Com gestionar correctament els meus actius

Com puc gestionar correctament els meus actius? Optimitzar la gestió dels seus actius és essencial assegurar el seu futur financer i realitzar projectes personals. Tant si es disposa de pocs com de molts actius, és fonamental organitzar-los bé, fer-los créixer i anticipar-se a la seva futura transmissió.

No obstant això, entre productes financers complexos, canvis d'impostos i els alts i baixos de la vida, no sempre és fàcil navegar. Molts se senten indefensos i, per tant, posposen aquest treball, que és, tanmateix, crucial per a la seva situació financera general.

A través d'aquest article escrit amb professionals de la consultoria de patrimoni, vull donar-vos claus pràctiques per veure les coses amb més claredat. Entre tots parlarem de com analitzar amb calma la teva situació actual, definir els teus objectius a mitjà i llarg termini, així com implementar estratègies adequades per aconseguir-los.

El meu objectiu és permetre't abordar la gestió dels teus actius amb més tranquil·litat, perquè pugui ser una autèntica palanca per realitzar els teus projectes. Segueix la guia per convertir-te finalment en l'actor informat del teu futur financer!

🥀 Protegiu els vostres actius davant els riscos per a la salut

L'ocurrència d'un greu problema de salut, un accident o una mort prematura en una família pot posar en perill l'equilibri econòmic amb fortes repercussions sobre el patrimoni. Entre la pèrdua d'ingressos lligada a la baixa laboral i les despeses sanitàries, l'impacte és considerable si no hem sabut protegir-nos.

Aquí teniu els diferents contractes que us permeten protegir els vostres béns contra els perills per a la salut.

✔️ Assegurança de llarga durada

L'assegurança de llarga durada és un tipus d'assegurança privada que protegeix contra el risc de pèrdua d'autonomia. Funciona sobre el principi d'una anualitat abonada a la persona dependent que li permeti finançar les ajudes necessàries per mantenir-la a casa o en un establiment especialitzat.

L'assegurança d'atenció a llarg termini ajuda a protegir-se de les conseqüències econòmiques de la pèrdua d'autonomia. En cas de passar a dependre, l'asseguradora cobreix la totalitat o part de les despeses necessàries: despeses d'ajuda a domicili, col·locació en un establiment especialitzat, adequació de l'habitatge, etc.

També s'ofereixen les dietes diàries. Aquest contracte cobreix la resta que s'ha d'abonar un cop s'hagi deduït l'ajuda pública.

A més del nivell de dependència garantida, estudieu detingudament les especificacions de l'assegurança de llarga durada: import de capital o anualitat previst, possible franquícia, condicions de revaloració, condicions de posada en joc de les garanties, etc.

Alguns contractes ofereixen assistència per coordinar les parts interessades. També compareu la vostra cobertura actual amb la del vostre cònjuge i ascendents. L'assegurança de cura de llarga durada s'ha de triar amb cura protecció completa.

✔️Assegurança de defunció

El contracte d'assegurança de defunció, també anomenat assegurança de vida de defunció, garanteix el pagament d'un capital predefinit als beneficiaris en cas de defunció de l'assegurat. Aquest capital permet als éssers estimats cobrir les despeses de funeral i d'herència, i compensar la pèrdua d'ingressos. L'import s'ha de fixar en funció de les necessitats reals dels beneficiaris i dels béns existents.

La designació dels beneficiaris és fonamental en el contracte d'assegurança de defunció. Recordeu actualitzar-lo periòdicament en cas de canvi de situació familiar. Es pot optar per un sol beneficiari o dividir el capital entre diverses persones. Una clàusula de reversibilitat permet redistribuir el capital a la mort del cònjuge, per exemple.

Es recomana articular finament l'assegurança de defunció amb un contracte funerari. Aquest últim permetrà finançar directament les despeses del funeral, tornant després el capital de defunció als familiars per compensar la pèrdua d'ingressos sense gravar el patrimoni.

Designar a prop de la confiança com a beneficiari del contracte funerari per gestionar el funeral com vulgui. Una estratègia òptima consisteix a cobrir el funeral a través d'un contracte dedicat, i després garantir l'excedent per als hereus.

✔️ Garantia funerària

El contracte de defunció o assegurança de defuncions permet acumular capital que s'abonarà en el moment de la mort per finançar directament el funeral segons els vostres desitjos. Això evita que la família hagi d'avançar fons en cas d'emergència. Les quantitats estalviades també es converteixen en un fons d'euros segur. Per tant, aquest contracte funerari proporciona una autèntica tranquil·litat.

