Comment diversifier vos investissements

Comment diversifier vos investissements
diversifier vos investissements

Pourquoi et comment diversifier vos investissements ? Lโ€™investissement est ce qui vous garantit un lendemain financier meilleur. Pour cela, la diversification reste la clรฉ du succรจs de lโ€™investissement. Un portefeuille dโ€™investissements diversifiรฉ minimise les risques tout en investissant ร  long terme. Il permet un certain nombre d’investissements ร  haut rendement en compensant les risques possibles par des alternatives plus stables.

Lorsque vous commencez tรดt, vous pouvez รฉgalement dรฉcouvrir la valeur d’une รฉpargne disciplinรฉe et planifier vos objectifs de vie. Vous pouvez commencer avec un mรฉlange d’espรจces, d’actions, d’obligations ou de titres d’ร‰tat. Mais que veut dire diversifier vos investissementsย ? Mais avant, voici une formation qui vous permet de rรฉussir en entrepreneuriat.

Quโ€™est-ce quโ€™une stratรฉgie de diversification ?

Dรจs lโ€™รฉtape du modรจle dโ€™affaires ou plus tard, au cours de son รฉvolution, diffรฉrentes stratรฉgies sโ€™offrent ร  lโ€™entreprise. La diversification est lโ€™une dโ€™entre elles. Comme son nom lโ€™indique, cette stratรฉgie consiste ร  diversifier les champs dโ€™action, les cibles et la production dโ€™une entreprise. Cela peut se traduire par le dรฉveloppement de nouveaux produits ou par lโ€™arrivรฉe dans un nouveau marchรฉ.

On distingue deux types de diversification. Elle peut รชtre interne ou externe. Dans le premier cas, lโ€™entreprise opรจre des changements structurels pour innover ร  partir de ses ressources existantes. Dans le second, lโ€™entreprise en absorbe une autre qui va lui faciliter lโ€™accรจs au nouveau secteur visรฉ. Une fois que vous avez pris confiance dans vos dรฉcisions et que vous disposez d’un capital suffisant, vous pouvez vous diversifier davantage dans des domaines tels que les marchรฉs mondiaux et l’immobilier. Voici les faรงons dont vous pouvez diversifier vos investissements.

Dรฉcouvrez pourquoi la diversification est indispensable

Un portefeuille diversifiรฉ aide vos investissements globaux ร  absorber les chocs de toute perturbation financiรจre, offrant le meilleur รฉquilibre pour votre plan d’รฉpargne. Mais la diversification ne se limite pas au type d’investissements ou aux catรฉgories de titre. Elle s’รฉtend รฉgalement ร  l’intรฉrieur de chaque classe de sรฉcuritรฉ.

diversifier vos investissements
Comment diversifier vos investissements 3

Investissez dans diffรฉrentes industries, plans d’intรฉrรชt et tenures. Par exemple, ne placez pas tous vos investissements dans le secteur pharmaceutique, mรชme s’il fait partie des secteurs les plus performants. Diversifier vos investissements dans d’autres secteurs en essor, comme les technologies de l’รฉducation ou les technologies de l’information.

Allocation d’actifs

D’une maniรจre gรฉnรฉrale, il existe deux types d’investissement de base : les actions et les obligations. Alors que les actions soient considรฉrรฉes comme ร  haut risque avec des rendements รฉlevรฉs, les obligations sont gรฉnรฉralement plus stables avec des rendements plus faibles.

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Pour minimiser votre exposition au risque, vous devez rรฉpartir votre argent entre ces deux options. L’astuce consiste ร  concilier les deux, ร  trouver un รฉquilibre entre le risque et la sรปretรฉ. La rรฉpartition des actifs est gรฉnรฉralement basรฉe sur l’รขge et le mode de vie. ร€ un plus jeune รขge, vous pouvez prendre un risque sur votre portefeuille en optant pour des actions offrant des rendements รฉlevรฉs.

Une bonne faรงon de rรฉpartir est de soustraire votre รขge de 100 โ€“ cela devrait รชtre le pourcentage d’actions dans votre portefeuille. Par exemple, une personne de 30 ans pourrait conserver 70 % d’actions et 30 % d’obligations. D’un autre cรดtรฉ, une personne de 60 ans devrait rรฉduire l’exposition au risque, par consรฉquent, l’allocation action-obligation devrait รชtre de 40 :60. Cependant, vous devrez peut-รชtre tenir compte des finances de votre famille lorsque vous prendrez ces dรฉcisions.

Si vous partagez une grande partie des dรฉpenses familiales, vous devriez รชtre plus prudent quant ร  vos investissements. Cela limiterait le montant de capital dont vous disposez et, par consรฉquent, vous voudrez peut-รชtre jouer prudemment avec une inclinaison plus รฉlevรฉe vers les obligations.

