Come gestire correttamente il mio patrimonio

Come posso gestire correttamente il mio patrimonio? Ottimizzare la gestione del tuo patrimonio è fondamentale garantire il tuo futuro finanziario e realizzare progetti personali. Che si abbiano pochi o molti beni, è fondamentale organizzarli bene, farli crescere e anticipare la loro futura trasmissione.

Tuttavia, tra prodotti finanziari complessi, cambiamenti fiscali e gli alti e bassi della vita, non è sempre facile orientarsi. Molti si sentono impotenti e quindi rimandano questo lavoro, che tuttavia è fondamentale per la loro situazione finanziaria complessiva.

Attraverso questo articolo scritto con professionisti della consulenza patrimoniale, voglio darti chiavi pratiche per vedere le cose con più chiarezza. Insieme discuteremo come analizzare con calma la tua situazione attuale, definire i tuoi obiettivi a medio e lungo termine, nonché implementare strategie adeguate per raggiungerli.

Il mio obiettivo è permetterti di affrontare con più serenità la gestione del tuo patrimonio, affinché possa essere una vera leva per realizzare i tuoi progetti. Segui la guida per diventare finalmente l'attore informato del tuo futuro finanziario!

🥀 Proteggi il tuo patrimonio dai rischi per la salute

Il verificarsi di un grave problema di salute, di un infortunio o di una morte prematura in una famiglia può compromettere l'equilibrio finanziario con pesanti ripercussioni sul patrimonio. Tra il mancato guadagno legato alle assenze per malattia e le spese sanitarie, l'impatto è notevole se non siamo stati in grado di proteggerci.

Ecco i diversi contratti che ti consentono di proteggere i tuoi beni dai rischi per la salute.

✔️ Assicurazione per l'assistenza a lungo termine

L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è una tipologia di assicurazione privata che protegge dal rischio di perdita di autonomia. Funziona secondo il principio di una rendita versata alla persona a carico per consentirle di finanziare l'assistenza necessaria al suo mantenimento a domicilio o in una struttura specializzata.

L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine aiuta a proteggersi dalle conseguenze finanziarie della perdita di autonomia. Se diventi dipendente, l'assicuratore copre tutte o parte delle spese necessarie: spese di aiuto domiciliare, collocamento in una struttura specializzata, adattamento dell'alloggio, ecc.

Sono previste anche indennità giornaliere. Questo contratto copre il resto da pagare una volta detratti gli aiuti pubblici.

Oltre al livello di non autosufficienza garantito, studiare attentamente le specifiche dell'assicurazione di lunga durata: importo del capitale o della rendita prevista, eventuale franchigia, condizioni di rivalutazione, termini e condizioni per l'attivazione delle garanzie, ecc.

Alcuni contratti offrono assistenza per coordinare le parti interessate. Confronta anche la tua copertura attuale con quella del tuo coniuge e dei tuoi ascendenti. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine deve essere scelta con attenzione protezione totale.

✔️Assicurazione sulla morte

Il contratto di assicurazione morte, detta anche assicurazione morte sulla vita, garantisce il pagamento di un capitale predefinito ai beneficiari in caso di decesso dell'assicurato. Questo capitale consente ai propri cari di coprire le spese funerarie e di eredità e di compensare la perdita di reddito. L'importo deve essere fissato in base alle reali esigenze dei beneficiari e al patrimonio esistente.

La designazione dei beneficiari è fondamentale nel contratto di assicurazione contro la morte. Ricordati di aggiornarlo regolarmente in caso di cambiamento della situazione familiare. Puoi optare per un unico beneficiario oppure dividere il capitale tra più persone. Una clausola di reversibilità consente, ad esempio, di ridistribuire il capitale in caso di decesso del coniuge.

Si consiglia di articolare finemente l'assicurazione morte con un contratto funebre. Quest'ultimo consentirà di finanziare direttamente le spese funerarie, il sussidio in caso di decesso tornando poi ai parenti per compensare il mancato guadagno senza gravare sul patrimonio.

