Como xestionar correctamente os meus activos

Como podo xestionar correctamente os meus activos? Optimizar a xestión dos seus activos é esencial para garantir o seu futuro financeiro e realizar proxectos persoais. Tanto se tes poucos como moitos bens, é fundamental organizalos ben, facelos crecer e anticipar a súa transmisión futura.

Porén, entre produtos financeiros complexos, cambios de impostos e os altibaixos da vida, non sempre é fácil navegar. Moitos séntense indefensos e, polo tanto, postergan este traballo, que non obstante é crucial para a súa situación financeira xeral.

A través deste artigo escrito con profesionais da consultoría do patrimonio, quero darvos claves prácticas para que vexa as cousas con máis claridade. Entre todos comentaremos como analizar con calma a súa situación actual, definir os seus obxectivos a medio e longo prazo, así como poñer en práctica estratexias axeitadas para conseguilos.

O meu obxectivo é permitirche abordar a xestión do teu patrimonio con máis tranquilidade, para que poida ser unha auténtica panca para realizar os teus proxectos. Sigue a guía para converterte finalmente no actor informado do teu futuro financeiro.

🥀 Protexe o teu patrimonio contra os riscos para a saúde

A aparición dun grave problema de saúde, un accidente ou unha morte prematura nunha familia poden poñer en perigo o equilibrio económico con fortes repercusións sobre o patrimonio. Entre a perda de ingresos vinculada á baixa e os gastos sanitarios, o impacto é considerable se non fomos capaces de protexernos.

Aquí tes os diferentes contratos que che permiten protexer os teus bens contra os perigos para a saúde.

✔️ Seguro de longa duración

O seguro de longa duración é un tipo de seguro privado que protexe contra o risco de perda de autonomía. Funciona co principio dunha anualidade aboada á persoa dependente que lle permita financiar as axudas necesarias para mantelas no seu domicilio ou nun establecemento especializado.

O seguro de coidados de longa duración axuda a protexerse contra as consecuencias económicas da perda de autonomía. No caso de pasar a dependencia, a aseguradora cubre todo ou parte dos gastos necesarios: gastos de axuda no fogar, colocación nun establecemento especializado, adaptación da vivenda, etc.

Tamén se proporcionan subsidios diarios. Este contrato abrangue o resto a aboar unha vez descontada a axuda pública.

Ademais do nivel de dependencia garantida, estudar detidamente as especificacións do seguro de longa duración: importe do capital ou anualidade previsto, posible franquía, condicións de revalorización, condicións de posta en funcionamento das garantías, etc.

Algúns contratos ofrecen asistencia para coordinar as partes interesadas. Compare tamén a súa cobertura actual coa do seu cónxuxe e ascendentes. O seguro de coidados a longo prazo debe elixirse con coidado protección completa.

✔️Seguro de defunción

O contrato de seguro de defunción, tamén chamado seguro de vida de defunción, garante o pagamento dun capital predefinido aos beneficiarios no caso de falecemento do asegurado. Este capital permite aos seres queridos cubrir os gastos de funeral e herdanza e compensar a perda de ingresos. A contía deberá fixarse ​​en función das necesidades reais dos beneficiarios e do patrimonio existente.

A designación dos beneficiarios é fundamental no contrato de seguro de morte. Lembra actualizalo regularmente en caso de cambio na situación familiar. Podes optar por un único beneficiario ou dividir o capital entre varias persoas. Unha cláusula de reversibilidade permite redistribuír o capital ao falecemento do cónxuxe, por exemplo.

Recoméndase articular finamente o seguro de defunción cun contrato de funeral. Este último permitirá financiar directamente os gastos funerarios, devolvéndose despois o capital da morte aos familiares para compensar a perda de ingresos sen gravar o patrimonio.

Designar a preto da confianza como beneficiario do contrato funerario para xestionar o funeral como desexe. Unha estratexia óptima consiste en cubrir o funeral mediante un contrato dedicado, garantindo despois o excedente para os herdeiros.

✔️ Garantía funeraria

O contrato de funeral ou seguro de funeral permítelle acumular capital que se abonará no momento do falecemento para financiar directamente o funeral segundo os seus desexos. Isto evita que a familia teña que avanzar fondos en caso de emerxencia. As cantidades aforradas tamén se converten nun fondo seguro en euros. Polo tanto, este contrato funerario proporciona unha verdadeira tranquilidade.

