Cad atá ar eolas faoi mhorgáistí

I gcás go leor, tá úinéireacht tí mar chuid den aisling, is é a saol níos fearr, an cuspóir. I gcás fhormhór na n-úinéirí tí, níl i gceist le morgáistí a fháil ach ceann de na céimeanna riachtanacha chun é a bhaint amach. Tá tabhairt amach ar iasacht mhorgáiste ar cheann de na cinntí airgeadais na cinn is mó a thógfaidh an chuid is mó againn riamh. Mar sin tá sé riachtanach a thuiscint cad atá tú ag clárú dó nuair a fhaigheann tú airgead ar iasacht chun teach a cheannach.

Má tá tú ag smaoineamh ar úinéireacht tí agus ag smaoineamh ar conas tosú, tá tú tagtha chuig an áit cheart. Anseo clúdóimid na bunghnéithe go léir a bhaineann le hiasachtú morgáiste. Go deimhin insím duit gach rud ar an ábhar seo. Ach sula dtosaíonn tú, tá oiliúint préimhe anseo a dhéanfaidh ligeann duit fios a bheith agat go léir na rúin chun go n-éireoidh leis an Podchraoladh.

✔️ Cad is iasacht mhorgáiste ann?

An iasacht morgáiste, ar a dtugtar freisin iasacht eastát réadach, Is iasacht fhadtéarmach a úsáidtear chun éadáil eastát réadach a mhaoiniú. Is é a phríomhthréith a bheith ráthaithe ag morgáiste ar an maoin atá i gceist.

Go nithiúil, bainfidh an t-iasachtaí amach an iasacht mhorgáiste le hinstitiúid chreidmheasa, banc de ghnáth. Déantar an méid a dheonaítear a chaipitliú thar thréimhse fhada suas go dtí suas go dtí 25-30 bliain d'aois. Le linn na tréimhse seo, aisíocann an t-iasachtaí íocaíochtaí seasta míosúla comhdhéanta de pháirt-ús agus de pháirtchaipiteal.

Is í an chomhthaobhacht don bhanc an t-eastát réadach féin ar a gcuirtear morgáiste. Ciallaíonn sé seo, i gcás mainneachtana fada, go bhféadfaidh an banc a éileamh go ndíolfar an mhaoin chun na méideanna atá fós dlite a aisghabháil.

A bhuí leis an ráthaíocht dhaingean seo, agus thar téarma chomh fada sin, fanann ráta úis na hiasachta morgáiste Go leor íseal agus tugann sé buntáiste cinnte don mhaoiniú seo chun bheith ina úinéir. Mar gheall ar na buntáistí seo is táirge airgeadais é atá oiriúnaithe don mhargadh eastát réadach.

✔️ Cé atá in ann morgáiste a fháil?

Is féidir le duine ar bith iasacht mhorgáiste a fháil. Déanann formhór na ndaoine a cheannaíonn teach é sin le morgáiste. Tá morgáiste riachtanach mura bhfuil tú in ann costas iomlán tí as póca a íoc.

Bíonn amanna ann nuair a dhéanann sé ciall morgáiste a bheith agat ar do theach cé go bhfuil an t-airgead agat chun é a íoc. Mar shampla, uaireanta déanann infheisteoirí morgáiste maoine chun cistí a shaoradh le haghaidh infheistíochtaí eile.

Chun cáiliú don iasacht, ní mór duit coinníollacha incháilitheachta áirithe arna leagan síos ag an mbanc a chomhlíonadh. Mar sin, is dóichí go mbeidh duine a fhaigheann morgáiste ina dhuine a bhfuil a ioncam cobhsaí agus iontaofa, cóimheas fiachais le hioncam faoi bhun 50%, agus scór creidmheasa réasúnta. Chomh maith leis an gcineál seo iasachta, is féidir linn a bheith iasachtaí gluaisteán, etc.

✔️ Conas a oibríonn morgáistí?

An morgáiste is ceart é a dheonaítear do chreidiúnaí ar eastát réadach, ionas gur féidir leis é féin a aisíoc i gcás mainneachtana ag an iasachtaí. Go nithiúil, ciallaíonn sé seo, i gcás nach n-aisíoctar iasacht, gur féidir leis an morgáistí díol na maoine morgáistithe a éileamh chun a fhiach a aisghabháil.

Chun morgáiste a shocrú, ní mór duit dul i dteagmháil le nótaire. Cláróidh an dara ceann an morgáiste ansin leis an tseirbhís clárúcháin talún tar éis dóibh an gníomhas morgáiste a shíniú. Go ginearálta baineann táillí ráthaíochta morgáiste.