Designare a vicino alla fiducia come beneficiario del contratto funebre per gestire il funerale come desideri. Una strategia ottimale consiste nel coprire il funerale tramite un contratto dedicato, garantendo poi il surplus agli eredi.

✔️ Garanzia funebre

Il contratto funebre o l'assicurazione funebre vi permette di accumulare un capitale che verrà versato al momento della morte per finanziare direttamente il funerale secondo i vostri desideri. Ciò evita che la famiglia debba avanzare fondi in caso di emergenza. Anche gli importi risparmiati confluiscono generalmente in un fondo euro sicuro. Questo contratto funebre offre quindi una vera tranquillità.

Ci sono due formule: il fondo funebre che corrisponde una somma forfettaria ai beneficiari per organizzare liberamente il funerale. O il contratto funebre che garantisce la copertura del costo del funerale fino ad un plafond con un partner.

In entrambi i casi, il prefinanziamento garantisce questo aspetto. Per scegliere l'importo, stima con precisione il budget necessario per il tuo funerale ideale.

Affrontare il tema dei funerali non è mai semplice. Tuttavia, è saggio prepararsi in anticipo per evitare di prendere decisioni in un’emergenza emotiva. Comunica alla tua famiglia i tuoi desideri specifici: tipo di cerimonia, luogo di sepoltura, avviso funebre, fiori, ecc.

✔️ Assicurazione sanitaria integrativa

L’assicurazione sanitaria è un sistema di protezione sociale che consente la copertura totale o parziale delle spese sanitarie. Può essere integrato da un'assicurazione sanitaria privata o mutualistica. Costituisce comunque il pilastro della copertura della spesa sanitaria.

L'assicurazione sanitaria complementare copre l'assistenza sanitaria e le spese non rimborsate dal Sicurezza sociale : sconfinamenti tariffari, tariffa giornaliera ospedaliera, protesi dentarie, osteopatia, ecc.

Permette di evitare l'anticipo delle spese. Analizza attentamente la tabella delle garanzie: tasso di rimborso in base alle voci, possibili massimali, franchigie, ecc. Scegli le garanzie estese per una copertura completa.

Formule di favore che includono il rimborso delle eccedenze nei settori non convenzionati, la gestione della stanza privata, il pacchetto maternità o anche specifiche garanzie in pool.

✔️ Garanzia sulla perdita di reddito

La garanzia per perdita di guadagno vi fornisce un reddito sostitutivo in caso di congedo per malattia o infortunio. Compensa la diminuzione della retribuzione dovuta a incapacità o invalidità.

Verifica in particolare i periodi di attesa, il reddito garantito, le tipologie di interruzione coperte e la non decadenza in caso di invalidità permanente. Questo rete di sicurezza finanziaria è indispensabile in caso di spegnimento prolungato.

È possibile mantenere questa garanzia dopo il pensionamento. Gli incidenti della vita non risparmiano nessuno! La pensione di invalidità costituirà una gradita integrazione al reddito in caso di grave problema manifestatosi in età avanzata.

I contributi sono minimi in relazione alla protezione fornita. Non cancellare troppo rapidamente la vostra assicurazione contro la perdita di guadagno in vista del pensionamento. I rischi per la salute non hanno età.

✔️ Assicurazione del mutuatario

L'assicurazione del mutuatario è un contratto assicurativo che garantisce il rimborso di un mutuo o di un prestito al consumo al verificarsi di determinati eventi.

Obbligatoria per tutti i mutui, l'assicurazione mutuatario rimborsa il prestito in caso di decesso o invalidità dell'assicurato. Questa garanzia evita che il debito grava sui parenti. Analizza bene il TEG con e senza assicurazione per confrontare le offerte.

Il questionario sanitario si basa sulla tariffa individualizzata. Rivedere la copertura del prestito al rialzo per una protezione più forte. Prendetevi il tempo per confrontare i contratti offerti dalla banca e dalle compagnie assicurative. I prezzi differiscono notevolmente a seconda delle garanzie e delle opzioni incluse.

