Այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք ավանդի վկայագրերի մասին

Ներդրումների և խնայողությունների աշխարհում ավանդի վկայականը (CD) հանրաճանաչ և անվտանգ տարբերակ է աճեցնել ձեր գումարը: Անկախ նրանից, թե դուք փորձառու ներդրող եք, թե պարզապես ձեր խնայողությունները մեծացնելու ապահով միջոց եք փնտրում, կարևոր է հասկանալ ավանդների հավաստագրերի մանրամասները:

Այս հոդվածում մենք ձեզ կներկայացնենք այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք ավանդի վկայագրի մասին, ներառյալ, թե ինչպես են դրանք աշխատում, դրանց առավելություններն ու սահմանափակումները, այնպես որ կարող եք տեղեկացված որոշումներ կայացնել, երբ խոսքը վերաբերում է ձեր ֆինանսների կառավարմանը:

Գնացինք !!

🥀 Ի՞նչ է ավանդի վկայականը:

որ ավանդի վկայագիր բանկային հաստատությունների և վարկային միությունների կողմից առաջարկվող ֆինանսական գործիքներ են: Դրանք ներդրողներին թույլ են տալիս ֆիքսված գումար ներդնել կանխորոշված ​​ժամանակահատվածի համար, որը սովորաբար տատանվում է մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի: Այս ավանդի դիմաց ֆինանսական հաստատությունը տոկոսներ է վճարում ֆիքսված տոկոսադրույքով ավանդի վկայագրի գործողության ժամկետի համար:

Ավանդի վկայագրերի հիմնական առավելություններից մեկը դրանցից է անվտանգություն. Քանի որ CD-ները սովորաբար թողարկվում են կարգավորվող ֆինանսական հաստատությունների կողմից, դրանք համարվում են ցածր ռիսկային ներդրումներ:

Բացի այդ, ավանդների վկայագրերում ներդրված ավանդները հաճախ ապահովագրվում են պետական ​​կառույցների կողմից՝ ապահովելով լրացուցիչ պաշտպանություն հնարավոր կորուստներից:

Առաջարկվում են նաև ավանդային վկայագրեր կայունություն ֆինանսական. Քանի որ տոկոսադրույքը ֆիքսված է CD-ի ժամկետի համար, ներդրողները նախապես գիտեն ճշգրիտ գումարը, որը նրանք կստանան մարման ժամանակ: Սա թույլ է տալիս ավելի ճշգրիտ ֆինանսական պլանավորում իրականացնել և կարող է հատկապես գրավիչ լինել նրանց համար, ովքեր ցանկանում են հասնել կարճաժամկետ կամ միջնաժամկետ նպատակներին:

Այնուամենայնիվ, կարևոր է նշել, որ ավանդների վկայագրերը կարող են ունենալ սահմանափակումները. Օրինակ, ձայնասկավառակների կողմից առաջարկվող անվտանգության և կայունության դիմաց շահույթը հաճախ ավելի ցածր է, քան ներդրումների այլ, ավելի ռիսկային ձևերը:

Բացի այդ, ավանդի վկայագրում մուտքագրված միջոցները սովորաբար փակվում են ընտրված ժամկետի ընթացքում, ինչը նշանակում է, որ դրանք չեն կարող հետ կանչվել մինչև մարման ժամկետը առանց տույժերի:

🥀 Ինչպե՞ս են գործում ավանդի վկայականները

Ձեր գումարը բանկում որոշակի ժամկետով (սովորաբար կոչվում է ժամկետ կամ տևողություն) ավանդադրելու դիմաց բանկը վճարում է. ֆիքսված տոկոսադրույք որն ընդհանուր առմամբ ավելի բարձր է, քան խնայողական հաշիվների վրա առաջարկվող դրույքաչափերը:

Երբ ժամկետը լրանում է, դուք հետ եք ստանում ավանդադրված գումարը (հիմնական գումարը) գումարած ցանկացած հաշվեգրված տոկոս: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է մուտք գործել ձեր միջոցները մինչև CD ժամկետի ավարտը, դուք ենթակա եք վաղաժամկետ դուրսբերման տույժի, որը կարող է զգալիորեն նվազեցնել CD-ի վրա ձեր վաստակած տոկոսները:

