बंधक के बारे में क्या जानना है

कई लोगों के लिए, अपना घर होना सपने का हिस्सा है, यह पूरा होना है बेहतर जीवन, उद्देश्य. अधिकांश गृहस्वामियों के लिए, बंधक प्राप्त करना वहां तक ​​पहुंचने के लिए आवश्यक कदमों में से एक है। बंधक ऋण लेना इनमें से एक है वित्तीय निर्णय हममें से अधिकांश लोग अब तक का सबसे बड़ा अनुभव लेंगे। इसलिए यह समझना आवश्यक है कि जब आप घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं तो आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं।

यदि आप घर के स्वामित्व पर विचार कर रहे हैं और सोच रहे हैं कि कैसे आरंभ किया जाए, तो आप सही जगह पर आए हैं। यहां हम गिरवी ऋण देने की सभी बुनियादी बातों को शामिल करेंगे। सच में मैं आपको इस विषय पर सब कुछ बताता हूं। लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रीमियम प्रशिक्षण है जो आपको देगा आपको पॉडकास्ट में सफल होने के सभी रहस्यों को जानने की अनुमति देता है।

✔️ बंधक ऋण क्या है?

बंधक ऋण, जिसे बंधक ऋण भी कहा जाता है रियल एस्टेट ऋण, एक दीर्घकालिक ऋण है जिसका उपयोग अचल संपत्ति के अधिग्रहण के वित्तपोषण के लिए किया जाता है। इसकी मुख्य विशेषता प्रश्नगत संपत्ति पर बंधक द्वारा गारंटी दी जाना है।

सीधे तौर पर, उधारकर्ता एक क्रेडिट संस्थान, आम तौर पर एक बैंक के साथ बंधक ऋण लेगा। दी गई राशि को लंबी अवधि तक पूंजीकृत किया जाता है 25-30 वर्ष तक की आयु. इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता आंशिक ब्याज और आंशिक पूंजी से बना निरंतर मासिक भुगतान चुकाता है।

बैंक के लिए संपार्श्विक वह अचल संपत्ति ही है जिस पर बंधक रखा गया है। इसका मतलब यह है कि लंबे समय तक डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, बैंक को अभी भी बकाया राशि की वसूली के लिए संपत्ति की बिक्री की आवश्यकता हो सकती है।

इस ठोस गारंटी के लिए धन्यवाद, और इतनी लंबी अवधि में, बंधक ऋण की ब्याज दर बनी रहती है बहुत कम और यह वित्तपोषण मालिक बनने के लिए एक निश्चित लाभ देता है। ये फायदे इसे रियल एस्टेट बाजार के लिए अनुकूलित वित्तीय उत्पाद बनाते हैं।

✔️ बंधक कौन प्राप्त कर सकता है?

कोई भी बंधक ऋण प्राप्त कर सकता है। ज्यादातर लोग जो घर खरीदते हैं, वे गिरवी रख कर ऐसा करते हैं। एक बंधक एक आवश्यकता है यदि आप जेब से घर की पूरी लागत वहन नहीं कर सकते।

ऐसे समय होते हैं जब आपके घर पर गिरवी रखना समझ में आता है, भले ही आपके पास इसे चुकाने के लिए पैसा हो। उदाहरण के लिए, निवेशक कभी-कभी अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करने के लिए संपत्तियों को गिरवी रख देते हैं।

ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक द्वारा निर्धारित कुछ पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा। इसलिए, जिस व्यक्ति को बंधक मिलता है, वह संभवतः ऐसा कोई व्यक्ति होगा स्थिर और विश्वसनीय आय, ऋण-से-आय अनुपात 50% से कम, और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर। इसके अलावा भी इस तरह का लोन हमारे पास हो सकता है कार ऋण, इत्यादि

✔️ बंधक कैसे काम करते हैं?

बंधक यह अचल संपत्ति पर एक लेनदार को दिया गया अधिकार है, ताकि वह उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की स्थिति में खुद को चुका सके। सीधे तौर पर, इसका मतलब यह है कि ऋण न चुकाने की स्थिति में, गिरवीदार अपने ऋण की वसूली के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री की मांग कर सकता है।

बंधक स्थापित करने के लिए, आपको नोटरी से संपर्क करना होगा. बाद वाला बंधक विलेख पर हस्ताक्षर करने के बाद भूमि पंजीकरण सेवा के साथ बंधक को पंजीकृत करेगा। बंधक गारंटी शुल्क आम तौर पर लागू होते हैं।

