הכל על InsurTechs

הטכנולוגיה פרצה פנימה מגזר הביטוח עם חוזק. אנחנו מדברים עכשיו על טכנולוגיות ביטוח או אינסורטק. בטח שמעת על זה בלי אולי לדעת למה המושג הזה מתייחס. האמת היא שחדשנות טכנולוגית בענף הביטוח היא משהו שכל אחד מאיתנו מתמודד.

Insurtech נובע מתמהיל של הגעתם של בני דור המילניום, פיתוחים טכנולוגיים, הצורך להבטיח מושגים חדשים כמו האינטרנט של הדברים והופעת מודלים כלכליים שונים כמו כלכלת שיתוף.

במאמר זה אנו מבטיחים לספר לך הכל על Insurtech. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו/יום ב-5euros.com. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

🌿 מה זה Insurtech?

המילה " אינסורטקהוא ראשי התיבות של שתי מילים באנגלית: ביטוח וטכנולוגיה. Insurtechs ניתן להגדיר כ סניף הפינטק המוקדש לעולם הביטוח.

במילים אחרות, אנו מתייחסים לחדשנות טכנולוגית בעולם הביטוח. לפיכך, אנו מדברים על חברות סטארטאפ או אינסורטק, כאשר מספר חברות ביטוח המשתמשות בטכנולוגיה לפיתוח העסק שלהן התאחדו.

Selon Investopedia, האינסורטק בוחן אפשרויות שלחברות ביטוח גדולות יש פחות תמריץ לעסוק בהן. אלו הן הצעות של גופנים מותאמים במיוחד, ביטוח לאומי ושימוש בזרמי נתונים חדשים ממכשירים.

בנוסף למודלים של תמחור טובים יותר, חברות אינסורטק חדשות משתמשות בבינה מלאכותית. זה במיוחד ה למידה עמוקה לנהל את משימות המתווכים ולמצוא את התמהיל הנכון של פוליסות כדי לספק פוליסת ביטוח מקיפה.

בין יתר המקרים שימושים פוטנציאליים של Insurtech, כוללים יצירת תוכניות ביטוח לפי דרישה עבור מיקרו-אירועים.

כמיקרו-אירועים, יש לנו שימוש זמני ברכב שאול או רכישת ביטוח בריאות לתקופה קצרה. ואימוץ מודל כיסוי קבוצתי מותאם אישית עם הנחות קבוצתיות.

🌿 כיצד פועלות אינסורטק?

מכיוון ש-insurtech היא חדשה בהגדרה, היישומים שלה מתפתחים כל הזמן. בדרך כלל, Insurtechs מייעלים ולשפר תהליכים עורפיים. זה גם משפר את חווית הלקוח וחוסך כסף לחברת הביטוח.

לס chatbots ואפליקציות לסמארטפון הן דוגמאות לאופן שבו insurtech מייעלת את תהליך הקצה האחורי.

לס חברות הביטוח כבר לא צריכות שכור עובדי שירות לקוחות כדי להגיב לדאגות הלקוחות. לרבים מהם ניתן לענות על ידי צ'טבוטים המגיבים אוטומטית לבקשות יום ולילה.

אפליקציות לסמארטפון גם משפרות את חווית הלקוח. במקום להדפיס עותקים של רישיונות ומסמכים אחרים, לקוח יכול פשוט לצלם תמונה עם הטלפון שלו לשלוח אותו דרך האפליקציה.

זה חוסך זמן ומשאבים הן ללקוח והן לחברה.

🌿 סוגי Insurtech

להלן כמה מהסוגים הנפוצים של insurtech שאתה עשוי לצפות לראות בשימוש על ידי חברת ביטוח.

חלק מהטכנולוגיות הללו יוחלפו בסופו של דבר על ידי טכנולוגיה חדשה יותר, בעוד שאחרות יתפתחו ויישארו היבט חשוב של Insurtech.

🎯 בינה מלאכותית

הטווח בינה מלאכותית הכוונה לתוכנה המסוגלת לבצע פונקציות הקשורות בדרך כלל לבני אדם, כגון חשיבה ולמידה.