Hi ha dues fórmules: el fons funerari que paga una quantitat global als beneficiaris per organitzar lliurement el funeral. O el contracte funerari que garanteix la cobertura del cost del funeral fins a un sostre amb parella.

En ambdós casos, el prefinançament garanteix aquest aspecte. Per triar l'import, calculeu amb precisió el pressupost necessari per al vostre funeral ideal.

Abordar el tema dels funerals mai és fàcil. Tanmateix, és prudent preparar-ho amb antelació per evitar prendre decisions en una emergència emocional. Fes saber a la teva família els teus desitjos concrets: tipus de cerimònia, lloc d'enterrament, avís del funeral, flors, etc.

✔️ Assegurança mèdica complementària

L'assegurança de salut és un sistema de protecció social que permet la cobertura total o parcial de les despeses sanitàries. Es pot complementar amb una assegurança mèdica privada o mútua. Tanmateix, constitueix el pilar de la cobertura de les despeses sanitàries.

L'assegurança mèdica complementària cobreix l'assistència sanitària i les despeses no reemborsades per la Seguretat Social : sobrecàrrecs, tarifa diària hospitalària, pròtesis dentals, osteopatia, etc.

Permet evitar l'avançament de costos. Analitzeu acuradament la taula de garanties: tipus de reemborsament segons les partides, possibles límits, franquícies, etc. Trieu garanties ampliades per a una cobertura completa.

Afavorir fórmules que inclouen el reemborsament d'excés de quotes en sectors no contractats, la gestió de l'habitació privada, el paquet maternitat o fins i tot garanties específiques de la piscina.

✔️ Garantia de pèrdua d'ingressos

La garantia de pèrdua d'ingressos us proporciona una renda substitutiva en cas de baixa per malaltia o accident. Compensa la baixada de sou per incapacitat o invalidesa.

Consulteu els períodes d'espera, la renda garantida, les modalitats d'aturada cobertes i la no confiscació en cas d'incapacitat permanent especialment. Això xarxa de seguretat financera és essencial en cas d'aturada prolongada.

És possible mantenir aquesta garantia després de la jubilació. Els accidents de la vida no estalvien ningú! La pensió d'invalidesa serà un complement de la renda benvingut en cas que es produeixi un problema greu a l'edat avançada.

Les aportacions són mínimes en relació a la protecció prestada. No cancel·lis massa ràpidament la seva assegurança de pèrdua d'ingressos en previsió de la jubilació. Els perills per a la salut no tenen edat.

✔️ Assegurança de prestatari

L'assegurança de prestatari és un contracte d'assegurança que garanteix la devolució d'una hipoteca o préstec de consum en cas que es produeixin determinats esdeveniments.

Obligatòria per a totes les hipoteques, l'assegurança del prestatari reemborsa el préstec en cas de defunció o invalidesa de l'assegurat. Aquesta garantia evita que el deute pesi sobre els familiars. Analitza bé el TEG amb i sense assegurança per comparar ofertes.

El qüestionari de salut es basa en la taxa individualitzada. Revisar la cobertura del préstec a l'alça per a una protecció més forta. Preneu-vos el temps per comparar els contractes que ofereix el banc i les companyies d'assegurances. Els preus difereixen significativament en funció de les garanties i opcions incloses.

Estudiar amb detall les condicions generals de l'assegurança del prestatari. A més de la mort, assegureu-vos que també es cobreixin la invalidesa, incapacitat i pèrdua de feina. Revisar les clàusules de recaiguda i reincidència que eviten la caducitat del contracte.

🥀 Protegiu els meus actius contra la inflació

Amb la inflació augmenten els preus dels béns i serveis, que poden tenir a impacte en els teus estalvis i el teu poder adquisitiu. Si no prens mesures per protegir els teus actius, corres el risc perdre valor amb el temps. Això pot fer que sigui més difícil assolir els vostres objectius financers a llarg termini.

✔️ Els efectes nocius de la inflació sobre l'estalvi

Una taxa d'inflació elevada com la que estem vivint actualment té un impacte molt negatiu en l'estalvi si no es prenen mesures de protecció. De fet, amb l'augment general dels preus, el nostre poder adquisitiu disminueix any rere any si el nostre efectiu al compte bancari no aporta res o molt poc.

