रुचि क्या है?

ब्याज किसी और के पैसे का उपयोग करने की लागत है। जब आप पैसा उधार लेते हैं, तो आप ब्याज का भुगतान करते हैं। जब आप पैसा उधार देते हैं, तो आप ब्याज कमाते हैं। ब्याज धन उधार लेने की लागत और धन जमा करने वालों को होने वाला लाभ दोनों है बचत खाता.

ऋण या जमा शेष राशि के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है, ऋण के मामले में उधारकर्ता द्वारा या बचत खाते के मामले में जमाकर्ता को वित्तीय संस्थान द्वारा ब्याज का भुगतान ऋणदाता को किया जाता है।

यहां, आप ब्याज के बारे में अधिक जानेंगे, जिसमें यह भी शामिल है कि यह क्या है और यह कैसे गणना करें कि आप कितना कमाते हैं या देना है, इस पर निर्भर करता है कि आप पैसे उधार दे रहे हैं या उधार ले रहे हैं। लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रीमियम प्रशिक्षण है जो आपको देगा आपको पॉडकास्ट में सफल होने के सभी रहस्यों को जानने की अनुमति देता है।

? रुचि की परिभाषा

ब्याज दो संबंधित लेकिन बहुत अलग अवधारणाओं को संदर्भित करता है: या तो वह राशि जो एक उधारकर्ता बैंक को ऋण की लागत के लिए भुगतान करता है, या वह राशि जो एक खाता धारक बैंक को पैसे छोड़ने के पक्ष में प्राप्त करता है।

इसकी गणना एक ऋण (या जमा) के शेष के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जो समय-समय पर ऋणदाता को उसके पैसे का उपयोग करने के विशेषाधिकार के लिए भुगतान किया जाता है। राशि को आमतौर पर वार्षिक दर के रूप में बताया जाता है, लेकिन ब्याज की गणना एक वर्ष से अधिक या कम अवधि के लिए की जा सकती है।

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वास्तव में, ब्याज अतिरिक्त धन है जिसे मूल ऋण या जमा शेष राशि के ऊपर चुकाया जाना चाहिए। इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, इस प्रश्न पर विचार करें: पैसा उधार लेने में क्या लगता है? उत्तर: अधिक धन।

? ब्याज कैसे काम करता है?

ब्याज दो प्रकार के होते हैं: साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज।

साधारण ब्याज

साधारण ब्याज, या फ्लैट दर ब्याज, की गणना जमा या ऋण के मूल शेष के प्रतिशत के रूप में की जाती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कर्ज लेने वाला कितने समय तक कर्ज चुकाए बिना रहता है या खाताधारक बैंक में पैसा रखता है, ब्याज की गणना हमेशा मूल राशि से की जाएगी।

उधार लेते समय: पैसा उधार लेने के बाद, आपको जो उधार लिया है उसे चुकाना होगा। साथ ही, आपको ऋण देने के जोखिम के लिए ऋणदाता को क्षतिपूर्ति करने के लिए, आपको अपने उधार से अधिक चुकाना होगा।

यह उदाहरण लीजिए। मान लीजिए आपने किसी बैंक से 1000 डॉलर उधार लिए हैं। यदि आपका ऋण बैंक में 10% की वार्षिक ब्याज दर उत्पन्न करता है, तो आप $1000 और 10% ब्याज ($100) चुकाएंगे। तो $1 वह राशि है जो आपको एक वर्ष के बाद चुकानी होगी।

ध्यान दें: यदि आप लंबी या छोटी अवधि के लिए पैसा उधार लेते हैं तो ब्याज की कुल राशि अधिक या कम हो सकती है।

