ऑटो ऋण, यहाँ वह है जो आप नहीं जानते

अचल संपत्ति खरीदने के बाद कार खरीदना अक्सर जीवन का दूसरा सबसे महत्वपूर्ण निवेश होता है। इसलिए इस परियोजना के वित्तपोषण के लिए पर्याप्त ऋण की आवश्यकता है, इसलिए जानने का महत्व है कार ऋण प्रतिबद्ध होने से पहले. लेकिन वित्तपोषण की कुल लागत, एलओए और पारंपरिक ऋण या यहां तक ​​कि उधारकर्ता बीमा के बीच चयन के बीच, कई तत्व आम जनता के लिए अज्ञात रहते हैं और अप्रिय आश्चर्य पैदा कर सकते हैं।

कार ख़रीदना अक्सर रियल एस्टेट के बाद जीवन में दूसरे निवेश का प्रतिनिधित्व करता है। इस महत्वपूर्ण परियोजना को वित्तपोषित करने के लिए, प्रतिबद्ध होने से पहले कार ऋण के सभी पहलुओं को समझना आवश्यक है।

विभिन्न संभावित सूत्रों के बीच, बीमा, या यहां तक ​​कि अतिरिक्त लागत, कई तत्व अज्ञात रहते हैं और अप्रिय आश्चर्य पैदा कर सकते हैं। चलो एक चेक इन करते हैं।

सबसे पहले, कार के लिए वित्तपोषण की दो मुख्य श्रेणियां हैं: क्लासिक क्रेडिट और खरीद विकल्प (एलओए) के साथ किराया। यदि पारंपरिक क्रेडिट बेहतर ज्ञात है, तो एलओए अधिक से अधिक आकर्षक होता जा रहा है। इसमें आम तौर पर मासिक पुनर्भुगतान के अलावा रखरखाव और बीमा भी शामिल होता है, लेकिन माइलेज पर ध्यान दें!

एक और निर्णायक और अक्सर उपेक्षित पैरामीटर: व्यक्तिगत योगदान की राशि। यह जितना बड़ा होगा, उतनी अधिक लाभप्रद दर पर आप बातचीत कर सकते हैं और वित्तपोषण की कुल लागत को कम कर सकते हैं। इसके बारे में सोचो!

🥀 कार लोन क्या है?

जब नकदी नहीं है नई कार के लिए भुगतान करने के लिए आवश्यक कार ऋण आपको इसे खरीदने में मदद कर सकता है, चाहे वाहन नया हो या पुराना। जब आपको ऑटो ऋण मिलता है, तो आप कार खरीदने के लिए ऋणदाता से पैसे उधार लेते हैं।

आप एक निर्धारित अवधि में धनराशि, साथ ही आपके द्वारा अर्जित कोई भी शुल्क और ब्याज चुकाने के लिए सहमत हैं। कई लोगों को कार खरीदने के लिए ऋण लेना पड़ता है।

कार ऋण विभिन्न प्रकार के होते हैं, और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, उनमें से एक दूसरों की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकता है। इससे पहले कि आप किसी ऑटो ऋण के लिए आवेदन करना शुरू करें, सामान्य प्रकार के ऑटो ऋणों के बारे में बेहतर समझ प्राप्त कर लें।

आम तौर पर, कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के दो तरीके हैं: प्रत्यक्ष ऋण या ए द्वारा वित्तपोषण विक्रेता.

✔️ प्रत्यक्ष ऋण

प्रत्यक्ष ऋणदाताओं में बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता जैसे अन्य वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

इनमें से किसी एक ऋणदाता से उधार लेने से आपको अपने लिए ऋण शर्तों की तुलना करने का अवसर मिल सकता है और खरीदारी करने से पहले आपको किसी विशिष्ट ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने का अवसर मिल सकता है। और जब आप खरीदने के लिए तैयार होंगे, तो आप उस ऋण का उपयोग कार के भुगतान के लिए करेंगे।

✔️ डीलर वित्तपोषण

यह विकल्प, जिसे आपके डीलरशिप के वित्त विभाग द्वारा प्रबंधित किया जाता है, आपके वाहन और आपके ऑटो ऋण को एक ही स्थान पर खरीदना आसान बनाता है।