Amb una inflació del 5% com ara, 100 euros col·locats sense rendiment en un compte equivaldrien només a 95 euros de poder adquisitiu l'any següent. Així, el valor real dels nostres estalvis disponibles es veu erosionat inexorablement.

És per aquest motiu que és crucial augmenta els teus estalvis mitjançant inversions que ofereixin almenys un rendiment igual al nivell d'inflació. En cas contrari, cada any ens tornem una mica més pobres tot i que acumulem un pot d'euros corrents als nostres comptes. Una autèntica paradoxa que s'ha d'acabar ràpidament!

La inflació actua com un paràsit que s'alimenta del valor dels nostres estalvis. Per això existeixen solucions per contrarestar aquesta xacra, que detallarem en un segon pas.

✔️ Lloguer d'immobles, un refugi provat

Haureu d'aprendre a fer-ho gestionar béns immobles. Davant l'amenaça d'inflació, la propietat de lloguer és un refugi provat per protegir el poder adquisitiu. De fet, aquesta inversió presenta diversos avantatges significatius en la situació actual.

En primer lloc, els lloguers estan intrínsecament indexats a la inflació. Cada any es reavaluen a partir de l'índex de referència de lloguer que fa un seguiment de l'augment dels preus al consumidor. Per tant, els vostres ingressos de lloguer augmenten naturalment al mateix ritme que la inflació, protegint el vostre poder adquisitiu.

A més, el mercat immobiliari és estructuralment deficitari. La demanda és molt superior a l'oferta, especialment en determinats mercats estrets com les grans metròpolis. La vostra propietat es revendrà i es tornarà a llogar fàcilment, proporcionant seguretat a llarg termini.

Finalment, els tipus de préstec immobiliari segueixen sent moderats i constitueixen un efecte palanquejament interessant per als actius de la construcció. L'endeutament raonable segueix sent una estratègia guanyadora en temps d'inflació.

✔️ Or, protecció efectiva contra les crisis

L'or s'ha considerat durant molt de temps un refugi financer i una protecció efectiva contra les crisis econòmiques, especialment la inflació. En temps d'inflació, el valor de les monedes tendeix a disminuir, cosa que pot erosionar el poder adquisitiu dels inversors. Tanmateix, l'or generalment manté el seu valor intrínsec al llarg del temps, el que el converteix en un actiu atractiu per a la protecció de la riquesa.

La raó principal de la resistència de l'or a la inflació és la seva naturalesa tangible i limitada. A diferència de les monedes fiduciaries, que les autoritats monetàries poden imprimir en quantitats il·limitades, l'or és un metall preciós que no es pot reproduir artificialment en grans quantitats. La seva escassetat i demanda constant el converteixen en un actiu tangible que conserva el seu valor a través dels cicles econòmics.

A més, l'or sovint es veu com una forma de moneda universal, el que significa que conserva el seu valor a escala global. Els inversors sovint busquen destinar una part de la seva cartera a l'or com a estratègia de diversificació, proporcionant una protecció potencial contra la inflació i les fluctuacions dels mercats financers. En temps d'incertesa econòmica, l'or sovint actua com un refugi segur, atraient inversors que busquen preservar la seva riquesa.

✔️ Mantingueu-vos invertit a llarg termini

En cas d'augment de la inflació, l'error seria entrar en pànic i vendre totes les vostres participacions. Al contrari, es recomana mantenir la inversió a llarg termini per aprofitar la recuperació del mercat.

El principal inconvenient és deixar les teves inversions en el pitjor moment, sota la influència de l'emoció. Conserva els teus actius, la situació acabarà estabilitzant-se. Amb aquestes solucions adaptades, podreu superar aquest període convuls amb més serenitat. La teva riquesa sortirà consolidada.

🥀 Protegir els meus béns en cas de divorci

Què esdevé el meu patrimoni en cas de divorci ? El divorci sempre és emocionalment traumàtic. Però també pot tenir repercussions materials i financeres complexes segons el règim matrimonial.

Així estaràs millor equipat per afrontar amb calma aquest calvari que també és delicat a nivell material.

✔️Divisió de béns immobles després del divorci

En cas de divorci, la primera pregunta sovint es refereix al futur de l'habitatge familiar i d'altres béns immobles comuns. En realitat, tot depèn del règim matrimonial escollit en el moment del matrimoni.

En el règim comunitari, els béns adquirits durant el matrimoni es consideren legalment com a béns comuns de la parella, meitat propietat de cada cònjuge.