ऋण देते समय: यदि आपके पास अतिरिक्त धन उपलब्ध है, तो आप इसे स्वयं उधार दे सकते हैं या बचत खाते में धनराशि जमा कर सकते हैं, जिससे बैंक इसे उधार दे सकता है या धन निवेश कर सकता है। बदले में, आप ब्याज कमाने की उम्मीद करते हैं। यदि आप कुछ भी नहीं जीतते हैं, तो आप इसके बदले पैसे खर्च करने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं, क्योंकि प्रतीक्षा करने में कोई फ़ायदा नहीं है।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक बचत खाते में $1 डालते हैं जो प्रति वर्ष 000% ब्याज देता है, तो आप ब्याज में $2 अर्जित करेंगे, जो आपको एक वर्ष के बाद $20 देगा।

दोबारा, यदि ब्याज दर बदलती है तो आप अर्जित ब्याज अधिक या कम हो सकता है। कुल मिलाकर, आप जो कमाते हैं या भुगतान करते हैं वह इस पर निर्भर करता है:

• ब्याज दर
• ऋण की राशि
• चुकाने में कितना समय लगता है

चक्रवृद्धि ब्याज

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, उपार्जित ब्याज को मूल शेष में जोड़ा जाता है। इसे ब्याज पर ब्याज समझिए। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का सूत्र है: ए = पी(1+आर/एन)^(एनटी), जहाँ A ब्याज सहित ऋण या निवेश का भविष्य मूल्य है; P मूल निवेश राशि है; r वार्षिक ब्याज दर (दशमलव) है; n प्रत्येक वर्ष ब्याज चक्रवृद्धि की संख्या है; और t ऋण की अवधि है। स्पष्ट रूप से, अल्बर्ट आइंस्टीन मजाक में चक्रवृद्धि ब्याज को ब्रह्मांड की सबसे शक्तिशाली शक्ति कहा जाता है।

यह उदाहरण लीजिए

आपके बचत खाते में $5 हैं जिस पर 000% की वार्षिक ब्याज दर मिलती है। मासिक रूप से संयोजित, 5 वर्षों के बाद इस निवेश के मूल्य की गणना इस प्रकार की जा सकती है: पी = 10, आर = 5, एन = 000, टी = 0,05। हमारे पास ए = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05) है )). 12 वर्षों के बाद खाते की शेष राशि $12 होगी।

? बाजार की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

वस्तुओं और सेवाओं की तरह, ब्याज दर आपूर्ति और मांग के कानून पर निर्भर करती है। दूसरे शब्दों में, यह बाजार द्वारा स्थापित किया जाता है। इस प्रकार, यह ब्याज दर जितनी कम होगी, वित्तीय संसाधनों की मांग उतनी ही अधिक होगी।

इसके विपरीत, यह जितना अधिक होता है, इन वित्तीय संसाधनों की मांग उतनी ही कम होती है। हालांकि, आपूर्ति के मामले में, ब्याज दर के साथ संबंध प्रत्यक्ष होता है क्योंकि यह जितना अधिक होता है, पैसा उधार देने की प्रवृत्ति उतनी ही अधिक होती है, और ब्याज दर जितनी कम होती है, आप उतना ही कम पैसा उधार देना चाहते हैं।

इन दो चरों के सहयोग से संतुलन का एक बिंदु प्राप्त करना ब्याज दर का मूल्य स्थापित करता है। हालाँकि बाजार ही इसके मूल्य का एकमात्र संकेतक नहीं है, साथ ही अन्य महत्वपूर्ण चर भी हैं। ये चर हैं:

• सार्वजनिक ऋण की वास्तविक ब्याज दर।
• मुद्रास्फीति की उम्मीद।
• तरलता प्रीमियम।
• प्रत्येक परिपक्वता का ब्याज जोखिम।
• जारीकर्ता का क्रेडिट जोखिम प्रीमियम।

साथ ही, देश का केंद्रीय बैंक एक ब्याज दर निर्धारित करता है जो उपरोक्त सभी कारकों को प्रभावित करता है। इसका नियंत्रण इसे विस्तारवादी या प्रतिबंधात्मक आर्थिक नीतियों को कम या बढ़ा कर लागू करने की अनुमति देता है।

रुचियों के प्रकार

यहां ब्याज दरों के कुछ प्रकार दिए गए हैं जो किसी को भी मिल सकते हैं:

