הדיגיטציה של המגזר הבנקאי

בזמן שהמגיפה עשתה דיגיטליזציה היא הכרח עבור המגזר הבנקאי, רוב הבנקים והמוסדות הפיננסיים כבר עשו כמה צעדים בכיוון זה בשנים האחרונות. בנקים רבים כבר החלו לכלול דיגיטל בהיצע השירותים שלהם.

למעשה, דיגיטליזציה היא המרה של נתונים לפורמט דיגיטלי עם אימוץ הטכנולוגיה. הדיגיטליזציה הבנקאית מפחיתה טעויות אנוש ובכך מחזקת את נאמנות הלקוחות.

למעשה, אימוץ הדיגיטליזציה חשוב מאוד למגזר הבנקאי. על ידי אימוץ הדיגיטליזציה, הבנקים יכולים לספק שירות לקוחות משופר. זה מספק יתרונות ללקוחות וחוסך זמן.

כיום, לאנשים יש גישה בנקים 24/24 הודות לשירותי בנקאות מקוונים. גם ניהול סכומי כסף גדולים הפך לקל יותר. הדיגיטליזציה הועילה ללקוחות גם בכך שהיא מאפשרת עסקאות ללא מזומן.

לקוחות כבר לא צריכים לאחסן מזומנים ויכולים לבצע עסקאות בכל מקום ובכל זמן. אבל ראשית, אם אתה רוצה להרוויח כסף עם 1XBET מבלי להשקיע, לחץ כאן כדי ליצור את החשבון שלך ולהנות מ-50 FCFA כדי להתחיל. קוד קופון: argent2035

🥀 מהי דיגיטציה של בנק?

La דיגיטלי מייצג טרנספורמציה דיגיטלית, מונח שמציע לעשות דברים אחרת, מתוך כוונה לעשות טוב יותר. אנחנו מדברים על שינוי מהותי באופן שבו הבנקאות פועלת ומספקת ערך ללקוחות.

אסטרטגיית דיגיטליזציה אמיתית כוללת טכנולוגיה, אנשים, תהליכים ואיך דברים נעשים. תמיד יש אלמנט טכנולוגי בדיגיטליזציה הבנקאית, אבל המסע דורש גם שינוי בתרבות הארגונית של הבנק.

עם הדיגיטציה הבנקאית, אנשים צפויים לאמץ טכנולוגיות חדשות ולהסתגל לדרכים חדשות לעבודה. זה יכול להיות מסובך, בני אדם ידועים לשמצה עמידים בפני שינויים.

הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות מאלצת בנקים בכל הגדלים לטרוף לאמץ טכנולוגיות ושירותים חדשים בכל רמה. אבל מה באמת המשמעות של טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאי?

השינוי הדיגיטלי של הבנק הרבה מזה כרוך במעבר להצעות שירות מקוונות ודיגיטליות, ובמספר העצום של שינויים בקצה האחורי הדרושים כדי לתמוך בשינוי הזה.

כדי להצליח, יש להבהיר את הסיבות והיתרונות של השינוי בכל הארגון. יש להעביר את "מפת הדרכים" ולספק את ההכשרה וההדרכה הדרושים. להלן גורמי ההצלחה העיקריים לבנקאות דיגיטלית.

🥀 גורמי המפתח להצלחת הבנקאות הדיגיטלית

טרנספורמציה דיגיטלית בנקאית הבנקאות מאפשרת לך ליצור מסע לקוח דיגיטלי קוהרנטי ואישי יותר.

יצירת מסע לקוח דיגיטלי פירושה נקיטת צעדים לשילוב הכל בפלטפורמה מקוונת אחת כך שהלקוח יטופל באמצעות אותם כלים, לעיתים על ידי אותם אנשים, ועם אותו מידע לאורך כל התהליך.

כאן, שיטות עבודה כמו שינוי ארגון הצוות, שילוב טכנאים בצוותי מכירות, ואולי מיזוג שיווק וקמעונאות לאותו צוות יכולים לעזור רבות. כדי להצליח בדיגיטציה דיגיטלית, הנה מה שעלינו לפעול לפיו:

✔ הגדרה מחדש של חווית הלקוח

מעל לכל, שימו את הלקוחות והצרכים שלהם במקום הראשון כדי ליצור פתרונות ברי קיימא. על הבנקים לשקול יצירה משותפת עם לקוחות לעתים קרובות ולעתים קרובות במהלך מחזור החיים של הצעה.

✔ אמצו חזון נייד-ראשון

מבנקאות ללא מגע ועד לגישה לחשבון מקוון, הלקוחות מצפים שמוצרים ושירותים יהיו נגישים ממכשירים ניידים, בכל עת. כיום, בנקים מפעילים מודלים דיגיטליים בלבד ומציעים ללקוחותיהם מגוון רחב של שירותים בנקאיים בסמארטפונים (Barnes, 2015).

