Gach rud a theastaíonn uait a bheith ar an eolas faoi dheimhnithe taisce

I saol na hinfheistíochta agus an choigilt, tá an deimhniú taisce (CD) ina rogha tóir agus sábháilte do cuir do chuid airgid ag fás. Cibé an infheisteoir le taithí thú nó go bhfuil tú ag lorg slí slán chun do choigilteas a mhéadú, tá sé tábhachtach tuiscint a bheith agat ar an taobh istigh agus an taobh amuigh de dheimhnithe taiscí.

San Airteagal seo, cuirfimid tú trí gach rud a theastaíonn uait a bheith agat maidir le deimhniú taisce, lena n-áirítear conas a oibríonn siad, a gcuid buntáistí agus teorainneacha, ionas gur féidir leat cinntí eolasacha a dhéanamh maidir le d'airgeadas a bhainistiú.

A ligean ar dul!!

🥀 Cad is deimhniú taisce ann?

Les deimhniú taisce is ionstraimí airgeadais iad a thairgeann institiúidí baincéireachta agus comhair chreidmheasa. Ligeann siad d’infheisteoirí méid seasta airgid a thaisceadh ar feadh tréimhse ama réamhshocraithe, idir cúpla mí agus roinnt blianta de ghnáth. Mar mhalairt ar an taisce seo, íocann an institiúid airgeadais ús ag ráta seasta ar feadh shaolré an deimhnithe taisce.

Ceann de na príomhbhuntáistí a bhaineann le deimhnithe taisce ná a gcuid slándála. Ós rud é go n-eisíonn institiúidí airgeadais rialaithe dlúthdhioscaí de ghnáth, meastar gur infheistíochtaí riosca íseal iad.

Ina theannta sin, is minic a bhíonn árachas ag gníomhaireachtaí rialtais ar thaiscí a dhéantar i ndeimhnithe taiscí, rud a thugann cosaint bhreise i gcoinne caillteanas féideartha.

Tairgeann teastais taisce freisin seasmhacht airgeadais. Ós rud é go bhfuil an ráta úis socraithe ar feadh shaolré an CD, tá a fhios ag infheisteoirí roimh ré an méid cruinn a gheobhaidh siad tráth aibíochta. Ligeann sé seo do phleanáil airgeadais níos cruinne agus féadfaidh sé a bheith tarraingteach go háirithe dóibh siúd atá ag iarraidh spriocanna gearrthéarmacha nó meántéarmacha a bhaint amach.

Mar sin féin, tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara go bhféadfadh deimhnithe taiscí a bheith acu teorainneacha. Mar shampla, mar mhalairt ar an tslándáil agus an chobhsaíocht a chuireann dlúthdhioscaí ar fáil, is minic a bhíonn na torthaí níos ísle ná cineálacha infheistíochta eile atá níos contúirtí.

Ina theannta sin, is gnách go gcuirtear cistí a chuirtear i ndeimhniú taisce faoi ghlas ar feadh an téarma roghnaithe, rud a chiallaíonn nach féidir iad a tharraingt siar roimh aibíocht gan phionós.

🥀 Conas a oibríonn deimhnithe taisce

Mar mhalairt ar do chuid airgid a thaisceadh i mbanc ar feadh tréimhse sonraithe ama (ar a dtugtar de ghnáth téarma nó ré), íocann an banc a ráta seasta úis atá níos airde go ginearálta ná na rátaí a thairgtear ar chuntais choigiltis.

Nuair a bhíonn an téarma istigh, gheobhaidh tú ar ais an t-airgead a thaisc tú (an príomhoide) móide aon ús fabhraithe. Más gá duit rochtain a fháil ar do chistí roimh dheireadh théarma an CD, tá tú faoi réir pionós um tharraingt siar go luath, rud a d’fhéadfadh an t-ús a thuill tú ar an CD a laghdú go suntasach.

Tá dlúthdhioscaí ar fáil i dtéarmaí éagsúla agus d’fhéadfadh go mbeadh íosmhéideanna éagsúla ag teastáil. An ráta úis De ghnáth athraíonn tú a thuilleann ag brath ar an bhfad ama agus an méid airgid sa chuntas.

Go ginearálta, dá fhad an téarma agus dá mhéad airgid a thaisceann tú, is airde an ráta a thairgtear duit. Ní gá go mbeadh cothromaíocht íosta níos mó ag teastáil le haghaidh téarma níos faide.

Cosúil le cuntais choigiltis, tuilleann dlúthdhioscaí ús iolraithe, rud a chiallaíonn go gcuirtear an t-ús a thuilleann tú le do phríomhaí go tréimhsiúil. Ansin, gineann an tsuim iomlán nua seo ús féin, agus mar sin de.

