Δάνεια αυτοκινήτων, ορίστε τι δεν ξέρετε

Η αγορά αυτοκινήτου είναι συχνά η δεύτερη πιο σημαντική επένδυση στη ζωή μετά την αγορά ακινήτων. Επομένως, η χρηματοδότηση αυτού του έργου απαιτεί σημαντική πίστωση, εξ ου και η σημασία της γνώσης δάνεια αυτοκινήτου πριν από τη δέσμευση. Αλλά μεταξύ του συνολικού κόστους χρηματοδότησης, της επιλογής μεταξύ LOA και παραδοσιακής πίστωσης, ή ακόμα και ασφάλισης δανειοληπτών, πολλά στοιχεία παραμένουν άγνωστα στο ευρύ κοινό και μπορεί να επιφυλάσσουν δυσάρεστες εκπλήξεις.

Η αγορά ενός αυτοκινήτου αντιπροσωπεύει συχνά τη δεύτερη επένδυση στη ζωή μετά την ακίνητη περιουσία. Για τη χρηματοδότηση αυτού του σημαντικού έργου, είναι επομένως απαραίτητο να κατανοήσετε όλες τις λεπτομέρειες ενός δανείου αυτοκινήτου πριν δεσμευτείτε.

Μεταξύ των διαφορετικών δυνατών τύπων, ΑΣΦΑΛΙΣΗ, ή ακόμα και πρόσθετο κόστος, πολλά στοιχεία παραμένουν άγνωστα και μπορεί να επιφυλάσσουν δυσάρεστες εκπλήξεις. Ας κάνουμε ένα check in.

Πρώτα απ 'όλα, υπάρχουν δύο βασικές κατηγορίες χρηματοδότησης για ένα αυτοκίνητο: η κλασική πίστωση και Ενοικίαση με Επιλογή Αγοράς (LOA). Εάν η παραδοσιακή πίστωση είναι περισσότερο γνωστή, το LOA γίνεται όλο και πιο ελκυστικό. Γενικά περιλαμβάνει συντήρηση και ασφάλιση εκτός από την μηνιαία εξόφληση, αλλά προσοχή στα χιλιόμετρα!

Μια άλλη καθοριστική και συχνά παραμελημένη παράμετρος: το ύψος της προσωπικής συνεισφοράς. Όσο μεγαλύτερο είναι, τόσο πιο συμφέρουσα τιμή μπορείτε να διαπραγματευτείτε και να μειώσετε το συνολικό κόστος χρηματοδότησης. Σκεφτείτε το!

🥀 Τι είναι το δάνειο αυτοκινήτου;

Όταν εσύ δεν έχεις μετρητά που απαιτείται για να πληρώσετε για ένα νέο αυτοκίνητο, ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να σας βοηθήσει να το αγοράσετε, είτε το όχημα είναι καινούργιο είτε μεταχειρισμένο. Όταν παίρνετε ένα δάνειο αυτοκινήτου, δανείζεστε χρήματα από έναν δανειστή για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.

Συμφωνείτε να αποπληρώσετε τα χρήματα σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συν τυχόν προμήθειες και τόκους που συγκεντρώνετε. Για πολλούς ανθρώπους, η αγορά αυτοκινήτου απαιτεί τη λήψη δανείου.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων αυτοκινήτου και ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, ένα από αυτά μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή από άλλα. Αποκτήστε καλύτερη κατανόηση των κοινών τύπων δανείων αυτοκινήτων προτού αρχίσετε να υποβάλλετε αίτηση για ένα.

Γενικά, υπάρχουν δύο τρόποι για να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο: άμεσο δάνειο ή χρηματοδότηση από α παραχωρησιούχος.

✔</s> Άμεσα δάνεια

Οι άμεσοι δανειστές περιλαμβάνουν τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι διαδικτυακοί δανειστές.

Ο δανεισμός από έναν από αυτούς τους δανειστές μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να συγκρίνετε τους όρους δανείου για εσάς και μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να λάβετε προέγκριση για ένα συγκεκριμένο δάνειο πριν κάνετε αγορές. Και όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε, θα χρησιμοποιήσετε αυτό το δάνειο για να πληρώσετε το αυτοκίνητο.