Nuair a bheidh an clárú morgáiste curtha i gcrích, tá an creidiúnaí cinnte go mbeidh sé in ann é féin a aisíoc a bhuíochas le luach an eastáit réadaigh má stopann an t-iasachtaí gach aisíocaíocht. Is féidir leis an mbanc urghabháil agus ceant na maoine morgáistithe a éileamh más gá.

An morgáiste coinníonn, áfach, ceart an fhéichiúnaí fanacht san áitreabh. Ní bhaineann sé ach leis an gceart chun maoine. Tá sé toirmiscthe ar an gcreidiúnaí an réadmhaoin a mhilleadh fad is a leanann an t-úinéir d’aisíocaíocht a fhiach a urramú.

✔️ Conas a oibríonn ús ar mhorgáiste?

An méid úis a íocfaidh tú ar do mhorgáiste ag brath ar an margadh morgáiste a roghnaigh tú. Más rud é, mar shampla, go roghnaíonn tú morgáiste ráta seasta ar feadh tréimhse socraithe ama, ansin le linn na tréimhse seo fanfaidh an méid úis a íocfaidh tú mar a chéile gach mí.

Ag deireadh thréimhse an ráta sheasta, de ghnáth aistreofar go huathoibríoch thú chuig ráta caighdeánach athraitheach an iasachtóra, a bheidh níos airde de ghnáth ná aon tairiscintí speisialta a rinne tú.

Ag an bpointe seo, feicfidh tú méadú ar do chuid íocaíochtaí úis. Mar sin féin, beidh tú saor chun idirbheart morgáiste nua a athmhorgáistiú, rud a d’fhéadfadh cabhrú le d’íocaíochtaí a ísliú.

Má roghnaíonn tú morgáiste ráta inathraithe, d’fhéadfadh go n-athróidh an méid úis a íocann tú le himeacht ama. Má thiteann rátaí úis, d’fhéadfaí an titim seo a chur ar aghaidh chugat agus feicfidh tú d’íocaíochtaí míosúla ag laghdú.

Mar sin féin, má thagann ardú ar rátaí morgáiste, éiríonn costais iasachtaithe níos airde d’iasachtóirí, agus de ghnáth cuirtear na costais níos airde seo ar aghaidh chuig úinéirí tí. Sa chás seo, mhéadófaí d’íocaíochtaí míosúla. Sin an fáth a roghnaíonn go leor ceannaitheoirí rátaí seasta chun a chinntiú nach n-athróidh a n-íocaíochtaí míosúla agus ráta úis.

I mblianta tosaigh do mhorgáiste, téann níos mó de d’íocaíocht mhíosúil chun d’ús a íoc agus méid níos lú le do phríomhaí. De réir a chéile, tosóidh tú ag aisíoc níos mó de do phríomhshuim le himeacht ama de réir mar a thagann laghdú ar d’fhiachas.

✔️ Na comhpháirteanna d'íocaíocht morgáiste

Féadfaidh d’íocaíochtaí morgáiste míosúla roinnt rudaí a chlúdach, lena n-áirítear:

🎯 Príomhoide na hiasachta

The " caipiteal morgáiste » dhá rud a chiallaíonn. Féadfaidh sé tagairt a dhéanamh don mhéid a fuair tú ar iasacht. Féadfaidh sé tagairt a dhéanamh freisin don mhéid atá le híoc agat tar éis íocaíochtaí a dhéanamh.

Mar shampla, má fuair tú $200 ar iasacht agus má d'aisíoc tú $000, is é $24 an t-iarmhéid príomhshuime atá fágtha. Cuirtear cuid de gach íocaíocht morgáiste i bhfeidhm ar do phríomhaí, rud a laghdóidh an méid iomlán atá dlite le himeacht ama.

🎯 ús ar iasachtaí morgáiste

Cinneann an ráta úis ar do mhorgáiste an méid a íocfaidh tú leis an iasachtóir as an iasacht. Laghdaíonn cuid de gach íocaíocht mhíosúil an príomhshuim atá dlite agus úsáidtear cuid le haghaidh úis. Sna chéad chúpla bliain den iasacht, íocann an chuid is mó de gach íocaíocht mhíosúil ús agus ní chaitear mórán ar an bpríomhoide.

Sna blianta ina dhiaidh sin, laghdaíonn an phríomhshuim an chuid is mó den íocaíocht. Tugtar dímheas ar an bpróiseas seo.

🎯 Cánacha maoine

Is féidir le d’iasachtóir cánacha réadmhaoine a bhailiú mar aon le d’íocaíocht morgáiste agus an t-airgead a choinneáil i gcuntas eascró go dtí go mbeidh do bhille cánach maoine dlite, é a íoc ar do shon ag an am sin.

🎯 árachas tí

Is gnách go mbíonn árachas úinéara tí ag teastáil ó iasachtóirí morgáiste, ar féidir leis an damáiste de bharr dóiteán, stoirmeacha, timpistí agus tubaistí eile a chlúdach. Féadfaidh siad na préimheanna a bhailiú le d’íocaíocht morgáiste agus ansin an bille árachais a íoc as do chuntas eascró nuair a bhíonn sé dlite.

🎯 árachas morgáiste

Nuair a chuireann tú níos lú ná 20% síos, de ghnáth iarrann iasachtóirí ort íoc as árachas iasachta morgáiste. Cosnaíonn an t-árachas seo an t-iasachtóir in aghaidh riosca mainneachtana iasachta.

Tá dhá chineál ann: árachas morgáiste príobháideach agus na cineálacha árachais morgáiste a theastaíonn le haghaidh iasachtaí a fhaigheann tacaíocht ón rialtas. Féadfar préimheanna a bhilleáil chuig do ráiteas morgáiste míosúil

✔️ Na cineálacha éagsúla iasachtaí morgáiste

Tá cineálacha éagsúla iasachtaí morgáiste ar fáil do thomhaltóirí. Áirítear leo morgáistí ar ráta seasta traidisiúnta, atá ina measc An ceann is coitianta, chomh maith le morgáistí ráta inchoigeartaithe agus morgáistí inséidte. Ba cheart do cheannaitheoirí ionchasacha taighde a dhéanamh ar an rogha ceart dá gcuid riachtanas.

🎯 Morgáistí ar ráta seasta

Cuireann morgáistí ráta seasta ráta seasta úis ar fáil d’iasachtaithe thar théarma seasta de ghnáth 15, 20 nó 30 bliain d'aois. Le ráta úis seasta, dá giorra téarma íocaíochta an iasachtaí, is airde an íocaíocht mhíosúil. Os a choinne sin, dá fhad a thógann an t-iasachtaí le híoc, is lú an méid aisíocaíocht mhíosúil.

Mar sin féin, dá fhad a thógann sé an iasacht a aisíoc, is amhlaidh is mó ús a íocann an t-iasachtaí ar deireadh.

• Avantages

is mó buntáiste mór de mhorgáiste ar ráta seasta gur féidir leis an iasachtaí a bheith ag súil go mbeidh a n-íocaíochtaí morgáiste míosúla seasta. Déanann sé seo buiséadú teaghlaigh níos éasca agus seachnaíonn sé costais bhreise gan choinne ó mhí go mí. Fiú má ardaíonn rátaí an mhargaidh go mór, ní chaithfidh an t-iasachtaí íocaíochtaí míosúla níos airde a dhéanamh.

• Míbhuntáistí

Go ginearálta bíonn idirbhearta ráta sheasta beagán níos airde ná morgáistí ráta inathraithe. Má thiteann rátaí úis, ní bhainfidh tú leas as.

Rabhadh do:

• Táille más mian leat an comhaontú a fhágáil go luath – tá tú faoi cheangal ar feadh ré an tsocraithe.
• Deireadh na tréimhse socraithe – ba cheart duit comhaontú morgáiste nua a lorg dhá nó trí mhí sula dtiocfaidh sé chun críche nó aistreofar go huathoibríoch thú chuig ráta caighdeánach athraitheach d’iasachtóra, a bhíonn níos airde de ghnáth.

🎯 Morgáistí ráta inathraithe

Le morgáistí ráta inchoigeartaithe, féadann an ráta úis athrú ag am ar bith. Bí cinnte go bhfuil coigilteas agat ionas gur féidir leat d’íocaíocht a mhéadú má théann rátaí in airde. Tagann morgáistí ráta inathraithe i bhfoirmeacha éagsúla:

➤ Ráta Comhlúthach Caighdeánach

Seo an gnáthráta úis a ghearrann d’iasachtóir morgáiste ar cheannaitheoirí. Mairfidh sé chomh fada le do mhorgáiste nó go dtí go gcríochnóidh tú idirbheart morgáiste eile. Féadfaidh athruithe ar an ráta úis tarlú tar éis méadú nó laghdú ar an mbunráta arna shocrú ag an mBanc.