Studia in dettaglio le condizioni generali dell'assicurazione del mutuatario. Assicuratevi che, oltre al decesso, siano coperte anche l'invalidità, l'inabilità e la perdita del lavoro. Verificare le clausole di recidiva e recidiva che evitano la decadenza del contratto.

🥀 Proteggi i miei beni dall'inflazione

Con l'inflazione, aumentano i prezzi di beni e servizi, che possono avere a impatto sui tuoi risparmi e il tuo potere d'acquisto. Se non prendi provvedimenti per proteggere i tuoi beni, rischi perdere valore nel tempo. Ciò può rendere più difficile il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

✔️Gli effetti deleteri dell'inflazione sul risparmio

Un tasso di inflazione elevato come quello che stiamo vivendo attualmente ha un impatto molto negativo sui risparmi se non vengono adottate misure per proteggerlo. Infatti, con l'aumento generale dei prezzi, il nostro potere d'acquisto diminuisce anno dopo anno se la liquidità del nostro conto bancario non frutta nulla o molto poco.

Con un tasso di inflazione attuale del 5%, 100 euro depositati senza rendimento su un conto equivarrebbero l’anno successivo a soli 95 euro di potere d’acquisto. Il valore reale dei nostri risparmi disponibili viene così inesorabilmente eroso.

È per questo motivo che è fondamentale fai crescere i tuoi risparmi attraverso investimenti che offrono un rendimento almeno pari al livello di inflazione. Altrimenti diventeremo ogni anno un po’ più poveri anche se accumuleremo una riserva di euro correnti sui nostri conti. Un vero paradosso che deve essere risolto rapidamente!

L’inflazione agisce come un parassita che si nutre del valore dei nostri risparmi. Ecco perché esistono soluzioni per contrastare questa piaga, che descriveremo in dettaglio in una seconda fase.

✔️ Immobili in affitto, un rifugio sicuro e comprovato

Dovrai imparare a farlo gestire la proprietà immobiliare. Di fronte alla minaccia dell’inflazione, gli immobili in affitto si sono rivelati un rifugio sicuro per proteggere il potere d’acquisto. In effetti, questo investimento presenta numerosi vantaggi significativi nella situazione attuale.

Innanzitutto gli affitti sono intrinsecamente indicizzati all’inflazione. Ogni anno vengono rivalutati sulla base dell'indice di riferimento degli affitti che traccia l'aumento dei prezzi al consumo. Il vostro reddito da locazione aumenta quindi naturalmente allo stesso ritmo dell’inflazione, proteggendo così il vostro potere d’acquisto.

Inoltre il mercato immobiliare è strutturalmente in deficit. La domanda è molto più elevata dell’offerta, soprattutto in alcuni mercati ristretti come le grandi metropoli. La tua proprietà sarà facilmente rivenduta e riaffittata, garantendoti sicurezza a lungo termine.

Infine, i tassi sui prestiti immobiliari rimangono ancora moderati e costituiscono un interessante effetto leva per gli asset immobiliari. Un indebitamento ragionevole resta una strategia vincente in tempi di inflazione.

✔️Oro, protezione efficace contro le crisi

L’oro è stato a lungo considerato un rifugio finanziario e una protezione efficace contro le crisi economiche, in particolare l’inflazione. Durante i periodi di inflazione, il valore delle valute tende a diminuire, il che può erodere il potere d’acquisto degli investitori. Tuttavia, l’oro generalmente mantiene il suo valore intrinseco nel tempo, rendendolo un asset interessante per la protezione del patrimonio.

La ragione principale della resilienza dell’oro all’inflazione è la sua natura tangibile e limitata. A differenza delle valute legali, che possono essere stampate in quantità illimitate dalle autorità monetarie, l’oro è un metallo prezioso che non può essere riprodotto artificialmente in grandi quantità. La sua scarsità e la domanda costante lo rendono un bene tangibile che mantiene il suo valore attraverso i cicli economici.

