Comment épargner pour la retraite avec un petit revenu ?

Comment épargner pour sa retraite lorsqu’on a un petit revenu ? Cette question revient très fréquemment à la rédaction de Finance de Demain. Aujourd’hui, nous allons ensemble réfléchir dessus afin de trouver un ce qu’il faut faire.

S’il y a une tactique de finances personnelles sur laquelle presque tout le monde s’accorde, c’est la valeur de l’épargne pour la retraite, ou du moins pour votre deuxième acte. Il viendra un moment où vous ne voudrez plus ou ne pourrez plus faire le travail que vous faites actuellement et passer à autre chose entraînera une baisse significative de vos revenus.

À ce moment-là, vous serez heureux d’avoir chaque goutte d’économies. La vie sans épargne-retraite peut être incroyablement difficile.

Dans cette situation, les finances peuvent être un véritable défi. Contribuer à des choses comme la retraite peut être difficile à justifier lorsque vous craignez de garder le loyer payé ou le bruit menaçant provenant de votre voiture ou de vous assurer que tout le monde a suffisamment à manger. Mais comment les ménages aux revenus relativement faibles épargnent-ils pour leur retraite ?

Dans cet article, je vous apporte des éléments de réponse à cette préoccupation. Toutefois si vous achetez ma formation sur Maitrisez vos finances personnelles Tome 1 ou le Tome 2 de cette formation, vous apprendrez plus sur comment réduire ses dettes en 21 jours ou tout simplement sur comment réduire votre stress financier. Dans tous les cas, cliquez sur ce lien pour en savoir plus.

Commencez maintenant. N’attend pas

En termes d’épargne-retraite, il vaut mieux épargner ne serait-ce qu’un tout petit montant maintenant que d’attendre plus tard pour le faire. Économisez autant que vous le pouvez dès que vous le pouvez, même si ce montant que vous pouvez économiser maintenant n’est que de quelques dollars par semaine.

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Pourquoi est-ce si important ? C’est à cause du pouvoir des intérêts composés.

Disons que vous allez prendre votre retraite à 70 ans et que d’ici là, vos investissements de retraite rapporteront 8 % par année.

Prenons un exemple

Supposons que vous ne pouvez-vous permettre de mettre de côté que 500 $ par an – littéralement 10 $ par semaine, avec une pause de deux semaines.

• Si vous commencez à faire cela à 40 ans, vous aurez 50 000 $ d’épargne pour la retraite.
• En commençant à faire cela à 30 ans, vous aurez 160 000 $ d’épargne pour la retraite.
• Si vous commencez à faire cela à 20 ans, vous aurez 370 000 $ d’épargne pour la retraite.

Pourquoi y a-t-il une si grande différence ? C’est un intérêt composé. Si vous investissez votre argent et que vous le laissez reposer là et grandir, il augmentera de plus en plus vite plus il reste longtemps.

Ainsi, plus tôt vous commencez à économiser, plus vous lui accordez du temps. Si vous choisissez d’attendre 10 ans, vous perdez beaucoup de croissance.

Tout est simple : agissez maintenant, même si vous ne pouvez faire que de petits pas.

Donnez la priorité à vos finances quotidiennes

Les premières mesures les plus importantes que vous puissiez prendre ne concernent pas du tout l’épargne-retraite. Ils impliquent de redresser vos finances quotidiennes. Il y a probablement déjà des obstacles financiers sur votre chemin qui rendent difficile l’épargne efficace pour la retraite, alors prenez-en soin le plus rapidement possible.

Tout d’abord, remboursez votre dette à intérêt élevé. Toute dette que vous avez avec un taux d’intérêt à deux chiffres doit disparaître. Cartes de crédit. Prêts sur salaire. Débarrassez-vous d’eux aussi vite que vous le pouvez.

