बैंक हस्तांतरण क्या है?

एक बैंक हस्तांतरणई एक सामान्य शब्द है जिसका उपयोग एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन के हस्तांतरण का वर्णन करने के लिए किया जाता है। चाहे राष्ट्रीय स्तर पर हो या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर. बैंक-टू-बैंक स्थानांतरण उपभोक्ताओं को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। यह यहाँ है बैंकिंग क्षेत्र का डिजिटलीकरण।

अधिक विशेष रूप से, वे आपको किसी बैंक के खाते से किसी अन्य संस्थान के खाते में धन हस्तांतरित करने की अनुमति देते हैं। यदि आपने पहले कभी इस सेवा का उपयोग नहीं किया है, तो यह थोड़ा भ्रमित करने वाला लग सकता है।

यदि आपको यह समझने में सहायता की आवश्यकता है कि यह कैसे काम करता है, यहां आपको बैंक हस्तांतरण के बारे में जानने की आवश्यकता है। लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रीमियम प्रशिक्षण है जो आपको देगा आपको पॉडकास्ट में सफल होने के सभी रहस्यों को जानने की अनुमति देता है।

🥀 बुनियादी सिद्धांत तबादलों

अधिकांश शीर्ष बैंक अपने ग्राहकों के लिए धनराशि स्थानांतरित करना आसान बनाते हैं। हालाँकि यह सेवा है अक्सर मुफ़्त, स्थानांतरण शुरू करने से पहले इसकी पुष्टि करना सबसे अच्छा है।

आपके द्वारा एक बार में कितनी धनराशि स्थानांतरित की जा सकती है, इसके नियम आपके बैंक के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। लेकिन सामान्य तौर पर, कोई भी व्यक्ति जो फंड ट्रांसफर करना चाहता है, वह अपने कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस के जरिए ऐसा कर सकता है। एक बार जब आप वायर ट्रांसफर शुरू कर देते हैं, तो आपका अन्य बैंक खाता दिनों के भीतर उन फंडों को प्राप्त कर सकता है।

ध्यान रखें कि बैंक-टू-बैंक स्थानांतरण केवल लोगों को उनके बीच धन का आदान-प्रदान करने की अनुमति देता है खातों की जाँच व्यक्तिगत और उनके बचत खाते। यदि आप किसी अन्य व्यक्ति को पैसे भेजना चाहते हैं, तो आपको यह पता लगाना होगा कि क्या आपका बैंक यह सेवा प्रदान करता है।

विभिन्न प्रकार के अन्य कारकों के आधार पर बैंक हस्तांतरण का मतलब थोड़ा अलग हो सकता है। मोटे तौर पर, इस शब्द का इस्तेमाल दो अलग-अलग चीजों में से एक को संदर्भित करने के लिए किया जा सकता है:

• एक राष्ट्रीय धन हस्तांतरण, जहां धन एक ही देश में एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में भेजा जाता है;
• एक अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण एक अलग देश में एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन भेजना, आमतौर पर मुद्रा विनिमय शामिल होता है।

🥀 बैंक स्थानान्तरण: अंतर्राष्ट्रीय बनाम राष्ट्रीय

घरेलू बैंक हस्तांतरण को कई नामों से जाना जाता है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, इस प्रकार के स्थानांतरण अनिवार्य रूप से ACH स्थानांतरण के पर्याय हैं, जबकि यूनाइटेड किंगडम में इन्हें इस रूप में जाना जाता है चैप्स स्थानान्तरण.

यूरोपीय संघ के भीतर, बैंक हस्तांतरण को SEPA भुगतान कहा जाता है, जबकि कनाडा में उन्हें SEPA भुगतान कहा जाता है इंटरैक ई-ट्रांसफर. घरेलू बैंक हस्तांतरण की विशेषता यह है कि बैंक एक स्थानीय बैंक खाते से दूसरे खाते में धनराशि भेजने के लिए राष्ट्रीय संचार नेटवर्क का उपयोग करते हैं।

दूसरी ओर, अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण के मामले में, बैंक स्थानान्तरण आम तौर पर तार अंतरण के पर्यायवाची होते हैं। इस मामले में, दुनिया भर के बैंक स्विफ्ट नामक एक अंतरराष्ट्रीय संचार नेटवर्क का उपयोग करके अपने खातों में पैसे भेजते हैं।

SWIFT (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस) नेटवर्क एक बैंकिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग वैश्विक इंटरबैंक एक्सचेंजों के लिए किया जाता है। 7 देशों में इसके 000 से अधिक संस्थान जुड़े हुए हैं।

🥀 ACH भुगतान क्या है?

