Cómo gestionar adecuadamente mis bienes

¿Cómo puedo gestionar mis activos correctamente? Optimizar la gestión de sus activos es fundamental para asegure su futuro financiero y realizar proyectos personales. Tanto si tienes pocos como muchos activos, es fundamental organizarlos bien, hacerlos crecer y anticipar su transmisión futura.

Sin embargo, no siempre es fácil navegar entre productos financieros complejos, impuestos cambiantes y los altibajos de la vida. Muchos se sienten impotentes y, por tanto, posponen este trabajo, que sin embargo es crucial para su situación financiera general.

A través de este artículo escrito con profesionales de la consultoría patrimonial quiero darte claves prácticas para ver las cosas con mayor claridad. Juntos discutiremos cómo analizar con calma tu situación actual, definir tus objetivos a mediano y largo plazo, así como implementar estrategias adecuadas para alcanzarlos.

Mi objetivo es permitirle abordar con más tranquilidad la gestión de su patrimonio, para que pueda ser una verdadera palanca para realizar sus proyectos. ¡Sigue la guía para convertirte finalmente en el actor informado de tu futuro financiero!

🥀 Protege tu patrimonio contra riesgos para la salud

La ocurrencia de un grave problema de salud, accidente o muerte prematura en una familia puede comprometer el equilibrio económico con fuertes repercusiones en el patrimonio. Entre la pérdida de ingresos relacionada con las bajas por enfermedad y los costes sanitarios, el impacto es considerable si no hemos sido capaces de protegernos.

A continuación le presentamos los diferentes contratos que le permitirán proteger su patrimonio contra riesgos para la salud.

✔️ Seguro de cuidados a largo plazo

El seguro de cuidados de larga duración es un tipo de seguro privado que protege contra el riesgo de pérdida de autonomía. Funciona según el principio de una renta vitalicia pagada a la persona dependiente para permitirle financiar la asistencia necesaria para mantenerse en su domicilio o en un establecimiento especializado.

El seguro de cuidados de larga duración ayuda a proteger contra las consecuencias financieras de la pérdida de autonomía. Si pasas a ser dependiente, el asegurador cubre total o parcialmente los gastos necesarios: gastos de ayuda a domicilio, internación en un establecimiento especializado, adaptación de la vivienda, etc.

También se proporcionan asignaciones diarias. Este contrato cubre el resto a pagar una vez deducidas las ayudas públicas.

Además del nivel de dependencia garantizado, estudie detenidamente las especificaciones del seguro de dependencia: importe del capital o renta vitalicia prevista, posible franquicia, condiciones de revalorización, plazos y condiciones de puesta en juego de las garantías, etc.

Algunos contratos ofrecen asistencia para coordinar a las partes interesadas. Compara también tu cobertura actual con la de tu cónyuge y ascendientes. El seguro de cuidados a largo plazo debe elegirse cuidadosamente para protección completa.

✔️Seguro de fallecimiento

El contrato de seguro de deceso, también llamado seguro de vida deceso, garantiza el pago de un capital predefinido a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Este capital permite a los seres queridos cubrir los gastos funerarios y de herencia, y compensar la pérdida de ingresos. El monto debe fijarse de acuerdo con las necesidades reales de los beneficiarios y los activos existentes.

La designación de beneficiarios es crucial en el contrato de seguro de decesos. Recuerda actualizarlo periódicamente en caso de cambio de situación familiar. Puedes optar por un único beneficiario o dividir el capital entre varias personas. Una cláusula de reversibilidad permite, por ejemplo, redistribuir el capital en caso de fallecimiento del cónyuge.

Se recomienda articular finamente el seguro de deceso con un contrato funerario. Este último permitirá financiar directamente los gastos funerarios, retornando entonces el capital de defunción a los familiares para compensar la pérdida de ingresos sin gravar la herencia.

Designar un cerca de la confianza como beneficiario del contrato funerario para gestionar el funeral como desee. Una estrategia óptima consiste en cubrir el funeral mediante un contrato específico y luego garantizar el excedente para los herederos.

✔️ Garantía funeraria

El contrato de decesos o seguro de decesos le permite acumular un capital que será pagado en el momento del fallecimiento para financiar directamente el funeral según sus deseos. Esto evita que la familia tenga que avanzar fondos en caso de emergencia. Los importes ahorrados también suelen convertirse en un fondo en euros seguro. Por lo tanto, este contrato funerario le proporciona una verdadera tranquilidad.