✔</s> Χρηματοδότηση αντιπροσώπων

Αυτή η επιλογή, την οποία διαχειρίζεται το οικονομικό τμήμα της αντιπροσωπείας σας, διευκολύνει την αγορά του οχήματός σας και του δανείου αυτοκινήτου σας από ένα μέρος.

Οι έμποροι έχουν συνήθως σχέσεις με πολλούς δανειστές, επομένως μπορεί να μπορείτε να συγκρίνετε όρους και ακόμη και να πληροίτε τις προϋποθέσεις για προγράμματα χαμηλών επιτοκίων ή προγράμματα κινήτρων που χρηματοδοτούνται από τον κατασκευαστή.

Αλλά να είστε σε επιφυλακή για τους αντιπροσώπους» αγοράστε εδώ, πληρώστε εδώi» που προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων υψηλού επιτοκίου σε αγοραστές που δεν έχουν ισχυρή πίστωση.

Εάν δεν θέλετε να συνάψετε ένα παραδοσιακό δάνειο αυτοκινήτου ή δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για έγκριση, σκεφτείτε να ζητήσετε από ένα μέλος της οικογένειας να σας βοηθήσει ή να περιμένετε μέχρι να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα. Μπορείτε επίσης να ερευνήσετε μια εναλλακτική επιλογή δανείου, όπως ένα προσωπικό δάνειο από έναν ομότιμο δανειστή.

🥀 Πώς λειτουργούν τα δάνεια αυτοκινήτου;

Για πολλούς ανθρώπους, η αγορά αυτοκινήτου είναι μια από τις μεγαλύτερες επενδύσεις που θα κάνετε, δεύτερη μετά αγοράζοντας ένα σπίτι. Αν και η πληρωμή με μετρητά είναι ιδανική, η πραγματικότητα είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται δάνειο για να πληρώσουν το αυτοκίνητό τους, είτε καινούργιο είτε μεταχειρισμένο.

Ως κάτι που κερδίζει τόκους καθώς τους επιστρέφετε με την πάροδο του χρόνου, είναι σημαντικό να είστε προετοιμασμένοι πριν πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου. Το ποσό που δανείζεστε, ο χρόνος που χρειάζεστε για να το επιστρέψετε και το επιτόκιο επηρεάζουν το μηνιαίο ποσό πληρωμής σας.

• Το ποσό του δανείου. Μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερο από την αξία του αυτοκινήτου, ανάλογα με το αν έχετε ένα όχημα συναλλαγής ή/και κάνετε προκαταβολή.
• Το ετήσιο ποσοστό. Αυτό είναι το πραγματικό επιτόκιο που πληρώνετε για το δάνειό σας.
• Η διάρκεια του δανείου. Αυτός είναι ο χρόνος που πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο, συνήθως 36 έως 72 μήνες.

Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να κατανοήσετε σχετικά με το πώς λειτουργούν τα δάνεια αυτοκινήτων είναι η σχέση μεταξύ της διάρκειας του δανείου και τους τόκους που πληρώνετε. Μια μεγαλύτερη διάρκεια δανείου μπορεί να μειώσει σημαντικά τη μηνιαία πληρωμή σας, αλλά σημαίνει επίσης ότι πληρώνετε περισσότερους τόκους.

✔</s> παραδείγματα

Σκεφτείτε α δάνειο αυτοκινήτου 25 $ με ετήσιο επιτόκιο 000% και διάρκεια 3,00 μηνών. Για 48 χρόνια πληρωμών, θα πληρώσετε 4 $ σε συνολικό τόκο για το δάνειο. Εάν επεκτείνετε αυτό το ίδιο δάνειο για 1 μήνες (ή 561 χρόνια), θα μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας κατά 60 $, αλλά θα αυξήσετε το συνολικό ενδιαφέρον σας θα πληρώσει από $1 έως $561 $.

