כל מה שאתה צריך לדעת על פינטק

טכנולוגיות חדשות ו AI מאפשר יצירת ערך כַּיוֹם. עם הופעת האינטרנט, אנו עדים לכך חידושים רבים. בין אם בחברות מסחריות או בחברות שירותים, ניתן לבצע כיום את הפעולות באינטרנט. בין אם זה קניית קפה בבית הקפה המקומי שלך או ניהול הכספים שלך, הפינטק נמצא סביבנו. במגזר הפיננסי, למשל, אנחנו מדברים כעת על פינטק. כלומר פינטק.

פינטק שימש עבור רבים מהפיתוחים הטכנולוגיים האחרונים ביישומי תשלום או מטבעות קריפטוגרפיים. פינטק הוא אוסף של המונחים " פיננסים" ו"טכנולוגיה ". זה מתייחס לכל עסק שמשתמש בטכנולוגיה כדי לשפר או להפוך שירותים ותהליכים פיננסיים לאוטומטיים. בסופו של דבר,

• מה זה פינטק?
• איך זה עובד?
• איך להשתמש בזה ?

במאמר זה נציג את כל מה שצריך לדעת על טכנולוגיות פיננסיות. אבל כדי להתחיל, תצטרך לדעת כיצד להשתמש בטכנולוגיות אלו בחברות על מנת לנצל זאת. בוא נלך...

מה זה פינטק?

סטארט-אפים רבים השיקו את עצמם בתחום זה בשנים האחרונות. בפיצוץ מלא! החידושים שלהם שואפים להקל על בנקאות, תשלומים, הלוואות, ניהול כספים אישי, גיוס כספים, ביטוח וכו'. הודות ליישומים ניידים,בינה מלאכותית, בלוקצ'יין, ביג דאטה או אפילו הענן ☁️, הם מציעים שירותים מהירים יותר, פרקטיים יותר, מאובטחים ופחות יקרים ממגזר הבנקאות המסורתי.

פינטק מאפשרים למשל העברות מיידיות, תשלום נייד ללא מגע, 100% חשבונות מקוונים, רובו-יועצים לניהול תיקים, מימון המונים וכו'. קבוצות גדולות גם מאמצות את הטכנולוגיות החדשות הללו כדי להישאר תחרותיות. מגזר ה-FinTech חווה אפוא צמיחה ואימוץ מסיביים בקנה מידה עולמי!

עבור צרכנים, FinTech מקל על חיי היומיום ומעניק שליטה רבה יותר על הכספים. עבור אנשי מקצוע, הם מייעלים תהליכים ומפחיתים עלויות. ההשפעה שלהם היא ניכרת ורצון להמשיך לגדול !

איך עובד פינטק?

פינטק היא לא תעשייה חדשה. זו פשוט תעשייה שיש לה התפתח מהר מאוד. הטכנולוגיה, במידה מסוימת, תמיד הייתה חלק מהעולם הפיננסי. בין אם זה היה כניסת כרטיסי אשראי בשנות החמישים או כספומטים, רצפות מסחר אלקטרוניות, אפליקציות מימון אישי ומסחר בתדירות גבוהה בעשורים שלאחר מכן.

הקרביים של הטכנולוגיה הפיננסית משתנים מפרויקט לפרויקט או מיישום ליישום. חלק מההתקדמויות האחרונות משתמשות באלגוריתמים של למידת מכונה, בלוקצ'יין ומדעי הנתונים כדי לעשות את הכל. למעשה, קיימת תת-קבוצה שלמה של טכנולוגיות רגולטוריות הנקראות "regtech" שנועדו לנווט בעולם המורכב של תאימות לתעשייה ובעיות רגולטוריות.

Blockchain הוא ספר חשבונות המקל על תהליך רישום עסקאות ומעקב אחר נכסים ברשת עסקית. נכס יכול להיות מוחשי או לא מוחשי. כמעט כל דבר בעל ערך ניתן לעקוב ולסחור ברשת בלוקצ'יין. מה מפחית סיכונים ועלויות לכל המעורבים. פינטק קיימת במגזרים ותעשיות שונות. הנה כמה דוגמאות לשימושים בטכנולוגיות פיננסיות.