डीलरों के आमतौर पर कई उधारदाताओं के साथ संबंध होते हैं, इसलिए आप शर्तों की तुलना करने में सक्षम हो सकते हैं और यहां तक ​​कि कम दर वाले कार्यक्रमों या निर्माता-प्रायोजित प्रोत्साहन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन डीलरों पर नज़र रखें” यहां खरीदें, यहां भुगतान करेंi" जो उन खरीदारों को उच्च-ब्याज ऑटो ऋण प्रदान करता है जिनके पास मजबूत क्रेडिट नहीं है।

यदि आप एक पारंपरिक ऑटो ऋण नहीं लेना चाहते हैं या अनुमोदन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो परिवार के किसी सदस्य से मदद करने या पर्याप्त धन बचाने तक प्रतीक्षा करने पर विचार करें। आप एक वैकल्पिक ऋण विकल्प पर भी शोध कर सकते हैं, जैसे कि एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण।

🥀 कार लोन कैसे काम करते हैं?

कई लोगों के लिए, कार खरीदना आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े निवेशों में से एक है एक घर खरीदना. हालाँकि नकद भुगतान करना आदर्श है, वास्तविकता यह है कि अधिकांश लोगों को अपनी कार के भुगतान के लिए ऋण की आवश्यकता होती है, चाहे वह नई हो या पुरानी।

जैसा कि कुछ ऐसा है जो समय के साथ वापस भुगतान करने पर ब्याज अर्जित करता है, कार ऋण लेने से पहले तैयार रहना महत्वपूर्ण है। आपके द्वारा उधार ली गई राशि, आप इसे वापस भुगतान करने में कितना समय लेते हैं, और आपकी ब्याज दर सभी आपकी मासिक भुगतान राशि को प्रभावित करती हैं।

• ऋण की राशि। यह कार के मूल्य से काफी कम हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास ट्रेड-इन वाहन है और/या डाउन पेमेंट कर रहे हैं।
• वार्षिक प्रतिशत दर। यह वह प्रभावी ब्याज दर है जिसका भुगतान आप अपने ऋण पर करते हैं।
• ऋण की अवधि। यह वह समय है जब आपको ऋण चुकाना होता है, आमतौर पर 36 से 72 महीने।

ऑटो ऋण कैसे काम करता है, इसके बारे में समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक ऋण अवधि और के बीच संबंध है आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज. एक लंबी ऋण अवधि आपके मासिक भुगतान को काफी कम कर सकती है, लेकिन इसका अर्थ यह भी है कि आप अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं।

✔️ उदाहरण

एक पर विचार करें कार ऋण 25% की वार्षिक दर और 000 महीने की अवधि पर $3,00 का। 48 वर्षों के भुगतान में, आप ऋण पर कुल ब्याज के रूप में $4 का भुगतान करेंगे। यदि आप इसी ऋण को 1 महीने (या 561 साल) के लिए बढ़ाते हैं, तो आप अपना मासिक भुगतान 60 डॉलर कम कर देंगे, लेकिन आप कुल ब्याज में वृद्धि करेंगे $1 से $561 तक भुगतान करना होगा $.

सर्वश्रेष्ठ कार ऋण निर्धारित करने का कोई एक तरीका नहीं है। इसलिए आपको यह समझने के लिए समय निकालने की आवश्यकता है कि ऑटो ऋण कैसे काम करते हैं और अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर सही निर्णय लें।

कुछ लोगों को कम मासिक भुगतान के लिए लंबी अवधि का समय लेने और उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए अंतर का उपयोग करने से सबसे अधिक लाभ होगा। अन्य लोग भुगतान करना पसंद करते हैं उच्चतर मासिक और कर्ज जल्दी चुकाएं. आपको बस मध्यस्थता करने की जरूरत है.

🥀 कार ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकताएं

कार ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर एक ऋण आवेदन पूरा करना होगा जो आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करता है। प्रक्रिया को सुचारू रूप से चलाने के लिए आपको संभवतः निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

• नुमेरो डे सेक्यूरिट सोशले
• वर्तमान और पिछले पते
• वर्तमान और पिछले रोजगार की जानकारी
• कुल आय और आय के स्रोत
• आपके पास किसी अन्य ऋण के बारे में जानकारी

आमतौर पर, अनुमोदन प्रक्रिया में आपके क्रेडिट स्कोर की जांच शामिल होती है और यह पूर्व-योग्यता से शुरू हो सकती है। इससे आपके क्रेडिट पर थोड़ा दबाव पड़ सकता है, जिसका अर्थ है कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।