ACH भुगतान वे धनराशि हैं जो स्वचालित समाशोधन गृह (ACH) के माध्यम से भेजी जाती हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में एक समाशोधन गृह एक प्रकार से कार्य करता है " इंटर » एक बैंक से दूसरे बैंक में इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करके बैंकों के बीच।

जब आप ACH भुगतान के माध्यम से अपने बैंक से धन स्थानांतरित करते हैं, तो कई स्थानान्तरण दिन के विशिष्ट समय पर एक साथ समूहीकृत किए जाते हैं और बैचों में भेजे जाते हैं।

विदेशों में समान भुगतान नेटवर्क के उदाहरण हैं EU का SEPA (सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया), CHAPS (समाशोधन गृह स्वचालित भुगतान प्रणाली) यूनाइटेड किंगडम से और ऑस्ट्रेलिया में सीधे प्रवेश।

🥀 बैंक हस्तांतरण के प्रकार

आमतौर पर दो प्रकार के स्थानान्तरण होते हैं: एकमुश्त स्थानान्तरण और स्थायी स्थानान्तरण।

समयनिष्ठ स्थानांतरण

यदि एकल लेनदेन के लिए आदेश जारी किया जाता है, तो स्थानांतरण को एकमुश्त माना जाता है। ज्यादातर मामलों में, अगर इसे बैंक के इंटरनेट प्लेटफॉर्म से ऑनलाइन किया जाता है, तो यह सेवा मुफ्त है। यदि शाखा में, फैक्स या टेलीफोन द्वारा इसका अनुरोध किया जाता है, तो इसका चालान किया जा सकता है (उदाहरण के लिए 4 € तक).

यदि लाभार्थी का बैंक विवरण गलत या अधूरा है, तो अतिरिक्त लागत जोड़ी जा सकती है।

स्थायी स्थानांतरण

एक हस्तांतरण को स्थायी (या स्वचालित) कहा जाता है यदि बैंक को नियमित अंतराल पर इसे कई बार दोहराने का आदेश दिया जाता है। इस आदेश को एक निश्चित या अनिश्चित अवधि के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है। इसे किसी भी समय रद्द किया जा सकता है बशर्ते आप अपने बैंक को एआर के साथ मेल द्वारा सूचित करें।

जब ऑनलाइन किया जाता है, स्थायी आदेश आमतौर पर निःशुल्क होते हैं। यदि उन्हें शाखा में स्थापित या संशोधित किया जाता है, तो एक शुल्क (उदाहरण के लिए 1 €) सेवा की स्थापना करते समय दावा किया जा सकता है। अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण प्रभार्य हैं।

अक्सर बैंक हस्तांतरण का प्रतिशत बरकरार रखता है (उदाहरण के लिए राशि का 0,08%)। एक्सचेंज और पोर्ट कमीशन (स्विफ्ट फीस) भी बिल बढ़ा सकते हैं।

🥀 बैंक स्थानान्तरण की छिपी हुई लागत

सामान्यतया, घरेलू बैंक हस्तांतरण भेजना अपेक्षाकृत सस्ता है और हो भी सकता है कभी-कभी स्वतंत्र रहें. शुल्क, यदि कोई हो, हमेशा देनदार के खाते से लिया जाता है।

प्रत्येक बैंक और प्रत्येक प्रकार के खाते के लिए विशिष्ट खाता समझौते के अनुसार, ऑर्डर के स्रोत (काउंटर या इंटरनेट) के आधार पर शुल्क को रोका जा सकता है और चाहे वह खाता विदेश में हो। आम तौर पर, काउंटर पर ऑर्डर किए गए ट्रांसफर के विपरीत, इंटरनेट के माध्यम से ट्रांसफर मुफ्त होते हैं, जो एक कमीशन के अधीन होते हैं।