Hay dos fórmulas: la capital funeraria que paga una suma global a los beneficiarios para organizar libremente el funeral. O el contrato funerario que garantiza la cobertura del costo del funeral hasta un tope con un socio.

En ambos casos, la prefinanciación asegura este aspecto. Para elegir la cantidad, estime con precisión el presupuesto necesario para su funeral ideal.

Abordar la cuestión de los funerales nunca es fácil. Sin embargo, es aconsejable preparar esto con antelación para evitar tomar decisiones en una emergencia emocional. Informe a su familia sus deseos específicos: tipo de ceremonia, lugar de entierro, aviso de funeral, flores, etc.

✔️ Seguro médico complementario

El seguro de salud es un sistema de protección social que permite la cobertura total o parcial de los gastos de salud. Puede complementarse con un seguro médico privado o mutuo. Sin embargo, constituye el pilar de cobertura de gastos de salud.

El seguro médico complementario cubre la asistencia sanitaria y los gastos no reembolsados ​​por el Seguridad Social : sobrecostos, tarifa diaria hospitalaria, prótesis dentales, osteopatía, etc.

Permite evitar el anticipo de costes. Analiza detenidamente el cuadro de garantías: tasa de reembolso por conceptos, posibles topes, franquicias, etc. Elige garantías ampliadas para una cobertura completa.

Favorecer fórmulas que incluyan la devolución de excesos en sectores no contratados, la gestión de la habitación privada, el paquete de maternidad o incluso garantías específicas del pool.

✔️ Garantía de pérdida de ingresos

La garantía de pérdida de ingresos le proporciona un ingreso de reemplazo en caso de baja por enfermedad o accidente. Compensa la baja de salario por incapacidad o invalidez.

Consulta los plazos de carencia, las rentas garantizadas, los tipos de cesantía cubiertos y la no caducidad en caso de incapacidad permanente en particular. Este red de seguridad financiera es esencial en caso de una parada prolongada.

Es posible mantener esta garantía después de la jubilación. ¡Los accidentes de la vida no perdonan a nadie! La pensión de invalidez será un bienvenido complemento de los ingresos en caso de que se produzca un problema grave a una edad avanzada.

Las contribuciones son mínimas en relación con la protección brindada. No canceles demasiado rápidamente su pérdida de seguro de ingresos en previsión de la jubilación. Los peligros para la salud no tienen edad.

✔️ Seguro del prestatario

El seguro de deudor es un contrato de seguro que garantiza la devolución de un préstamo hipotecario o de consumo en caso de que se produzcan determinados hechos.

Obligatorio para todas las hipotecas, el seguro de deudor reembolsa el préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado. Esta garantía evita que la deuda pese sobre los familiares. Analiza bien el TEG con y sin seguro para comparar ofertas.

El cuestionario de salud se basa en la tarifa individualizada. Revisar al alza la cobertura de préstamos para una mayor protección. Tómese el tiempo para comparar los contratos ofrecidos por el banco y las compañías de seguros. Los precios difieren significativamente según las garantías y opciones incluidas.

Estudiar en detalle las condiciones generales del seguro de deudor. Además de la muerte, asegúrese de que la invalidez, la incapacidad y la pérdida de empleo también estén cubiertas. Consulta las cláusulas de recaída y reincidencia que evitan la extinción del contrato.

🥀 Proteger mi patrimonio contra la inflación

Con la inflación aumentan los precios de los bienes y servicios, lo que puede tener un impacto en sus ahorros y su poder adquisitivo. Si no toma medidas para proteger sus activos, corre el riesgo perder valor con el tiempo. Esto puede dificultar el logro de sus objetivos financieros a largo plazo.

✔️ Los efectos nocivos de la inflación sobre el ahorro

Una tasa de inflación elevada como la que estamos viviendo actualmente tiene un impacto muy negativo sobre el ahorro si no se toman medidas para protegerse contra ella. De hecho, con el aumento general de los precios, nuestro poder adquisitivo disminuye año tras año si nuestro efectivo en la cuenta bancaria no aporta nada o muy poco.

Con una tasa de inflación del 5% como la actual, 100 euros colocados sin rendimiento en una cuenta equivaldrían a sólo 95 euros de poder adquisitivo el año siguiente. De este modo, el valor real de nuestros ahorros disponibles se ve inexorablemente erosionado.

