Cad is spéis ann?

Is é is ús ann ná an costas a bhaineann le húsáid airgead duine eile. Nuair a fhaigheann tú airgead ar iasacht, íocann tú ús. Nuair a thugann tú airgead ar iasacht, tuilleann tú ús. Is ionann ús agus an costas a bhaineann le cistí a fháil ar iasacht agus an brabús a fhabhraítear dóibh siúd a chuireann cistí isteach Cuntas á shábháil.

Ríomhtar é mar chéatadán den iarmhéid iasachta nó taisce, íocann an t-iasachtaí ús leis an iasachtóir i gcás iasachta nó íocann an institiúid airgeadais leis an taisceoir i gcás cuntais choigiltis.

Anseo, beidh tú ag foghlaim níos mó faoi ús, lena n-áirítear cad é atá ann agus conas a ríomh cé mhéad a thuilleann tú nó atá dlite duit ag brath ar cibé an bhfuil tú ag iasacht nó ag fáil airgid ar iasacht. Ach sula dtosaíonn tú, tá oiliúint préimhe anseo a dhéanfaidh ligeann duit fios a bheith agat go léir na rúin chun go n-éireoidh leis an Podchraoladh.

???? Sainmhíniú ar spéis

Tagraíonn ús do dhá choincheap a bhaineann ach an-difriúil: an méid a íocann iasachtaí leis an mbanc as costas na hiasachta, nó an méid a fhaigheann sealbhóir cuntais ar mhaithe le hairgead a fhágáil taobh thiar den bhanc.

Ríomhtar é mar chéatadán d’iarmhéid na hiasachta (nó éarlais), a íoctar go tréimhsiúil leis an iasachtóir as an bpribhléid a chuid airgid a úsáid. De ghnáth luaitear an méid mar ráta bliantúil, ach is féidir ús a ríomh ar feadh tréimhsí níos faide nó níos giorra ná bliain amháin.

Airteagal le léamh: Gach rud a theastaíonn uait a bheith agat faoi chuntais an mhargaidh airgid

I ndáiríre, is airgead breise é ús nach mór a aisíoc de bhreis ar an mbuniarmhéid iasachta nó taisce. Chun é a chur ar bhealach eile, smaoinigh ar an gceist: cad a thógann sé airgead a fháil ar iasacht? An freagra: níos mó airgid.

???? Conas a oibríonn leas?

Tá dhá chineál leasa bhunúsacha ann: ús simplí agus ús iolraithe.

leas simplí

Ríomhtar ús simplí, nó ús ar ráta comhréidh, mar chéatadán de phríomh-iarmhéid taisce nó iasachta. Is cuma cé chomh fada agus a théann iasachtaí gan fiacha a íoc nó a choinníonn sealbhóir cuntais airgead sa bhanc, déanfar ús a ríomh i gcónaí ón méid bunaidh.

Agus tú ar iasacht: tar éis duit airgead a fháil ar iasacht, beidh ort an méid a fhaigheann tú ar iasacht a aisíoc. Chomh maith leis sin, chun an t-iasachtóir a chúiteamh as riosca na hiasachta duit, ní mór duit níos mó a aisíoc ná mar a fuair tú ar iasacht.

Tóg an sampla seo. Cuir i gcás go bhfuair tú $1000 ar iasacht ó bhanc. Má ghineann d’iasacht ráta úis bliantúil 10% sa bhanc, aisíocfaidh tú $1000 móide ús 10% ($100). Mar sin is é $1 an méid a bheidh ort a aisíoc tar éis bliana amháin.

Nóta: D’fhéadfadh méid iomlán an úis a bheith níos airde nó níos ísle má fhaigheann tú airgead ar iasacht thar thréimhse níos faide nó níos giorra.

Agus tú ar iasacht: Má tá airgead breise ar fáil agat, is féidir leat é a thabhairt ar iasacht duit féin nó na cistí a thaisceadh isteach i gcuntas coigiltis, rud a ligeann don bhanc é a thabhairt ar iasacht nó na cistí a infheistiú. Mar chúiteamh, tá súil agat ús a thuilleamh. Mura mbuaileann tú tada, b’fhéidir go mbeadh cathú ort airgead a chaitheamh ina ionad sin, mar is beag buntáiste a bhaineann le fanacht.

Mar shampla, má chuireann tú $1 i gcuntas coigiltis a íocann ús 000% in aghaidh na bliana, tuillfidh tú $2 in ús, rud a thabharfaidh $20 duit tar éis bliana amháin.

Arís, d’fhéadfadh an t-ús a thuilleann tú a bheith níos airde nó níos ísle má thagann athrú ar an ráta úis. Ar an iomlán, braitheann an méid a thuilleann tú nó a íocann tú ar:

• Ráta úis
• Méid na hiasachta
• Cé chomh fada a thógann sé a aisíoc

Ús Comhdhúil

Le hús iolraithe, cuirtear ús fabhraithe leis an bpríomhiarmhéid. Smaoinigh air mar ús ar ús. Is í an fhoirmle chun ús iolraithe a ríomh ná: A = P(1+r/n)^(nt), i gcás ina A an bhfuil luach na hiasachta nó na hinfheistíochta amach anseo, lena n-áirítear ús; P an príomhshuim infheistíochta; r is é an ráta úis bliantúil (deachúil); n an líon uaireanta a dhéantar ús a iolraithe gach bliain; Agus t is téarma na hiasachta. De réir dealraimh, Albert Einstein ús iolraithe ar a dtugtar humorously an fórsa is cumhachtaí sa chruinne.

Tóg an sampla seo

Tá $5 agat i do chuntas coigiltis a thuilleann ráta úis bliantúil 000%. Comhdhéanta go míosúil, is féidir luach na hinfheistíochta seo tar éis 5 mbliana a ríomh mar seo a leanas: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Tá A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05) againn )). Ba é $12 iarmhéid an chuntais tar éis 12 mbliana.

???? Tosca a mbíonn tionchar acu ar rátaí úis an mhargaidh

Cosúil le hearraí agus seirbhísí, braitheann an ráta úis ar dhlí an tsoláthair agus an éilimh. I bhfocail eile, tá sé bunaithe ag an margadh. Mar sin, dá ísle an ráta úis seo, is mó an t-éileamh ar acmhainní airgeadais.

Os a choinne sin, dá airde é, is lú an t-éileamh ar na hacmhainní airgeadais seo. Mar sin féin, i gcás an tsoláthair, tá an gaol leis an ráta úis díreach mar dá airde é, is mó an claonadh chun airgead a thabhairt ar iasacht, agus dá ísle an ráta úis, is ea is lú a theastaíonn uait airgead a thabhairt ar iasacht.

Nuair a fhaightear pointe cothromaíochta le nasc an dá athróg seo, bunaítear luach an ráta úis. Cé nach é an margadh an t-aon táscaire dá luach, tá athróga tábhachtacha eile ann freisin. Is iad na hathróga seo:

• Fíor-ráta úis an fhiachais phoiblí.
• Boilsciú ag súil.
• An phréimh leachtachta.
• Riosca úis gach aibíochta.
• Préimh riosca creidmheasa an eisitheora.

Chomh maith leis sin, socraíonn banc ceannais na tíre ráta úis a théann i bhfeidhm ar na fachtóirí go léir thuasluaite. Ligeann a rialú dó beartais eacnamaíocha leathnaitheacha nó sriantacha a chur i bhfeidhm trína laghdú nó trína mhéadú.

