Comment élaborer un bon plan d’investissements ?

20 juillet 2021 Par Faustin Djoufouet

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Élaborer un plan d’investissements ne se limite pas à choisir quelques actions dans lesquelles investir. Vous devez tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs. Il est également important de définir votre échéancier et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre afin de déterminer votre allocation d’actifs optimale.

La planification lorsque vous démarrez un nouveau projet est essentielle pour tracer votre plan d’action, composer votre éventail d’activités et pour vous permettre d’aller de l’avant. Elle permet également de réduire les obstacles qui peuvent se présenter au moment de l’exécution des investissements.

Si le projet que vous souhaitez démarrer est une nouvelle entreprise ou si vous avez déjà une entreprise en activité que vous souhaitez consolider ou développer, il est particulièrement important que vous réalisiez une telle planification.

Qu’est-ce qu’un plan d’investissements ?

C’est un modèle ou un guide à suivre. Il détermine quels sont les objectifs à atteindre avec les investissements actuels ou futurs et prend également en compte les coûts associés à la phase de démarrage d’une entreprise.

Cependant, tout au long du cycle de vie d’un projet, il est souvent nécessaire d’élaborer de nouveaux plans d’investissement lorsque vient le temps de prendre des décisions financières. Cela implique qu’en plus du plan d’investissement initial, il y a également :

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  • Plan d’investissement de remplacement : lorsqu’il est nécessaire de changer un actif de l’entreprise pour un autre qui le remplace.
  • Le Plan d’investissement de rationalisation : consiste à faire un ajustement entre les revenus et les dépenses par un investissement qui implique des économies de coûts.
  • Plan d’investissement d’expansion : quand pour que l’entreprise continue de croître, il est nécessaire d’investir dans de nouveaux actifs.

Maintenant, il est temps de connaitre toutes les étapes d’un plan d’investissements.

Première étape : évaluez votre situation financière actuelle

La première étape dans l’élaboration d’un plan d’investissements pour l’avenir consiste à définir votre situation financière actuelle. Vous devez déterminer combien d’argent vous devez investir. Vous pouvez le faire en établissant un budget pour évaluer votre revenu mensuel disponible après dépenses et économies d’urgence. Cela vous permettra de déterminer combien vous pouvez raisonnablement vous permettre d’investir.

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Il est également important de considérer à quel point vos investissements doivent être accessibles ou liquides. Si vous pourriez avoir besoin de rentabiliser votre investissement rapidement, vous voudriez investir dans des actifs plus liquides, comme des actions, plutôt que dans quelque chose comme l’immobilier.

Deuxième étape : définissez vos objectifs

La prochaine étape dans l’élaboration d’un plan d’investissements consiste à définir vos objectifs. Pourquoi investissez-vous ? Pour quoi espérez-vous gagner de l’argent ? Cela peut aller de l’achat d’une voiture dans quelques années à la retraite confortable de nombreuses années plus tard.

Vous devez également définir la chronologie de votre objectif, ou horizon temporel. À quelle vitesse souhaitez-vous rentabiliser vos investissements ? Voulez-vous voir une croissance rapide ou êtes-vous intéressé à voir une croissance des investissements au fil du temps ?

Tous vos objectifs peuvent être résumés en trois catégories principales : sécurité, revenu et croissance. La sécurité, c’est lorsque vous cherchez à maintenir votre niveau de richesse actuel, le revenu, c’est lorsque vous voulez que les investissements fournissent un revenu actif pour vivre et la croissance, c’est lorsque vous voulez créer un patrimoine à long terme.

Vous pouvez déterminer le meilleur chemin d’investissement pour vous en fonction de laquelle de ces trois catégories correspondent à vos objectifs.

Troisième étape : déterminez votre tolérance au risque

La prochaine étape dans l’élaboration de votre plan d’investissements consiste à décider du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. De manière générale, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre de risques, car votre portefeuille a le temps de se remettre d’éventuelles pertes.

Si vous êtes plus âgé, vous devriez rechercher des investissements moins risqués et investir plus d’argent à l’avance pour stimuler la croissance.

