Comment investir dans les fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont gรฉnรฉralement dรฉfinis comme รฉtant une copropriรฉtรฉ de valeurs mobiliรจres qui met sur pied des parts destinรฉes aux divers investisseurs privรฉs. Ils sont une partie intรฉgrante des organismes de placement collectifs en valeurs mobiliรจres (OPCVM) avec aussi les sociรฉtรฉs dโinvestissement donc le capital est variable (SICAV). Investir dans les fonds communs de placement est une bonne idรฉe.
Les fonds de placement รฉvoluent en fonction des stratรฉgies dโinvestissements qui correspondent ร leur profil. En termes de principe, ils font face ร un investissement selon une logique gรฉographique et sectoriel bien spรฉcifique.
Dans cet article, nous allons vous montrer comment investir dans les fonds communs de placement facilement. Mais avant de commencer, voici comment Investir en immobilier pas ร pas. Allons-y !!!
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โณ๏ธ Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement sont composรฉs principalement dโun ensemble de placements financiers dรฉtenus par un bon nombre dโinvestisseurs. Ils sont gรฉrรฉs par des experts (gestionnaires de portefeuilles).
La principale finalitรฉ des fonds communs de placement est de dรฉterminer les types de valeurs mobiliรจres que composent le fonds commun qui peut รชtre centrรฉ sur des actions appartenant ร une entreprise ou des obligations dโun รฉtat.
Cela dit, lโachat dโun fonds commun par un investisseur met en commun lโargent quโil dรฉtient avec celui dโautre investisseur en achetant des actions ou mรชme des unitรฉs de fonds. Ils sont รฉmis au fur et ร mesure que plus dโinvestisseurs viennent se grever ร la liste.
Il vous faut noter que chaque portefeuille dispose dโune quote-part du fonds ce qui lui permet de percevoir des revenus et aussi de subir des pertes en capital.
๐ฟ Comment investir dans les fonds communs de placement ?
Si lโidรฉe vous est venue dโacquรฉrir des fonds communs dรฉplacement, cโest une bonne chose. Nous allons ร prรฉsent vous prรฉsenter les 5 รฉtapes que vous devrez suivre pour au final entrer en possession de votre fonds personnel.
โ๏ธรtape 1 : Dรฉterminez lโobjet et la durรฉe de votre investissement
Avant de dรฉbuter votre investissement, vous devrez au prรฉalable faire une รฉvaluation pour connaรฎtre les objectifs financiers prรฉcis de votre placement avant de dรฉterminer la durรฉe de votre placement.
Prenons un exemple : un investisseur dรฉbutant qui est jeune pourrait investir sont argent pendant un bon nombre dโannรฉes, car il a encore beaucoup de temps devant lui.
Mais sโil a un projet dans moins dโun an, il peut faire un investissement dans le court terme pour pouvoir avoir le nรฉcessaire pour son projet, cโest la mรชme chose avec un retraitรฉ sโil veut investir pour lui, il ne saurait le faire pour une durรฉe longue.
Mais si cโest pour profiter ร ses enfants ou petits fils, il pourra faire un placement dโune durรฉe considรฉrablement longue.
โ๏ธ รtape 2 : Faites le choix du type de fonds
Votre tolรฉrance au risque si vous en avez-vous aidรฉ dans cette รฉtape, car elle fait allusion ร votre capacitรฉ ร accepter le risque. Le niveau de risque que vous pouvez accepter est trรจs important pour choisir le type de fonds dans lequel vous allez placer votre argent.
Prenons un exemple : si vous ne voulez pas perdre trop dโargent, vous allez certainement envisager un investissement dans un fonds ร revenu fixe ce qui vous donnera un taux de rendement fixe.
Mais si vous voulez plutรดt faire accroรฎtre votre รฉpargne, vous opterez pour des fonds de placement en actions ordinaires (les fonds canadiens). Vous devrez savoir que pour cela, vous devrez รชtre alaise avec un risque supplรฉmentaire que nous prรฉsente de fonds.
Mais dans le cas oรน vous recherchez plutรดt un รฉquilibre meilleur entre le rendement et le risque, vous devrez penser ร investir dans les fonds รฉquilibrรฉs (les fonds dโactions mondiales). Vous devrez vous assurer que les fonds que vous optรฉs sโintรจgre bel et bien ร vos divers placements et quโils correspondent aux objectifs de votre plan de placement.
โ๏ธรtape 3 : Faites une comparaison entre les frais et les rendements
Sachez que chaque fonds commun de placement intรจgre des frais, mais il y en a qui ont des frais plus รฉlevรฉs que dโautres.