Es por esta razón que es crucial aumenta tus ahorros a través de inversiones que ofrezcan al menos un rendimiento igual al nivel de inflación. De lo contrario, cada año nos empobrecemos un poco, aunque acumulemos un fondo de euros corrientes en nuestras cuentas. ¡Una auténtica paradoja que hay que resolver rápidamente!

La inflación actúa como un parásito que se alimenta del valor de nuestros ahorros. Por eso existen soluciones para contrarrestar este flagelo, que detallaremos en un segundo paso.

✔️ Alquiler de inmuebles, un refugio seguro comprobado

Tendrás que aprender a administrar propiedad inmobiliaria. Ante la amenaza de la inflación, las propiedades en alquiler son un refugio seguro demostrado para proteger el poder adquisitivo. De hecho, esta inversión presenta varias ventajas importantes en la situación actual.

En primer lugar, los alquileres están inherentemente indexados a la inflación. Cada año se reevalúan sobre la base del Índice de Referencia de Alquileres, que sigue el aumento de los precios al consumo. Por lo tanto, sus ingresos por alquiler aumentan naturalmente al mismo ritmo que la inflación, protegiendo así su poder adquisitivo.

Además, el mercado inmobiliario es estructuralmente deficitario. La demanda es mucho mayor que la oferta, particularmente en ciertos mercados restringidos, como las grandes metrópolis. Su propiedad se revenderá y alquilará fácilmente, brindándole seguridad a largo plazo.

Por último, los tipos de los préstamos inmobiliarios siguen siendo moderados y constituyen un efecto de apalancamiento interesante para los activos inmobiliarios. El endeudamiento razonable sigue siendo una estrategia ganadora en tiempos de inflación.

✔️ Oro, protección eficaz contra las crisis

El oro se considera desde hace mucho tiempo un refugio financiero y una protección eficaz contra las crisis económicas, en particular la inflación. En épocas de inflación, el valor de las monedas tiende a disminuir, lo que puede erosionar el poder adquisitivo de los inversores. Sin embargo, el oro generalmente mantiene su valor intrínseco a lo largo del tiempo, lo que lo convierte en un activo atractivo para la protección del patrimonio.

La razón principal detrás de la resistencia del oro a la inflación es su naturaleza tangible y limitada. A diferencia de las monedas fiduciarias, que las autoridades monetarias pueden imprimir en cantidades ilimitadas, el oro es un metal precioso que no puede reproducirse artificialmente en grandes cantidades. Su escasez y demanda constante lo convierten en un activo tangible que conserva su valor a través de los ciclos económicos.

Además, el oro suele verse como una forma de moneda universal, lo que significa que conserva su valor a escala global. Los inversores suelen intentar asignar una parte de su cartera al oro como estrategia de diversificación, proporcionando una posible protección contra la inflación y las fluctuaciones de los mercados financieros. En tiempos de incertidumbre económica, el oro suele actuar como un refugio seguro, atrayendo a inversores que buscan preservar su riqueza.

✔️ Manténgase invertido a largo plazo

En caso de un aumento inflacionario, el error sería entrar en pánico y vender todas sus tenencias. Por el contrario, se recomienda permanecer invertido a largo plazo para aprovechar la recuperación del mercado.

El principal escollo es dejar tus inversiones en el peor momento, bajo el influjo de la emoción. Conserva tus bienes, la situación finalmente se estabilizará. Con estas soluciones adaptadas, podrá atravesar este período turbulento con más serenidad. Tu riqueza saldrá consolidada.

🥀 Proteger mi patrimonio en caso de divorcio

Lo que se convierte mi herencia en caso de divorcio ? El divorcio siempre es emocionalmente traumático. Pero también puede tener complejas repercusiones materiales y económicas según el régimen matrimonial.

De este modo, estarás mejor preparado para afrontar con calma esta dura prueba, que también es delicada a nivel material.

✔️División de bienes inmuebles después del divorcio.

En caso de divorcio, la primera pregunta a menudo se refiere al futuro de la casa familiar y otros bienes inmuebles comunes. En realidad, todo depende del régimen matrimonial elegido en el momento del matrimonio.

En el régimen de comunidad, los bienes adquiridos durante el matrimonio se consideran legalmente bienes comunes de la pareja, mitad propiedad de cada cónyuge.

Así, en caso de divorcio bajo este régimen, los bienes inmuebles adquiridos en común durante la unión se dividen en partes estrictamente iguales. Cada ex cónyuge recibe el 50% el valor del inmueble o inmuebles de que se trate.

Por el contrario, en el régimen de separación de bienes, no se produce partición en caso de divorcio. Cada cónyuge sigue siendo propietario exclusivo de los bienes inmuebles adquiridos antes y durante el matrimonio.