בדרך זו, הבנקים מחזקים את תפקידם בייעוץ ללקוחות עם הפצת יישומי תקשורת כמו WhatsApp, Skype וכו'. הם מחזקים את האינטראקציות שלהם עם לקוחותיהם באמצעות ערוצים מקוונים (Japparova and Rupeika-Apoga, 2017).

✔ פיתוח אסטרטגיית התאמה אישית של נתונים

בניית פתרונות פירושה לדעת אילו נתונים יש לך, אילו נתונים אתה צריך, אילו שאלות אתה צריך לשאול את הנתונים האלה, וכיצד לפרש את התשובות. ריכוזיות של מערכי נתונים קיימים היא חיונית.

למעשה, לבנקים מודרניים יש יותר נתונים מאי פעם. ככל שהם מציעים יותר שירותים דיגיטליים, כך הם אוספים יותר נתונים באופן אוטומטי.

הנתונים הללו מאפשרים להם לנקוט בצעדי ענק בכל הקשור לעדכון וניהול מודל התפעול שלהם, שירות הלקוחות ואפילו האסטרטגיה העסקית שלהם. הנתונים מאפשרים להם להבין לקוחות בדרכים חדשות, תוך שימוש במידע זה כדי לזהות הזדמנויות, לייעל מוצרים ושירותים ולהפוך פתרונות לאוטומטיים.

אוטומציה ושימוש בפתרונות דיגיטליים כגון chatbots ובינה מלאכותית הם גם חלק מאסטרטגיות הטרנספורמציה הדיגיטלית של בנקים רבים.

✔ בחירת הפלטפורמות הטכנולוגיות הנכונות

בעת שילוב שירותים חדשים בפעילות עם תהליכים ונכסים מדור קודם, וכפוף לרמות גבוהות של בדיקה רגולטורית כבנק, ההחלטה באילו פלטפורמות להשתמש וכיצד להשתמש בהן היא קריטית.

עבור מנהל בנק כיום, ישנן אינספור בעיות לפתור. ישנם לחצים כלכליים, תפעוליים ורגולטוריים לנהל בטווח הקצר. יש גם ויכוח מסובך לגבי איזו טכנולוגיה תהיה הכי משבשת או מפתח לשינוי.

לדוגמה, יש הסבורים שהענן מציע את ההזדמנות הגדולה ביותר לבנקים. הוא מספק את השירותים המתוחכמים, המותאמים אישית, בזמן אמת שלקוחות ולקוחות מצפים להם, כאשר עבור אחרים, AI מציעה את התועלת הגדולה ביותר.

עם זאת לבנקים יש הזדמנות פנטסטית שכן הם שמרו על אמון הלקוחות וצריכים להיות להם הון ליישם את האסטרטגיה הנכונה. טכנולוגיה מתקדמת ואקוסיסטם דיגיטלי שיפחית עלויות תוך אספקת מוצרים וחוויות לקוח טובות יותר יהיו בלב ההצלחה.

🥀 איך להפיק תועלת מהדיגיטליזציה של הבנקאות?

הנה כמה דרכים שבהן בנקים יכולים לשפר את הדיגיטליזציה כדי להגדיל את הרווחים שלהם ולספק ללקוחות שלהם את הנוחות שהם צריכים.

✔ שותפות עם חברות טכנולוגיה

בעוד ענקיות טכנולוגיה כמו אמזון ואפל עושות גיחה למימון צרכנים, הן זקוקות למישהו שיטפל בתהליכים מורכבים של בנקאות עורפית.

עבור הבנקים, זה פותח אפשרות לשותפויות טכנולוגיות וגישה לבסיס הלקוחות החזק של החברות הללו. גם אם נתעלם מהתפקיד שממלאות ענקיות הטכנולוגיה ומהגישה לבסיס הלקוחות החזק של החברות הללו. להלן היתרונות העיקריים של גישה זו:

• בנקים יכולים למנף את בסיס הלקוחות הקיים ואת היכולות התפעוליות שלהם
• שפר את מעורבות הלקוחות
• ללכוד יותר נתונים כדי להבין טוב יותר את הלקוחות שלהם ולהציג רמה גבוהה יותר של התאמה אישית
• בנקים יכולים לבנות בהדרגה מערכת אקולוגית של שירותים שהלקוחות שלהם צריכים כדי להוסיף זרמי הכנסה חדשים ולמנוע מבסיס הלקוחות שלהם לעבור לתאגידים fintech עסקים מתפתחים ודיגיטליים.