השימושים בטכנולוגיות פיננסיות של פינטק

תעשיית השירותים הפיננסיים אינה בדרך כלל שם נרדף לזריזות. אבל כיום, הסתגלות ואיטרציה מהירה הם בדיוק מה שצרכנים ומנהיגים עסקיים מצפים - ויותר ויותר צריכים. דוגמאות לשימוש בפינטק גלויות בכל מקום, אנו מציגים את אלו המשומשות ביותר.

✔ מטבעות קריפטו וכסף דיגיטלי

מטבעות קריפטו ובלוקצ'יין הם דוגמאות טיפוסיות של פינטק. בורסות קריפטוגרפיות כמו Coinbase ו-Gemini מחברות את המשתמשים לקנות או למכור מטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין או litecoin.

אבל בנוסף לקריפטו, שירותי בלוקצ'יין כמו BlockVerify עוזרים להפחית הונאה על ידי שמירה על נתוני מוצא על הבלוקצ'יין. טכנולוגיות אלו נקראות אסימון. ולמרות שטכנולוגיות אלו עשויות להיות שימושים שנויים במחלוקת בפינטק, הם בהחלט כבשו חלקים מעולם ההשקעות בסערה בשנים האחרונות.

✔ אינסורטק

טכנולוגיית הביטוח נקראת בקיצור Insurtech. זוהי קטגוריה רחבה ומתפתחת של טכנולוגיות המשמשות בתעשיית הביטוח. כל טכנולוגיה שבה משתמשת חברת ביטוח כדי להגביר את היעילות של פעילותה יכולה להיחשב לאינסורטק. נראה שהדיגיטליזציה של עולם הביטוח היא צעד הכרחי. כיום אנו עדים להופעתם של סטארטאפים המשלבים ביטוח וטכנולוגיה.

✔ בנקאות פתוחה

בנקאות פתוחה הוא מושג שמסתמך על בלוקצ'יין. הוא טוען שלצדדים שלישיים תהיה גישה לנתונים בנקאיים כדי ליצור יישומים בנקאיים. בנקאות פתוחה היא שיטת בנקאות המספקת לספקי שירותים פיננסיים של צד שלישי א גישה פתוחה לנתונים בנקאיים, עסקאות ונתונים פיננסיים צרכניים אחרים מבנקים וממוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים באמצעות שימוש בממשקי תכנות יישומים.

זה יאפשר חיבור חשבונות ונתונים בין מוסדות לשימוש צרכנים, מוסדות פיננסיים וספקי שירותים של צד שלישי. בנקאות פתוחה הופך למקור מרכזי לחדשנות שעומד לעצב מחדש את תעשיית הבנקאות.

✔ תשלומים ניידים

נראה שכל מי שיש לו סמארטפון משתמש בתשלום סלולרי כלשהו. למעשה, על פי נתונים מ-Statista, שוק התשלומים הסלולרי העולמי בדרך לחרוג טריליון דולר בשנת 2019. הודות לטכנולוגיה יותר ויותר מתוחכמת, צצו שירותים המאפשרים לצרכנים לבצע כסף ותשלומים בעסקאות באינטרנט. ניתן לעשות זאת באמצעות מחשב או מכשיר נייד באמצעות אפליקציות תשלום כמו.

✔ אפליקציות לתקציב

אחד השימושים הנפוצים ביותר בפינטק הוא אפליקציות לניהול פיננסי עבור צרכנים, שהפופולריות שלהם גדלה באופן אקספוננציאלי במהלך השנים. בעבר, צרכנים היו צריכים ליצור תקציבים משלהם, לאסוף צ'קים או לנווט בגיליונות אלקטרוניים של Excel כדי לעקוב אחר הכספים שלהם. אבל היום זה כבר לא המצב. כעת, צרכנים יכולים לעקוב בקלות אחר ההכנסות, ההוצאות שלהם באמצעות יישומים ותוכנות.