एक बार बंधक पंजीकरण हो जाने के बाद, यदि उधारकर्ता सभी भुगतान बंद कर देता है, तो ऋणदाता को अचल संपत्ति के मूल्य के कारण खुद को चुकाने में सक्षम होने का आश्वासन दिया जाता है। जरूरत पड़ने पर बैंक गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करने और उसकी नीलामी की मांग कर सकता है।

बंधक हालाँकि, देनदार के परिसर में रहने का अधिकार बरकरार रखता है। यह केवल संपत्ति के अधिकार से संबंधित है। जब तक मालिक अपने ऋण का भुगतान करना जारी रखता है, तब तक लेनदार के लिए संपत्ति को नष्ट करना निषिद्ध है।

✔️ बंधक पर ब्याज कैसे काम करता है?

ब्याज की राशि आप अपने बंधक पर भुगतान करेंगे आपके द्वारा चुने गए बंधक सौदे पर निर्भर करता है। यदि, उदाहरण के लिए, आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित दर बंधक का विकल्प चुनते हैं, तो इस अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि हर महीने समान रहेगी।

निश्चित दर अवधि के अंत में, आपको आमतौर पर स्वचालित रूप से आपके ऋणदाता की मानक परिवर्तनीय दर पर स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जो आमतौर पर आपके द्वारा दर्ज किए गए किसी भी विशेष प्रस्ताव से अधिक होगा।

इस बिंदु पर, आप अपने ब्याज भुगतान में वृद्धि देखेंगे। हालांकि, आप एक नए बंधक लेनदेन को फिर से गिरवी रखने के लिए स्वतंत्र होंगे, जो आपके भुगतानों को कम करने में मदद कर सकता है।

यदि आप एक परिवर्तनीय दर बंधक चुनते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि में समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो यह गिरावट आप पर डाली जा सकती है और आप अपने मासिक भुगतानों में कमी देखेंगे।

हालांकि, अगर बंधक दरों में वृद्धि होती है, उधारदाताओं के लिए उधार लेने की लागत अधिक हो जाती है, और इन उच्च लागतों को आम तौर पर घर के मालिकों को दिया जाता है। इस मामले में, आपके मासिक भुगतान में वृद्धि होगी। यही कारण है कि कई खरीदार यह सुनिश्चित करने के लिए निश्चित दरों का विकल्प चुनते हैं कि उनकी ब्याज दर और मासिक भुगतान नहीं बदलेगा।

आपके बंधक के शुरुआती वर्षों में, आपके मासिक भुगतान का अधिक हिस्सा आपकी ब्याज और आपके मूलधन की एक छोटी राशि का भुगतान करने के लिए जाता है। धीरे-धीरे, जैसे-जैसे आपका कर्ज घटता जाएगा, आप समय के साथ अपने मूलधन का अधिक भुगतान करना शुरू कर देंगे।

✔️ बंधक भुगतान के घटक

आपके मासिक बंधक भुगतान में कई चीजें शामिल हो सकती हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

🎯 ऋण का मूलधन

" बंधक पूंजी » का मतलब दो चीजें हैं. यह आपके द्वारा उधार ली गई राशि को संदर्भित कर सकता है। यह भुगतान करने के बाद आप पर बकाया राशि का भी उल्लेख कर सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपने $200 का उधार लिया है और $000 का पुनर्भुगतान किया है, तो शेष मूल राशि $24 है। समय के साथ बकाया कुल राशि को कम करते हुए, प्रत्येक बंधक भुगतान का एक हिस्सा आपके मूलधन पर लागू होता है।

🎯 बंधक पर ब्याज

आपके बंधक पर ब्याज दर उस राशि को निर्धारित करती है जो आप ऋणदाता को ऋण के लिए भुगतान करेंगे। प्रत्येक मासिक भुगतान का एक हिस्सा देय मूलधन को कम करता है और एक हिस्से का उपयोग ब्याज के लिए किया जाता है। ऋण के पहले कुछ वर्षों में, प्रत्येक मासिक भुगतान का अधिकांश भाग ब्याज का भुगतान करता है और मूलधन पर बहुत कम खर्च किया जाता है।

बाद के वर्षों में अधिकांश भुगतान से मूलधन कम हो जाता है। इस प्रक्रिया को मूल्यह्रास कहा जाता है।

🎯 संपत्ति कर

आपका ऋणदाता आपके बंधक भुगतान के साथ संपत्ति कर एकत्र कर सकता है और आपके संपत्ति कर बिल देय होने तक एस्क्रो खाते में पैसा रख सकता है, उस समय आपकी ओर से इसका भुगतान कर सकता है।