Les frais vont diminuer votre rendement. Veuillez donc ร ce que vous devrez connaรฎtre quels frais vous devrez payer directement, comme par exemple les frais dโacquisition. Vous devrez donc comparez le rendement dโun fonds avec le ratio de gestion avec ceux de fonds semblables.
Vous pouvez vous baser sur le rendement passรฉ dโun fonds pour savoir comment il se comporte dans des situations de marchรฉ. Mais il nโy a pas de garantie que le fonds doive se comporter de la mรชme maniรจre dans le futur.
NBย : avant dโentrer en possession dโun fonds commun de placement, vous devrez faire beaucoup de recherche dans des documents dโinformation, nous pouvons parler des รฉtats financiers qui ont รฉtรฉ vรฉrifiรฉs, des rapports de direction rรฉcents ainsi que des rapports sur le rendement du fonds.
Cela vous donnera la possibilitรฉ de voir si le fonds convient ร vos objectifs. Pour entrer en possession de ces documents, vous pouvez vous rendre chez votre conseiller ou si vous nโen avez pas, vous pouvez le trouver sur le site web de la sociรฉtรฉ qui dรฉtient les fonds communs de placement.
โ๏ธรtape 4 : trouvez-vous un conseiller ou une sociรฉtรฉ de fonds communs de placement
Pour acheter vos fonds, vous devrez uniquement le faire auprรจs dโune sociรฉtรฉ ou dโune personne autorisรฉe ร en vendre.
Chaque personne qui a lโhabitude de vendre des fonds communs de placement ou donner des conseils les concernant devra รชtre inscrite prรจs de lโorganisme de rรฉglementation des valeurs mobiliรจres de sa localitรฉ. En Ontario, lโorganisme qui est chargรฉ des valeurs mobiliรจres est la commission des valeurs mobiliรจres de lโOntario.
Quand un conseiller vous vendra un fonds de placement, assurez-vous de bien comprendre comment ce sera rรฉmunรฉrรฉ. Demandez-lui sโil est en train de vendre les fonds communs de placement dโune sociรฉtรฉ ou bien sโil se concentre uniquement sur une catรฉgorie de fonds en particulier.
โ๏ธรtape 5 : remplissez la demande dโachat et faite votre achat
Une fois que la sociรฉtรฉ de fonds communs que vous opterez dโacheter vous remet la copie de lโaperรงu du fonds, selon la loi sortie le 30 mai 2016, vous devrez fournir certains renseignements personnels. Il s’agit par exemple du niveau de risque que vous pouvez accepter et le niveau de connaissance que vous disposez en matiรจre de placement.ย
En consultant les lois sur les valeurs immobiliรจres, chaque conseiller devra obtenir ces informations avant de vous faire des recommandations sur quels fonds vous devrez mettre votre argent.
Si vous รชtes dโaccord, vous devrez signer le formulaire et en conserver une copie dans vos diffรฉrents dossiers.
Pour ce qui est du placement, pour chaque fonds, vous devrez dรฉposer un montant minimum (500 $ ou 1000 $). Sachez que ce montant est variable, cela en fonction du fonds de placement que vous avez optรฉ pour votre investissement.
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โณ๏ธ Conclusion
Parvenu au terme de notre article, ou il รฉtait question pour nous de voir comment investir dans les fonds communs de placement, il en ressort quโinvestir est une bonne chose.
Mais vous devrez avant toute chose faire des recherches ou solliciter les conseils dโun professionnel sur quel fonds, vous pouvez investir ayant dรฉjร รฉvaluรฉ vos objectifs et dรฉterminer la durรฉe de votre investissement avant de procรฉder ร lโachat. Une fois lโachat terminรฉ, observer lโรฉvolution de votre investissement et si vous constatez un souci, contactez directement votre conseiller et il saura quoi faire.
๐ฟ Foires aux questions
โ๏ธEst-il possible dโinvestir sur plusieurs fonds ?
Effectivement, vous pouvez investir sur plusieurs fonds au mรชme moment ! Cela dรฉpend de vos objectifs, car vous pouvez avoir des objectifs diffรฉrents ce qui conditions vos investissements et leur durรฉe รฉgalement.
โ๏ธQue faire si vous avez effectuรฉ un mauvais achat ?
Si vous vous rendez compte que lโachat que vous avez effectuรฉ ne correspond pas ร vos objectifs, vous pouvez lโannuler lโordre dโachat dans les 48 heures qui suivent la rรฉception ainsi que la confirmation de votre ordre. Et ces rรจgles peuvent varier dโune province ร lโautre.
Si tel a รฉtรฉ le cas, envoyez-nous un pouce et donnez vos avis dans les commentaires pour nous faire part des points sur lesquels vous aimeriez que nous nous amรฉliorons. Mais avant de vous laisser, voici les meilleurs outils pour amรฉliorer la gestion de votre entreprise
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