Hai dúas fórmulas: a capital funeraria que paga unha cantidade a tanto alzado aos beneficiarios para organizar libremente o funeral. Ou o contrato de funeral que garante a cobertura do custo do funeral ata un teito con parella.

En ambos os casos, o prefinanciamento garante este aspecto. Para escoller a cantidade, estima con precisión o orzamento necesario para o teu funeral ideal.

Abordar o tema dos funerais nunca é doado. Non obstante, é prudente preparar isto con antelación para evitar tomar decisións nunha emerxencia emocional. Fai saber á túa familia os teus desexos específicos: tipo de cerimonia, lugar de enterramento, aviso de funeral, flores, etc.

✔️ Seguro de saúde complementario

O seguro de saúde é un sistema de protección social que permite a cobertura total ou parcial dos gastos sanitarios. Pódese complementar con seguro médico privado ou mutual. Non obstante, constitúe o piar de cobertura dos gastos sanitarios.

O seguro de saúde complementario cobre a asistencia sanitaria e os gastos non reembolsados ​​polo Seguridade Social : sobrecostos, tarifa diaria hospitalaria, próteses dentais, osteopatía, etc.

Permite evitar o anticipo de gastos. Analiza detidamente o cadro de garantías: taxa de reembolso segundo as partidas, máximos posibles, franquías, etc. Elixe garantías ampliadas para a cobertura completa.

Favorecer fórmulas que inclúen o reembolso de exceso de cotas en sectores non contratados, a xestión da habitación privada, o paquete maternidade ou mesmo garantías específicas de piscina.

✔️ Garantía de perda de ingresos

A garantía de perda de ingresos proporciónache unha renda de substitución en caso de baixa ou accidente. Compensa a baixada de soldo por incapacidade ou invalidez.

Consulta os períodos de espera, a renda garantida, os tipos de paralización cubertas e a non caducidade en caso de incapacidade permanente, en particular. Isto rede de seguridade financeira é esencial en caso de parada prolongada.

É posible manter esta garantía despois da xubilación. Os accidentes da vida non aforran a ninguén! A pensión de invalidez será un complemento de renda benvido no caso de producirse algún problema grave á idade avanzada.

As achegas son mínimas en relación coa protección prestada. Non canceles demasiado rapidamente o seu seguro de perda de ingresos en previsión da xubilación. Os perigos para a saúde non teñen idade.

✔️ Seguro de prestatario

O seguro de prestatario é un contrato de seguro que garante a amortización dunha hipoteca ou un préstamo de consumo no caso de que se produzan determinados eventos.

Obrigatorio para todas as hipotecas, o seguro do prestatario reembolsa o préstamo en caso de falecemento ou invalidez do asegurado. Esta garantía evita que a débeda lastre sobre os familiares. Analiza ben o TEG con e sen seguro para comparar ofertas.

O cuestionario de saúde baséase na taxa individualizada. Revisar a cobertura de préstamos á alza para unha protección máis forte. Tómese o tempo para comparar os contratos que ofrecen o banco e as compañías de seguros. Os prezos difiren significativamente segundo as garantías e opcións incluídas.

Estudar en detalle as condicións xerais do seguro do prestatario. Ademais do falecemento, asegúrese de que a invalidez, a incapacidade e a perda do emprego tamén están cubertas. Comprobar as cláusulas de reincidencia e reincidencia que eviten a extinción do contrato.

🥀 Protexer os meus activos contra a inflación

Coa inflación, os prezos dos bens e servizos aumentan, o que pode ter a impacto nos seus aforros e o seu poder adquisitivo. Se non tomas medidas para protexer os teus bens, corres o risco perder valor co paso do tempo. Isto pode dificultar a consecución dos seus obxectivos financeiros a longo prazo.

✔️ Os efectos nocivos da inflación no aforro

Unha alta taxa de inflación como a que estamos a vivir actualmente ten un impacto moi negativo no aforro se non se toman medidas para protexerse contra ela. De feito, coa suba xeral dos prezos, o noso poder adquisitivo diminúe ano tras ano se o noso efectivo na conta bancaria non aporta nada ou moi pouco.

Cunha taxa de inflación do 5% como na actualidade, 100 euros colocados sen rendemento nunha conta equivalerían a só 95 euros de poder adquisitivo o ano seguinte. O valor real dos nosos aforros dispoñibles queda así inexorablemente erosionado.

