金融商品について

金融商品は次のように定義されます。 個人/当事者間の契約 金銭的価値を保持するもの。 これらは、関係当事者の要件に従って作成、交渉、解決、または変更できます。 簡単に言えば、資本を保持し、取引できるあらゆる資産 金融市場 金融商品と呼ばれています。 金融商品の例としては、 小切手、株式、債券、先物、オプション契約。

金融商品とは、 交渉できるし、 あるいは、取引できる資本の束として考えることもできます。

ほとんどの種類の金融商品は、世界中の投資家の間で効率的な資本の流れと移転を保証します。 これらの資産は現金である場合もありますが、 契約上の権利 現金、その他の種類の金融商品、または事業体の所有権の証明を授受すること。

この記事では、チーム Finance de Demain は、金融商品について知っておくべきことをすべてお伝えすることをお約束します。 しかし、最初に、これはあなたがあなたの 初めてのネットビジネス。

レッツ・ゴー

🌿 金融商品とは何ですか？

金融商品とは、投資家が取引できるあらゆる種類の資産を指し、それが不動産や債務契約などの有形のエンティティであるかどうかにかかわらずです。

金融商品には、単一の資産ではなく、投資に使用される資本のプールも含まれる場合があります。 どのような種類の資産が金融商品として適格ですか? 現金から株まで何でも構いません。

金融商品は、金銭的価値のあるものの所有権を表す実際の文書または仮想契約である可能性があります。 考慮すべきいくつかの異なるカテゴリがあります。

• 株式ベースの金融商品: 契約は資産の受益所有権を表します
• 債務担保金融商品: 契約は、投資家が資産の所有者に行うローンを表します。
• 外国為替金融商品: 契約は外国為替レートに関連しています

金融商品の例

XYZ Limited は、ローン、債券、住宅ローン、株式、資産担保証券などの金融商品を顧客に発行する銀行会社です。

これらは、当該銀行会社の金融資産として機能する可能性がありますが、顧客にとっては、期限内に正式に支払わなければならないのは金融債務だけです。

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一方、顧客が銀行に預け入れた金額は、銀行会社にとって金融負債である一方で、預金した顧客にとっては金融資産として機能します。

🌿 金融商品の種類

金融商品は主に、デリバティブ商品、現金商品、外国為替商品の XNUMX 種類に分類できます。

1.デリバティブ

デリバティブ 次のような基礎となるエンティティから特性と価値を導き出すことができる商品として定義できます。 関心度、指数または資産など。 これらの商品の価値は、基礎となるコンポーネントのパフォーマンスから得ることができます。

デリバティブは、資産、通貨、債券、株式、市場指数などの原資産から価値が決定される金融商品です。

デリバティブ商品の最も一般的な XNUMX つの例は、シンセティック契約、先物、先物、オプション、およびスワップです。 この点については、以下で詳しく説明します。

合成外国為替契約 (SAFE): SAFE は、店頭 (OTC) 市場で発生し、合意された期間、指定された為替レートを保証する契約です。

フォワード : フォワードとは、特定の価格で契約の終了時に交換が行われる、カスタマイズ可能なデリバティブを含む XNUMX つの当事者間の契約です。

未来 ： 先物市場とは、将来の特定の日付にあらかじめ決められた為替レートでデリバティブの交換を行うデリバティブ取引です。

オプション： オプションとは、売り手が買い手に、指定された期間、所定の価格で多数のデリバティブ商品を売買する権利を与えるという XNUMX つの当事者間の合意です。

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金利スワップ： 金利スワップは、各当事者が異なる通貨でのローンに対して他の金利を支払うことに同意する金利の交換を含む、XNUMX つの当事者間のデリバティブ契約です。 について学ぶことができます 通貨スワップはこちら.