Inoltre, l’oro è spesso visto come una forma di valuta universale, il che significa che mantiene il suo valore su scala globale. Gli investitori spesso cercano di allocare una parte del loro portafoglio nell’oro come strategia di diversificazione, fornendo una potenziale protezione contro l’inflazione e le fluttuazioni dei mercati finanziari. In tempi di incertezza economica, l’oro spesso funge da rifugio sicuro, attirando investitori che desiderano preservare la propria ricchezza.

✔️ Rimani investito a lungo termine

In caso di impennata inflazionistica, l'errore sarebbe farsi prendere dal panico e vendere tutte le proprie partecipazioni. Al contrario, si consiglia di rimanere investiti a lungo termine per sfruttare la ripresa del mercato.

La trappola principale è lasciare i tuoi investimenti nel momento peggiore, sotto l'influenza dell'emozione. Conserva i tuoi beni, la situazione alla fine si stabilizzerà. Con queste soluzioni adattate, potrai superare più serenamente questo periodo turbolento. La tua ricchezza ne uscirà consolidata.

🥀 Proteggi il mio patrimonio in caso di divorzio

cosa diventa il mio patrimonio in caso di divorzio ? Il divorzio è sempre emotivamente traumatico. Ma può avere anche complesse ripercussioni materiali e finanziarie a seconda del regime matrimoniale.

Sarete così meglio attrezzati per affrontare con serenità questa prova delicata anche sul piano materiale.

✔️Divisione dei beni immobili dopo il divorzio

In caso di divorzio, la prima domanda riguarda spesso il futuro della casa familiare e di altri beni comuni. In realtà, tutto dipende dal regime matrimoniale scelto al momento del matrimonio.

Nel regime comunitario, i beni acquistati durante il matrimonio sono legalmente considerati beni comuni della coppia, metà di proprietà di ciascun coniuge.

Quindi, in caso di divorzio in tale regime, i beni immobili acquisiti congiuntamente durante l'unione vengono divisi in quote rigorosamente uguali. Ogni l'ex coniuge riceve il 50% il valore dell'immobile o degli immobili interessati.

Al contrario, nel regime di separazione dei beni, nessuna divisione ha luogo in caso di divorzio. Ciascun coniuge rimane l'esclusivo proprietario dei beni immobili acquisiti prima e durante il matrimonio.

Pertanto, se la casa familiare è stata acquistata da uno dei coniugi prima del matrimonio, questa proprietà gli ritorna integralmente in caso di divorzio. Non c'è distinzione tra beni pre e post sindacali.

✔️ Condivisione di risparmi e investimenti finanziari

Al di là degli immobili, il divorzio solleva anche la questione della condivisione dei risparmi depositati sui conti bancari e di vari investimenti finanziari come le assicurazioni sulla vita. E anche lì, tutto dipende dal regime matrimoniale iniziale.

Nell'ambito della comunione dei beni, le somme versate in conti congiunti ed i contratti di assicurazione sulla vita stipulati a nome dei due componenti della coppia sono considerato patrimonio comune.

Pertanto, in caso di divorzio, i saldi dei conti bancari comuni vengono ripartiti in parti rigorosamente uguali, indipendentemente da quale dei coniugi abbia effettivamente contribuito a tali conti. Ognuno riceve il 50% degli importi disponibili.

In regime di separazione dei beni, punto di condivisione in materia di risparmi e investimenti: ciascun coniuge rimane proprietario esclusivo dei conti bancari e dei contratti che detiene, siano essi costituiti prima o durante il matrimonio.

Ognuno conserva quindi tutti i suoi risparmi personali, i saldi dei suoi conti individuali, i suoi contratti di assicurazione sulla vita, il suo PEA, i suoi investimenti in borsa... Il non c'è distinzione tra i beni prima e dopo il matrimonio.

✔️La complessa questione della ripartizione della pensione dopo il divorzio

Il divorzio ha ripercussioni significative anche sulle pensioni e sulle rendite di vecchiaia degli ex coniugi. Le regole sono piuttosto complesse, ma è fondamentale conoscerle bene per difendere i propri interessi.