Deuxièmement, créez un fonds d’urgence en espèces. Ne comptez plus sur les cartes de crédit ou les prêts sur salaire en cas d’urgence. Commencez à mettre de l’argent dans un compte d’épargne quelque part – et si vous n’en avez pas ou si vous ne pouvez pas en obtenir un, commencez par l’économiser à la maison pour le moment.

Finalement, vous voudrez obtenir un compte d’épargne dans une banque, ce que vous devriez pouvoir faire une fois que vous aurez accumulé de l’argent.

Comment pouvez-vous vous permettre de faire ces choses ? Vivez aussi bon marché que possible. C’est bien de se détendre et de se faire plaisir, mais explorez des façons de le faire qui n’impliquent pas que l’argent quitte vos poches.

Faites des folies avec de longues promenades sans votre téléphone portable. Invitez un ami à faire quelque chose de gratuit. Perdez-vous dans un livre de la bibliothèque. Ne faites pas de folies en achetant des trucs ou en payant pour des expériences.

Démarrer petit et automatique

Une fois que vos finances quotidiennes sont stabilisées, commencez lentement à épargner. Vous n’avez pas besoin de cotiser des milliers de dollars par mois à la retraite. En fait, cela déstabilisera probablement vos finances et vous mettra dans une situation pire.

Au lieu de cela, commencez par contribuer ce qui semble être un montant tout à fait gérable. Allez bas, pas haut. Si vous pensez pouvoir gérer 10 $ par semaine, économisez 10 $ par semaine. Si vous pouvez gérer plus, faites-le, mais n’insistez pas.

Vous feriez mieux d’économiser une petite somme et de garder vos finances quotidiennes stables que d’essayer d’économiser trop et de vous retrouver dans le pétrin.

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Quoi que vous décidiez de sauvegarder, rendez-le automatique. Si c’est par le biais d’un plan de travail, faites-le automatiquement déduit de votre chèque de paie. S’il s’agit de votre propre plan (voir ci-dessous), faites-le retirer automatiquement de votre compte courant chaque semaine.

Vous ne voulez pas avoir à y penser, sinon vous trouverez des moyens de vous en dissuader. Commencez petit, commencez automatiquement.

Augmentez votre épargne lorsque vos revenus augmentent

Si vous obtenez une augmentation, utilisez-en une partie pour augmenter vos cotisations de retraite. Par exemple, si vous gagnez 1 $ l’heure de plus qu’auparavant en travaillant 35 heures par semaine, augmentez vos cotisations hebdomadaires de 5 ou 10 $. Vous rapportez toujours plus à la maison qu’avant, mais vous économisez également plus.

À mesure que vous gagnerez plus, vous gonflerez naturellement un peu votre style de vie, ce qui signifie que vous voudrez épargner davantage pour pouvoir maintenir un meilleur style de vie à la retraite.

Donc, chaque fois que vous obtenez une augmentation, mettez de côté une partie de cette augmentation pour l’avenir. Modifiez simplement votre contribution automatique chaque fois que votre salaire augmente.

Bénéficiez du crédit épargnant

Il existe en fait un avantage fiscal très intéressant mais peu connu pour les personnes à faible revenu qui contribuent à l’épargne-retraite. C’est ce qu’on appelle le crédit de l’épargnant et cela aidera vraiment au moment des impôts.

À condition que vous ayez plus de 18 ans, que vous ne soyez pas étudiant à temps plein et que vous ne soyez pas déclaré comme personne à charge des impôts de quelqu’un d’autre, vous pouvez obtenir un crédit pouvant atteindre 2 000 $ de cotisations à un régime de retraite, à la fois par le biais de régimes professionnels ou de votre régime individuel.

En résumé…

L’élément le plus important dans la préparation de la retraite si vous n’avez pas un revenu élevé est de stabiliser vos dépenses et de mettre de l’ordre dans votre situation financière, mais vous devez le faire maintenant plutôt que plus tard.

Plus tôt vous commencerez, plus tôt vous pourrez cotiser à votre épargne-retraite, et plus tôt vous commencerez avec cela, plus cela augmentera en votre nom.

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