Así, si la vivienda familiar fue adquirida por uno de los cónyuges antes del matrimonio, esta propiedad vuelve a él en su totalidad en caso de divorcio. No hay distinción entre posesiones antes y después de la unión.

✔️ Compartir ahorros e inversiones financieras

Más allá de los bienes inmuebles, el divorcio también plantea la cuestión de compartir los ahorros depositados en cuentas bancarias, así como diversas inversiones financieras, como los seguros de vida. Y ahí nuevamente, todo depende del régimen matrimonial inicial.

En el marco de una comunidad de bienes, las cantidades depositadas en cuentas mancomunadas y los contratos de seguro de vida celebrados a nombre de los dos miembros de la pareja son considerado como patrimonio común.

Así, en caso de divorcio, los saldos de las cuentas bancarias conjuntas se reparten en partes estrictamente iguales, independientemente de cuál de los cónyuges haya contribuido realmente a dichas cuentas. Todos reciben el 50% de las cantidades disponibles.

En el régimen de separación de bienes, punto de reparto en materia de ahorros e inversiones: cada cónyuge sigue siendo propietario exclusivo de las cuentas bancarias y de los contratos que posee, ya sean establecidos antes o durante el matrimonio.

Por tanto, cada uno conserva todos sus ahorros personales, los saldos de sus cuentas individuales, sus contratos de seguros de vida, su PEA, sus inversiones en bolsa... Il no hay distinción entre los bienes antes y después del matrimonio.

✔️ La compleja cuestión del reparto de pensiones tras el divorcio

El divorcio también tiene importantes repercusiones en las pensiones y anualidades de jubilación de los ex cónyuges. Las reglas son bastante complejas, pero es fundamental conocerlas bien para defender tus intereses.

En determinadas condiciones, un ex cónyuge puede, de hecho, tener derecho a una parte de la pensión de jubilación de su ex pareja si se encuentra en una situación financiera más delicada. no es sistematico : varios criterios deben cumplirse y solicitarse expresamente.

Para poder recibir parte de la pensión de su excónyuge, debe cumplir con todas las siguientes condiciones:

• han estado casados ​​por en menos de 2 años antes del divorcio;
• No haberse vuelto a casar después del divorcio;
• Se por lo menos mínimo 62 años o 60 años en caso de incapacidad para el trabajo;
• Justificar los recursos personales por debajo de un techo fijado en 21 € al año. Este tope se incrementa en el caso de hijos a cargo.

Si se cumplen todas estas condiciones, puede solicitar su parte de sobreviviente durante la vida de su ex cónyuge. Tras su fallecimiento, también podrás reclamar la clásica pensión de supervivencia para viudos y viudas.

✔️ El papel esencial de la prestación compensatoria

Durante un divorcio, los jueces pueden decidir otorgar una asignación compensatoria a uno de los ex cónyuges, para compensar una disparidad excesiva en las respectivas condiciones de vida después de la ruptura.

Esta compensación es concedida por el juez al cónyuge considerado económicamente más frágil tras el divorcio, para evitar la inseguridad excesiva. Las condiciones para la obtención son:

• Un divorcio pronunciado judicialmente (por lo tanto, excluyendo el divorcio por consentimiento mutuo);
• Una diferencia significativa en el nivel de vida después del divorcio;
• Una capacidad contributiva del otro cónyuge para financiarla.

No es un debido automático: debe reclamarse expresamente al juez de familia.

✔️ Pensión alimenticia para los hijos del matrimonio

Además del subsidio compensatorio, el divorcio también implica el pago de una pensión alimenticia para cubrir las necesidades de los hijos, independientemente del régimen matrimonial.

Esta obligación subsiste mientras el niño no es totalmente independiente. El monto se fija según los recursos de cada padre y las necesidades del niño. Es posible disponer un pago directo entre los padres o apoyo por parte de la CAF, especialmente si el deudor no paga.

Gastos excepcionales (gastos médicos, matrícula…) se reparten en proporción a los ingresos de cada padre. También en este caso, en caso de situación de conflicto, el juez decidirá en función del interés del niño y del nivel de vida anterior del hogar.

✔️ Optimice su impuesto sobre el patrimonio después del divorcio

El divorcio a veces resulta en una transferencia de bienes de un excónyuge al otro como parte de la división. Desde el punto de vista fiscal, es posible optimizar estas transferencias. Si en el marco del divorcio se transfieren bienes inmuebles comunes, cada cónyuge podrá beneficiarse de deducciones fiscales mientras dure la propiedad de su parte.