2. 現金商品

財務商品は、その価値が市場の状態に直接影響される金融商品です。 それらは簡単に実行できるツールとして定義されています。 転送され評価される 市場にあります。 財務省証券には、次の XNUMX つのタイプがあります。 有価証券や預金、融資など。

タイトル 金銭的価値があり、取引所で取引される金融商品です。 証券は、購入または取引されると、上場企業の一部の所有権を表します。

預金と貸付 どちらも、当事者間の何らかの契約上の合意の対象となる金銭的資産を表すため、現金商品と見なされます。

3. 外国為替商品

外国為替商品は、外国市場で表される金融商品であり、主に外国為替契約およびデリバティブで構成されています。 交換協定に関しては、それらは XNUMX つのカテゴリーに分けることができます。

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Spot: 実際の通貨の交換が元の契約日から XNUMX 営業日以内に行われる外国為替契約。 変化するので「スポット」と呼ばれます。 その場で » (時間制限あり)。

アウトライトフォワード: 実際に通貨の交換を行う外国為替協定「 長期的には » かつ、合意された要件が実際に適用される日前。 頻繁に変動する為替レートの変動の場合に有利です。

通貨スワップ: 通貨スワップ 指定された期日が異なる通貨を同時に売買する行為を指します。

金融商品の資産クラス

上記の金融商品の種類以外にも、金融商品は XNUMX つの資産クラスに分類できます。 金融商品の XNUMX つの資産クラスは、負債ベースの金融商品と株式ベースの金融商品です。

1. 負債ベースの金融商品

負債ベースの金融商品は、エンティティが事業の資本額を増やすために使用できるメカニズムとして分類されます。 例としては、社債、社債、 住宅ローン、 米国財務省証券、 クレジットカード そして信用枠（LOC）。

それらは、企業が資本の成長を通じて収益性を高めることを可能にするため、ビジネス環境の不可欠な要素です。

2. 株式に基づく金融商品

株式ベースの金融商品は、企業の法的所有権として機能するメカニズムとして分類されます。

それらは、企業が負債と比較してより長い期間にわたって資本を成長させるのに役立ちますが、所有者がいかなる種類の負債の返済にも責任を負わないという事実から恩恵を受けます.

株式ベースの金融商品を保有する企業は、必要に応じて、その商品にさらに投資するか、売却するかを選択できます。

🌿 正しい金融商品を選ぶには？

ご覧のとおり、金融商品には多くの種類と例があります。 投資ニーズに最適なソリューションをどのように選択できますか? 覚えておくべきいくつかのヒントを次に示します。 Finance de Demain 識別されます。

1. 現実的な財務目標を設定する

金融商品は投資目標を達成するための正しい道に導くことができますが、最初に金融商品を定義する必要があります。

これらは、新規事業への資金調達などの短期的な目標である場合もあれば、早期退職のための資金調達などの長期的な目標である場合もあります。

より短期志向の商品もあれば、長期投資ファンドの商品もあります。

2. リスクプロファイルを分析する

私たちは皆、リスク プロファイルが異なり、リスク許容度などの心理的要因とニーズに基づくリスク要件が混在しています。

リスクを非常に好む場合は、配当性の低い低リスクの国債よりも、株式市場に関連する金融商品の方が良い選択となる可能性があります。

当然のことながら、リスクを取る能力も考慮に入れる必要があります。 中小企業の経営者は、余裕のあるリソースが限られている可能性があります。その場合、長期運用のミューチュアル ファンドが最適な選択肢となる可能性があります。

3. 各金融商品の利点​​を理解する

どの金融商品にもメリットとデメリットがあります。 決定を下す前に、目的、リスク レベル、管理、時間枠などの要因を比較する必要があります。

当然のことながら、開始時の投資レベルも方程式に考慮する必要があります。 失うわけにはいかないものは決して投資しないでください。

金融商品の仕組みを理解することが重要なので、投資する前に投資信託や外国為替取引について調べてください。投資に慣れていない人は、投資信託などの複雑ではない金融商品にこだわりたいかもしれません。