A determinate condizioni, un ex coniuge può infatti avere diritto a una parte della pensione di vecchiaia dell'ex convivente se si trova in una situazione economica più fragile. Non è sistematico : diversi criteri devono essere soddisfatti ed espressamente richiesti.

Per poter percepire parte della pensione del tuo ex coniuge, devi soddisfare tutte le seguenti condizioni:

• Sono sposato da alle meno di 2 anni prima del divorzio;
• Non essersi risposati dopo il divorzio;
• Sii almeno minimo 62 anni o 60 anni in caso di inabilità al lavoro;
• Giustificare le risorse personali al di sotto di un massimale fissato a € 21 all'anno. Tale massimale è maggiorato in caso di figli a carico.

Se tutte queste condizioni sono soddisfatte, puoi richiedere la tua quota di superstite durante la vita del tuo ex coniuge. Dopo la sua morte si potrà richiedere anche la classica pensione di reversibilità per vedovi e vedovi.

✔️Il ruolo essenziale della prestazione compensativa

In sede di divorzio, i giudici possono decidere di concedere un'indennità compensativa ad uno degli ex coniugi, per compensare un'eccessiva disparità nelle rispettive condizioni di vita dopo la rottura.

Tale indennizzo è concesso dal giudice al coniuge considerato economicamente più fragile a seguito del divorzio, per evitare un'eccessiva insicurezza. Le condizioni per ottenerlo sono:

• Un divorzio pronunciato giudizialmente (escluso quindi il divorzio consensuale);
• Una differenza significativa nel tenore di vita dopo il divorzio;
• Una capacità contributiva dell'altro coniuge per finanziarla.

Non si tratta di un dovuto automatico: deve essere espressamente richiesto al giudice del tribunale della famiglia.

✔️Alimenti per i figli della coppia

Oltre all’assegno compensativo, il divorzio comporta anche il pagamento degli alimenti per provvedere ai bisogni dei figli, indipendentemente dal regime matrimoniale.

Questo obbligo continua finché il bambino non è completamente indipendente. L'importo è stabilito in base alle risorse di ciascun genitore e alle esigenze del bambino. È possibile prevedere un pagamento diretto tra i genitori o un sostegno da parte del CAF, soprattutto se il debitore non paga.

Spese eccezionali (spese mediche, tasse scolastiche...) sono ripartiti proporzionalmente al reddito di ciascun genitore. Anche in questo caso, in caso di situazione conflittuale, il giudice deciderà in base agli interessi del minore e al precedente tenore di vita del nucleo familiare.

✔️ Ottimizza la tua imposta patrimoniale dopo il divorzio

Talvolta il divorzio comporta il trasferimento di beni da un ex coniuge all'altro nell'ambito di una divisione. Dal punto di vista fiscale è possibile ottimizzare questi trasferimenti. Se nell'ambito del divorzio vengono trasferiti i beni comuni, ciascun coniuge potrà beneficiare di detrazioni fiscali per la durata della proprietà sulla propria quota.

Un vantaggio da non trascurare in caso di rivendita di un immobile a seguito di divorzio, specie se suo il valore è aumentato molto.

Se il divorzio comporta il riacquisto di titoli finanziari detenuti congiuntamente, è possibile ripartire la plusvalenza imponibile su più anni. Concretamente, la plusvalenza realizzata durante il trasferimento dei titoli all'ex coniuge viene congelata ai fini fiscali. Verrà tassato solo nell'anno in cui i fondi verranno effettivamente prelevati.

Questa tecnica consente di ridurre l'importo da essere rapporto ogni anno. Da studiare caso per caso a seconda degli importi in gioco.