Així, en cas de divorci en aquest règim, els béns immobles adquirits conjuntament durant la unió es divideixen en parts estrictament iguals. Cadascú l'excònjuge rep el 50% el valor de l'immoble o immobles en qüestió.

En canvi, en el règim de separació de propietat, no es produeix cap partició en cas de divorci. Cada cònjuge continua sent el propietari exclusiu dels béns immobles adquirits abans i durant el matrimoni.

Així, si l'habitatge familiar va ser adquirit per un dels cònjuges abans del matrimoni, aquesta propietat li retorna íntegrament en cas de divorci. No hi ha distinció entre les possessions anteriors i posteriors a la unió.

✔️ Compartir estalvis i inversions financeres

Més enllà dels béns immobles, el divorci també planteja la qüestió del repartiment dels estalvis dipositats en comptes bancaris així com de diverses inversions financeres com les assegurances de vida. I, de nou, tot depèn del règim matrimonial inicial.

En el marc d'una comunitat de béns, les sumes ingressades en comptes conjunts i els contractes d'assegurança de vida subscrits a nom dels dos membres de la parella són considerada com a patrimoni comú.

Així, en cas de divorci, els saldos dels comptes bancaris conjunts es reparteixen en parts estrictament iguals, independentment de quin dels cònjuges hagi contribuït realment a aquests comptes. Tothom rep el 50% de les quantitats disponibles.

En règim de separació de béns, punt de repartiment en matèria d'estalvi i inversions: cada cònjuge continua sent titular exclusiu dels comptes bancaris i contractes que tingui, tant si s'havien establert abans com durant el matrimoni.

Per tant, tothom conserva tots els seus estalvis personals, els saldos dels seus comptes individuals, els seus contractes d'assegurança de vida, el seu PEA, les seves inversions en borsa... Il no hi ha distinció entre els béns abans i després del matrimoni.

✔️ La complexa qüestió del repartiment de pensions després del divorci

El divorci també té importants repercussions en les pensions i les anualitats de jubilació dels excònjuges. Les normes són força complexes, però és imprescindible conèixer-les bé per defensar els teus interessos.

En determinades condicions, l'antic cònjuge pot tenir dret a una part de la pensió de jubilació del seu antic parella si es troba en una situació econòmica més fràgil. No és sistemàtic : s'han de complir i demanar expressament diversos criteris.

Per poder cobrar part de la pensió del teu excònjuge, has de complir totes les condicions següents:

• Estic casat des de fa a menys de 2 anys abans del divorci;
• No haver-se casat després del divorci;
• Sigues almenys mínim 62 anys o 60 anys en cas d'incapacitat laboral;
• Justificar els recursos personals per sota d'un sostre fixat en 21 euros anuals. Aquest sostre s'incrementa en el cas dels fills a càrrec.

Si es compleixen totes aquestes condicions, podeu sol·licitar la vostra quota de supervivent durant la vida del vostre excònjuge. Després de la seva mort, també podràs reclamar la clàssica pensió de supervivent per a vídues i vidues.

✔️ El paper essencial de la prestació compensatòria

Durant un divorci, els jutges poden decidir concedir una indemnització compensatòria a un dels excònjuges, per compensar una disparitat excessiva en les respectives condicions de vida després de la ruptura.

Aquesta indemnització la concedeix el jutge al cònjuge considerat com el més fràgil econòmicament després del divorci, per evitar una inseguretat excessiva. Les condicions per a l'obtenció són:

• Un divorci pronunciat judicialment (per tant, exclou el divorci per consentiment mutu);
• Una diferència significativa en el nivell de vida després del divorci;
• La capacitat contributiva de l'altre cònjuge per finançar-la.

No és un venciment automàtic: s'ha de reclamar expressament al jutge de família.

✔️ Pensi d'aliments per als fills de la parella

A més del subsidi compensatori, el divorci també comporta el pagament d'aliments per atendre les necessitats dels fills, independentment del règim matrimonial.

Aquesta obligació continua mentre el nen/a no és totalment independent. L'import es fixa en funció dels recursos de cada progenitor i de les necessitats del nen. És possible fer un pagament directe entre els pares o suport per part del CAF, sobretot si el deutor no paga.

Despeses excepcionals (despeses mèdiques, matrícula...) es reparteixen en proporció als ingressos de cada progenitor. De nou, en cas de conflicte, el jutge decidirà en funció dels interessos del menor i del nivell de vida anterior de la llar.