最後に、疑問がある場合は、専門の資金管理者に助けを求めてください。 理想的には、 多様なポートフォリオ ヘッジ目的で数種類の金融商品が含まれています。 専門家があなたをサポートします。

🌿金融商品のメリット

金融商品には、いくつかの異なる利点があります。

• 現金や現金同等物などの流動資産は、迅速な支払いや財務上の不測の事態に対応するために簡単に使用できるため、企業にとって非常に役立ちます。
• 利害関係者 多くの場合、現金でより多くの資本を採用している組織の方が安全だと感じています。
• 金融商品は、有形資産の資金調達を大きくサポートします。 これは、増価中の有形資産から赤字の有形資産への資金の移動によって可能になります。
• C金融商品 無形資産への投資の実現に参加したカウンターパーティーのリスクテイク能力に応じてリスクを分散します。
• 実物資産への投資を選択した企業は、多様なポートフォリオを取得し、インフレをヘッジし、政治的理由による不確実性をヘッジできるため、より高い収入を生み出します。

金融商品 エクイティは、組織の恒久的な資金源として機能するためです。 株式の場合、株主への配当金の支払いは完全にオプションです。

🌿 デメリット 金融商品

金融商品のさまざまな制限およびデメリットは次のとおりです。

• 当座資産 貯蓄口座やその他の銀行預金の残高などは、投資収益率または投資収益率の点で制限されています。 この数字は、普通預金口座やその他の銀行残高への預金の引き出しに制限がないため、高くなります。
• 現金預金などの流動資産、 マネーマーケット口座など組織が何ヶ月も、時には何年も、または契約で指定されているものは何でも撤退することを禁止する可能性があります。
• 組織が契約に記載された期間が終了する前に資金を引き出したい場合、罰せられるか、より低い収益を受け取る可能性があります。 取引コストが高いことも、金融商品を扱う、または扱うことを希望する組織にとって懸念事項です。

元本や利息などの負債は相応に支払われることが予想されるため、組織はこれらの負債に過度に依存すべきではありません。

債券などの金融商品は、株式よりも利回りがはるかに低くなります。 企業は社債をデフォルトすることさえあります。

エクイティのような金融商品の中には、ビジネスにとって一生の負担となるものがあります。 エクイティは、組織において永続的な負担として機能します。 組織に十分な資金があっても、株式は返済できません。

ただし、最新の修正によると、企業はキャンセル目的で自社株を買い戻すことを選択できますが、これには特定の条件が適用されます。

🌿 何を覚えておくべきですか？

• のような派生物 フォワードと先物 中小企業に大きな利益をもたらす可能性がありますが、これらが正しく使用されている場合に限ります。 これらが不適切に使用されると、巨額の損失や組織の倒産につながる可能性があります。
• 組織は、 非常に用心深い スワップを扱うときは、より高いレベルのリスクを伴うためです。
• A 良い楽器管理 財務は、企業が材料費を削減し、売上と利益を最大化するのに役立ちます。
• それらは一般に、信用枠や体系的な貯蓄を利用する余裕がない、または利用できない人々によって使用されます。
• レス 非公式の金融商品 個人のニーズに応じて非常に柔軟なサービスを提供します。 必要なのは簡単な領収書または口頭での同意だけなので、申請後数分で開始および終了できます。

🌿 まとめ

結論として、金融商品は、ある組織にとっては金融資産として機能し、別の組織にとっては負債として機能する文書に他なりません。

これらは、債券、現金および現金同等物、銀行預金、株式、優先株などの形をとることができます。 各種類の金融商品には、それぞれ独自の長所と短所があります。

最大限の利益を得るには、金融商品を適切に使用する必要があります。 これらは、コストを最小限に抑え、収益を最大化しようとする企業にとって非常に重要です。

したがって、組織は、金融商品を最大限に活用し、逆火のリスクを排除するために、金融商品を正しく使用するようにしなければなりません。

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