É por iso que é fundamental medrar os teus aforros mediante investimentos que ofrezan polo menos un rendemento igual ao nivel de inflación. En caso contrario, cada ano empobrecémonos un pouco aínda que acumulamos un bote de euros correntes nas nosas contas. Un auténtico paradoxo que hai que repousar rapidamente!

A inflación actúa como un parasito que se alimenta do valor dos nosos aforros. Por iso existen solucións para contrarrestar esta lacra, que detallaremos nun segundo paso.

✔️ Aluguer de inmobles, un refuxio comprobado

Terás que aprender a facelo xestionar bens inmobles. Ante a ameaza da inflación, o aluguer é un refuxio seguro para protexer o poder adquisitivo. De feito, este investimento presenta varias vantaxes significativas na situación actual.

En primeiro lugar, os alugueres están inherentemente indexados á inflación. Cada ano, son reavaliados a partir do Índice de Referencia de Alugueres que rastrexa o aumento dos prezos ao consumidor. Polo tanto, os teus ingresos por aluguer aumentan naturalmente ao mesmo ritmo que a inflación, protexendo o teu poder adquisitivo.

Ademais, o mercado inmobiliario é estruturalmente deficitario. A demanda é moito maior que a oferta, especialmente en certos mercados axustados, como as grandes metrópoles. A súa propiedade será facilmente revendida e alugada, proporcionando seguridade a longo prazo.

Finalmente, as taxas dos préstamos inmobiliarios seguen sendo moderadas e constitúen un interesante efecto apalancamento para os activos da construción. O endebedamento razoable segue a ser unha estratexia gañadora en tempos de inflación.

✔️ Ouro, protección eficaz contra as crises

O ouro foi considerado durante moito tempo un refuxio financeiro e unha protección eficaz contra as crises económicas, especialmente a inflación. Durante os tempos de inflación, o valor das moedas tende a diminuír, o que pode erosionar o poder adquisitivo dos investidores. Non obstante, o ouro en xeral mantén o seu valor intrínseco ao longo do tempo, polo que é un activo atractivo para a protección da riqueza.

A principal razón detrás da resistencia do ouro á inflación é a súa natureza tanxible e limitada. A diferenza das moedas fiduciarias, que poden ser impresas en cantidades ilimitadas polas autoridades monetarias, o ouro é un metal precioso que non se pode reproducir artificialmente en grandes cantidades. A súa escaseza e demanda constante convértena nun activo tanxible que conserva o seu valor a través dos ciclos económicos.

Ademais, o ouro adoita ser visto como unha forma de moeda universal, o que significa que mantén o seu valor a escala global. Os investimentos a miúdo buscan destinar unha parte da súa carteira ao ouro como estratexia de diversificación, proporcionando unha protección potencial contra a inflación e as flutuacións dos mercados financeiros. En tempos de incerteza económica, o ouro adoita actuar como un refuxio seguro, atraendo investimentos que buscan preservar a súa riqueza.

✔️ Mantéñase investido a longo prazo

No caso dun aumento inflacionario, o erro sería entrar en pánico e vender todas as súas participacións. Pola contra, recoméndase manterse investido a longo prazo para aproveitar a recuperación do mercado.

O principal escollo é deixar os teus investimentos no peor momento, baixo a influencia da emoción. Mantén os teus activos, a situación acabará por estabilizarse. Con estas solucións adaptadas, poderás atravesar este período convulso con máis serenidade. A túa riqueza sairá consolidada.

🥀 Protexer o meu patrimonio en caso de divorcio

O que se converte o meu patrimonio en caso de divorcio ? O divorcio sempre é emocionalmente traumático. Pero tamén pode ter complexas repercusións materiais e económicas dependendo do réxime matrimonial.

Así estarás mellor equipado para afrontar con calma este calvario que tamén é delicado a nivel material.

✔️División de inmobles despois do divorcio

En caso de divorcio, a primeira pregunta adoita referirse ao futuro da vivenda familiar e doutros bens inmobles comúns. En realidade, todo depende do réxime matrimonial elixido no momento do matrimonio.

No réxime comunitario, os bens adquiridos durante o matrimonio considéranse legalmente como bens comúns da parella, a metade propiedade de cada cónxuxe.

Así, en caso de divorcio neste réxime, os bens inmobles adquiridos conxuntamente durante a unión divídense en partes estritamente iguais. Cada un o ex-cónxuxe recibe o 50% o valor do inmoble ou propiedades de que se trate.