Δεν υπάρχει μόνος τρόπος για να προσδιορίσετε το καλύτερο δάνειο αυτοκινήτου. Γι' αυτό πρέπει να αφιερώσετε χρόνο για να κατανοήσετε πώς λειτουργούν τα δάνεια αυτοκινήτων και να λάβετε τη σωστή απόφαση με βάση τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση.

Μερικοί άνθρωποι θα ωφεληθούν περισσότερο, λαμβάνοντας πιο μακροπρόθεσμα για να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές και χρησιμοποιώντας τη διαφορά για να εξοφλήσουν το χρέος υψηλότερου τόκου. Άλλοι προτιμούν να κάνουν μια πληρωμή υψηλότερη μηνιαία και να εξοφλήσει το δάνειο νωρίτερα. Χρειάζεται απλώς να διαιτητεύεσαι.

🥀 Προϋποθέσεις για αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο αυτοκινήτου, θα πρέπει συνήθως να συμπληρώσετε μια αίτηση δανείου που παρέχει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Πιθανότατα θα χρειαστείτε τις ακόλουθες πληροφορίες για να εκτελεστεί ομαλά η διαδικασία:

• Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
• Τρέχουσες και προηγούμενες διευθύνσεις
• Στοιχεία τρέχουσας και προηγούμενης απασχόλησης
• Συνολικά έσοδα και πηγές εισοδήματος
• Πληροφορίες για οποιοδήποτε άλλο χρέος μπορεί να έχετε

Συνήθως, η διαδικασία έγκρισης περιλαμβάνει τον έλεγχο των πιστωτικών σας βαθμολογιών και μπορεί να ξεκινήσει με την προεπιλογή. Αυτό μπορεί να προκαλέσει ελαφρά έλξη στην πίστωσή σας, που σημαίνει ότι δεν θα επηρεάσει τα πιστωτικά σας σκορ.

Εάν έχετε προεγκριθεί και προχωρήσετε με μια πλήρη αίτηση, ο δανειστής θα πραγματοποιήσει συνήθως μια σκληρή έρευνα για την πίστωσή σας.

Κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε πτώση σας πιστωτικές βαθμολογίες. Και ακόμα κι αν έχετε προκριθεί, οι όροι και η έγκριση του δανείου σας ενδέχεται να διαφέρουν όταν υποβάλετε μια πλήρη αίτηση. Αλλά εφόσον κάνετε όλες τις συγκρίσεις δανείων σας σε σύντομο χρονικό διάστημα, θα υπάρχει μικρός αρνητικός αντίκτυπος στην πίστωσή σας.

🥀 Τα βήματα για να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου

Μετά από όλα αυτά που μόλις σας είπα παραπάνω, ξέρετε ήδη αν χρειάζεστε δάνειο αυτοκινήτου ή όχι. Ας υποθέσουμε ότι το χρειάζεστε και το καίριο ερώτημα είναι πώς να το αποκτήσετε; Ακολουθούν τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να λάβετε το δάνειο αυτοκινήτου που είναι κατάλληλο για εσάς.

✔</s> Βήμα 1: Αποφασίστε εάν θέλετε ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο

Αποφασίστε αν θέλετε ένα νέο αυτοκίνητο ή το μεταχειρισμένο είναι απαραίτητο. Αυτό μπορεί να εξαρτάται από διαφορετικούς παράγοντες, όπως τα οικονομικά σας, την οικογενειακή σας ζωή και το μέγεθος των ταξιδιών σας. Τα νέα αυτοκίνητα θα διαρκέσουν περισσότερο, αλλά η αξία τους θα μειωθεί γρήγορα.

Ωστόσο, μπορείτε συχνά να λάβετε καλύτερα επιτόκια σε ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου, επειδή εάν αδυναμώσετε το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να μεταπωλήσει το όχημα για υψηλή αξία.

Ένα δάνειο για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο είναι γενικά πιο προσιτό, αλλά το αυτοκίνητο μπορεί να απαιτεί περισσότερη συντήρηση, κάτι που μπορεί να αυξηθεί μακροπρόθεσμα.