✔️ Ottimizza il tuo budget dopo il divorzio

Una volta concluso il divorzio e divisa la proprietà, è essenziale riequilibrare il proprio budget personale per mantenere il proprio tenore di vita. Dopo anni di convivenza, il divorzio implica automaticamente una diminuzione del reddito. Devi adattare il tuo stile di vita per non farti cogliere di sorpresa:

• Ridurre alcune spese vincolate (alloggio, auto, abbonamenti, ecc.)
• Trova un reddito aggiuntivo, se possibile
• Immergiti nei tuoi risparmi in modo misurato

Anticipare le principali voci di spesa da rivedere. E fatti aiutare da un consulente finanziario se necessario. Se il divorzio vi ha assegnato un capitale derivante dalla vendita di beni comuni, investitelo in modo intelligente. Privilegia investimenti prudenti, disponibili in qualsiasi momento per integrare le tue entrate.

🥀 Errori di gestione patrimoniale da evitare

Ottimizzare la gestione del proprio patrimonio lo è un esercizio impegnativo. Tra i tanti investimenti possibili, l'evoluzione irregolare dei mercati e la complessa tassazione, non è sempre facile fare le scelte giuste. Tuttavia, alcuni errori di gestione patrimoniale si verificano frequentemente e influiscono sulla performance o aumentano il rischio del tuo portafoglio.

✔️ Concentrarsi eccessivamente sui rendimenti a breve termine

Quando si è interessati a un investimento, il rendimento visualizzato è ovviamente un criterio essenziale. Tuttavia, un errore comune è concentrarsi solo sulle prestazioni immediato o in 1-2 anni.

Tuttavia, per far crescere le tue risorse a lungo termine, è molto meglio concentrarsi sul redditività in 5, 10 o 20 anni. Gli investimenti con i migliori rendimenti iniziali sono spesso anche i più rischiosi a lungo termine. Li espongono a un elevato rischio di perdita di capitale in caso di flessione del mercato.

Occorre quindi adottare una visione di lungo periodo e favorire asset più sostenibili, anche se la loro redditività iniziale è inferiore. La cosa principale è mirare al miglior equilibrio possibile tra rendimento e rischio nel tempo.

✔️ Guarda solo il rendimento lordo senza tenere conto delle commissioni

Il rendimento o il rendimento annuo proposto nella comunicazione designa il rendimento lordo, prima delle tasse e prima delle tasse.

Tuttavia, per stimare correttamente la redditività reale di un investimento, è essenziale considerare il rendimento netto, dopo aver dedotto tutti i costi relativi a tale investimento. Queste tasse possono raccolto dall'1 al 4% ritorno ogni anno a seconda degli investimenti.

Questi includono commissioni di gestione annuali per un fondo di investimento, commissioni di ingresso o di arbitraggio per assicurazioni sulla vita, commissioni di transazione per proprietà in affitto...

Questi costi ricorrenti consumano una parte significativa della performance. È quindi imperativo tenerne conto nell'analisi comparativa dei vari investimenti considerati.

✔️ Mettere tutte le uova nello stesso paniere a causa della mancanza di diversificazione

Questo è un principio di base nella gestione patrimoniale: diversificazione degli investimenti è fondamentale per ottimizzare la coppia rendimento/rischio. Concentrando tutti i vostri investimenti su un'unica classe di attivi (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.), vi esponete a un rischio maggiore in caso di scarsa performance di questo mercato.

Al contrario, avendo cura di distribuire bene il proprio patrimonio su diversi tipi di investimenti con poca correlazione tra loro, il rischio complessivo è notevolmente ridotto.

Pertanto, detenere azioni, fondi immobiliari, assicurazioni sulla vita unit-linked, prodotti su tassi di interesse e liquidità è essenziale per diversificare i rischi e raggruppare i rendimenti.

✔️ Ignora i costi ricorrenti che influiscono sulla redditività

Come accennato in precedenza, i costi generati dagli investimenti (commissioni di gestione, commissioni di ingresso, commissioni di arbitrato, commissioni di transazione...) riducono di pari importo il loro rendimento netto per il risparmiatore.

Tuttavia, questi costi sono troppo spesso trascurati o sottovalutati dagli individui quando prendono decisioni di investimento. Si concentrano sul rendimento lordo o sulla performance passata, oscurando questo impatto delle commissioni.