Pola contra, no réxime de separación da propiedade, non se produce a partición en caso de divorcio. Cada cónxuxe segue sendo o propietario exclusivo dos bens inmobles adquiridos antes e durante o matrimonio.

Así, se a vivenda familiar foi adquirida por un dos cónxuxes antes do matrimonio, este ben revérelle na súa totalidade en caso de divorcio. Non hai distinción entre posesións pre e possindicais.

✔️ Compartir aforros e investimentos financeiros

Máis aló dos inmobles, o divorcio tamén suscita a cuestión da repartición dos aforros depositados en contas bancarias así como de diversos investimentos financeiros como o seguro de vida. E, de novo, todo depende do réxime matrimonial inicial.

No marco dunha comunidade de bens, as cantidades depositadas en contabilidade conxunta e os contratos de seguro de vida subscritos a nome dos dous membros da parella son considerada como patrimonio común.

Así, en caso de divorcio, os saldos das contas bancarias conxuntas repártense en partes estritamente iguais, independentemente de cal dos cónxuxes realmente contribuíron a estas contas. Todos reciben o 50% das cantidades dispoñibles.

No réxime de separación de bens, punto de repartición en materia de aforro e investimentos: cada cónxuxe segue sendo titular exclusivo das contas bancarias e dos contratos que teñan, xa sexan establecidos antes ou durante o matrimonio.

Todo o mundo conserva, polo tanto, todos os seus aforros persoais, os saldos das súas contas individuais, os seus contratos de seguro de vida, o seu PEA, os seus investimentos en bolsa... Il non hai distinción entre os bens anteriores e posteriores ao matrimonio.

✔️ A complexa cuestión do reparto das pensións despois do divorcio

O divorcio tamén ten importantes repercusións nas pensións e anualidades de xubilación dos ex-cónxuxes. As normas son bastante complexas, pero é fundamental coñecelas ben para defender os teus intereses.

En determinadas condicións, un antigo cónxuxe pode ter dereito a unha parte da pensión de xubilación da súa antiga parella se se atopa nunha situación económica máis fráxil. Non é sistemático : hai que cumprir varios criterios e solicitar expresamente.

Para poder percibir parte da pensión do seu ex-cónxuxe, debe cumprir todas as seguintes condicións:

• Levo casado durante as menos de 2 anos antes do divorcio;
• Non ter casado de novo despois do divorcio;
• Sexa polo menos mínimo 62 ou 60 anos en caso de incapacidade laboral;
• Xustificar os recursos persoais por debaixo dun teito fixado en 21 euros anuais. Este teito increméntase no caso de fillos a cargo.

Se se cumpren todas estas condicións, pode solicitar a súa cota de supervivencia durante a vida do seu ex-cónxuxe. Despois da súa morte, tamén poderás reclamar a clásica pensión de supervivencia para viúvas e viúvas.

✔️ O papel esencial da prestación compensatoria

Durante un divorcio, os xuíces poden decidir concederlle un subsidio compensatorio a un dos ex-cónxuxes, para compensar unha disparidade excesiva nas respectivas condicións de vida tras a ruptura.

Esta indemnización é concedida polo xuíz ao cónxuxe considerado como o máis fráxil economicamente tras o divorcio, para evitar unha inseguridade excesiva. As condicións para a obtención son:

• Un divorcio xudicialmente pronunciado (exclúe polo tanto o divorcio por mutuo consentimento);
• Unha diferenza significativa no nivel de vida despois do divorcio;
• A capacidade contributiva do outro cónxuxe para financialo.

Non se trata dun vencemento automático: deberá solicitarse expresamente ao xuíz do xulgado de familia.

✔️ Pensión alimenticia para os fillos da parella

Ademais do subsidio compensatorio, o divorcio tamén implica o pago dunha pensión alimenticia para cubrir as necesidades dos fillos, independentemente do réxime matrimonial.

Esta obriga continúa mentres o neno non é totalmente independente. A contía establécese en función dos recursos de cada proxenitor e das necesidades do neno. É posible realizar un pago directo entre os pais ou unha manutención por parte do CAF, sobre todo se o debedor non paga.

Gastos excepcionais (gastos médicos, matrícula...) repártense en proporción aos ingresos de cada proxenitor. Aquí, de novo, en caso de conflito, o xuíz decidirá en función dos intereses do menor e do nivel de vida anterior do fogar.