אפליקציות תקציב כמו Intuit (INTU) עוזרות לצרכנים לעקוב אחר ההכנסה, התשלומים החודשיים, ההוצאות ועוד, הכל במכשיר הנייד שלהם.

✔ פלטפורמות מימון המונים

הפלטפורמות של - מימון משתתף לאפשר למנהיגי פרויקטים ליהנות מהתמיכה של אנג'לים עסקיים. במקום ללכת לבנק מסורתי לקבלת הלוואה, ניתן כיום לפנות ישירות למשקיעים. ובעוד שהאפליקציות שלהם נעות בין מימון מבני משפחה וחברים למימון ממעריצים ופטרונים, מספר פלטפורמות מימון ההמונים גדל עם השנים.

פינטק ובנקאות מסורתית

הפינטק והבנקים שונים במובנים רבים, אבל ההבדל המשמעותי ביותר הוא המיקוד שלהם. הבנקים מכוונים לקהל רחב יותר, בעוד ששירותי פינטק שואפים לפתור בעיה ספציפית בשוק. לכן, חברות אלו מתמקדות יותר בפונקציונליות ניידת, ביג דאטה, זריזות ונגישות. במילים אחרות, פינטק פירושה עסקאות יעילות יותר. גישה מהירה 24/7 ופתיחת חשבון מרחוק, שיכולה להועיל מאוד עבור רבים.

מצד שני, הבנקים בפיגור במחלקה הזו מכיוון שהם משלבים רק שיטות UX שיבטיחו לכל לקוחותיהם אינטראקציה חלקה. בדיוק כפי שהמונח מרמז, Fintech משלבת טכנולוגיות כאלה המספקות במקום שירותים מהירים ובטוחים בנקים מסורתיים.

עם זאת, בנקים יכולים להפוך לפינטק. למרות שפינטק מזוהה עם משהו חדש ומודרני, השימוש בטכנולוגיה כדי לסייע לשירותים פיננסיים אינו חדש. כרטיסי אשראי הוצגו בשנות החמישים, בנקאות מקוונת בשנות ה-90 וטכנולוגיית תשלום ללא מגע בעשור הראשון של המאה ה-XNUMX. הצורך בהתקדמות טכנולוגית בענף הבנקאות הפך את זה לפופולרי עבור כל בנק לחפש אפשרויות מתקדמות יותר מבחינה טכנולוגית.

היתרונות של פינטק טכנולוגיות פיננסיות

אחד היתרונות של פינטק הוא מתן שירותים שהתגברו על חלק מהמגבלות של מערכות התשלום.

דוגמה אחת הסיבות להגבלה זו היא המחסום הגיאוגרפי שבו אנשים עדיין צריכים ללכת לבנקים כדי לבצע עסקאות תשלום. לפיכך, לפינטק יש פוטנציאל להשתפר הכללה פיננסית. הקידמה של FinTech גברה איכשהו על הגבלה זו כאשר אנשים החלו להשתמש בשירותי FinTech כגון ארנקים דיגיטליים וניידים, נקודות מכירה ניידות והעברות עמית לעמית.

היתרון הנוסף של Fintechs הוא הקלות של יישומי טלפון נייד המריצים גרסאות דיגיטאליות מסוימות כרטיסי אשראי או חיוב. בנוסף, נוח לשימוש, ריכוז אפשרויות התשלום מפחית את זמן עיבוד הרכישה. הפינטק זול יותר, מגיע רק עם עלויות תפעול נמוכות יותר ועמלות נמוכות יותר. יתר על כן, העסקאות מאוד מהירות ומאובטחות. אתה כבר לא כפוף לשפע של בקרות פיזיות.

הגבולות של טכנולוגיות פיננסיות

למרות שמבטיחות, טכנולוגיות פיננסיות (FinTech) מציגות גם חסרונות ומגבלות מסוימים:

La אבטחת מידע מהווה אתגר גדול. הסיכון לפריצה והדלפות של נתונים רגישים גדל עם הפירוק של שירותים פיננסיים. כשלים במערכות עלולים להוביל לתוצאות חמורות.