ร‰valuer les risques qualitatifs du titre avant d’investir

Vous pouvez minimiser l’imprรฉvisibilitรฉ des transactions boursiรจres en appliquant une analyse qualitative des risques avant d’acheter ou de vendre une action. Une analyse qualitative des risques attribue une note prรฉdรฉfinie pour รฉvaluer la rรฉussite d’un projet. Pour appliquer le mรชme principe, il faut รฉvaluer le stock ร  travers des paramรจtres spรฉcifiques qui indiquent sa stabilitรฉ ou le potentiel de bien faire.

Ces paramรจtres comprendront un modรจle commercial robuste, l’intรฉgritรฉ de la haute direction, la gouvernance d’entreprise, la valeur de la marque, la conformitรฉ aux rรฉglementations, des pratiques efficaces de gestion des risques et la fiabilitรฉ de ses produits ou services, associรฉs ร  son avantage concurrentiel.

Investir dans des titres du marchรฉ monรฉtaire contre de l’argent

Les instruments du marchรฉ monรฉtaire comprennent les certificats de dรฉpรดt (CD), les papiers commerciaux (CP) et les bons du Trรฉsor (T-bills). Le plus grand avantage de ces titres est la facilitรฉ de liquidation. Le risque plus faible en fait รฉgalement un investissement sรปr.

De tous les titres du marchรฉ, les bons du Trรฉsor sont les plus proches des titres sans risque qui peuvent รชtre achetรฉs individuellement. Alors que les g-secs sont connus pour leur sรฉcuritรฉ, ils ne sont pas connus pour leurs rendements รฉlevรฉs. Ce qui rend un g-sec sรปr, c’est son isolation des fluctuations du marchรฉ, mais cela supprime รฉgalement la probabilitรฉ de rรฉaliser un gain substantiel comme dans le cas des actions.

Investissez dans des obligations avec des flux de trรฉsorerie systรฉmatiques

Les fonds communs de placement sont considรฉrรฉs comme une option d’investissement fiable et stable. Mais au sein des fonds communs de placement, il existe de nombreuses options pour l’investissement, l’accumulation d’intรฉrรชts et le rachat. Si vous souhaitez accรฉder ร  votre argent mรชme s’il est bloquรฉ dans un plan d’รฉpargne, envisagez d’investir dans des fonds communs de placement ร  flux de trรฉsorerie systรฉmatique. Dans le cadre de ces types d’investissement, vous pouvez retirer un montant fixe mensuellement ou trimestriellement. Vous pouvez personnaliser le retrait, en optant pour un montant fixe ou contre des bรฉnรฉfices.

Suivez une stratรฉgie d’achat

Un plan d’investissement est essentiellement votre plan d’รฉpargne ร  long terme. Il faut donc commencer ร  penser ร  long terme et รฉviter les rรฉactions instinctives. Pensez buy-hold au lieu d’une stratรฉgie de trading constante. Il s’agit de conserver un portefeuille relativement stable dans le temps, quelles que soient les fluctuations du marchรฉ.

Contrairement au trading constant, c’est une approche plus passive oรน vous permettez ร  vos investissements de croรฎtre. Cela dit, n’ayez pas peur de rรฉduire les avoirs qui se sont apprรฉciรฉs trop rapidement ou de prendre plus de votre portefeuille d’investissement que nรฉcessaire ou prudent.

Comprendre les facteurs qui impactent les marchรฉs financiers

Avant d’investir sur les marchรฉs financiers, vous devez d’abord comprendre les facteurs qui influencent son mouvement. Les marchรฉs financiers comprennent les bourses, les bourses รฉtrangรจres, les marchรฉs obligataires, les marchรฉs monรฉtaires et les marchรฉs interbancaires. Il s’agit essentiellement d’un marchรฉ d’instruments financiers et, comme tout autre marchรฉ, ils fonctionnent selon l’offre et la demande. Comme tout autre marchรฉ, il existe รฉgalement des facteurs externes comme les taux d’intรฉrรชt et l’inflation qui influencent sa dynamique.

En savoir plus sur les marchรฉs mondiaux

Les marchรฉs mondiaux ont le potentiel de gรฉnรฉrer des rendements รฉlevรฉs en peu de temps. Ces marchรฉs sont gรฉnรฉralement caractรฉrisรฉs par une dynamique extrรชmement rapide oรน un investisseur doit รฉgalement faire face ร  de multiples rรฉglementations monรฉtaires. En tant que jeune investisseur, cela peut prendre un certain temps pour apprendre son fonctionnement, comprendre les tendances et les fluctuations, et ce qui motive ces changements. Mais cela peut รชtre trรจs gratifiant, surtout lorsque le marchรฉ connaรฎt un ralentissement soutenu.

