনি যাওয়ার আগে, এখানে আছে কীভাবে একটি অপ্রতিরোধ্য ব্যবসার অফার তৈরি করবেন