✔️ Optimitza el teu impost sobre el patrimoni després del divorci

El divorci de vegades comporta una transferència d'actius d'un excònjuge a l'altre com a part de la divisió. Des del punt de vista fiscal, és possible optimitzar aquestes transferències. En cas de transmissió conjunta de béns immobles com a part del divorci, cada cònjuge es podrà beneficiar de deduccions fiscals durant la durada de la propietat sobre la seva quota.

Un avantatge que no s'ha de passar per alt en cas de revenda d'un immoble després d'un divorci, sobretot si és el valor ha augmentat molt.

Si el divorci implica la recompra de valors financers mantinguts conjuntament, és possible repartir la seva plusvàlua imposable en diversos anys. Concretament, la plusvàlua realitzada durant la transmissió dels valors a l'excònjuge queda congelada fiscalment. Només tributarà l'any en què es retirin efectivament els fons.

Aquesta tècnica permet reduir la quantitat a ser informe cada any. A estudiar cas per cas en funció de les quantitats implicades.

✔️ Optimitzeu el vostre pressupost després del divorci

Un cop finalitzat el divorci i dividida la propietat, és fonamental reequilibrar el vostre pressupost personal per mantenir el vostre nivell de vida. Després d'anys de convivència, el divorci implica automàticament una caiguda dels ingressos. Has d'adaptar el teu estil de vida per no deixar-te sorprendre:

• Reduir determinades despeses limitades (habitatge, cotxe, abonaments, etc.)
• Trobeu ingressos addicionals si és possible
• Submergeix-te en els teus estalvis de manera mesurada

Anticipar les principals partides de despesa a revisar. I obtenir ajuda d'un assessor financer si és necessari. Si el divorci us va atorgar capital de la venda de propietat conjunta, invertiu-lo de manera intel·ligent. Afavoreix inversions prudents, disponibles en qualsevol moment per complementar els teus ingressos.

🥀 Errors de gestió d'actius a evitar

Optimitzar la gestió del patrimoni personal és un exercici exigent. Entre les múltiples inversions possibles, l'evolució erràtica dels mercats i la complexa fiscalitat, no sempre és fàcil prendre les decisions correctes. Tanmateix, alguns errors de gestió patrimonial apareixen amb freqüència i afecten el rendiment o augmenten el risc de la vostra cartera.

✔️ Centrar-se excessivament en els rendiments a curt termini

Quan un està interessat en una inversió, la rendibilitat mostrada és, per descomptat, un criteri essencial. Tanmateix, un error comú és centrar-se només en el rendiment immediata o en 1-2 anys.

Tanmateix, per fer créixer els vostres actius a llarg termini, és molt millor centrar-vos en el rendibilitat en 5, 10 o 20 anys. Les inversions amb els millors rendiments inicials també són sovint les més arriscades a llarg termini. Els exposen a un alt risc de pèrdua de capital en cas de caiguda del mercat.

Per tant, cal adoptar una visió a llarg termini i afavorir actius més sostenibles, encara que la seva rendibilitat inicial és menor. El més important és buscar el millor equilibri possible entre rendibilitat i risc al llarg del temps.

✔️ Mira només el rendiment brut sense tenir en compte les comissions

El rendiment o el rendiment anual proposat a la comunicació designa el rendiment brut, abans de taxes i abans d'impostos.

Tanmateix, per estimar correctament la rendibilitat real d'una inversió, és fonamental tenir en compte la rendibilitat neta, després de deduir tots els costos relacionats amb aquesta inversió. Aquestes tarifes poden cultiu de l'1 al 4% retorn cada any en funció de les inversions.

Aquests inclouen comissions de gestió anuals per a un fons d'inversió, comissions d'entrada o arbitratge per a assegurances de vida, comissions de transacció per propietat de lloguer...

Aquests costos recurrents consumeixen una part important del rendiment. Per tant, és imprescindible tenir-los en compte en l'anàlisi comparativa de les diferents inversions considerades.

✔️ Posar tots els teus ous en una cistella per falta de diversificació

Aquest és un principi bàsic en la gestió del patrimoni: diversificació de les inversions és fonamental per optimitzar la parella rendibilitat/risc. En concentrar totes les vostres inversions en una sola classe d'actius (accions, bons, béns immobles, etc.), us exposeu a un major risc en cas de mal funcionament d'aquest mercat.

Per contra, tenint cura de distribuir bé els vostres actius entre diferents tipus d'inversions amb poca correlació entre elles, el risc global es redueix considerablement.

