מה צריך לדעת על מימון מבוזר?

שוקי הקריפטו מסתמכים על צורות שונות של תיווך. בעוד שלכמה צורות של תיווך קריפטו יש אנלוגים ישירים במימון מסורתי, אחרות - המכונה מימון מבוזר, - הם חדשים ביסודם וצברו לאחרונה פופולריות.

מימון מבוזר מספקת שירותים פיננסיים ללא מתווכים מרכזיים, הפועלת באמצעות פרוטוקולים אוטומטיים בבלוקצ'יין. מימון מבוזר צומח במהירות כאלטרנטיבה בטוחה יותר, שקופה ויעילה יותר שירותים פיננסיים מסורתיים.

על ידי ביטול הצורך במוסדות פיננסיים ריכוזיים, אנו יוצרים מערכת פיננסית פתוח יותר ואמין יותר, והרבה יותר נגיש. מאובטח על ידי טכנולוגיית בלוקצ'יין, מימון מבוזר יקטין את הסיכון להונאה, שחיתות וניהול לא נכון של הנכסים שלך.

זה גם יהפוך את ניהול הכספים להרבה יותר חסכוני ויעיל, בלי יותר עמלת אוברדראפט, עלויות נוספות עבור העברות אלקטרוניות ולא עוד המתנה בשעות הבנקאות לאימות עסקה.

במאמר אחר זה, הצוות של Finance de Demain נותן לך תדרוך על מה שאתה צריך לדעת על מימון מבוזר. בואו נלך

🌿 מהו מימון מבוזר?

מימון מבוזר, או DeFi ", היא תשתית פיננסית דיגיטלית מתפתחת אשר מבטלת באופן תיאורטי את הצורך של בנק מרכזי או סוכנות ממשלתית לאשר עסקאות פיננסיות.

נחשב בעיני רבים למונח גג לגל חדש של חדשנות, DeFi מקושר עמוק לבלוקצ'יין. Blockchain מאפשר לכל המחשבים (או הצמתים) ברשת להחזיק עותק של היסטוריית העסקאות. הרעיון הוא שלאף ישות אחת אין שליטה או יכולה לשנות את הרשומה הזו של עסקאות.

רוב השירותים הפיננסיים שניתן להגדיר כ-DeFi נמצאים ברשת Ethereum. רשת זו היאשוק מטבעות הקריפטו השני בגודלו. זה גם משמש כפלטפורמה לבניית יישומי בלוקצ'יין אחרים.

על ידי שימוש ב יישומים מבוזרים, או dApps, שני צדדים או יותר יכולים לסחור, להלוות, ללוות ולהחליף ישירות באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין ו חוזים חכמים ללא מעורבות ועלויות של מתווכים. זה שוק דיגיטלי הוגן, חופשי ופתוח, לפחות בתיאוריה.

🌿 איך להבין פיננסים מבוזרים?

הטווח מימון מבוזר, או בקיצור DeFi, מתאר מערכת פיננסית הפועלת ללא מתווכים מסורתיים וריכוזיים. אנחנו רגילים שהכל עובר בבנק ובמוסדות פיננסיים אחרים כבורסה גלובלית, אבל DeFi יוצרת מערכת שיכולה לפעול בעצמה.

כדי להבין מימון מבוזר וכיצד הוא עובד, זה עוזר להבין במה שונה מימון ריכוזי מ-DeFi.

🔰 פיננסים מרכזיים

במימון ריכוזי, הכסף שלך מוחזק על ידי גופים שמטרתם העיקרית היא להרוויח כסף. המערכת הפיננסית מלאה בצדדים שלישיים המקלים על תנועת הכסף בין הצדדים, כל אחד גובה תשלום עבור השימוש משירותיו.

למשל, נניח שאתה קונה גלון חלב באמצעות כרטיס האשראי שלך. העמלה נגבה על ידי הסוחר מבנק רוכש, אשר מעביר את פרטי הכרטיס לרשת כרטיסי האשראי.  

הרשת מנקה את העמלה ומבקש תשלום מהבנק שלך. הבנק שלך מאשר את החיוב ושולח את האישור בחזרה לרשת, דרך הבנק הרוכש, אל הסוחר. כל גורם ברשת מקבל תשלום עבור שירותיו, בדרך כלל מכיוון שהסוחרים חייבים לשלם עבור יכולתך להשתמש בכרטיסי אשראי וחיוב.