🎯 गृह बीमा

गृहस्वामी का बीमा, जो आग, तूफान, दुर्घटनाओं और अन्य आपदाओं से होने वाले नुकसान को कवर कर सकता है, आमतौर पर बंधक ऋणदाताओं द्वारा आवश्यक होता है। वे आपके बंधक भुगतान के साथ प्रीमियम एकत्र कर सकते हैं और फिर देय होने पर आपके एस्क्रो खाते से बीमा बिल का भुगतान कर सकते हैं।

🎯 बंधक बीमा

जब आप 20% से कम डालते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपको बंधक ऋण बीमा के लिए भुगतान करने के लिए कहते हैं। यह बीमा ऋणदाता को ऋण डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचाता है।

दो प्रकार हैं: निजी बंधक बीमा और सरकार समर्थित ऋणों के लिए आवश्यक बंधक बीमा के रूप। प्रीमियम आपके मासिक मोर्टगेज स्टेटमेंट में बिल किए जा सकते हैं

✔️ विभिन्न प्रकार के बंधक

उपभोक्ताओं के लिए कई प्रकार के बंधक ऋण उपलब्ध हैं। उनमें पारंपरिक निश्चित दर बंधक शामिल हैं, जो उनमें से हैं सबसे आम, साथ ही समायोज्य दर बंधक और इन्फ्लैटेबल बंधक। संभावित खरीदारों को अपनी आवश्यकताओं के लिए सही विकल्प पर शोध करना चाहिए।

🎯 निश्चित दर बंधक

निश्चित दर बंधक उधारकर्ताओं को एक निश्चित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं आमतौर पर 15, 20 या 30 साल पुराना. एक निश्चित ब्याज दर के साथ, उधारकर्ता की भुगतान अवधि जितनी कम होगी, मासिक भुगतान उतना ही अधिक होगा। इसके विपरीत, उधारकर्ता को भुगतान करने में जितना अधिक समय लगता है, मासिक भुगतान राशि उतनी ही कम होती है।

हालांकि, ऋण चुकाने में जितना अधिक समय लगता है, उधारकर्ता को अंततः उतना ही अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है।

• लाभ

सबसे महान लाभ एक निश्चित दर बंधक की विशेषता यह है कि उधारकर्ता अपने मासिक बंधक भुगतानों के स्थिर रहने की अपेक्षा कर सकता है। इससे घर का बजट बनाना आसान हो जाता है और महीने-दर-महीने अप्रत्याशित अतिरिक्त लागतों से बचा जाता है। यहां तक ​​कि अगर बाजार दरों में काफी वृद्धि होती है, तो भी उधारकर्ता को उच्च मासिक भुगतान नहीं करना पड़ता है।

• नुकसान

निश्चित दर लेनदेन आम तौर पर परिवर्तनीय दर बंधक से थोड़ा अधिक होते हैं। यदि ब्याज दरें नीचे जाती हैं, तो आपको लाभ नहीं होगा।

को चेतावनी:

• शुल्क अगर आप समझौते को जल्दी छोड़ना चाहते हैं - आप फिक्स की अवधि के लिए बाध्य हैं।
• निश्चित अवधि की समाप्ति - इसके समाप्त होने से दो से तीन महीने पहले आपको एक नए बंधक समझौते की तलाश करनी चाहिए या आपको स्वचालित रूप से आपके ऋणदाता की मानक चर दर पर स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जो आमतौर पर अधिक होता है।

🎯 परिवर्तनीय दर बंधक

समायोज्य दर बंधक के साथ, ब्याज दर किसी भी समय बदल सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास बचत है ताकि दरें बढ़ने पर आप अपने भुगतानों में वृद्धि कर सकें। परिवर्तनीय दर बंधक विभिन्न रूपों में आते हैं:

➤ स्टैंडर्ड फ्लोटिंग रेट

यह सामान्य ब्याज दर है जिस पर आपका बंधक ऋणदाता खरीदारों से शुल्क लेता है। यह तब तक चलेगा जब तक आपका बंधक या जब तक आप एक और बंधक लेनदेन पूरा नहीं करते। बैंक द्वारा निर्धारित आधार दर में वृद्धि या कमी के बाद ब्याज दर में परिवर्तन हो सकता है।

लाभ

लिबर्टी - आप किसी भी समय अधिक भुगतान कर सकते हैं या छोड़ सकते हैं।

नुकसान

आपकी दर ऋण के दौरान किसी भी समय बढ़ सकती है।

➤ डिस्काउंट बंधक

यह ऋणदाता की मानक परिवर्तनीय दर (टीवीएस) पर छूट है और केवल एक निश्चित अवधि के लिए लागू होती है, आमतौर पर दो या तीन साल। लेकिन यह खरीदारी के लायक है। टीवीएस उधारदाताओं के बीच अलग है। इसलिए यह मत समझिए कि छूट जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी।           