Avantages

Saoirse – féadfaidh tú ró-íocaíocht a dhéanamh nó imeacht ag am ar bith.

Míbhuntáistí

Is féidir do ráta a mhéadú am ar bith le linn na hiasachta.

➤ Morgáistí lascaine

Is lascaine é seo ar ráta caighdeánach athraitheach an iasachtóra (TVS) agus ní bhaineann sé ach le tréimhse áirithe ama, dhá nó trí bliana de ghnáth. Ach is fiú siopadóireacht timpeall. TVS difriúil idir iasachtóirí. Mar sin, ná glac leis dá airde an lascaine is ea is ísle an ráta úis.           

Avantages

• costas – tosaíonn an ráta níos saoire, rud a choinneoidh aisíocaíochtaí míosúla níos ísle;
• Má laghdaíonn an t-iasachtóir a TVS, íocfaidh tú níos lú gach mí.

Míbhuntáistí

• Buiséadú – tá cead ag an iasachtóir a gcuid teilifíseán a mhéadú am ar bith
• Má thagann ardú ar bhunrátaí an Bhainc, is dócha go bhfeicfidh tú méadú ar an ráta lascaine freisin.

Tabhair aird ar tháillí más mian leat imeacht roimh dheireadh na tréimhse lascaine.

➤ Morgáistí a bhfuil Teorainn Ráta orthu

De ghnáth athraíonn do ráta le TVS an iasachtóra. Ach ciallaíonn an teorainn nach féidir leis an ráta dul thar leibhéal áirithe.

Avantages

• Cinnteacht – ní sháróidh do ráta leibhéal áirithe. Ach cinntigh gur féidir leat aisíocaíochtaí a íoc má shroicheann sé an teorainn.
• Níos saoire – laghdófar do ráta má laghdaítear an TVS.

Míbhuntáistí

• Is gnách go mbíonn an uasteorainn socraithe ard go leor;
• Go ginearálta bíonn an ráta níos airde ná rátaí athraitheacha agus seasta eile;
• Is féidir le d’iasachtóir an ráta a athrú am ar bith suas go dtí leibhéal na caidhpe.

➤ Morgáistí a fhritháireamh

Oibríonn siad seo trí do chuntas coigiltis agus do chuntas reatha a nascadh le do mhorgáiste ionas nach n-íocann tú ach ús ar an difríocht. Íocann tú do mhorgáiste fós gach mí mar is gnách, ach feidhmíonn do choigilteas mar ró-íocaíocht a chuidíonn le do mhorgáiste a leachtú go luath.

 ✔️ Conas morgáiste maith a roghnú?

Tá an margadh morgáiste thar a bheith iomaíoch agus féadann sé a bheith deacair a thuiscint go díreach cad atá ar fáil. Tá go leor soláthróirí éagsúla agus raon leathan de táirgí agus praghsanna ar fáil. Mar sin is smaoineamh maith é labhairt le do bhanc chomh maith le roinnt comhairleoirí morgáiste neamhspleácha.

Ní mór d’iasachtóirí (bainc de ghnáth) agus bróicéirí comhairle a chur ort agus morgáiste á moladh. Déanfaidh siad measúnú ar an méid aisíocaíocht mhorgáiste atá in acmhainn agat, ag féachaint ar d’ioncam chomh maith le d’aisíocaíochtaí fiachais agus costais laethúla. Ciallaíonn sé seo gur chóir go mbeadh morgáiste agat a fhreastalaíonn ar do chuid riachtanas.

Cé go gcaithfidh iasachtóirí agus bróicéirí comhairle a thairiscint i mbeagnach gach cás, b’fhéidir go mbeifeá in ann an chomhairle a dhiúltú agus do mhargadh morgáiste féin a aimsiú bunaithe ar do thaighde féin. Má roghnaíonn tú do mhorgáiste féin gan fógra, tugtar "iarratas" air seo. fhorghníomhú amháin '.

✔️ Conas iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste?

Is minic gur próiseas dhá chéim é cur isteach ar mhorgáiste. Is iondúil go mbíonn buntaighde i gceist sa chéad chéim chun cabhrú leat a fháil amach cé mhéad atá tú in acmhainn agus cén cineál(í) morgáiste/morgáistí a d’fhéadfadh a bheith uait.

Is é an dara céim ná go ndéanfaidh an t-iasachtóir morgáiste fíorú oiriúnachta níos mionsonraithe agus, mura n-iarrtar cheana, cruthúnas ar ioncam.