Mar gheall ar ús iolraithe, tá sé tábhachtach an difríocht idir an ráta úis agus an céatadán toraidh bliantúil (APY) a thuiscint. Seasann an ráta úis don ráta seasta úis a fhaigheann tú, agus tagraíonn an APY don mhéid a thuilleann tú i mbliain, ag cur ús iolraithe san áireamh.

🥀 Conas deimhniú taiscí a roghnú

Agus deimhniú taisce (CD) á roghnú agat, tá sé tábhachtach roinnt fachtóirí a mheas chun a chinntiú go ndéanann tú an rogha is fearr a oireann do do riachtanais agus do spriocanna airgeadais. Seo roinnt rudaí le cur san áireamh agus do rogha á dhéanamh agat:

Fad CD

Tá téarma seasta ag deimhnithe taiscí, go ginearálta ó chúpla mí go roinnt blianta. Smaoinigh ar cé chomh fada agus is féidir leat a chur faoi ghlas do chuid airgid.

Má tá pleananna gearrthéarmacha agat, roghnaigh CD níos giorra. Má tá tú ag lorg fás fadtéarmach, d'fhéadfadh CD fadtéarmach a bheith níos oiriúnaí.

Ráta úis

Déan comparáid idir na rátaí úis a thairgeann institiúidí airgeadais éagsúla. Cuardaigh na tairiscintí is iomaíche chun do chuid buaite a uasmhéadú. Coinnigh i gcuimhne go bhféadfadh rátaí úis a bheith éagsúil ag brath ar théarma an CD agus an méid a thaisceadh.

Beartas athnuachana

Cuir ceist faoin bpolasaí athnuachan CD. Athnuachann roinnt dlúthdhioscaí go huathoibríoch agus iad ag aibíocht, agus teastaíonn cuid eile gníomh ó do thaobh. Bí cinnte go dtuigeann tú na téarmaí athnuachana agus cibé an bhfuil tú ag iarraidh leanúint ar aghaidh leis an CD céanna nó roghanna eile a fhiosrú.

Pionóis as tarraingt siar go luath

Seiceáil do phionóis a d’fhéadfadh a bheith i bhfeidhm más gá duit do chuid airgid a aistarraingt sula n-aibíonn an CD. Is féidir le pionóis do chuid buaite a laghdú, mar sin tá sé tábhachtach a bheith ar an eolas faoi seo sula ndéanann tú cinneadh.

Árachas FDIC

Déan cinnte go bhfuil an institiúid airgeadais a eisíonn an CD faoi árachas ag an gCorparáid um Árachas Taiscí Feidearálach (FDIC) sna Stáit Aontaithe nó ag institiúid dá samhail i do thír féin. Cinntíonn sé seo go bhfuil do thaiscí cosanta suas go dtí méid áirithe i gcás teip ar an institiúid airgeadais.

Spriocanna airgeadais

Smaoinigh ar do spriocanna airgeadais pearsanta. Má tá cobhsaíocht agus slándáil á lorg agat, b’fhéidir go mbeadh CD ar ráta seasta níos fearr. Má tá tú sásta níos mó riosca a ghlacadh chun torthaí níos airde a thuilleamh, b'fhéidir go smaoineodh tú ar dhlúthdhioscaí a bhfuil rátaí athraitheacha nó margaidh-nasctha acu.

🥀 Deimhnithe taisce bróicéir

Cé go gceannaítear an chuid is mó de na dlúthdhioscaí go díreach ó bhainc, cuireann go leor gnólachtaí bróicéireachta agus díoltóirí neamhspleácha dlúthdhioscaí ar fáil freisin. Na daoine agus na haonáin seo, ar a dtugtar “ bróicéirí taisce “, uaireanta is féidir ráta úis níos airde a idirbheartú le haghaidh CD trí ghealladh a thabhairt go soláthrófar méid áirithe taiscí don institiúid. Féadfaidh an bróicéir taisce iad seo a thairiscint ansin “ Dlúthdhioscaí a thrádáiltear » dá chustaiméirí.

Seiceáil go cúramach cúlra an eisitheora nó an bróicéir taisce chun a chinntiú gur ó institiúid chreidiúnach an CD. Níl bróicéirí taisce ceadúnaithe nó deimhnithe, agus ní fhormhuiníonn aon ghníomhaireacht stáit nó cónaidhme iad.

Ós rud é gur féidir le duine ar bith a éileamh gur bróicéir taisce é, seiceáil i gcónaí an bhfuil stair ghearáin nó calaoise ag an mbróicéir taisce nó ag an gcuideachta lena n-oibríonn siad. Tá go leor bróicéirí taisce cleamhnaithe le gairmithe infheistíochta.