✔️ Optimiza o teu imposto sobre o patrimonio despois do divorcio

O divorcio ás veces resulta nunha transferencia de bens dun ex-cónxuxe a outro como parte da división. Desde o punto de vista fiscal, é posible optimizar estas transferencias. En caso de transmisión de bens inmobles en común no marco do divorcio, cada cónxuxe poderá beneficiarse de deducións fiscais mentres dure a propiedade da súa parte.

Unha vantaxe que non debe pasarse por alto no caso de revenda dun inmoble tras un divorcio, especialmente se o valor aumentou moito.

Se o divorcio implica a recompra de valores financeiros mantidos conxuntamente, é posible repartir a súa plusvalía impoñible en varios anos. Concretamente, a plusvalía realizada durante a transferencia dos títulos ao ex-cónxuxe está conxelada a efectos fiscais. Só tributará no ano en que efectivamente se retiren os fondos.

Esta técnica permite reducir a cantidade a ser informe cada ano. A estudar caso por caso en función das cantidades implicadas.

✔️ Optimice o seu orzamento despois do divorcio

Unha vez finalizado o divorcio e dividido a propiedade, é fundamental reequilibrar o seu orzamento persoal para manter o seu nivel de vida. Despois de anos de convivencia, o divorcio implica automaticamente unha baixada dos ingresos. Tes que adaptar o teu estilo de vida para non deixarte sorprender:

• Reducir certos gastos limitados (vivenda, coche, abonos, etc.)
• Busca ingresos adicionais se é posible
• Mergúllate nos teus aforros de forma medida

Prever as principais partidas de gasto a revisar. E obter axuda dun asesor financeiro se é necesario. Se o divorcio outorgouche capital pola venda de propiedade común, invísteo de forma intelixente. Favorecer investimentos prudentes, dispoñibles en calquera momento para complementar os seus ingresos.

🥀 Erros de xestión de activos a evitar

Optimizar a xestión dos seus bens persoais é un exercicio esixente. Entre os numerosos investimentos posibles, a evolución errática dos mercados e a complexa fiscalidade, non sempre é doado tomar as opcións correctas. Non obstante, certos erros de xestión de patrimonio repítense con frecuencia e dificultan o rendemento ou aumentan o risco da súa carteira.

✔️ Centrarse excesivamente nos rendementos a curto prazo

Cando estás interesado nun investimento, o rendemento que se mostra é, por suposto, un criterio principal. Non obstante, un erro común é centrarse só no rendemento inmediato ou 1-2 anos.

Non obstante, para que os teus activos crezan a longo prazo, é moito preferible centrarse no rendibilidade a 5, 10 ou 20 anos. Os investimentos coas mellores rendibilidades iniciais adoitan ser tamén os máis arriscados a longo prazo. Expóñeno a un alto risco de perda de capital en caso de desaceleración do mercado.

Convén, polo tanto, adoptar unha visión a longo prazo e favorecer os activos máis duradeiros, aínda que a súa rendibilidade inicial é menor. O principal é buscar o mellor equilibrio posible entre rendemento e risco ao longo do tempo.

✔️ Mira só o rendemento bruto sen ter en conta as taxas

O rendemento ou rendemento anual destacado na comunicación designa o rendemento bruto, antes de taxas e antes de impostos.

Non obstante, para estimar correctamente a rendibilidade real dun investimento é fundamental considerar o rendemento neto, despois de deducir todos os custos vinculados a este investimento. Estas taxas poden reducido de 1 a 4% do rendemento cada ano en función dos investimentos.

Estes inclúen comisións anuais de xestión para un fondo de investimento, taxas de entrada ou arbitraxe para seguros de vida, comisións de transacción para propiedade de aluguer...

Estes custos recorrentes afectan unha parte importante do rendemento. Por iso é imprescindible telos en conta na súa análise comparativa dos diferentes investimentos considerados.

✔️ Colocando todos os teus ovos nunha mesma cesta por falta de diversificación

Este é un principio básico na xestión de patrimonio: diversificación de investimentos é fundamental para optimizar a parella retorno/risco. Ao concentrar todos os seus investimentos nunha única clase de activos (accións, bonos, inmobles, etc.), exponse a un maior risco en caso de mal funcionamento deste mercado.

Pola contra, tendo coidado de distribuír adecuadamente os teus activos en diferentes tipos de investimentos que teñen pouca correlación entre si, o risco global redúcese considerablemente.

Polo tanto, a posesión de accións, fondos inmobiliarios, seguros de vida unitarios, produtos de tipos de xuro e efectivo é esencial para diversificar os riscos e agrupar os rendementos.