Vous pouvez commencer avec un fonds nรฉgociรฉ en bourse (FNB) ou un fonds commun de placement avec une structure ร  faible coรปt et une liquiditรฉ abondante. Il vous permettra d’investir en toute sรฉcuritรฉ avec un petit capital, vous donnant l’occasion idรฉale d’observer et de comprendre comment fonctionne le marchรฉ mondial.

Rรฉรฉquilibrez votre portefeuille pรฉriodiquement.

L’รฉquilibre est important dans la vie lorsque vous diversifiez vos investissements. Il est important de vรฉrifier pรฉriodiquement votre portefeuille de placements pour vรฉrifier le solde de divers actifs. Cet examen doit รชtre basรฉ sur vos objectifs et les principales รฉtapes de votre vie, ainsi que sur l’รฉvaluation de votre point de dรฉpart et du chemin parcouru.

Un conseiller financier peut vous aider ร  revoir vos investissements en fonction de votre style de vie. Cet exercice vous rend รฉgalement plus disciplinรฉ sur votre investissement, tout en vous tenant au courant de sa croissance annuelle. Ces deux facteurs finiront par vous aider ร  prendre des dรฉcisions plus รฉclairรฉes, tout en dรฉveloppant une vision plus fine des investissements ร  venir.

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Essayez un plan d’investissement disciplinรฉ

Si vous avez un petit montant que vous souhaitez investir sur une pรฉriode donnรฉe plutรดt que d’investir un montant รฉnorme en une seule fois, un SIP est une bonne option. Selon cette mรฉthode, vous pouvez investir un montant fixe dans des fonds communs de placement ร  intervalles fixes. Il est idรฉal pour ceux qui n’ont pas accรจs ร  une grosse somme, mais qui peuvent se permettre d’investir seulement une petite somme chaque mois.

Investissez dans une assurance-vie

Peu de jeunes adultes en Inde pensent ร  investir dans l’assurance-vie. Il peut รชtre difficile d’imaginer la mort, en tant que jeune, surtout si vous n’รชtes pas mariรฉ ou avez d’autres personnes ร  charge. Mais le conseil sรฉculaire de considรฉrer l’assurance-vie comme une avenue dโ€™investissement essentielle est vrai, surtout lorsque vous รชtes jeune en raison des faibles taux de prime que votre compagnie d’assurance est susceptible de vous offrir ร  un plus jeune รขge.

Les compagnies d’assurance-vie dรฉcident des primes en fonction de l’รขge, et plus vous รชtes jeune, moins vos primes sont รฉlevรฉes. L’assurance-vie ne vous profite peut-รชtre pas maintenant, mais elle protรฉgera vos proches lorsque vous n’รชtes pas lร .

Soyez conscient de vos prรฉjugรฉs financiers

Lors de la planification de vos investissements, vous devez รชtre conscient des prรฉjugรฉs et des idรฉes susceptibles d’influencer vos dรฉcisions. Nous sommes souvent influencรฉs par des facteurs externes, en particulier l’aptitude au risque, l’attitude familiale, la chance et les croyances culturelles. L’aptitude au risque fait rรฉfรฉrence au niveau de risque que vous serez prรชt ร  prendre, qui dรฉpend souvent du contexte familial et des attitudes culturelles. Les jeunes adultes issus de familles aisรฉes sont plus susceptibles d’opter pour des investissements ร  haut risque et ร  rendement รฉlevรฉ.

En revanche, ceux issus d’un milieu modeste sont plus susceptibles d’investir dans des portefeuilles sรปrs. Les attitudes familiales influencent รฉgalement notre volontรฉ de faire confiance au facteur ยซ chance ยป. Une autre caractรฉristique unique est l’influence culturelle qui dรฉcide de nos investissements. Par exemple, certaines communautรฉs prรฉfรจrent investir dans l’or, tandis que d’autres prรฉfรจrent investir dans la terre.

En rรฉsumรฉ: Diversifier vos investissements

Le but de l’investissement est de donner ร  votre argent la possibilitรฉ de croรฎtre et de vous aider ร  atteindre vos autres objectifs de vie. Plus, vous commencez tรดt, plus vous pouvez laisser ร  vos investissements le temps d’atteindre leur potentiel.

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Plus important encore, il vous aide ร  vous habituer ร  la discipline financiรจre, ร  l’habitude d’รฉpargner et ร  la comprรฉhension des instruments dโ€™investissement. Un dรฉpart prรฉcoce vous donne la libertรฉ financiรจre et la stabilitรฉ pour poursuivre d’autres intรฉrรชts et amรฉliorer votre qualitรฉ de vie. En le faisant vous devez diversifier vos investissements. Toutefois je ne saurais vous laissez sans vous proposer ma formation sur les formations personnelles. 

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