🥀 Cineálacha deimhnithe taisce

Tá cineálacha éagsúla deimhnithe taiscí (CDanna) ann ar féidir leo riachtanais agus spriocanna airgeadais sonracha a chomhlíonadh. Seo cuid de na cineálacha is coitianta:

✔️ CD ráta seasta

Cuireann an cineál seo CD ráta seasta úis ar fáil do thréimhse na héarlaise. Ciallaíonn sé seo go bhfuil a fhios agat roimh ré an méid cruinn a gheobhaidh tú tráth aibíochta. Tá tóir ar dhlúthdhioscaí ar ráta seasta mar gheall ar a gcobhsaíocht agus a n-intuarthacht.

✔️ CD ráta inathraithe

Murab ionann agus dlúthdhioscaí ar ráta seasta, tá rátaí úis ag CDanna ráta inathraithe ar féidir leo luainiú bunaithe ar choinníollacha an mhargaidh. Féadfar rátaí úis a choigeartú go tréimhsiúil, bunaithe ar thagarmharc amhail an príomhráta de ghnáth.

Cuireann dlúthdhioscaí ar ráta inathraithe féidearthacht rátaí níos airde ar fáil má thagann ardú ar rátaí úis, ach tá an baol ann go dtitfidh rátaí.

✔️ CD scálaithe

Le CD dréimire, cuireann tú suimeanna airgid i dtaisce in aibíocht dhifriúil, agus a ráta úis féin ag gach ceann díobh.

Mar shampla, is féidir leat cuid de do chuid airgid a chur ar CD gearrthéarmach a bhfuil ráta úis níos ísle aige agus cuid eile i CD fadtéarmach a bhfuil ráta úis níos airde aige. Ligeann sé seo duit do chuid infheistíochtaí a éagsúlú agus do thorthaí a uasmhéadú.

✔️ Dlúthdhiosca Táirgeachta a Mhéadú

Tairgeann dlúthdhioscaí toraidh méadaithe rátaí úis a mhéadaíonn de réir a chéile le himeacht ama. Mar shampla, D’fhéadfadh ráta úis níos ísle a bheith ag CD toraidh mhéadaithe ag an tús, ach ráta a ardaíonn gach bliain thar shaolré an taisce.

D'fhéadfadh sé seo a bheith tarraingteach má tá sé ar intinn agat do dhlúthdhiosca a choinneáil ar feadh tréimhse níos faide agus más mian leat do thuilleamh a uasmhéadú.

✔️ CD réamhíocaíochta

Tugann roinnt dlúthdhioscaí an fhéidearthacht go ndéanfaí aisíocaíocht luath gan phionós roimh an dáta aibíochta sceidealaithe. Féadfaidh sé seo a bheith buntáisteach má theastaíonn rochtain uait ar do chistí roimh dheireadh an téarma, ach tá sé tábhachtach na coinníollacha sonracha a bhaineann le haisíocaíocht luath a sheiceáil.

✔️ CD innéacsaithe

Tá dlúthdhioscaí innéacs ceangailte le hinnéacs margaidh ar leith, mar an S&P 500 nó an Dow Jones. Tá tuairisceáin bunaithe ar fheidhmíocht an innéacs seo, rud a d'fhéadfadh gnóthachain níos airde a thairiscint, ach riosca méadaithe freisin.

Les Dlúthdhioscaí innéacsaithe a bheith tarraingteach d’infheisteoirí ar mian leo a bheith rannpháirteach i ngluaiseachtaí margaidh agus leas a bhaint as roinnt cosanta caipitil.

Tá sé riachtanach saintréithe agus téarmaí sonracha gach cineál CD a thuiscint go hiomlán sula ndéantar cinneadh infheistíochta.

🥀 Buntáistí agus míbhuntáistí an Deimhniú Taisce

Cé go meastar gur uirlis dhaingean iad deimhniú taisce le haghaidh infheistíochta, tá a láidreachtaí agus a laigí féin acu nach mór a chur san áireamh. Seo liosta de na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le deimhniú taisce le breithniú:

✔️ Na buntáistí a bhaineann le deimhniú taisce

Téarmaí solúbtha: Tá na téarmaí agus na méideanna is féidir a thaisceadh ar CD solúbtha. Mura bhfuil tú réidh le do chuid airgid a cheangal suas ar feadh i bhfad, is féidir leat rogha a dhéanamh go héasca ar feadh téarma níos giorra. Ag deireadh CD, is féidir leat an CD sin a athnuachan nó ceann nua a thosú.