यदि आप पूर्व-अनुमोदित हैं और पूर्ण आवेदन के साथ आगे बढ़ते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपके क्रेडिट पर कड़ी पूछताछ करेगा।

जिससे आपकी गिरावट हो सकती है क्रेडिट स्कोर. और भले ही आप पूर्व-अर्हता प्राप्त कर चुके हों, जब आप पूर्ण आवेदन जमा करते हैं तो आपके ऋण की शर्तें और अनुमोदन भिन्न हो सकते हैं। लेकिन जब तक आप अपने सभी ऋणों की तुलना थोड़े समय के भीतर करते हैं, तब तक आपके क्रेडिट पर थोड़ा नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

🥀 कार लोन लेने के उपाय

इतना सब कुछ होने के बाद भी मैंने आपको ऊपर बताया है, आप पहले से ही जानते हैं कि आपको कार ऋण की आवश्यकता है या नहीं। मान लीजिए आपको इसकी आवश्यकता है और ज्वलंत प्रश्न यह है कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए? आपके लिए सही कार ऋण प्राप्त करने के लिए यहां दिए गए कदम हैं।

✔️ चरण 1: तय करें कि आपको नई या पुरानी कार चाहिए

तय करें कि आपको नई कार चाहिए या नहीं सेकेंड-हैंड आवश्यक है. यह विभिन्न कारकों पर निर्भर हो सकता है, जैसे कि आपका वित्त, पारिवारिक जीवन और यात्रा की मात्रा। नई कारें लंबे समय तक चलेंगी, लेकिन उनकी कीमत तेजी से घटेगी।

हालाँकि, आपको अक्सर नई कार ऋण पर बेहतर ब्याज दरें मिल सकती हैं क्योंकि यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता वाहन को उच्च मूल्य पर फिर से बेच सकता है।

प्रयुक्त कार के लिए ऋण आम तौर पर अधिक किफायती होता है, लेकिन कार को अधिक रखरखाव की आवश्यकता हो सकती है, जो लंबे समय में बढ़ सकती है।

✔️ चरण 2: निर्धारित करें कि आप कार पर कितना खर्च कर सकते हैं

अपने वित्त पर एक नज़र डालें और तय करें कि आप अपने वाहन पर कितना खर्च कर सकते हैं। आप एक के लिए कितना डाल सकते हैं अग्रिम भुगतान ? उस संख्या को निर्धारित करने के बाद, कार के मालिक होने के आवर्ती खर्चों पर विचार करें, जैसे कि गैस, कार बीमा और नियमित रखरखाव।

आखिरकार, ऋण के बारे में क्या? लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, आपको हर महीने उतना ही कम भुगतान करना होगा। लेकिन नकारात्मक पक्ष यह है कि आपको ब्याज के रूप में अधिक भुगतान करना पड़ेगा, जिससे अंततः आपको कार की वास्तविक कीमत से कहीं अधिक भुगतान करना पड़ेगा। अपनी मूल्य सीमा तय करते समय इन सभी बातों पर विचार करें।

✔️ चरण 3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें

आपकी साख योग्यता का ऋण के प्रकार पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ेगा जो तुम्हें मंजूर है, इसलिए आवेदन भरने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांच लें। आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपकी ऋण शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी।

✔️ चरण 4. एक ऋण आवेदन पूरा करें

एक ऋण आवेदन के लिए, आपको निम्नलिखित सभी या आंशिक जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा:

• बुनियादी जानकारी (नाम, पता, जन्म तिथि)
• नुमेरो डे सेक्यूरिट सोशले
• आपके वर्तमान नियोक्ता का नाम और सेवा के वर्षों की संख्या
• आपकी आय
• बैंक खाता संख्या
• चाहे आप अपना घर किराए पर लें या अपना
• विशिष्ट मासिक खर्च
• क्रेडिट रिपोर्ट

ध्यान रखें कि हर बार जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है और आपकी क्रेडिट समीक्षा को नुकसान पहुंचाता है। हालाँकि, यदि आप एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं 14 दिन की अवधि, यह केवल एक अनुरोध के रूप में गिना जाएगा। यह अवधि एक देश से दूसरे देश में भिन्न हो सकती है।

✔️ चरण 5. पूर्व-अनुमोदित हो जाओ

आपके द्वारा पूर्व-अनुमोदित राशि से आपको अपने अधिकतम बजट का अंदाज़ा हो जाएगा। यदि आप डीलरशिप से ऋण प्राप्त कर रहे हैं, तो पहले से पता कर लें कि क्या आपको ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन दिया जा सकता है।