הרגולציה שלהם יכול להיות מורכב עבור הרשויות. מגזר זה מתפתח במהירות, מה שמקשה על התאמת חוקים ומעקב אחר שחקנים. חלק מהשירותים החדשניים פועלים באזורים אפורים. FinTech יכול להוביל ל ביטול מקומות עבודה רבים בבנקאות המסורתית, מוחלפים באלגוריתמים ובינה מלאכותית. זה כרוך בהסבה מקצועית.

ממשקים דיגיטליים בלבד מובילים ל דה-הומניזציה של קשרי לקוחות. ייעוץ מותאם אישית נותר חשוב בשירותים פיננסיים מורכבים. חברות פינטק רבות לא מצליחות להגיע למסה קריטית ופושטות רגל לאחר מספר שנים. צרכנים חייבים להבטיח את קיימותם.

שירותים בחינם או בעלות נמוכה מאוד עשויים להסתיר שימוש משתלם בנתונים האישיים של הלקוחות. שקיפות היא חיונית. למרות האתגרים הללו, התרומה של FinTech נראית חיובית במידה רבה למודרניזציה של המגזר הפיננסי והבנקאי. אבל עירנות כופה את עצמו על סיכונים פוטנציאליים מסוימים.

5 חברות הפינטק המובילות בעולם

חברת פינטק היא כל ישות עסקית המשתמשת בטכנולוגיה מודרנית כדי לספק שירותים פיננסיים למשתמשיה. במהלך העשור האחרון הפכה הטכנולוגיה הפיננסית למרכיב חשוב מאוד בתעשיית הטכנולוגיה. להלן 5 חברות הפינטק החשובות ביותר בעולם. הם רשומים בסדר עולה.

✔ מטבע

Coinbase היא בורסת מטבעות קריפטוגרפית שנוסדה בשנת 2012, ומציעה למשתמשים את היכולת לקנות, למכור ולאחסן נכסים דיגיטליים כגון ביטקוין, Ethereum ומטבעות קריפטוגרפיים פופולריים אחרים. החברה הפכה לאחת מה הפלטפורמות הגדולות והאמינות ביותר בורסת המטבעות הקריפטו הגדולה בעולם, המציעה גם שירותי ארנק דיגיטלי ומגוון מוצרים אחרים הקשורים למטבעות קריפטוגרפיים. כחברה הנסחרת בבורסה, Coinbase עוקבת מקרוב אחר משקיעים ושומרי שוק.

Coinbase מציעה מגוון מוצרים ושירותים, לרבות בורסה לקנייה, מכירה וסחר במטבעות קריפטוגרפיים, ארנק דיגיטלי לאחסון מאובטח של נכסים דיגיטליים, Coinbase Pro שהיא פלטפורמת מסחר מתקדמת, Coinbase Earn שהיא תוכנית חינוכית למשתמשים. על מטבעות קריפטוגרפיים ולהרוויח נכסים דיגיטליים בתמורה, כמו גם פתרונות לסוחרים ועסקים שרוצים לקבל תשלומי מטבעות קריפטוגרפיים.

הביצועים הפיננסיים של Coinbase כחברה הנסחרת בבורסה הם ציבוריים וניתן לצפות בהם באמצעות מקורות פיננסיים ודוחות חברה.

✔ Paytm

Paytm היא חברת הטכנולוגיה הפיננסית הגדולה ביותר שבסיסה בהודו. היא נוסדה בשנת 2010 בתחילה כפלטפורמת הטעינה לנייד מקוונת. עד 2015, הסטארט-אפ התרחב למסחר אלקטרוני ושירותי תשלום מקוונים ורכש 104 מיליון משתמשים רשומים. בסיס המשתמשים הנוכחי שלה הוא קרוב ל-350 מיליון (2019).

החברה גייסה הון חדש של מיליארד דולר לפי שווי של 1 מיליארד דולר ממשקיעים הקיימים שלה - קבוצת Ant Group ו-SoftBank Vision Fund של עליבאבא, בין חברות השקעות פרטיות ב-16. בעבר, הערכת השווי של Paytm הגיעה ל-2019 מיליארד דולר ב-11 לאחר 2018 מיליון דולר השקעה של Berkshire Hathaway.