Tuttavia, a lungo termine, questi costi ricorrenti possono ridurre significativamente la redditività di un investimento. È quindi essenziale integrare pienamente questa dimensione nell'analisi comparativa della coppia rendimento/rischio. Per ottimizzare il suo patrimonio, guarda bene i costi è importante quanto le prestazioni.

Pertanto, gli ETF azionari a basso costo diventeranno molto più redditizi di un fondo azionario ad alto costo, anche se la loro performance lorda è simile al lordo dei costi.

✔️ Dare troppa importanza alle performance passate

"La performance passata non è garanzia di performance futura“. Questa frase rituale nei documenti aziendali contiene una grande verità.

Nella gestione patrimoniale, si è tentati di dare la priorità agli investimenti che mostrano i rendimenti migliori trascorso più di 5 o 10 anni. Coloro che si sono comportati meglio in passato sembrano essere i più propensi a continuare il loro slancio.

Tuttavia, i mercati finanziari sono in continua evoluzione e il mutare dei contesti rende rischiosa qualsiasi previsione. Chi avrebbe previsto 10 anni fa il crollo obbligazioni o boom immobiliare?

Piuttosto che fare affidamento esclusivamente su un track record lusinghiero, è meglio studiare i fondamentali e le prospettive future di un investimento in modo più approfondito prima di decidere di investire. La sua solidità e le sue potenzialità future prevalgono sulle prestazioni già raggiunte.

✔️ Prendi decisioni guidate dalle emozioni

L’investimento patrimoniale richiede prospettiva e razionalità per prendere le giuste decisioni. Sfortunatamente, le emozioni possono anche giocare brutti scherzi agli individui. Sarà quindi necessario disporre di un intelligenza emotiva solida.

Per esempio, alcuni sono tentati di vendere tutti i loro investimenti in preda al panico durante un violento crollo del mercato azionario. Al contrario, altri sono portati a investire eccessivamente in asset altamente speculativi in ​​preda a una bolla, per paura di perdere un’opportunità.

Prendere decisioni emotive di fronte all'elevata volatilità del mercato porta molto spesso a errori costosi. È molto meglio mantenere la compostezza e il discernimento in tutti i contesti.

✔️ Fare troppo trading senza una vera strategia a lungo termine

Alcuni individui dipendenti dai mercati finiscono per moltiplicare i botta e risposta tra gli investimenti in modo irrazionale ed emotivo.

Tuttavia, questa instabilità genera elevati costi di transazione che influiscono in modo significativo sui rendimenti. Inoltre, questo “trading“L’attività compulsiva viene effettuata la maggior parte delle volte senza una reale strategia patrimoniale a lungo termine.

Al contrario, un’asset allocation è ottimale quando è definita razionalmente in base ai suoi obiettivi, per poi essere gradualmente adeguata ai cambiamenti dei mercati e della loro situazione.

✔️ Non tenendo conto dell'impatto dell'inflazione

L’inflazione, anche moderata, si consuma ogni anno poco del valore dei tuoi beni non investiti. A lungo termine, il suo impatto è tutt’altro che trascurabile.

Un esempio: con solo il 2% di inflazione annua, 100€ depositati sul tuo conto corrente perderanno il 000% del loro valore in potere d'acquisto rispetto al circa 10 ans.

È quindi essenziale tenere regolarmente conto dell'effetto dell'inflazione nella valutazione dei propri investimenti. Determinate classi di attività consentono appunto di proteggersi dall'inflazione.

✔️Tralasciando le ottimizzazioni fiscali

Anche con un rendimento lordo equivalente, la tassazione applicabile a due investimenti può variare notevolmente e influire sul rendimento netto ricevuto.

Saper ottimizzare la tassazione del proprio patrimonio utilizzando buste dedicate (PISELLO, assicurazione sulla vita...) è quindi essenziale. Questo può farti guadagnare diversi punti di rendimento netto ogni anno attraverso le tasse e contributi sociali ridotti.

Un approccio patrimoniale che tenga conto in profondità della dimensione fiscale diventa essenziale al di là di un certo ammontare di asset. Spesso è necessaria una consulenza professionale.