Per tant, tenir accions, fons immobiliaris, assegurances de vida unit-linked, productes de tipus d'interès i efectiu és essencial per diversificar els riscos i agrupar els rendiments.

✔️ Ignoreu els costos recurrents que afecten la rendibilitat

Com s'ha esmentat anteriorment, els costos generats per les inversions (comissions de gestió, comissions d'entrada, comissions d'arbitratge, comissions de transacció...) reduir el seu rendiment net per a l'estalviador en la mateixa quantitat.

No obstant això, aquests costos són massa sovint passats per alt o subestimats pels individus quan prenen decisions d'inversió. Es centren en la rendibilitat bruta o el rendiment passat, enfosquint aquest impacte de les comissions.

No obstant això, a llarg termini, aquests costos recurrents poden reduir significativament la rendibilitat d'una inversió. Per tant, és essencial integrar plenament aquesta dimensió en l'anàlisi comparativa del parell rendiment/risc. Per optimitzar el seu patrimoni, mirar bé els costos és tan important com el rendiment.

Així, els ETF de renda variable de baix cost seran molt més rendibles que un fons de renda variable d'alt cost, encara que el seu rendiment brut sigui similar abans de costos.

✔️ Donar massa importància al rendiment anterior

"El rendiment passat no garanteix el rendiment futur“. Aquesta frase ritual als documents comercials conté una gran veritat.

En la gestió del patrimoni, és temptador prioritzar les inversions que mostrin els millors rendiments passat més de 5 o 10 anys. Els que han tingut millor rendiment en el passat semblen ser els més propensos a continuar amb el seu impuls.

Tanmateix, els mercats financers estan en constant evolució i els contextos canviants fan que qualsevol previsió sigui arriscada. Qui ho hauria fet va predir fa 10 anys el col·lapse bons o el boom immobiliari?

En lloc de confiar només en un historial afavoridor, és millor estudiar els fonaments i les perspectives futures d'una inversió amb més profunditat abans de decidir invertir. La seva solidesa i potencial futur tenen prioritat sobre el rendiment ja assolit.

✔️ Prendre decisions impulsades per l'emoció

La inversió en riquesa requereix perspectiva i racionalitat per prendre les decisions correctes. Malauradament, l'emoció també pot jugar malament a les persones. Per tant, haureu de tenir un intel·ligència emocional sòlid.

Per exemple, alguns estan temptats de vendre totes les seves inversions amb pànic durant un violent crac de la borsa. Per contra, altres es veuen portats a sobreinvertir en actius altament especulatius muntant una bombolla, per por de perdre una oportunitat.

Prendre decisions emocionals davant de l'alta volatilitat del mercat sovint condueix a errors costosos. És molt millor mantenir la compostura i el discerniment en tots els contextos.

✔️ Comerç massa sense una estratègia real a llarg termini

Alguns individus addictes als mercats acaben multiplicant l'anada i tornada entre inversions d'una manera irracional i emocional.

Tanmateix, aquesta inestabilitat genera uns costos de transacció elevats que afecten significativament els rendiments. A més, aquest “comerç” La compulsiva es fa la major part del temps sense una estratègia real de riquesa a llarg termini.

Per contra, una assignació d'actius és òptima quan es defineix racionalment segons els seus objectius, després s'ajusta gradualment segons els canvis dels mercats i la seva situació.

✔️ No tenint en compte l'impacte de la inflació

La inflació, fins i tot moderada, es menja cada any poc del valor dels vostres actius no invertits. A llarg termini, el seu impacte està lluny de ser insignificant.

Prenguem un exemple: amb només un 2% d'inflació anual, 100 € col·locats al vostre compte corrent perdran un 000% del seu valor en poder adquisitiu durant el després de 10 anys.

Per tant, és essencial tenir en compte regularment l'efecte de la inflació en la valoració de les vostres inversions. Precisament, determinades classes d'actius permeten protegir contra la inflació.

✔️ Descuidant les optimitzacions fiscals

Fins i tot amb un rendiment brut equivalent, la fiscalitat aplicable a dues inversions pot variar molt i afectar el rendiment net rebut.

Saber optimitzar la fiscalitat dels seus actius utilitzant sobres dedicats (PEA, assegurança de vida...) és, per tant, essencial. Això us pot guanyar diversos punts de retorn net cada any mitjançant impostos i reducció de les cotitzacions socials.

Un enfocament patrimonial que tingui en compte en profunditat la dimensió fiscal esdevé essencial més enllà d'una determinada quantitat d'actius. Sovint és necessari un assessorament professional.