✔ השקיעו באוטומציה כדי לשפר את הנוחות ולהפחית עלויות

אוטומציה של תהליכים שונים יכולה להפחית עלויות ולייעל את התפעול כדי לספק ערך רב יותר ללקוחות. זה גם ממזער את התקורה על ידי הפחתת התלות בצוות אנושי, שניתן להעביר ללקוחות בצורה של עמלות מופחתות.

למשל, בתקופות של COVID-19, נוחות קטנה כמו eStatements לפי דרישה או אימות חשבון מקוון יכול לחסוך לכולם זמן וכסף ולהפחית את הסיכון להידבקות בכל איש קשר.

✔ לטפח חדשנות

הצורך הוא אם ההמצאה, וחידוש דרכים חדשות להגיע ולטפל בקהל הלקוחות שלך הוא הכרחי כדי להישאר תחרותי ולעזור ללקוחות הנאמנים שלך במהלך המגיפה.

כיום, רוב המוסדות הפיננסיים משתמשים בטכנולוגיה מתוחכמת לפעולות תחזוקה כמו תמיכת לקוחות. עם זאת, יש צורך לתעל חלק מהתקציב הזה לחדשנות כדי ליצור מוצרים חדשים העונים על צרכי הלקוחות המתעוררים.

למשל, בעקבות המשבר החברתי והכלכלי הנוכחי, לקוחות רבים עברו לחלוטין לתשלומים אלקטרוניים. חלקם מתקשים להחזיר המשכנתא שלהם, בעוד שאחרים רודפים אחר מזומן חירום ומוצרי ביטוח לכיסוי עלויות עתידיות.

עם גישה לנתוני לקוחות עשירים, בנקים יכולים להעריך נתוני עסקאות והתנהגות כדי לספק שירותים מותאמים אישית ללקוחותיהם. כמה אמצעים כוללים:

• הגדל את הגבולות עסקאות מקוונות
• הצע הרפיה ב-IMEs, חגי החזר, מיחזור משכנתא וכו'.
• הרחבת שירותי אשראי חירום כגון הלוואות אישיות בריבית נמוכה וגישה לחשבונות חיסכון קבועים
• ייצור רווחים מנתוני אישוריםלא דוחות מלאי תובנה וניתוחי בנצ'מרק עבור תעשיות שונות

בנקים יכולים גם להשתמש בנתונים כדי ליצור סיפורי אינטרנט מותאמים אישית ומרתקים כדי לקדם את המוצרים שהוזכרו לעיל, כך שהם יתגלו על ידי מי שזקוק להם.

✔ ניהול נתונים משופר

במהלך חמש השנים האחרונות גדלו הנתונים שנאספו על ידי ארגונים שונים, לרבות אלו בתעשייה הפיננסית, עקב הטרנספורמציה הדיגיטלית של הענף.

עם זאת, רק חלק קטן מהנתונים הללו משמש בשל ממגורות תפעוליות ברוב הארגונים.

כפי שכל מומחה יסכים, לנתונים הבלתי מנוצלים הללו יש פוטנציאל לעזור לעסקים להגדיל את קנה המידה מהר יותר באופן ממוקד לקוח.

כדי לשפר את ניהול הנתונים, מוסדות פיננסיים ובנקים צריכים ליצור גישת ניהול נתונים אחידה המורכבת ממרכז נתונים מרכזי המקושר לפלטפורמת ניהול חזקה.

בנוסף לאיחוד הנתונים והבטחת הנגישות שלהם, חיוני גם להקים אמצעי אבטחה מתאימים להגנה על נתוני המשתמש.

🥀 סיכום…

השקעה בדיגיטליזציה מתחשבת יכולה לעזור לבנקים להגדיל את ההכנסות ובמקביל לסייע ללקוחות שנפגעו מהמגיפה הנוכחית.

החל מביקורי סניפים מרתיעים ועד להצעת אישורי הלוואות מקוונים ופתיחת חשבון ועד להכשרת אנשים בנושא הבנק הדיגיטלי כדי שיוכלו ליהנות מהשירותים הניתנים על ידי הבנקים שלהם.

זה עשוי להיות רעיון טוב להתחיל ברישום הזדמנויות צמיחה ייחודיות התואמות את המשאבים הנוכחיים של הבנק ושניתן למנף באופן סביר.

במקום להשקיע באופן עיוור בתחומים כמו עיצוב, חדשנות, ניתוח נתונים והתאמה אישית, כדאי לזהות ולהתחיל באותם תחומים שיניבו תשואה מקסימלית במינימום השקעה לתוצאות טובות יותר.

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו

לכל החששות שלך השאר לי תגובה