כל שאר העסקאות הפיננסיות עולות כסף; בקשות להלוואה עשויות להימשך ימים עד שאושרן; אולי אפילו לא תוכל להשתמש בשירותי הבנק אם אתה נוסע. עם זאת, עם מימון מבוזר, דברים משתנים.

🔰 פיננסים מבוזרים

מימון מבוזר לגזור מתווכים על ידי מתן אפשרות לאנשים, סוחרים ועסקים לבצע עסקאות פיננסיות באמצעות טכנולוגיה מתפתחת.

זה מושג באמצעות רשתות פיננסיות עמית לעמית המשתמשות בפרוטוקולי אבטחה מתקדמים, קישוריות, תוכנה וחומרה.

בכל מקום שיש לך חיבור לאינטרנט, תוכל להלוות, לסחור ולהשאיל באמצעות תוכנה שמתעדת ומאמתת פעולות פיננסיות במאגרי מידע פיננסיים מבוזרים. מסד נתונים מבוזר נגיש ממקומות שונים; היא אוספת ומצבירה נתונים מכל המשתמשים ומשתמשת במנגנון קונצנזוס כדי לאמת זאת.

פיננסים מבוזרים משתמש בטכנולוגיה זו כדי לבטל מודלים פיננסיים ריכוזיים על ידי מתן אפשרות לכל אחד להשתמש בשירותים פיננסיים בכל מקום, לא משנה מי או היכן היא.

אפליקציות DeFi מעניקות למשתמשים שליטה רבה יותר על כספם באמצעות ארנקים אישיים ושירותי מסחר הפונים לאנשים פרטיים. לבסוף, אנו יכולים לומר זאת מימון מבוזר מאיץ הכלה פיננסית.

🌿 איך עובד כספים מבוזרים?

במקום בנק המאפשר עסקאות ושירותים בין צדדים, DeFi משתמש בטכנולוגיה. עם זאת, שני מרכיבים עיקריים גורמים למערכת פיננסית לעבוד: תשתית ומטבע.

במערכת ריכוזית, בנקים ומוסדות פיננסיים פועלים כתשתית זו. מטבע פיאט, כמו הדולר האמריקאי, פועל ככסף. מימון מבוזר חייב להחליף רכיבים אלה כדי להציע מגוון שלם של שירותים פיננסיים.

🔰 תַשׁתִית

Ethereum היא פלטפורמה לכתיבת תוכניות מבוזרות. הודות ל-Ethereum אנו מסוגלים ליצור חוזים חכמים.

באמצעות חוזים אלה, אתה יכול לקבוע מערכת כללים לאופן פעולתו של שירות פיננסי ולפרוס כללים אלה ב-Ethereum. לאחר פריסת חוזה חכם, לא ניתן לשנותו.

משתמשים יכולים ליצור יישומים מבוזרים על Ethereum להקים כל שירות פיננסי ולאפשר לחוזים חכמים לנהל שירותים אלה באופן אוטונומי.

🔰 המטבע

על מנת ליצור מערכת פיננסית מבוזרת אמינה ובטוחה, אתה צריך מטבע יציב. ביטקוין אינו תואם לפלטפורמת Ethereum, וכן אתר - מטבע הקריפטו הניתן לתכנות משל Ethereum - הוא מאוד הפכפך. אז אתה צריך מטבע או מטבע יציב, ה" stablecoin ".

Stablecoin הוא מטבע קריפטוגרפי שתואם את ערכו מטבע פיאט. DAI הוא מטבע יציב מבוזר המוצמד לדולר האמריקאי. מה שאומר ש ל-DAI 1 יש ערך השווה ל-1 USD.

הערך של DAI מגובה על ידי בטחונות של מטבעות קריפטוגרפיים, במקום להיות מגובה ישירות על ידי עתודות דולר אמריקאי. בשל יציבותו, DAI הוא המטבע האידיאלי למימון מבוזר.

🌿 שירותים פיננסיים מבוזרים

היתרונות של מערכת פיננסית מבוזרת חורגים מעבר לתשלומים מקוונים, תשלומי P2P. העברת כספים היא רק היבט אחד של המערכת הפיננסית המרוכזת באופן מסורתי.