लाभ

• लागत - दर सस्ती शुरू होती है, जिससे मासिक भुगतान कम रहेगा;
• यदि ऋणदाता अपने टीवीएस को कम करता है, तो आप हर महीने कम भुगतान करेंगे।

नुकसान

• बजट - ऋणदाता किसी भी समय अपने टीवीएस को बढ़ाने के लिए स्वतंत्र हैं
• यदि बैंक की आधार दरें बढ़ती हैं, तो आपको छूट दर में भी वृद्धि देखने को मिल सकती है।

फीस पर ध्यान दें यदि आप छूट अवधि के अंत से पहले छोड़ना चाहते हैं।

➤ रेट कैप्ड मॉर्गेज

आपकी दर सामान्यतः ऋणदाता के TVS के साथ बदलती है। लेकिन कैप का मतलब है कि दर एक निश्चित स्तर से अधिक नहीं हो सकती।

लाभ

• निश्चितता - आपकी दर एक निश्चित स्तर से अधिक नहीं होगी। लेकिन सुनिश्चित करें कि यदि यह सीमा स्तर तक पहुँचता है तो आप धनवापसी कर सकते हैं।
• सस्ता - अगर टीवीएस नीचे जाता है तो आपकी दर कम हो जाएगी।

नुकसान

• छत काफी ऊंची होती है;
• दर आम तौर पर अन्य चर और निश्चित दरों से अधिक होती है;
• आपका ऋणदाता कैप स्तर तक किसी भी समय दर को बदल सकता है।

➤ ऑफसेट बंधक

ये आपके बचत खाते और चालू खाते को आपके बंधक से जोड़कर काम करते हैं ताकि आप केवल अंतर पर ब्याज का भुगतान करें। आप अभी भी हमेशा की तरह हर महीने अपने बंधक का भुगतान करते हैं, लेकिन आपकी बचत एक अधिक भुगतान के रूप में कार्य करती है जो आपके बंधक को जल्दी खत्म करने में मदद करती है।

 ✔️ एक अच्छा बंधक कैसे चुनें?

बंधक बाज़ार अविश्वसनीय रूप से प्रतिस्पर्धी है और यह समझना मुश्किल हो सकता है कि वास्तव में क्या पेशकश की जा रही है। कई अलग-अलग आपूर्तिकर्ता और एक विस्तृत श्रृंखला है उत्पाद और कीमतें उपलब्ध हैं. इसलिए अपने बैंक के साथ-साथ कई स्वतंत्र बंधक सलाहकारों से बात करना एक अच्छा विचार है।

बंधक की अनुशंसा करते समय ऋणदाताओं (आमतौर पर बैंक) और दलालों को आपको सलाह देनी चाहिए। वे आपकी आय के साथ-साथ आपके ऋण भुगतान और दैनिक खर्चों को देखते हुए यह आकलन करेंगे कि आप कितना बंधक पुनर्भुगतान कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको ऐसा बंधक लेना चाहिए जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता हो।

हालाँकि ऋणदाताओं और दलालों को लगभग सभी मामलों में सलाह देनी होगी, आप सलाह को अस्वीकार करने और अपने स्वयं के शोध के आधार पर अपना स्वयं का बंधक सौदा खोजने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप बिना किसी सूचना के अपना स्वयं का बंधक चुनते हैं, तो इसे "आवेदन" कहा जाता है। केवल निष्पादन '.

✔️ बंधक के लिए आवेदन कैसे करें?

बंधक के लिए आवेदन करना अक्सर दो चरणों वाली प्रक्रिया होती है। पहले चरण में आमतौर पर कुछ बुनियादी शोध शामिल होते हैं जिससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं और आपको किस प्रकार के बंधक की आवश्यकता हो सकती है।

दूसरा चरण वह है जहां बंधक ऋणदाता उपयुक्तता का अधिक विस्तृत सत्यापन करेगा और, यदि पहले से ही अनुरोध नहीं किया गया है, तो आय का प्रमाण देगा।

🎯 एक कदम

आमतौर पर, ऋणदाता आपसे यह निर्धारित करने के लिए कई प्रश्न पूछेंगे कि आप किस प्रकार का बंधक चाहते हैं और आप इसे कितने समय के लिए चाहते हैं। वे बहुत अधिक विस्तार में जाए बिना, आपकी वित्तीय स्थिति को निर्धारित करने का भी प्रयास करेंगे।