Una ventaja que no debe pasarse por alto en caso de reventa de una propiedad después de un divorcio, especialmente si su el valor ha subido mucho.

Si el divorcio implica la recompra de valores financieros mantenidos conjuntamente, es posible distribuir su ganancia de capital imponible a lo largo de varios años. En concreto, la ganancia de capital obtenida durante la transferencia de los títulos al excónyuge queda congelada a efectos fiscales. Sólo tributará en el año en que efectivamente se retiren los fondos.

Esta técnica permite reducir la cantidad a informe cada año. A estudiar caso por caso en función de los importes de que se trate.

✔️ Optimice su presupuesto después del divorcio

Una vez finalizado el divorcio y divididos los bienes, es fundamental reequilibrar su presupuesto personal para mantener su nivel de vida. Después de años de convivencia, el divorcio implica automáticamente una caída de ingresos. Tienes que adaptar tu estilo de vida para no ser pillado por sorpresa:

• Reducir ciertos gastos restringidos (vivienda, automóvil, suscripciones, etc.)
• Encuentre ingresos adicionales si es posible
• Echa un vistazo a tus ahorros de forma mesurada

Anticipar las principales partidas de gasto a revisar. Y obtener ayuda de un asesor financiero si necesario. Si el divorcio le otorgó capital por la venta de bienes comunes, inviértalo inteligentemente. Favorezca inversiones prudentes, disponibles en cualquier momento para complementar sus ingresos.

🥀 Errores que se deben evitar en la gestión de activos

Optimizar la gestión del patrimonio personal es un ejercicio exigente. Entre las múltiples inversiones posibles, la errática evolución de los mercados y la compleja fiscalidad, no siempre es fácil tomar las decisiones correctas. Sin embargo, algunos errores de gestión patrimonial surgen con frecuencia y afectan el rendimiento o aumentan el riesgo de su cartera.

✔️ Centrarse excesivamente en los rendimientos a corto plazo

Cuando uno está interesado en una inversión, el rendimiento mostrado es, por supuesto, un criterio esencial. Sin embargo, un error común es centrarse solo en el rendimiento. inmediato o en 1-2 años.

Sin embargo, para hacer crecer sus activos a largo plazo, es mucho mejor centrarse en el rentabilidad en 5, 10 o 20 años. Las inversiones con los mejores rendimientos iniciales también suelen ser las más riesgosas a largo plazo. Los exponen a un alto riesgo de pérdida de capital en caso de caída del mercado.

Por tanto, es necesario adoptar una visión a largo plazo y favorecer activos más sostenibles, aunque su rentabilidad inicial es menor. Lo principal es buscar el mejor equilibrio posible entre rentabilidad y riesgo a lo largo del tiempo.

✔️ Mire únicamente el rendimiento bruto sin tener en cuenta las comisiones

El rendimiento o el rendimiento anual propuesto en la comunicación designa el rendimiento bruto, antes de tasas y antes de impuestos.

Sin embargo, para estimar correctamente la rentabilidad real de una inversión, es fundamental considerar el rendimiento neto, después de deducir todos los costos relacionados con esta inversión. Estas tarifas pueden cosecha del 1 al 4% rentabilidad cada año en función de las inversiones.

Estos incluyen las tarifas de gestión anuales para un fondo de inversión, tarifas de entrada o arbitraje para seguros de vida, tarifas de transacción para alquiler...

Estos costos recurrentes consumen una parte significativa del rendimiento. Por lo tanto, es imperativo tenerlos en cuenta en su análisis comparativo de las diversas inversiones consideradas.

✔️ Poner todos los huevos en una sola canasta por falta de diversificación

Este es un principio básico en la gestión patrimonial: diversificación de inversiones es fundamental para optimizar la pareja rentabilidad/riesgo. Al concentrar todas sus inversiones en una única clase de activo (acciones, bonos, bienes raíces, etc.), se expone a un mayor riesgo en caso de un mal desempeño de este mercado.

Por el contrario, al tener cuidado de distribuir bien sus activos entre diferentes tipos de inversiones con poca correlación entre ellos, el riesgo general se reduce considerablemente.

Por lo tanto, tener acciones, fondos inmobiliarios, seguros de vida vinculados a fondos de inversión, productos de tasas de interés y efectivo es esencial para diversificar los riesgos y agrupar los rendimientos.