Slándáil: De ghnáth bíonn árachas suas le $250 ar dhlúthdhioscaí atá ar fáil ó institiúid atá faoi árachas ag an rialtas. Baineann sé seo go leor den riosca ón infheistíocht.

Toradh níos fearr ná cuntais choigiltis: Toisc nach bhfuil cead ag sealbhóir an CD airgead a aistarraingt faoi shaoirse cosúil le sealbhóirí cuntais choigiltis, is minic a bhíonn dlúthdhiosca níos luachmhaire don institiúid airgeadais. Ar an gcúis seo, tá an ráta úis a thairgtear do shealbhóir CD níos airde ná cuntas coigiltis traidisiúnta.

Rogha leathan: Is féidir leat CD le haibíochtaí agus coinníollacha éagsúla a fháil ó institiúidí airgeadais éagsúla. Mar gheall ar éagsúlacht na ndlúthdhioscaí, is féidir le hinfheisteoirí dlúthdhiosca a aimsiú a fhreastalaíonn ar a riachtanais aonair.

Toradh seasta agus intuartha: Is féidir leis an infheisteoir a bheith cinnte go bhfaighidh sé tuairisceán sonrach ag am ar leith. Fiú má thagann rátaí úis síos go geilleagar níos leithne, fanfaidh an ráta CD mar a chéile. Beidh tú in ann ráta fáis do chomhardú a chinneadh go héasca, rud a fhágann go mbeidh pleanáil airgeadais níos éasca.

✔️ Míbhuntáistí a bhaineann le Deimhniú Taisce

Leachtacht theoranta: Ní féidir le húinéir CD rochtain a fháil ar a gcuid airgid chomh héasca agus a bhíonn ar chuntas coigiltis traidisiúnta. Chun airgead a aistarraingt ó CD roimh dheireadh an téarma is gá pionós a íoc. Féadfaidh an pionós seo a bheith i bhfoirm caillteanais úis nó príomhphionóis.

Chun solúbthacht a mhéadú, is féidir leis an infheisteoir Dréimire CD a chruthú, atá comhdhéanta de dhlúthdhioscaí le dátaí agus téarmaí aibíochta éagsúla. Le straitéis dréimire, tá níos mó roghanna agat maidir le rochtain a fháil ar do choigilteas CD ag eatraimh éagsúla ama.

Riosca boilscithe: Féadfaidh rátaí CD a bheith níos ísle ná an ráta boilscithe. Ciallaíonn sé seo gur féidir le do chuid airgid a chumhacht ceannaigh a chailleadh le himeacht ama má sháraítear tuilleamh úis de bharr rátaí boilscithe.

Agus na buntáistí agus na míbhuntáistí seo san áireamh, tá sé ciallmhar a mheas go bhfuil buntáistí CD níos mó ná na míbhuntáistí i gcoitinne. Ligeann dlúthdhioscaí duit do choigilteas a mhéadú gan stró. Is féidir leat cineálacha éagsúla dlúthdhioscaí a chur i gcomparáid go héasca ag baint úsáide as acmhainní ar líne, agus is féidir leat teacht ar an gceann is fearr a oireann do do riachtanais.

🥀 Go hachomair….

Is ionstraim airgeadais a bhfuil tóir uirthi agus slán é an deimhniú taisce chun do chuid airgid a mhéadú. Cuireann siad rogha infheistíochta riosca íseal ar fáil, le rátaí úis seasta nó athraitheach, ag brath ar an cineál CD a roghnaíodh.

Tríd an taobh istigh agus an taobh amuigh de dheimhnithe taiscí a thuiscint, féadfaidh tú cinntí eolasacha a dhéanamh chun d’airgeadas a bhainistiú agus do spriocanna airgeadais a bhaint amach.

Soláthraíonn dlúthdhioscaí slándáil agus cobhsaíocht airgeadais, leis an ráthaíocht go bhfaighidh tú do chaipiteal tosaigh ar ais agus go bhfaighidh tú ús rialta ar feadh ré na héarlaise. Tá siad oiriúnach go háirithe do dhaoine atá ag lorg fás gearrthéarmach nó meántéarmach, agus slándáil a gcaipiteal á gcaomhnú ag an am céanna.

Agus deimhniú taisce á roghnú agat, tá sé tábhachtach fachtóirí cosúil le téarma CD, ráta úis, polasaithe athnuachana, agus pionóis a tharraingt siar go luath a mheas. Trí thairiscintí ó institiúidí airgeadais éagsúla a chur i gcomparáid, is féidir leat teacht ar an dlúthdhiosca is fearr a oireann do do riachtanais agus do spriocanna.

Fág dom do chuid imní go léir sna tuairimí.