פיננסים מבוזרים שואפים להחליף את כל ההיבטים, כולל חילופים, את ההלוואות, הביטוח ותוכניות חיסכון. חוזים חכמים ב-Ethereum מאפשרים לשירותים המבוזרים הללו להתקיים ולפעול בצורה הוגנת ובטוחה. להלן כמה מהשירותים הפיננסיים שכבר נתמכים על ידי Ethereum:

🔰 הלוואות והלוואות מבוזרות

עם מימון ריכוזי, הלוואות והלוואות כסף סובבות סביב האנשים המעורבים. הבנקים צריכים לדעת אם אתה צפוי להחזיר הלוואה לפני ההלוואה.

עם זאת, הלוואות מבוזרות פועלות מבלי שאף גורם יצטרך להזדהות. במקום זאת, על הלווה לספק בטחונות שהמלווה יקבל אוטומטית אם ההלוואה שלו לא תוחזר. חלק מהמלווים אפילו מקבלים NFTs כבטחונות.

אתה יכול, באמצעות מימון מבוזר, לקבל הלוואה בתוך דקות. זאת, מבלי לעבור תהליך הגשה מסובך או מסורבל.

תרכובת הוא יישום מבוסס Ethereum המאפשר הלוואות והלוואות עמית לעמית מבוזרות. מתחם מחבר אוטומטית בין מלווים ללווים ומנהל באופן אוטונומי הלוואות באמצעות חוזים חכמים.

זה הוביל לפופולריות הולכת וגוברת של מה שמכונה "גידול תשואה", שכן כל אחד יכול להשאיל את נכסי הקריפטו שלו ולהרוויח ריבית בתהליך. אתה יכול גם להשתמש ב-Compound כדי לפרסם את המטבע הקריפטוגרפי שלך כבטוחה וללוות כסף פיאט נגדו.

🔰 חילופים מבוזרים

הבורסה המבוזרת (DEX) מאפשרת לנו לקנות, למכור ולסחור במטבעות קריפטוגרפיים בפלטפורמת Ethereum. זאת מבלי לעבור דרך מפעיל מרכזי; ללא צורך ברישום או אימות זהות; וללא עמלות על משיכת כספים.

De תוספת, החלפה עם DEX לא דורש הפקדה ראשונית, בניגוד לבורסות מרכזיות. העסקאות מבוצעות באופן אוטונומי, כאשר התנאים והתהליך מונחים על ידי חוזים חכמים.

🔰 ביטוח מבוזר

חוזים חכמים במערכת הפיננסית המבוזרת מאפשרים גם ביטוח עמית לעמית מבוזר. במערכת פיננסית מבוזרת, אתה יכול להתחבר עם כל אחד ברחבי העולם שרוצה לבטח את הנכסים שלך.

מצד שני, אתה יכול לבטח נכסים של אחרים תמורת פרמיה, מבלי שתצטרך לעבור אף פעם דרך חברת ביטוח או סוכן.

הכל קורה באופן אוטונומי, עם חוזים חכמים המבטיחים א תהליך הוגן, בטוח ואמין.

🌿 איזה עתיד למימון מבוזר?

אנו רואים קפיצה קוונטית פנימה אפשרויות פונקציונליות חדשות כסף באמצעות חדשנות של טכנולוגיות ספר חשבונות מבוזרות. לראשונה בהיסטוריה, מערכת פיננסית גלובלית לאוכלוסיה גלובלית היא עוצב על ידי אותה אוכלוסייה.

כל אחד יכול להשתתף בממשל של פרוטוקולי DeFi ולקחת מקום ליד השולחן שבו נוצר באופן פעיל עולם הפיננסים המבוזר.

תחום ה-DeFi מדביק בהדרגה את המערכת הפיננסית המסורתית. למרות מכשולים מסוימים, עולם הפיננסים המבוזר נמצא בדרך לשגשוג. שעות נוספות, קשה לחזות איך המרחב הזה יתעצב כשהכוח לבנות שירותים פיננסיים יהפוך לדמוקרטי.

עם זאת, ככל שה-DeFI והפינטק מתמזגים ומתמזגים, תהיה לנו נקודת פיתול שבה הפינטק המתהווה הוא רק חלק ממערכת פיננסית חדשה. זה שמבין החלום להיות מהיר, בטוח, זמין ושווה.