✔️ Ignore los costos recurrentes que impactan la rentabilidad

Como se mencionó anteriormente, los costos generados por las inversiones (gastos de gestión, gastos de inscripción, gastos de arbitraje, gastos de transacción…) reducen su rendimiento neto para el ahorrador en la misma cantidad.

Sin embargo, estos costos son pasados ​​por alto o subestimados con demasiada frecuencia por las personas cuando toman decisiones de inversión. Se centran en el rendimiento bruto o el rendimiento pasado, oscureciendo este impacto de las tarifas.

Sin embargo, a largo plazo, estos costos recurrentes pueden reducir significativamente la rentabilidad de una inversión. Por lo tanto, es esencial integrar completamente esta dimensión en el análisis comparativo del par rentabilidad/riesgo. Para optimizar su patrimonio, fijate bien en los costos es tan importante como el rendimiento.

Por lo tanto, los ETF de acciones de bajo costo serán mucho más rentables que un fondo de acciones de alto costo, incluso si su rendimiento bruto es similares antes de costos.

✔️ Dar demasiada importancia al desempeño pasado

"El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros“. Esta frase ritual en los documentos comerciales contiene una gran verdad.

En la gestión patrimonial, es tentador priorizar las inversiones que muestran los mejores rendimientos pasó más de 5 o 10 años. Aquellos que se han desempeñado mejor en el pasado parecen ser los que tienen más probabilidades de continuar con su impulso.

Sin embargo, los mercados financieros están en constante evolución y los contextos cambiantes hacen que cualquier pronóstico sea arriesgado. quien hubiera predijo hace 10 años el colapso bonos o el boom inmobiliario?

En lugar de confiar únicamente en un historial halagador, es mejor estudiar los fundamentos y las perspectivas futuras de una inversión en mayor profundidad antes de decidirse a invertir. Su solidez y potencial de futuro priman sobre el desempeño ya logrado.

✔️ Tomar decisiones impulsadas por la emoción

La inversión en riqueza requiere perspectiva y racionalidad para tomar las decisiones correctas. Desafortunadamente, las emociones también pueden jugar malas pasadas a las personas. Por lo tanto, necesitará tener un inteligencia emocional sólido.

Por ejemplo, algunos se sienten tentados a vender todas sus inversiones presa del pánico durante una violenta caída del mercado de valores. Por el contrario, otros se ven obligados a invertir excesivamente en activos altamente especulativos que se encuentran en una burbuja, por temor a perder una oportunidad.

Tomar decisiones emocionales frente a la alta volatilidad del mercado a menudo conduce a errores costosos. Es mucho mejor mantener la compostura y el discernimiento en todos los contextos.

✔️ Operar demasiado sin una estrategia real a largo plazo

Algunos individuos adictos a los mercados acaban multiplicando el ida y vuelta entre inversiones de forma irracional y emocional.

Sin embargo, esta inestabilidad genera altos costos de transacción que afectan significativamente los retornos. Es más, este “comercio“La compulsividad se hace la mayor parte del tiempo sin una estrategia real de activos a largo plazo.

Por el contrario, una asignación de activos es óptima cuando se define racionalmente según sus objetivos y luego se ajusta gradualmente según los cambios en los mercados y su situación.

✔️ Sin tener en cuenta el impacto de la inflación

La inflación, incluso moderada, devora cada año poco del valor de sus activos no invertidos. A largo plazo, su impacto dista mucho de ser insignificante.

Un ejemplo: con sólo un 2% de inflación anual, 100€ depositados en tu cuenta corriente perderán un 000% de su valor en poder adquisitivo a lo largo del combate de 10 ans.

Por lo tanto, es esencial tener en cuenta regularmente el efecto de la inflación en la valoración de sus inversiones. Ciertas clases de activos permiten precisamente protegerse contra la inflación.

✔️ Descuidar las optimizaciones fiscales

Incluso con un rendimiento bruto equivalente, la tributación aplicable a dos inversiones puede variar mucho e impactar el rendimiento neto recibido.

Sepa cómo optimizar la tributación de sus activos mediante el uso de sobres dedicados (GUISANTE, seguro de vida...) es por lo tanto esencial. Esto puede generarle varios puntos de retorno neto cada año a través de impuestos y contribuciones sociales reducidas.

Un enfoque patrimonial que tenga en cuenta en profundidad la dimensión fiscal se vuelve esencial más allá de una determinada cantidad de activos. A menudo es necesario el asesoramiento profesional.