• ऋणदाता ब्याज दर: किसी व्यक्ति या क्रेडिट संस्थान द्वारा उनके द्वारा उधार दिए गए पैसे के लिए ली जाने वाली कीमत
• Le निश्चित ब्याज दर. यह एक ऋण की चुकौती अवधि के दौरान लागू किया जाता है, जिसका मूल्य ऋण के समापन के समय तय किया जाता है।
• फ्लोटिंग ब्याज दर. यह वह है जिसका भुगतान ऋण की अवधि के दौरान किया जाता है और जो एक संदर्भ ब्याज दर के अनुसार बदलता रहता है
• le जमा पर ब्याज दर. मूल्य जो एक क्रेडिट संस्था को ऋण या जमा के रूप में प्राप्त धन के लिए भुगतान करना होगा
• खंडन के मामले में ब्याज दर: बकाया राशि पर लागू ब्याज दर

? ब्याज दरें कितने प्रकार की होती हैं?

अलग-अलग समय अवधि के लिए अलग-अलग तरीकों से ब्याज दरें लागू की जाती हैं। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जानें कि आपसे किस प्रकार की दर ली जा रही है। साथ ही अगर ब्याज का भुगतान क्रेडिट की शुरुआत में या अंत में किया जाएगा। सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली ब्याज दरें मामूली ब्याज दर और प्रभावी वार्षिक ब्याज दर या समतुल्य हैं।

मामूली ब्याज दर

यह दर साधारण ब्याज है। यह उस प्रतिशत से मेल खाता है जो प्रारंभिक पूंजी में एक निश्चित अवधि के लिए मुआवजे के रूप में जोड़ा जाएगा, जो कि एक वर्ष नहीं होना चाहिए।

10% का मामूली ब्याज अर्ध-वार्षिक रूप से संयोजित होने का मतलब है कि हर छह महीने में 5% ब्याज का भुगतान किया जाता है। यदि मामूली ब्याज 12% है और इसे हर दो महीने में जोड़ा जाता है, तो इसका मतलब है कि हर दो महीने में ब्याज 2% पर तय किया जाएगा।

नाममात्र की ब्याज दर ऋण की अवधि के साथ संख्यात्मक रूप से अधिक है: प्रति वर्ष 12%, जो कि 6% अर्ध-वार्षिक, या 2% हर दो महीने, या 1% प्रति माह के बराबर है।

सामान्य तौर पर, बैंक हमें ऋण देते समय मामूली मासिक ब्याज दर बताते हैं। वे ऐसा इस उद्देश्य से करते हैं कि हमें लगता है कि वे हमें दिए गए ऋण के लिए हमसे बहुत कम पैसे वसूलते हैं।

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर

समतुल्य वार्षिक ब्याज दर भी कहा जाता है, यह चक्रवृद्धि ब्याज दर है। इसमें मामूली ब्याज दर, बैंक शुल्क और शुल्क, साथ ही ऑपरेशन की अवधि शामिल है।

यह दर उस पूरे मुआवजे से मेल खाती है जो वित्तीय संस्थान हमें पैसे उधार देने के लिए प्राप्त करता है। मामूली ब्याज दर की तरह, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके दौरान ब्याज का भुगतान किया जाता है। जानने के लिए इस लेख को देखें अपने बैंक शुल्क कैसे कम करें.

यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप अपने वित्तीय संस्थान से पूछें कि क्या उस स्थिति में कोई पूर्व भुगतान दंड है, जब आप ऋण से उत्पन्न ब्याज को कम करने के लिए पूंजीगत भुगतान करने का निर्णय लेते हैं।

आपको यह ध्यान रखने की आवश्यकता है कि ब्याज का अभ्यास केवल शास्त्रीय वित्तीय प्रणाली में ही किया जाता है। में इस्लामी वित्तीय प्रणालीई, यह प्रथा निषिद्ध है और रिबा मानी जाती है। लेकिन रीबा हराम है. इस्लामी वित्त के साथ, आप ब्याज मुक्त ऋण से लाभ उठा सकते हैं।

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