दूसरी ओर, अंतर्राष्ट्रीय बैंक हस्तांतरण, वह जगह है जहां धन हस्तांतरण होता है महंगा हो गया. ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप किसी बैंक के साथ विदेश में स्थानांतरण करते हैं, तो आपको सभी मानक निर्धारित शुल्क, कमीशन और अन्य के अलावा अपनी मुद्रा को दूसरी मुद्रा में बदलने के लिए छिपी हुई फीस (जिसे विदेशी मुद्रा मार्जिन कहा जाता है) का भुगतान करना होगा।

चरम सीमा पर, बहुत से लोग कुल शुल्क का भुगतान करते हैं 10 से 15% तक या विदेश में धन भेजने के लिए उनके स्थानांतरण की कुल राशि से अधिक, जो अक्सर प्रक्रिया को अत्यधिक महंगा बना देता है।

सौभाग्य से, वहाँ बहुत कम लागत वाली मुद्रा विनिमय और फिनटेक प्रदाता हैं। ये प्रदाता अपने ग्राहकों के लिए लगभग सभी शुल्कों से बचते हुए, स्विफ्ट नेटवर्क को पूरी तरह से बायपास करने के लिए अंतरराष्ट्रीय बैंक खातों के एक समझदार नेटवर्क का उपयोग करते हैं! नतीजतन, उपयोगकर्ता अक्सर इससे कम भुगतान करते हैं 1 या 2% फीस में उनके स्थानांतरण की राशि का!

🥀 एसीएच ट्रांसफर बनाम बैंक ट्रांसफर

हालाँकि बैंकों से ACH ट्रांसफ़र आमतौर पर वायर ट्रांसफ़र की तुलना में सस्ते होते हैं, फिर भी उन्हें आने में थोड़ा अधिक समय लगता है। आमतौर पर दो से तीन दिन। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैच प्रोसेसिंग सिस्टम का मतलब है कि ट्रांसफर को एक विशिष्ट समय स्लॉट के लिए इंतजार करना पड़ता है जब तक कि पैसा अन्य लेनदेन के साथ स्थानांतरित नहीं हो जाता।

दूसरी ओर, बैंक हस्तांतरण के लिए हमेशा शुल्क की आवश्यकता होती है जिसमें आम तौर पर उतार-चढ़ाव होता है 25 और 40 € . के बीच अमेरिकी खातों से स्थानांतरण के लिए. हालाँकि, ये स्थानांतरण अपेक्षाकृत त्वरित होते हैं और आमतौर पर इसमें समय लगता है 24 घंटे तक।

🥀 बैंक स्थानान्तरण और लेनदेन की तारीखें

La ऑपरेशन की तारीख eवह जिस पर बैंक द्वारा डेबिट या क्रेडिट लेनदेन दर्ज किया जाता है। यदि स्थानांतरण आदेश कार्य दिवस के अंत के करीब किसी समय स्लॉट पर दिया जाता है, तो इसे अगले कार्य दिवस पर प्राप्त माना जाएगा।

यदि प्राप्ति का समय कोई कार्य दिवस नहीं है, तो स्थानांतरण आदेश अगले कार्य दिवस को प्राप्त हुआ माना जाएगा। प्रत्येक भुगतान लेनदेन के निष्पादन की सूचना संबंधित दो खातों के धारकों (ऋणी/लेनदार) को दी जाती है। सूचनाओं की आवधिकता खाता समझौते पर निर्भर करती है। यह दैनिक, मासिक आदि हो सकता है।

एआर के साथ अपने बैंक को एक पत्र भेजकर ट्रांसफर ऑपरेशन पर विवाद करना संभव है। कई परिदृश्य संभव हैं:

• यदि स्थानांतरण की राशि अनुरोधित राशि से अधिक है, तो देनदार के पास a 8 सप्ताह का नेतृत्व समय;
• यदि ऑपरेशन अधिकृत नहीं था या गलत तरीके से निष्पादित किया गया था, यह अवधि 13 महीने तक बढ़ा दी गई है फौजदारी से पहले डेबिट तिथि के बाद.