यह आम तौर पर यह संकेत देने के लिए प्रयोग किया जाता है कि एक ऋणदाता आपको कितना उधार देने को तैयार हो सकता है। उन्हें आपको उत्पाद, उनकी सेवा और किसी शुल्क या शुल्क, यदि कोई हो, के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी भी देनी चाहिए।

🎯 दूसरा कदम

आमतौर पर यहीं से आप अपना आवेदन शुरू करते हैं। ऋणदाता या बंधक दलाल "शुरू करेंगे तथ्यों की खोज »व्यापक और विस्तृत बीजयोग्यता मूल्यांकन, जिसके लिए आपको अपनी विशिष्ट आय और व्यय का प्रमाण प्रदान करना होगा, और " तनाव परीक्षण » आपके वित्त के बारे में।

इसमें आपके वित्त और भविष्य की योजनाओं के बारे में विस्तृत पूछताछ शामिल हो सकती है जो आपकी भविष्य की आय को प्रभावित कर सकती हैं। यदि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ती हैं तो वे आपके पुनर्भुगतान पर पड़ने वाले प्रभाव का भी आकलन करेंगे।

यदि आपका आवेदन स्वीकार कर लिया गया है, तो ऋणदाता आपको एक "बाध्यकारी प्रस्ताव" और आपके बंधक की शर्तों को समझाते हुए बंधक उदाहरण दस्तावेज प्रदान करेगा।

इसके साथ एक " प्रतिबिंब अवधि »कम से कम 7 दिनों का, जो आपको तुलना करने और अपने ऋणदाता के प्रस्ताव को स्वीकार करने के निहितार्थ का आकलन करने का अवसर देगा। कुछ ऋणदाता आपको ऐसा करने के लिए 7 दिन से अधिक का समय दे सकते हैं। यदि आपको आवश्यकता हो तो अपने घर की खरीद में तेजी लाने के लिए आपको इस कूलिंग-ऑफ अवधि को माफ करने का अधिकार है।

इस कूलिंग-ऑफ़ अवधि के दौरान, ऋणदाता कुछ सीमित परिस्थितियों को छोड़कर आम तौर पर अपने प्रस्ताव को संशोधित या वापस नहीं ले सकता है।

✔️ साधारण ऋण और बंधक ऋण के बीच क्या अंतर है?

शब्द " ऋण » का उपयोग किसी भी वित्तीय लेनदेन का वर्णन करने के लिए किया जा सकता है। लेन-देन जिसमें एक पक्ष को एकमुश्त धनराशि प्राप्त होती है और वह ब्याज के भुगतान पर चुकाने के लिए सहमत होता है।

एक बंधक एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग किसी संपत्ति के वित्तपोषण के लिए किया जाता है। बंधक एक प्रकार का ऋण है, लेकिन सभी ऋण बंधक नहीं होते हैं।

बंधक ऋण हैं गारंटी ". एक सुरक्षित ऋण के साथ, उधारकर्ता भुगतान बंद करने की स्थिति में ऋणदाता को सुरक्षा का वादा करता है। बंधक के मामले में, सुरक्षा घर है. यदि आप अपने बंधक पर भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपका ऋणदाता आपके घर पर कब्ज़ा कर सकता है।

🎯 संक्षेप में...

एक बंधक ऋण एक घर खरीदने या एक बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए उपयोग किया जाने वाला ऋण है। आप एक बंधक पर नियमित भुगतान करते हैं जब तक कि कुछ वर्षों के बाद इसका भुगतान नहीं किया जाता है।

अधिक विशेष रूप से, बंधक एक कानूनी दस्तावेज है जो आपके ऋणदाता को घर लेने की अनुमति देता है यदि आप सहमति के अनुसार ऋण नहीं चुकाते हैं। कुछ राज्यों में, इस दस्तावेज़ को ट्रस्ट डीड कहा जाता है।

एक बार जब आप बंधक का भुगतान कर देते हैं, तो आप घर के मालिक हो जाते हैं, या " स्वतंत्र और स्पष्ट ". आपके घर पर दोबारा कब्ज़ा करने का ऋणदाता का कानूनी अधिकार गायब हो जाता है।

इन प्रस्तावों की तुलना करते समय, आहरण शुल्क के साथ-साथ निकास दंड को भी याद रखें। आपके जाने से पहले, यहां एक प्रशिक्षण है जो आपको इसकी अनुमति देता है केवल 1 घंटे में मास्टर ट्रेडिंग। इसे खरीदने के लिए यहां क्लिक करें

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