Sculpins, שהן בעצם תוכנות מחשב, יכולות לתקשר עם לקוחות מילולית או באמצעות טקסט. זו אחת הדוגמאות לביטוח טכנולוגי.

🎯 למידת מכונה

סוג אחר של אינסורטק הוא למידת מכונה, שהיא תת קטגוריה של בינה מלאכותית. כפי ששמה מרמז, למידת מכונה היא טכנולוגיה המאפשרת למכונות לעשות זאת ללמוד " שעות נוספות. 

הוא משתמש באלגוריתמים כדי לחקות רשתות עצביות במוח האנושי. למידת מכונה מאפשרת למחשבים לרכוש ידע על ידי חילוץ דפוסים מנתונים גולמיים במקום ביצוע הוראות ספציפיות.

מאמר לקריאה: אמצעי תשלום דיגיטליים חדשים

חברות ביטוח אוספות כמויות גדולות של נתונים, אבל חברות בלי Insurtech השתמש רק ב-10% מהנתונים האלה.

למידת מכונה מאפשרת למבטחים למנף את הנתונים שלהם ביעילות רבה יותר ולחלץ תובנות בעלות ערך. להלן כמה יישומים של Assurtechs

• מודל סיכונים : ניתוח נתוני תביעות כדי לחזות את הסיכון להפסדים עתידיים
• דוגמנות דרישה : שימוש במודלים מתמטיים להערכת פרמיות ולניבוי ביקוש עתידי למוצר
• זיהוי הונאה : זיהוי דפוסי התנהגות הונאה עם למידת מכונה שאינם ברורים לבעלי כושר גופני אנושי
• טיפול בתביעות: אוטומציה של דיווח ועיבוד תלונות
• מִנוּי : שימוש בלמידת מכונה כדי לעזור לחתמים לנתח נתונים שנאספו ממועמדים, לסמן שגיאות ולאמת דיוק.

🎯 האינטרנט של הדברים

סוג אחר של Insurtech הוא האינטרנט של הדברים. מונח זה מתייחס למכונות רגילות (כמו מקררים וטלוויזיות) המחוברות לאינטרנט.

דוגמה ל-IoT היא טלמטיקה, שימוש במכשירים אלקטרוניים בכלי רכב כדי לאסוף, לקבל, לאחסן ולשדר נתונים ברשת.

🎯 אפליקציות לסמארטפון

ניתן לעצב אפליקציות לסמארטפון ב-insurtech עבור לקוחות, עסקים או שניהם. יישומים אלה של חברות הביטוח פשטו תהליך הביטוח עבור אנשים משני הצדדים של העסקה.

🎯 מזל"טים

חלק מהמבטחים משתמשים מל"טים, לרבות מבטחי רכוש. מל"טים יכולים לבדוק נכס כאשר יהיה מסוכן לשלוח בני אדם לבדיקה, כגון גגות ואזורי אסון.

ביטוחי P&C עשויים למצוא שימוש גם ברחפנים, כגון בדיקה וצילום של אתר תאונת דרכים. טכנולוגיה זו יכולה גם לעזור להפוך את מקום העבודה שלך לבטוח יותר.

🌿 סיווג של Insurtechs

סיווג ראשוני של Insurtech יכול להתבצע בהתאם למסגרת הרגולטורית המסדירה אותם. ישנן ארבע קבוצות של insurtech:

• חברות שיש להן אישור של הרגולטור הסקטור, כי הם מבצעים את הפעילויות הדורשות זאת. זה עשוי לכלול מבטחים, מתווכים בביטוח, סוכנויות חיתום וכו'.
• חברות כרגע באזור אפור, למרות שהם לא יכולים להשתלב באף הסדר משפטי קיים. הם מבצעים פעילויות הדורשות רגולציה מתאימה.
• תמכו בחברות טכנולוגיה ש, למרות שהם משתייכים למגזר הביטוח, מציעים פעילויות משלימות אשר לפיכך אין לראות בהן גופים מפוקחים. כאן, למשל, יש תוכנות ביטוח או ספקי תשתית.
• חברות הפועלות במספר מגזרים שניהם וביטוח אינו בהכרח הפעילות העסקית העיקרית שלהם. דוגמה יכולה להיות חברה המספקת שירות זיהוי דיגיטלי.