Cineálacha leasanna

Seo roinnt cineálacha rátaí úis a d’fhéadfadh a bheith ag duine:

• Ráta úis an iasachtóra: praghas a ghearrann duine nó foras creidmheasa ar an airgead a thugann siad ar iasacht
• Le Ráta seasta úis. Cuirtear i bhfeidhm é le linn tréimhse aisíocaíochta na hiasachta, a bhfuil a luach socraithe tráth a gcuirtear an iasacht i gcrích.
• Ráta comhlúthach úis. Is é an ceann a íoctar le linn théarma na hiasachta agus a athraíonn de réir ráta úis tagartha
• le Ráta úis ar thaiscí. Praghas nach mór d’institiúid chreidmheasa a íoc ar an airgead a fhaigheann sé mar iasacht nó mar éarlais
• Ráta úis i gcás fhrisnéise: ráta úis curtha i bhfeidhm ar an iarmhéid atá dlite

???? Cad iad na cineálacha rátaí úis?

Cuirtear rátaí úis i bhfeidhm ar bhealaí éagsúla, ar feadh tréimhsí éagsúla ama. Tá sé tábhachtach mar sin go mbeadh a fhios agat cén cineál ráta atá á ghearradh ort. Chomh maith leis sin más rud é go mbeidh an t-ús a íoc ag tús nó ag deireadh an chreidmheasa. Is iad na rátaí úis is coitianta a úsáidtear an ráta úis ainmniúil agus an ráta úis éifeachtach bliantúil nó a choibhéis.

Ráta úis ainmniúil

Is é an ráta seo ús simplí. Freagraíonn sé leis an gcéatadán a chuirfear leis an gcaipiteal tosaigh mar chúiteamh ar feadh tréimhse áirithe ama, nach gá go mbeadh bliain amháin ann.

Ciallaíonn ús ainmniúil 10% iolraithe go leathbhliantúil go n-íoctar an t-ús ag 5% gach sé mhí. Más é 12% an t-ús ainmniúil agus má dhéantar é a chomhdhlúthú gach dhá mhí, ciallaíonn sé seo go socrófar an t-ús ag 2% gach dhá mhí.

Tá an ráta úis ainmniúil níos airde go huimhriúil le ré na hiasachta: 12% in aghaidh na bliana, atá comhionann le 6% go leathbhliantúil, nó 2% gach dhá mhí, nó 1% in aghaidh na míosa.

Go ginearálta, insíonn bainc dúinn an ráta úis míosúil ainmniúil nuair a thugann siad iasachtaí dúinn. Déanann siad é seo leis an gcuspóir go gceapaimid go ngearrann siad fíorbheagán airgid orainn as an gcreidmheas a thugann siad dúinn.

Ráta úis bliantúil éifeachtach

Tugtar ráta úis bliantúil coibhéiseach air freisin, is ráta úis iolraithe é. Áiríonn sé an ráta úis ainmniúil, táillí bainc agus táillí, chomh maith le fad na hoibríochta.

Freagraíonn an ráta seo don chúiteamh iomlán a fhaigheann an institiúid airgeadais as airgead a thabhairt ar iasacht dúinn. Cosúil leis an ráta úis ainmniúil, braitheann an ráta úis éifeachtach bliantúil ar an tréimhse a n-íoctar an t-ús lena linn. Amharc ar an alt seo le bheith ar an eolas conas do tháillí bainc a laghdú.

Tá sé an-tábhachtach go gcuirfeá ceist ar d’institiúid airgeadais an bhfuil aon phionóis réamhíocaíochta i gcás go gcinnfidh tú íocaíocht chaipitiúil a dhéanamh chun an t-ús a ghineann an fiachas a laghdú.

Is é an rud is gá duit a choinneáil i gcuimhne ná nach ndéantar an cleachtas leasa ach amháin sa chóras airgeadais clasaiceach. I an córas airgeadais Ioslamache, tá an cleachtas seo toirmiscthe agus a mheas riba. Ach tá riba Haram. le airgeadas Ioslamach, is féidir leat leas a bhaint as iasachtaí saor ó ús.

Sula n-imíonn tú, seo oiliúint a ligeann duit máistir trádála i díreach 1 uair an chloig. Cliceáil anseo chun é a cheannach.