अलग-अलग डीलरशिप में अलग-अलग प्रथाएं होंगी, लेकिन कुछ आपके द्वारा किसी विशिष्ट वाहन का चयन करने से पहले पूर्व-अनुमोदन की अनुमति देंगे।

✔️ चरण 6. यदि आवश्यक हो, तो एक सह-हस्ताक्षरकर्ता खोजें

कभी-कभी ऋणदाता आपको कार ऋण के लिए केवल तभी स्वीकृति देंगे जब आपके पास सह-हस्ताक्षरकर्ता हों। यदि आपके पास मासिक भुगतान को कवर करने के लिए कम क्रेडिट स्कोर या अपर्याप्त आय है, तो ऋणदाता को आपको ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है।

एक सह-हस्ताक्षरकर्ता अच्छा साख वाला व्यक्ति होता है जो डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में ऋण की पूरी जिम्मेदारी लेने के लिए सहमत होता है। भुगतान आपकी दोनों क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता शर्तों को पूरी तरह से समझता है।

✔️ चरण 7. एक वाहन चुनें

ऐसी कार चुनें जो आपकी आवश्यकताओं और आपके बजट के अनुकूल हो। वाहन और अपनी ऋण दर पर सर्वोत्तम संभव सौदे पर बातचीत करें, फिर पता करें कि आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा।

कार ऋण संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कार के लिए क्लासिक ऋण और एलओए के बीच क्या अंतर है?

खरीद के विकल्प के साथ किराये (एलओए) में आम तौर पर वित्तपोषण के अलावा रखरखाव और बीमा शामिल होता है। क्लासिक क्रेडिट केवल खरीदारी से संबंधित है। लेकिन LOA का तात्पर्य माइलेज सीमा से है।

कार ऋण पर व्यक्तिगत योगदान इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

योगदान जितना अधिक होगा, बैंक वित्तपोषण पर उतनी ही अधिक लाभप्रद ब्याज दर देंगे, जिससे ऋण की कुल लागत काफी कम हो जाएगी।

क्या बैंक द्वारा दिया जाने वाला कार बीमा अनिवार्य है?

नहीं, आप अपनी पसंद के बीमाकर्ता के साथ कार बीमा तब तक ले सकते हैं जब तक यह बैंक की नजर में पर्याप्त स्तर की गारंटी प्रस्तुत करता है।

क्या कार ऋण में अन्य शुल्क शामिल हैं?

हां, आपको बैंक की फाइलिंग फीस, पंजीकरण शुल्क, संभवतः एक यांत्रिक गारंटी आदि को भी ध्यान में रखना चाहिए। इन सभी बिंदुओं पर सतर्क रहें।

अपने कार ऋण पर उचित तरीके से बातचीत कैसे करें?

ऑफ़र की तुलना करें, अपनी फ़ाइल को बेहतर तरीके से जानें, सर्वोत्तम विरोधी ऑफ़र दिखाकर प्रतिस्पर्धा को खेल में लाएँ, और कुछ लागतों को माफ करने के लिए कहने में संकोच न करें।

🥀 समापन

इस लेख में, हमने ऑटोमोबाइल वित्तपोषण के विभिन्न आवश्यक लेकिन अक्सर नजरअंदाज किए गए तत्वों की समीक्षा की है: एलओए और पारंपरिक क्रेडिट के बीच की सूक्ष्मताएं, व्यक्तिगत योगदान का महत्व, बीमा के नुकसान, या यहां तक ​​कि सभी अतिरिक्त लागतें। बिल बढ़ने की संभावना .

अब से, आपके पास तथ्यों की पूरी जानकारी के साथ अपना कार ऋण चुनने के लिए सभी कार्ड उपलब्ध हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, ऑनलाइन सिम्युलेटर का उपयोग करके, बैंकों और डीलरों के विभिन्न प्रस्तावों की तुलना करने के लिए समय निकालें।

और सर्वोत्तम स्थितियाँ प्राप्त करने के लिए दृढ़ता से बातचीत करने में संकोच न करें! पहले से बिताया गया थोड़ा समय आपको बाद में बहुत निराशा से बचाएगा। अब आप आरंभ करने के लिए तैयार हैं और शांतिपूर्वक अपने अगले वाहन की खरीद के लिए धन जुटा सकते हैं। बस अपने सपनों का मॉडल ढूंढना बाकी है! बोन मार्ग !

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