✔</s> Βήμα 2: Προσδιορίστε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε σε ένα αυτοκίνητο

Ρίξτε μια μεγάλη ματιά στα οικονομικά σας και αποφασίστε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε για το όχημά σας. Πόσα μπορείτε να βάλετε για ένα προκαταβολή ? Αφού προσδιορίσετε αυτόν τον αριθμό, εξετάστε τα επαναλαμβανόμενα έξοδα ιδιοκτησίας αυτοκινήτου, όπως φυσικό αέριο, ασφάλιση αυτοκινήτου και τακτική συντήρηση.

Enfin, τι γίνεται με το ίδιο το δάνειο; Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο λιγότερα θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα. Αλλά το μειονέκτημα είναι ότι θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερους τόκους, με αποτέλεσμα τελικά να πληρώσετε πολύ περισσότερα από όσα πραγματικά αξίζει το αυτοκίνητο. Λάβετε υπόψη όλα αυτά τα πράγματα όταν αποφασίζετε το εύρος τιμών σας.

✔</s> Βήμα 3. Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά

Η πιστοληπτική σας ικανότητα θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στο είδος του δανείου για το οποίο που έχετε εγκριθεί, οπότε ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση πριν συμπληρώσετε την αίτηση. Όσο καλύτερη είναι η πιστωτική σας βαθμολογία, τόσο καλύτεροι οι όροι του δανείου σας.

✔</s> Βήμα 4. Συμπληρώστε μια αίτηση δανείου

Για μια αίτηση δανείου, θα σας ζητηθεί να παράσχετε όλες ή μέρος των παρακάτω πληροφοριών:

• Βασικές πληροφορίες (όνομα, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης)
• Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
• Το όνομα του τρέχοντος εργοδότη σας και ο αριθμός των ετών υπηρεσίας
• Το εισόδημά σας
• Αριθμοί τραπεζικών λογαριασμών
• Είτε νοικιάζετε είτε είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας
• Τυπικά μηνιαία έξοδα
• Πιστωτική έκθεση

Λάβετε υπόψη ότι κάθε φορά που κάνετε αίτηση για δάνειο, εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση και βλάπτει την πιστωτική σας αξιολόγηση. Ωστόσο, εάν κάνετε αίτηση για περισσότερα από ένα δάνεια σε ένα Περίοδος 14 ημερών, αυτό θα μετρήσει μόνο ως ένα αίτημα. Αυτή η διάρκεια μπορεί να διαφέρει από χώρα σε χώρα.

✔</s> Βήμα 5. Λάβετε προέγκριση

Το ποσό για το οποίο έχετε προεγκριθεί θα σας δώσει μια ιδέα για τον μέγιστο προϋπολογισμό σας. Εάν παίρνετε δάνειο από την αντιπροσωπεία, μάθετε εκ των προτέρων εάν μπορείτε να λάβετε προέγκριση για δάνειο.

Διαφορετικές αντιπροσωπείες θα έχουν διαφορετικές πρακτικές, αλλά ορισμένες θα επιτρέπουν την προέγκριση πριν επιλέξετε ένα συγκεκριμένο όχημα.

✔</s> Βήμα 6. Βρείτε έναν συνυπογράφοντα, εάν χρειάζεται

Μερικές φορές οι δανειστές θα σας εγκρίνουν για δάνειο αυτοκινήτου μόνο εάν έχετε συνυπογράφοντα. Εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ ή ανεπαρκές εισόδημα για να καλύψετε τις μηνιαίες πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να σας ζητήσει να έχετε έναν συνυπογράφοντα στο δάνειο.

Συνυπογράφων είναι κάποιος με καλή πίστωση που συμφωνεί να αναλάβει την πλήρη ευθύνη για το δάνειο σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης. Η πληρωμή εμφανίζεται και στις δύο πιστωτικές αναφορές σας, επομένως βεβαιωθείτε ότι ο συνυπογράφουσός σας κατανοεί πλήρως τους όρους.