✔️ Ignora os custos recorrentes que afectan á rendibilidade

Como se mencionou anteriormente, as taxas xeradas polos investimentos (taxas de xestión, taxas de entrada, taxas de arbitraxe, comisións de transacción...) reducir o rendemento neto recibido polo aforrador en consecuencia.

Non obstante, estes custos son moitas veces descoidados ou subestimados polos individuos ao tomar decisións de investimento. Concéntranse no rendemento bruto ou no rendemento pasado, ocultando este impacto das taxas.

Non obstante, a longo prazo, estes custos recorrentes poden reducir significativamente a rendibilidade dun investimento. Polo tanto, é fundamental integrar plenamente esta dimensión na análise comparativa da parella retorno/risco. Para optimizar os teus activos, examinar atentamente os custos é tan importante como o rendemento.

Así, os ETF de renda variable con comisións baixas serán moito máis rendibles que un fondo de renda variable con comisións elevadas, aínda que o seu rendemento bruto sexa similar antes das taxas.

✔️ Dar demasiada importancia ao rendemento pasado

"O rendemento pasado non garante o rendemento futuro“. Esta frase ritual nos documentos comerciais contén unha gran verdade.

Na xestión do patrimonio é tentador priorizar os investimentos que amosen os mellores rendementos. pasou máis de 5 ou 10 anos. Os que tiveron mellor rendemento no pasado parecen ser os máis propensos a continuar co seu impulso.

Non obstante, os mercados financeiros están en constante evolución e os contextos cambiantes fan que calquera previsión sexa perigosa. Quen tería predixo o colapso hai 10 anos bonos ou o boom inmobiliario?

En lugar de confiar só nunha historia favorecedora, é mellor estudar os fundamentos e as perspectivas futuras dun investimento con máis profundidade antes de decidir investir. A súa solidez e potencial de futuro priman sobre o seu rendemento xa acadado.

✔️ Toma decisións impulsadas pola emoción

O investimento en riqueza require perspectiva e racionalidade para tomar as decisións correctas. Desafortunadamente, a emoción tamén pode xogar mal ás persoas. Polo tanto, terá que ter un intelixencia emocional sólido.

Por exemplo, algúns están tentados a vender todos os seus investimentos en pánico durante unha violenta caída do mercado de valores. Pola contra, outros son levados a sobreinvestir en activos altamente especulativos montando unha burbulla, por medo a perder unha oportunidade.

Tomar decisións impulsadas pola emoción ante a alta volatilidade do mercado leva a maioría das veces a erros custosos. É moito mellor manter a compostura e o discernimento en todos os contextos.

✔️ Negociar demasiado sen unha estratexia real a longo prazo

Algúns individuos que son adictos aos mercados acaban por ir e vir entre investimentos dun xeito irracional e emocional.

Non obstante, esta inestabilidade xera elevados custos de transacción que afectan significativamente aos rendementos. Ademais, este “comercio” compulsivo faise a maior parte do tempo sen unha verdadeira estratexia de riqueza a longo prazo.

Pola contra, unha asignación de activos é óptima cando se define racionalmente segundo os seus obxectivos, para despois ir axustando progresivamente segundo os cambios dos mercados e a súa situación.

✔️ Non tendo en conta o impacto da inflación

A inflación, aínda moderada, come cada ano pouco do valor dos seus activos non investidos. A longo prazo, o seu impacto está lonxe de ser insignificante.

Poñamos un exemplo: cunha inflación anual só do 2 %, os 100 € colocados na túa conta corrente perderán o 000 % do seu valor de poder adquisitivo en despois de 10 anos.

Polo tanto, é esencial integrar regularmente o efecto da inflación na valoración dos seus investimentos. Algunhas clases de activos ofrecen protección contra a inflación.

✔️ Descoidar as optimizacións fiscais

Mesmo cun rendemento bruto equivalente, a tributación aplicable a dous investimentos pode variar moito e afectar o rendemento neto recibido.

Saiba como optimizar a fiscalidade dos seus activos utilizando sobres dedicados (PEA, seguro de vida...) é polo tanto esencial. Isto pode aforrarlle varios puntos de retorno neto cada ano a través de impostos e cotas reducidas á Seguridade Social.

Un enfoque de riqueza que teña en conta a dimensión fiscal en profundidade faise esencial máis aló dunha determinada cantidade de activos. Moitas veces é necesario o asesoramento profesional.