🎯 Céim a haon

Go hiondúil, cuirfidh iasachtóirí sraith ceisteanna ort lena chinneadh cén cineál morgáiste atá uait agus cé chomh fada is atá sé uait. Déanfaidh siad iarracht freisin do staid airgeadais a chinneadh, gan a bheith ró-mhionsonraithe.

Úsáidtear é seo go ginearálta chun léiriú a thabhairt ar an méid a d’fhéadfadh iasachtóir a bheith sásta iasacht a thabhairt duit. Ba cheart dóibh faisnéis thábhachtach a thabhairt duit freisin faoin táirge, faoina seirbhís, agus faoi aon táillí nó táillí, más ann dóibh.

🎯 An dara céim

De ghnáth is anseo a thosaíonn tú d’iarratas. Cuirfidh an t-iasachtóir nó an bróicéir morgáiste tús le “ fionnachtain na bhfíoras » measúnú cuimsitheach agus mionsonraithe insíoltachta, a mbeidh ort fianaise a sholáthar maidir le d’ioncam agus do chostais shonracha ina leith, agus “ tástálacha struis » faoi d'airgeadas.

D’fhéadfadh ceistiú mionsonraithe a bheith i gceist leis seo ar d’airgeadas agus pleananna don todhchaí a d’fhéadfadh cur isteach ar d’ioncam amach anseo. Déanfaidh siad measúnú freisin ar an tionchar ar d’aisíocaíochtaí má thagann ardú ar rátaí úis amach anseo.

Má ghlactar le d’iarratas, cuirfidh an t-iasachtóir “tairiscint cheangailteach” agus doiciméad/doiciméid léiritheacha morgáiste ar fáil duit a mhíníonn téarmaí do mhorgáiste.

Beidh “ tréimhse machnaimh » 7 lá ar a laghad, a thabharfaidh deis duit comparáidí a dhéanamh agus measúnú a dhéanamh ar na himpleachtaí a bhaineann le glacadh le tairiscint an iasachtóra. D’fhéadfadh roinnt iasachtóirí níos mó ná 7 lá a thabhairt duit chun é seo a dhéanamh. Tá sé de cheart agat an tréimhse shuaimhnithe seo a tharscaoileadh chun ceannach do thí a bhrostú más gá.

Le linn na tréimhse suaimhnithe seo, ní féidir leis an iasachtóir a thairiscint a mhodhnú ná a tharraingt siar, ach amháin i gcúinsí teoranta áirithe.

✔️ Cad é an difríocht idir iasacht shimplí agus iasacht mhorgáiste?

An téarma réidh » is féidir é a úsáid chun cur síos a dhéanamh ar aon idirbheart airgeadais. Idirbhearta ina bhfaigheann páirtí amháin cnapshuim airgid agus ina n-aontaíonn sé aisíocaíocht ar íocaíocht úis.

Is cineál iasachta é morgáiste a úsáidtear chun maoin a mhaoiniú. Is cineál iasachta é morgáiste, ach ní morgáistí gach iasacht.

Is iasachtaí iad morgáistí ráthaithe “. Le hiasacht urraithe, geallann an t-iasachtaí urrús don iasachtóir ar eagla go stopfaidh sé ag déanamh íocaíochtaí. I gcás morgáiste, is é an teach an t-urrús. Má stopann tú ag déanamh íocaíochtaí ar do mhorgáiste, féadfaidh d’iasachtóir seilbh a ghlacadh ar do theach.

🎯 Go hachomair…

Is éard is iasacht mhorgáiste ann iasacht a úsáidtear chun teach a cheannach nó chun morgáiste a athmhaoiniú. Déanann tú íocaíochtaí rialta ar mhorgáiste go dtí go n-íoctar é tar éis roinnt blianta áirithe.

Go sonrach, is é morgáiste an doiciméad dlíthiúil a ligeann don iasachtóir an teach a thógáil mura n-aisíocann tú an iasacht mar a comhaontaíodh. I roinnt stát, tugtar gníomhas iontaobhais ar an doiciméad seo.

Nuair a bheidh an morgáiste íoctha agat, is leatsa an teach, nó " saor in aisce agus soiléir “. Imíonn ceart dlíthiúil an iasachtóra chun do theach a athshealbhú.

Nuair a dhéantar comparáid idir na tairiscintí seo, cuimhnigh breathnú ar tháillí aistarraingthe, chomh maith le pionóis scoir. Sula n-imíonn tú, seo oiliúint a ligeann duit máistir trádála i díreach 1 uair an chloig. Cliceáil anseo chun é a cheannach

I gcás gach imní atá ort, fág trácht dom