🥀 बैंक हस्तांतरण कैसे करें?

बैंक हस्तांतरण करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके खाते में पर्याप्त क्रेडिट है। अन्यथा, आप अपने आप को एक अस्वीकृति (और इसलिए संबंधित लागतों) के लिए उजागर करते हैं। आपके पास अपने लेनदार का RIB उसके BIC (बैंक आइडेंटिफ़ायर कोड) के साथ होना चाहिए। वह निर्धारित करता है कि उसका बैंक और उसका IBAN कहाँ स्थित है (अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग खाता संख्या) जो उनके बैंक खाते की पहचान करता है।

चाहे काउंटर पर हों या ऑनलाइन, आपको स्थानांतरण आदेश पूरा करना होगा। यह आदेश आपके खाता नंबर, हस्तांतरित की जाने वाली राशि, निष्पादन तिथि और आपके लेनदार के बैंक विवरण को इंगित करता है। जब तक सार्वजनिक राजकोष द्वारा आदेश न दिया जाए, बैंक को आपकी सहमति के बिना स्थानांतरण करने से प्रतिबंधित किया गया है।

🥀महत्वपूर्ण बिंदु

बैंक खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के लिए, आपको अपने दो खातों को लिंक करने की आवश्यकता हो सकती है। कभी-कभी इसमें एक सप्ताह तक का समय लग सकता है।

यदि आपको किसी अन्य बैंक में अपने खाते में धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है, तो आरंभ करने के लिए अंतिम मिनट तक प्रतीक्षा करने से बचना सबसे अच्छा है। यदि समय एक समस्या है, आप अपने स्थानांतरण में तेजी लाने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन यह आपको महंगा पड़ सकता है.

कुछ बैंक ग्राहकों को आवर्ती स्थानान्तरण के लिए अपने खाते स्थापित करने की अनुमति देते हैं। इसलिए यदि आप अपने वित्त को स्वचालित करते हैं और विभिन्न बैंकों के खातों के बीच समय-समय पर धन हस्तांतरित करते हैं, तो इस सुविधा को स्थापित करने से आपका समय बच सकता है।

🥀 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न यहां बैंक हस्तांतरण FAQ का एक उदाहरण दिया गया है

बैंक हस्तांतरण क्या है?

बैंक हस्तांतरण दो बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरित करने की एक प्रक्रिया है। यह धनराशि भेजने या प्राप्त करने का एक त्वरित और आसान तरीका है।

ट्रांसफर कैसे करें?

आपको बस अपने बैंक को प्राप्तकर्ता का IBAN खाता नंबर और नाम प्रदान करना है। फिर आप ट्रांसफर की जाने वाली राशि बताएं। ऑपरेशन सुरक्षित और लगभग तात्कालिक है।

क्या स्थानांतरण प्रभार्य है?

यूरो क्षेत्र में व्यक्तियों के बीच अधिकांश स्थानान्तरण निःशुल्क हैं। हालाँकि, विदेश में स्थानांतरण या विशिष्ट शर्तों के साथ शुल्क लागू हो सकता है।

क्या मैं स्थानांतरण रद्द कर सकता हूँ?

आप किसी स्थानांतरण को उसके अंतिम निष्पादन से पहले रद्द कर सकते हैं। लेकिन एक बार स्थानांतरण प्रभावी हो जाने के बाद, वापस जाना संभव नहीं है। फिर धनवापसी अनुरोध प्राप्तकर्ता पर निर्भर करेगा।

क्या स्थानांतरण का पता लगाया जा सकता है?

हां, किए गए प्रत्येक हस्तांतरण को बैंकों द्वारा रिकॉर्ड किया जाता है। प्रेषक और प्राप्तकर्ता ज्ञात हैं. इससे धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने में मदद मिलती है।

यह पुष्टि करना न भूलें कि आपके लेन-देन तब होते हैं जब उन्हें होना चाहिए। आपके जाने से पहले, यहां एक प्रशिक्षण है जो आपको इसकी अनुमति देता है केवल 1 घंटे में मास्टर ट्रेडिंग। इसे खरीदने के लिए यहां क्लिक करें.