De plus, les investissements plus risqués peuvent générer des rendements importants, mais aussi des pertes importantes. Tenter une chance sur une action ou un terrain sous-évalué pourrait s’avérer fructueux, ou vous pourriez perdre votre investissement. Si vous cherchez à créer de la richesse au fil des ans, vous voudrez peut-être choisir une voie d’investissement plus sûre.

Quatrième étape : Décidez dans quoi investir

La dernière étape consiste à décider où investir. Il existe de nombreux secteurs différents où vous pouvez investissements. Votre budget, vos objectifs et votre tolérance au risque vous guideront vers les types d’investissement qui vous conviennent.

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Envisagez des titres tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement ou des options à long terme. Vous pouvez même investir dans l’immobilier, l’art et d’autres objets physiques.

Quel que soit l’endroit où vous souhaitez investir, assurez-vous de diversifier votre portefeuille. Vous ne voulez pas mettre tout votre argent dans des actions et risquer de tout perdre si la bourse s’effondre, par exemple.

Il est préférable d’affecter vos actifs à quelques types d’investissement différents qui correspondent à vos objectifs et à votre tolérance au risque afin de maximiser votre croissance et votre stabilité.

Une fois que vous avez atteint cette étape du processus, il peut être approprié de trouver un conseiller financier. Un conseiller peut vous aider à déterminer les meilleures façons d’investir votre argent en fonction de votre situation financière actuelle et de vos objectifs.

Cinquième étape : Établissez votre calendrier

Combien de temps vous faudra-t-il pour commencer à investir ? Je sais que je parle d’objectifs, mais ces objectifs ne sont en réalité que les moyens d’atteindre la fin. La fin étant les choses tangibles (montant d’argent, maison, richesse générationnelle, etc.) que vous vous apprêtez à accomplir.

Je vous encourage à vous promettre que vous accomplirez cette chose et à élaborer un plan pour la poursuivre.            

Sixième étape : Surveillez vos investissements

Une fois que vous avez fait vos investissements, il n’est pas sage de les laisser seuls. De temps en temps, vous devriez vérifier les performances de vos investissements et décider si vous devez rééquilibrer.

Par exemple, vous ne mettez peut-être pas assez d’argent dans vos investissements chaque mois et vous n’êtes pas sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, ou peut-être que vous déposez plus que nécessaire et que vous êtes en avance sur votre calendrier.

Peut-être souhaitez-vous transférer votre argent vers un investissement plus stable à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs à long terme, ou peut-être que vos investissements fonctionnent bien et que vous souhaitez prendre encore plus de risques pour atteindre vos objectifs plus tôt.

Il est important de suivre les étapes d’évaluation que vous avez suivies pour créer votre plan toutes les quelques années afin de vous assurer que tout se déroule comme prévu. Vous devez apporter tous les changements ou ajustements nécessaires pour continuer à travailler vers vos objectifs.

Conseils d’investissement pour les débutants

Si vous débutez dans le jeu de l’investissement, n’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel. Les conseillers financiers se spécialisent généralement dans l’investissement et la planification financière, ce qui en fait d’excellents partenaires pour les débutants.

Heureusement, trouver le bon conseiller financier ne doit pas être difficile, car Finance de Demain est une équipe de professionnels qui vous accompagnent dans vos projets.

Commencez à investir le plus tôt possible. Une fois que vous avez mis en place un fonds d’urgence et que vos dettes sont sous contrôle, commencez à investir. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques et plus vous obtiendrez une croissance de l’investissement au fil du temps.

Comme mentionné ci-dessus, la clé d’un investissement réussi est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Un moyen facile pour les jeunes investisseurs de se diversifier est d’investir dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse.

En résumé…

Comme toute autre chose dans le domaine des finances personnelles, devenir un bon investisseur nécessite de la recherche et de l’expérience. S’il s’agit de votre premier investissement, l’expérience viendra, alors concentrez-vous sur l’absorption d’informations sur les différents types d’investissements qui s’offrent à vous.

Vous devriez également prendre le temps d’examiner toutes les maisons de courtage potentielles avec lesquelles vous pourriez ouvrir un compte. Dans vos comparaisons, assurez-vous de consulter les frais de négociation de chaque entreprise, les investissements disponibles, les fonctionnalités mobiles et en ligne, etc.

Si vous souhaitez prendre le contrôle de vos finances personnelles en 6 semaines seulement, je vous propose ce guide hyperperformant.

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