הסיווג הקודם מאפשר לנו להבין את ההטרוגניות של היקום של Insurtech ואת האתגרים שהוא מציב בעתיד. חלק מהשירותים החדשים שהם מציעים מותאמים לצרכים החדשים של תחבורה עירונית (אופניים וקטנועים) או ניהול מזל"טים.

מאמר לקריאה: כיצד ליצור ולמכור קורסים מקוונים באתר האינטרנט שלך?

גם רעיון האחריות האזרחית של חברות אלו ביחס לפעילות שלנו ברשת החל להתפתח. לפיכך, הוא מתחיל לספק כיסוי מפני התקפות סייבר על המכשירים האלקטרוניים שלנו.

ישנן קבוצות אינסורטק נוספות, המתמחות בהכנסת מידע על מבטחים שונים באתר אחד. זה מאפשר למשתמש לחסוך ולבחור את הביטוח המתאים ביותר לצרכיו.

🌿 Insurtechs: היתרונות העיקריים

• Des רמות גבוהות יותר של התאמה אישית. הודות לטכנולוגיות כמו ביג דאטה, מבטחים יכולים להציע שירותים מותאמים אישית למשתמש. היכולת לאסוף ולנתח כמויות גדולות של נתונים מקלה על התאמת שירותים לפרופילי צרכנים שונים, וכתוצאה מכך שירות לקוחות יעיל יותר.
• קלות ומהירות. יתרון נוסף הוא האפשרות להציע 100% שירות מקוון לצרכנים. כך הצרכנים נהנים ממחירים הדוקים יותר ומפחות מתווכים.
• ניתוח סיכונים טוב יותר. מעתה יוכלו המבטחים להציע שירות הרבה יותר מדויק לכל לקוח. הימנע ממשתמשים לשלם עבור אומדן בסיכון גבוה, הנגזר מחוסר מידע.

🌿הגבולות העיקריים של Insuretchs

למרות היתרונות שראינו, ישנם כמה סיכונים שעלינו לקחת בחשבון בעת ​​שימוש בשירותים מסוג זה.

• אנחנו יכולים לספק למבטחים מידע על הבריאות שלנו וסיכונים נלווים ללא ידיעתנו.
• אלה חברות יכולות לשלב תוכנה מעקב והשתמש בנתונים שהושגו כדי לשרת אותנו בפרסום. היזהר במיוחד עם חברות טכנולוגיה גדולות שנכנסות לתעשייה זו.
• בנוגע ל כל היבט אחר של האינטרנט, עלינו לנקוט באמצעי זהירות קיצוניים של אבטחת סייבר ולאמץ שיטות דיגיטליות טובות כדי למנוע מהנתונים האישיים או הפרופילים שלנו ליפול לידיהם של צדדים שלישיים.

🌿 סיכום ...

• Insurtechs הן כולן חברות המשתמשות בטכנולוגיה כדי להציע שירותי ביטוח מותאמים אישית ללקוחות שלהם. הם שואפים לשפר את חוויות המשתמש
• Insurtech היא כל טכנולוגיה המשמשת חברות ביטוח כדי לייעל את פעילותן, לספק שירות טוב יותר או לחסוך כסף.
• דוגמאות נפוצות של insurtech כוללות צ'טבוטים ואפליקציות לסמארטפון.
• Insurtech היא חברה גדולה - מעל 16,5 מיליארד דולרחלקי המימון חולקו לסטארטאפים של אינסורטק בין 2010 ל-2019.
• חברות הביטוח שומרות מידע רגיש על הלקוחות שלהן, כך שפרטיות ואבטחת מידע הם חשיבות עליונה ב-insurtech.

השאירו לנו תגובה. לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמלמדת אותך כיצד למכור עצות באינטרנט. לחץ כאן כדי לקנות אותו.