✔</s> Βήμα 7. Επιλέξτε ένα όχημα

Επιλέξτε ένα αυτοκίνητο που ταιριάζει στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας. Διαπραγματευτείτε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για το όχημα και το επιτόκιο του δανείου σας και, στη συνέχεια, υπολογίστε πόσα θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα.

Συχνές ερωτήσεις για δάνειο αυτοκινήτου

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός κλασικού δανείου και ενός LOA για ένα αυτοκίνητο;

Η ενοικίαση με δυνατότητα αγοράς (LOA) περιλαμβάνει γενικά συντήρηση και ασφάλιση εκτός από τη χρηματοδότηση. Η κλασική πίστωση αφορά μόνο την αγορά. Αλλά το LOA συνεπάγεται όρια χιλιομέτρων.

Γιατί είναι τόσο σημαντική η προσωπική συνεισφορά σε ένα δάνειο αυτοκινήτου;

Όσο μεγαλύτερη είναι η συνεισφορά, τόσο περισσότερες τράπεζες χορηγούν ευνοϊκό επιτόκιο στη χρηματοδότηση, το οποίο μειώνει σημαντικά το συνολικό κόστος της πίστωσης.

Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση αυτοκινήτου που προσφέρει η τράπεζα;

Δεν, μπορείτε να συνάψετε ασφάλεια αυτοκινήτου με τον ασφαλιστή της επιλογής σας αρκεί να παρουσιάζει επαρκές επίπεδο εγγύησης στα μάτια της τράπεζας.

Το δάνειο αυτοκινήτου περιλαμβάνει άλλες χρεώσεις;

Ναί, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη σας τα τέλη κατάθεσης της τράπεζας, τα τέλη εγγραφής, πιθανώς μια μηχανική εγγύηση κλπ. Να είστε προσεκτικοί σε όλα αυτά τα σημεία.

Πώς να διαπραγματευτείτε σωστά το δάνειο αυτοκινήτου σας;

Συγκρίνετε τις προσφορές, γνωρίστε καλύτερα το αρχείο σας, βάλτε τον ανταγωνισμό στο παιχνίδι δείχνοντας τις καλύτερες αντίθετες προσφορές και μη διστάσετε να ζητήσετε την άρση ορισμένων δαπανών.

🥀 Κλείσιμο

Σε αυτό το άρθρο, εξετάσαμε τα διάφορα βασικά αλλά συχνά παραβλέπονται στοιχεία της χρηματοδότησης του αυτοκινήτου: τις λεπτές διαφορές μεταξύ του LOA και της παραδοσιακής πίστωσης, τη σημασία της προσωπικής συνεισφοράς, τις παγίδες της ασφάλισης ή ακόμα και όλα τα πρόσθετα κόστη που ενδέχεται να αυξήσουν τον λογαριασμό .

Από εδώ και στο εξής, έχετε όλες τις κάρτες στο χέρι για να επιλέξετε το δάνειο αυτοκινήτου σας έχοντας πλήρη γνώση των γεγονότων. Αφιερώστε χρόνο για να συγκρίνετε τις διαφορετικές προσφορές από τράπεζες και αντιπροσώπους, χρησιμοποιώντας έναν διαδικτυακό προσομοιωτή, σύμφωνα με τις ανάγκες σας.

Και μη διστάσετε να διαπραγματευτείτε σταθερά για να αποκτήσετε τις καλύτερες συνθήκες! Λίγος χρόνος που ξοδέψατε εκ των προτέρων θα σας γλιτώσει από πολλή απογοήτευση αργότερα. Είστε πλέον έτοιμοι να ξεκινήσετε και να χρηματοδοτήσετε ήρεμα την αγορά του επόμενου οχήματός σας. Το μόνο που μένει είναι να βρεις το μοντέλο των ονείρων σου! Καλό δρόμο!

Πριν φύγετε, ακολουθεί μια εκπαίδευση που σας επιτρέπει master trading σε μόλις 1 ώρα.