✔️ עדין

אדין היא חברת הטכנולוגיה הפיננסית המוערכת ביותר באירופה. זה מאפשר לעסקים ולסוחרים לקבל תשלומים מכל מקום בעולם. זאת באמצעות רשתות כרטיסים (כמו VISA ומאסטרקארד) ואמצעי תשלום מקומיים. בנוסף, הוא משתמש בלמידת מכונה כדי לספק תובנות עסקאות כדי לייעל את ההכנסות.

החברה רווחית משנת 2011. בשנת 2016 גדל המחזור הגולמי שלה ב- 99% להגיע ל-727 מיליון דולר. Adyen נתמך על ידי חברות הון סיכון ופרייבט אקוויטי גדולות, כולל Temasek Holdings, General Atlantic ו-Index Ventures. זה פורסם ביוני 2018.

✔️ פסים

פַּס היא פלטפורמת תשלום מקוונת שנוסדה בשנת 2010, המציעה לעסקים את היכולת לעבד תשלומים בכרטיסי אשראי ושיטות תשלום מקוונות אחרות. החברה הפכה לשחקנית מרכזית בתחום התשלומים המקוונים, ומציעה עיבוד תשלומים, חיוב, ניהול מנויים ושירותים קשורים אחרים.

כחברה פרטית, פרטים על הביצועים הפיננסיים של Stripe אינם זמינים באופן נרחב כמו עבור חברה בורסאית. Stripe ידועה בממשק הידידותי למשתמש שלה, באבטחה וביכולת להשתלב בקלות עם אתרים ואפליקציות לנייד. המוצרים והשירותים של Stripe כוללים פלטפורמת תשלומים מקוונת המאפשרת לעסקים לעבד תשלומים בכרטיסי אשראי ותשלומים אחרים, כלי חיוב לניהול מנויים ותשלומים חוזרים ופתרונות מסחר מקוונים.

✔ הנמלה פיננסי

הנמלה פיננסי מבוססת בסין, היא חברת הטכנולוגיה הפיננסית הגדולה בעולם. בבעלותה כמה חברות כבדות בשירותים פיננסיים, כולל Alipay, פלטפורמת התשלומים המקוונת הגדולה ביותר, ו-Yu'e Bao, קרן שוק הכסף השלישית בגודלה בעולם. היא גם מפעילה מערכת פרטית לניקוד אשראי בשם Sesame Credit.

החברה נוסדה לאחר ששמה של Alipay שונה ל-Ant Financial Services בשנת 2014. בשנה שלאחר מכן, החברה השיגה השקעה נכבדת מ- 6,5 מיליארד מ-China Investment Corp ומשקיעים מוסדיים מקומיים אחרים.

תקציר מנהלים

לסיכום, טכנולוגיות פיננסיות כמו Coinbase ו-Stripe חוללו מהפכה בדרך שבה מבצעים עסקאות פיננסיות. פלטפורמות אלו מציעות פתרונות חדשניים לתשלומים מקוונים, מסחר במטבעות קריפטוגרפיים וניהול נכסים דיגיטליים. בעוד ש-Coinbase בולטת בתפקידה המוביל בהחלפת מטבעות קריפטוגרפיים ובמוצרים המגוונים שלה, Stripe ידועה בפלטפורמת התשלום המקוונת הידידותית למשתמש ובכלי חשבוניות מתקדמים. חברות אלו ממשיכות לעצב את עתידן של עסקאות פיננסיות וממלאות תפקיד קריטי בנוף הפיננסי העולמי המתפתח.

עם מחויבותם לחדשנות ואבטחה, Coinbase ו-Stripe נותרו בחזית הטכנולוגיה הפיננסית, ומספקות פתרונות מתוחכמים כדי לענות על הצרכים המתפתחים של עסקים וצרכנים בעידן הדיגיטלי. זה נגמר!! השאירו לנו תגובה