CD-ները հասանելի են տարբեր պայմաններով և կարող են պահանջել տարբեր նվազագույն մնացորդներ: Տոկոսադրույքը Ձեր վաստակած գումարը հիմնականում տատանվում է՝ կախված հաշվում առկա ժամանակի և գումարի չափից:

Ընդհանուր առմամբ, որքան երկար է ժամկետը և որքան շատ գումար եք ներդրում, այնքան բարձր է ձեզ առաջարկվող տոկոսադրույքը: Ավելի երկար ժամկետը պարտադիր չէ, որ պահանջի ավելի մեծ նվազագույն մնացորդ:

Խնայողական հաշիվների պես, CD-ները ստանում են բարդ տոկոսներ, ինչը նշանակում է, որ ձեր վաստակած տոկոսները պարբերաբար ավելացվում են ձեր մայր գումարին: Այնուհետև այս նոր ընդհանուր գումարը առաջացնում է սեփական տոկոսներ և այլն:

Բարդ տոկոսադրույքի պատճառով կարևոր է հասկանալ տոկոսադրույքի և տարեկան տոկոսային եկամտաբերության (APY) միջև տարբերությունը: Տոկոսադրույքը ներկայացնում է ձեր ստացած ֆիքսված տոկոսադրույքը, մինչդեռ APY-ն վերաբերում է այն գումարին, որը դուք վաստակում եք մեկ տարվա ընթացքում՝ հաշվի առնելով բարդ տոկոսները:

🥀 Ինչպես ընտրել ավանդի վկայագիր

Ավանդի վկայագիր (CD) ընտրելիս կարևոր է հաշվի առնել մի քանի գործոն՝ ապահովելու համար, որ ընտրությունը լավագույնս համապատասխանում է ձեր ֆինանսական կարիքներին և նպատակներին: Ահա որոշ բաներ, որոնք պետք է հաշվի առնել ձեր ընտրությունը կատարելիս.

CD-ի տևողությունը

Ավանդների վկայագրերն ունեն ֆիքսված ժամկետ՝ ընդհանուր առմամբ տատանվում է մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի: Մտածեք, թե որքան ժամանակ կարող եք ձեզ թույլ տալ կողպելու ձեր գումարը:

Եթե ​​դուք ունեք կարճաժամկետ ծրագրեր, ընտրեք ավելի կարճաժամկետ CD: Եթե ​​դուք փնտրում եք երկարաժամկետ աճ, ապա երկարաժամկետ CD-ն կարող է ավելի հարմար լինել:

Տոկոսադրույքը

Համեմատեք տարբեր ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող տոկոսադրույքները: Փնտրեք առավել մրցակցային առաջարկներ՝ ձեր շահումները առավելագույնի հասցնելու համար: Հիշեք, որ տոկոսադրույքները կարող են տարբեր լինել՝ կախված CD-ի ժամկետից և ավանդադրված գումարից:

Նորացման քաղաքականություն

Հարցրեք CD-ի նորացման քաղաքականության մասին: Որոշ ձայնասկավառակներ ինքնաբերաբար թարմացվում են հասունացման ժամանակ, իսկ մյուսները պահանջում են ձեր կողմից գործողություն: Համոզվեք, որ հասկանում եք նորացման պայմանները և արդյոք ցանկանում եք շարունակել նույն CD-ով կամ ուսումնասիրել այլ տարբերակներ:

Տույժեր վաղաժամկետ դուրսբերման համար

Ստուգեք տույժերի համար, որոնք կարող են կիրառվել, եթե դուք պետք է ձեր գումարը հանեք նախքան CD-ի հասունացումը: Տույժերը կարող են նվազեցնել ձեր շահումները, ուստի կարևոր է իմանալ դրա մասին որոշում կայացնելուց առաջ:

FDIC ապահովագրություն

Համոզվեք, որ ձայնասկավառակը թողարկող ֆինանսական հաստատությունը ապահովագրված է Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի (FDIC) կողմից Միացյալ Նահանգներում կամ ձեր երկրի նմանատիպ հաստատության կողմից: Սա ապահովում է, որ ձեր ավանդները պաշտպանված են մինչև որոշակի չափով ֆինանսական հաստատության ձախողման դեպքում:

Ֆինանսական նպատակներ

Հաշվի առեք ձեր անձնական ֆինանսական նպատակները: Եթե ​​դուք կայունություն և անվտանգություն եք փնտրում, ֆիքսված տոկոսադրույքով CD-ն կարող է ավելի լավ լինել: Եթե ​​դուք ցանկանում եք ավելի շատ ռիսկի դիմել՝ պոտենցիալ ավելի բարձր եկամուտներ ստանալու համար, կարող եք դիտարկել փոփոխական կամ շուկայի հետ կապված դրույքաչափերով CD-ներ:

🥀 Բրոքերային ավանդի վկայականներ

Չնայած ձայնասկավառակների մեծ մասը գնվում է անմիջապես բանկերից, շատ բրոքերային ընկերություններ և անկախ վաճառողներ առաջարկում են նաև ձայնասկավառակներ: Այս մարդիկ և կազմակերպությունները, որոնք կոչվում են « ավանդային բրոքերներ «, երբեմն կարող է բանակցել CD-ի համար ավելի բարձր տոկոսադրույքի շուրջ՝ խոստանալով որոշակի քանակությամբ ավանդներ տրամադրել հաստատությանը: Ավանդի բրոքերն այնուհետև կարող է առաջարկել այս « Առևտրային սկավառակներ » իր հաճախորդներին:

Զգուշորեն ստուգեք թողարկողի կամ ավանդի բրոքերի նախապատմությունը՝ համոզվելու համար, որ CD-ն հեղինակավոր հաստատությունից է: Ավանդի բրոքերները լիցենզավորված կամ վավերացված չեն, և ոչ մի նահանգային կամ դաշնային գործակալություն չի հաստատում դրանք:

Քանի որ յուրաքանչյուրը կարող է պնդել, որ ավանդային բրոքեր է, միշտ ստուգեք՝ արդյոք ավանդային բրոքերը կամ այն ​​ընկերությունը, որտեղ նրանք աշխատում են, բողոքների կամ խարդախության պատմություն ունեն: Շատ ավանդային բրոքերներ կապված են ներդրումային մասնագետների հետ:

🥀 Ավանդի վկայականների տեսակները

Կան ավանդների հավաստագրերի (CD) տարբեր տեսակներ, որոնք կարող են բավարարել որոշակի ֆինանսական կարիքներ և նպատակներ: Ահա ամենատարածված տեսակներից մի քանիսը.

✔️ Ֆիքսված տոկոսադրույքով CD

Այս տեսակի CD-ն առաջարկում է ֆիքսված տոկոսադրույք ավանդի տևողության համար: Սա նշանակում է, որ դուք նախապես գիտեք ճշգրիտ գումարը, որը կստանաք մարման ժամանակ: Ֆիքսված արագությամբ CD-ները հայտնի են իրենց կայունության և կանխատեսելիության պատճառով:

✔️ Փոփոխական տոկոսադրույք CD

Ի տարբերություն ֆիքսված տոկոսադրույքով CD-ների, փոփոխական տոկոսադրույքով CD-ները ունեն տոկոսադրույքներ, որոնք կարող են տատանվել՝ ելնելով շուկայական պայմաններից: Տոկոսադրույքները կարող են պարբերաբար ճշգրտվել, սովորաբար հիմնվելով այնպիսի հենանիշի վրա, ինչպիսին է հիմնական տոկոսադրույքը:

Փոփոխական տոկոսադրույքով CD-ները առաջարկում են ավելի բարձր տոկոսադրույքների ներուժ, եթե տոկոսադրույքները բարձրանան, բայց դրանք նաև կրում են տոկոսադրույքների անկման ռիսկ:

✔️ CD մասշտաբով

Սանդուղքավոր CD-ով դուք ավանդադրում եք գումարներ տարբեր մարման ժամկետներով, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր տոկոսադրույքը:

Օրինակ, Դուք կարող եք ձեր գումարի մի մասը դնել կարճաժամկետ CD-ի մեջ՝ ավելի ցածր տոկոսադրույքով, իսկ մյուս մասը՝ երկարաժամկետ CD-ում՝ ավելի բարձր տոկոսադրույքով: Սա թույլ է տալիս դիվերսիֆիկացնել ձեր ներդրումները և առավելագույնի հասցնել ձեր եկամտաբերությունը:

✔️ Արդյունավետության բարձրացում CD

Աճող եկամտաբեր CD-ները առաջարկում են տոկոսադրույքներ, որոնք ժամանակի ընթացքում աստիճանաբար աճում են: Օրինակ, Աճող եկամտաբերության CD-ն սկզբում կարող է ունենալ ավելի ցածր տոկոսադրույք, բայց այն աճում է ամեն տարի ավանդի ժամկետի ընթացքում:

Սա կարող է գրավիչ լինել, եթե դուք նախատեսում եք ձեր ձայնասկավառակը պահել ավելի երկար ժամանակ և ցանկանում եք առավելագույնի հասցնել ձեր եկամուտը:

✔️ Կանխավճար CD

Որոշ ձայնասկավառակներ առաջարկում են վաղաժամկետ մարման հնարավորություն՝ առանց տույժի մինչև սահմանված մարման ժամկետը: Սա կարող է ձեռնտու լինել, եթե ձեզ անհրաժեշտ է մուտք գործել ձեր միջոցները մինչև ժամկետի ավարտը, սակայն կարևոր է ստուգել վաղաժամկետ մարման հետ կապված հատուկ պայմանները:

✔️ Ինդեքսավորված CD

Ինդեքսային CD-ները կապված են որոշակի շուկայական ինդեքսի հետ, ինչպիսին է S&P 500-ը կամ Dow Jones-ը: Եկամուտները հիմնված են այս ինդեքսի կատարողականի վրա՝ պոտենցիալ առաջարկելով ավելի բարձր շահույթ, բայց նաև ռիսկի բարձրացում:

որ Ինդեքսավորված ձայնասկավառակներ կարող է գրավիչ լինել ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են մասնակցել շուկայի շարժումներին՝ միաժամանակ օգտվելով կապիտալի որոշակի պաշտպանությունից:

Նախքան ներդրումային որոշում կայացնելը, անհրաժեշտ է լիովին հասկանալ CD-ի յուրաքանչյուր տեսակի առանձնահատկությունները և պայմանները:

🥀 Ավանդի վկայականի առավելություններն ու թերությունները

Թեև ավանդի վկայականը համարվում է ներդրումների համար ամուր գործիք, դրանք նաև ունեն իրենց ուժեղ և թույլ կողմերը, որոնք պետք է հաշվի առնել: Ահա ավանդի վկայագրի դրական և բացասական կողմերի ցանկը, որը պետք է հաշվի առնել.

✔️ Ավանդի վկայականի առավելությունները

Ճկուն պայմաններ. Պայմաններն ու գումարները, որոնք կարող են ներդրվել CD-ի վրա, ճկուն են: Եթե ​​դուք պատրաստ չեք երկար ժամանակ կապել ձեր գումարը, կարող եք հեշտությամբ ընտրել ավելի կարճ ժամկետով: Ձայնասկավառակի վերջում դուք կարող եք թարմացնել այդ ձայնասկավառակը կամ սկսել նորը:

Անվտանգություն Կառավարության կողմից ապահովագրված հաստատությունից հասանելի CD-ները հիմնականում ապահովագրված են մինչև $250: Սա վերացնում է ներդրումների մեծ մասը:

Ավելի լավ եկամուտ, քան խնայողական հաշիվները. Քանի որ ձայնասկավառակի տիրոջը չի թույլատրվում խնայողական հաշիվ ունեցողների պես ազատորեն գումար հանել, CD-ն հաճախ ավելի արժեքավոր է ֆինանսական հաստատության համար: Այդ իսկ պատճառով CD տիրոջը առաջարկվող տոկոսադրույքը ավելի բարձր է, քան ավանդական խնայողական հաշիվը:

Լայն ընտրանի. Տարբեր ֆինանսական հաստատություններից կարող եք ձեռք բերել տարբեր ժամկետներով և պայմաններով ձայնասկավառակ: Ձայնասկավառակների բազմազանության շնորհիվ ներդրողները կարող են գտնել իրենց անհատական ​​կարիքները բավարարող CD:

Ֆիքսված և կանխատեսելի եկամտաբերություն. Ներդրողը կարող է վստահ լինել, որ որոշակի ժամանակում որոշակի եկամուտ կստանա: Նույնիսկ եթե տոկոսադրույքները իջնեն ավելի լայն տնտեսության համար, CD տոկոսադրույքը կմնա հաստատուն: Դուք կկարողանաք հեշտությամբ որոշել ձեր հաշվեկշռի աճի տեմպերը՝ հեշտացնելով ֆինանսական պլանավորումը։

✔️ Ավանդի վկայականի թերությունները

Սահմանափակ իրացվելիություն. Ձայնասկավառակի սեփականատերը չի կարող մուտք գործել իր գումարը այնքան հեշտությամբ, որքան ավանդական խնայողական հաշիվը: Մինչև ժամկետի ավարտը CD-ից գումար հանելը պահանջում է տույժի վճարում: Այս տույժը կարող է ունենալ տոկոսների կորստի կամ հիմնական տույժի ձև:

Ճկունությունը մեծացնելու համար ներդրողը կարող է ստեղծել CD Ladder, որը կազմված է տարբեր մարման ժամկետներով և ժամկետներով CD-ներից: Սանդուղքի ռազմավարությամբ դուք ունեք ավելի շատ տարբերակներ՝ ձեր CD խնայողությունները տարբեր ժամանակային ընդմիջումներով մուտք գործելու համար:

Գնաճի ռիսկ. CD-ի դրույքաչափերը կարող են ավելի ցածր լինել, քան գնաճի մակարդակը: Սա նշանակում է, որ ձեր փողը կարող է կորցնել իր գնողունակությունը ժամանակի ընթացքում, եթե տոկոսային եկամուտները գերազանցեն գնաճի տեմպերը:

Հաշվի առնելով այս դրական և բացասական կողմերը, խելամիտ է համարել, որ CD-ի դրական կողմերը հիմնականում գերազանցում են բացասական կողմերին: CD-ները թույլ են տալիս մեծացնել ձեր խնայողությունները առանց դժվարության: Դուք կարող եք հեշտությամբ համեմատել տարբեր տեսակի ձայնասկավառակներ՝ օգտագործելով առցանց ռեսուրսները, և կարող եք գտնել այն, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին:

🥀 Արդյունքում….

Ավանդի վկայագիրը հանրաճանաչ և ապահով ֆինանսական գործիք է ձեր գումարը մեծացնելու համար: Նրանք առաջարկում են ցածր ռիսկային ներդրումային տարբերակ՝ ֆիքսված կամ փոփոխական տոկոսադրույքներով՝ կախված նրանից ընտրված ձայնասկավառակի տեսակը:

Հասկանալով ավանդների վկայագրերի մանրամասներն ու դրույթները՝ դուք կարող եք տեղեկացված որոշումներ կայացնել՝ ձեր ֆինանսները կառավարելու և ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար:

CD-ները տրամադրում են ֆինանսական անվտանգություն և կայունություն, Ձեր սկզբնական կապիտալը վերականգնելու և ավանդի տևողության համար կանոնավոր տոկոսներ ստանալու երաշխիքով։ Դրանք հատկապես հարմար են այն մարդկանց համար, ովքեր փնտրում են կարճաժամկետ կամ միջնաժամկետ աճ՝ պահպանելով իրենց կապիտալի անվտանգությունը:

Ավանդի վկայագիր ընտրելիս կարևոր է հաշվի առնել այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են CD-ի ժամկետը, տոկոսադրույքը, նորացման քաղաքականությունը և վաղաժամկետ դուրսբերման տույժերը: Համեմատելով տարբեր ֆինանսական հաստատությունների առաջարկները՝ կարող եք գտնել ձեր կարիքներին և նպատակներին լավագույնս համապատասխանող ձայնասկավառակը:

Թողեք ինձ ձեր բոլոր մտահոգությունները մեկնաբանություններում: