Le jargon bancaire : tous les concepts clés

Contrairement à ce que finance de Demain a l’habitude faire à savoir vous prodiguer des conseils afin de vous aider à accroitre vos business, cet autre article vous pressente plutôt le jargon bancaire. Ces concepts clés bancaires sont en fait les termes que vous entendrez plus généralement prononcer si vous vous rendez dans une banque. L’objectif de ce guide est donc de vous aider à mieux comprendre le jargon bancaire. Allons-y

Convention de compte

C’est un contrat régissant votre compte de crédit à durée indéterminée. Il renseigne sur les modifications pouvant intervenir sur le compte.

Historique du compte

C’est l’historique des paiements d’un compte sur une période donnée, y compris le nombre de fois où le compte était en souffrance ou en dépassement de limite.

Titulaire de compte

Cette expression désigne toute personne autorisée à effectuer des transactions au nom d’un compte. La signature de chaque titulaire de compte doit être enregistrée auprès de la banque. La signature autorise cette personne à faire des affaires au nom du compte. Voir les questions liées au sujet Cotitulaire compte opt-in Découvert, un compte conjoint Vérification Approbation et responsabilité d’un compte conjoint.

Intérêts accrus

Ces sont les intérêts qui ont été gagnés mais pas encore payés.

Prêts hypothécaires à taux variable

Ce sont des prêts octroyés par la banque pour l’acquisition d’un immobilier. Le taux d’intérêt initial est généralement inférieur à celui des prêts conventionnels à taux fixe. Ce taux peut changer au cours de la durée du prêt en fonction des conditions du marché.

Il y a généralement un maximum (ou plafond) et un minimum (ou plancher) définis dans le contrat de prêt. Si les taux d’intérêt augmentent, le remboursement du prêt augmente également. Si les taux d’intérêt baissent, le remboursement du prêt peut également. Consultez ce guide pour apprendre plus des prêts hypothécaires.

Action indésirable

C’est le refus d’un créancier d’accorder un crédit aux conditions demandées, résiliation d’un compte existant ou modification défavorable d’un compte existant.

Avis d’action indésirable

L’avis requis par la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit informant un demandeur de crédit ou un débiteur existant du refus de sa demande de crédit ou avisant d’un changement de conditions jugées défavorables au titulaire du compte.

Altération

C’est tout changement impliquant un effacement ou une réécriture de la date, du montant ou du bénéficiaire d’un chèque ou d’un autre instrument négociable.

Amortissement

C’est le processus de réduction de la dette par des versements échelonnés réguliers du principal et des intérêts qui se traduira par le remboursement d’un prêt à son échéance.

Taux annuel en pourcentage

C’est le coût du crédit sur une base annuelle, exprimé en pourcentage.

Rendement annuel en pourcentage

Un taux de pourcentage reflétant le montant total des intérêts payés sur un compte de dépôt en fonction du taux d’intérêt et de la fréquence de composition pour une année de 365 jours.

Évaluation

Action d’évaluer et de fixer la valeur d’un bien particulier ou d’un bien immobilier.

Autorisation

La délivrance d’une autorisation, par un émetteur de carte de crédit, un commerçant ou une autre société affiliée, pour effectuer une transaction par carte de crédit.

Chambre de compensation automatisée (ACH)

Une installation informatisée utilisée par les institutions de dépôt membres pour combiner, trier et distribuer électroniquement les crédits et les débits interbancaires.

Les ACH traitent les transferts électroniques de titres publics et fournissent des services à la clientèle, tels que le dépôt direct des salaires des clients et les paiements des prestations gouvernementales (c’est-à-dire la sécurité sociale, l’aide sociale et les droits des anciens combattants) et les transferts préautorisés. Voir les questions connexes sur les transactions électroniques.

Guichet automatique (GAB)

C’est une machine, activée par une carte codée magnétiquement ou un autre support, qui peut traiter une variété de transactions bancaires. Il s’agit notamment d’accepter des dépôts et des paiements de prêts, d’effectuer des retraits et de transférer des fonds entre les comptes.

Paiement automatique des factures

Un système sans contrôle pour payer des factures récurrentes avec un seul relevé d’autorisation à une institution financière. Par exemple, le client n’aurait qu’à fournir un formulaire/lettre/document d’autorisation pour payer la facture du câble chaque mois. Les débits et crédits nécessaires sont effectués par l’intermédiaire d’une chambre de compensation automatisée (ACH).

Date de disponibilité

Politique de la Banque concernant le moment où les fonds déposés sur un compte seront disponibles pour le retrait.

Solde disponible

Le solde d’un compte moins les retenues, les fonds non perçus et les restrictions sur le compte.

Crédit disponible

C’est la différence entre la limite de crédit attribuée à un compte de titulaire de carte et le solde actuel du compte.

Transfert de solde

Le processus de transfert d’un solde impayé d’une carte de crédit à une autre. Ceci est généralement fait pour obtenir un taux d’intérêt inférieur sur le solde impayé. Les transferts sont parfois soumis à des frais de transfert de solde.

Banque dépositaire

Un dépositaire bancaire est responsable du maintien de la sécurité des actifs des clients détenus dans l’un des locaux du dépositaire, une installation de sous-dépositaire ou un dépositaire extérieur.

Examen bancaire

Examen des actifs, des revenus et des dépenses d’une banque. Cette opération vise à s’assurer que la banque est solvable et opère conformément aux lois bancaires et aux principes bancaires sains.

Relevé bancaire

Périodiquement, la banque fournit un relevé du compte de dépôt d’un client. Ce relevé montre tous les dépôts effectués, tous les chèques payés et autres débits enregistrés au cours de la période, ainsi que le solde actuel.

Jour bancaire

C’est un jour ouvrable au cours duquel un bureau d’une banque est ouvert au public pour la quasi-totalité de ses fonctions bancaires.

Faillite

Une personne, une entreprise ou une société en faillite n’a pas suffisamment d’actifs pour couvrir ses dettes. Le débiteur demande réparation par le biais d’une procédure judiciaire pour établir un échéancier de paiement ou effacer des dettes.

Dans certains cas, le débiteur doit céder le contrôle de tous les actifs à un syndic nommé par le tribunal.

La faillite

Procédure judiciaire par laquelle les affaires d’une personne en faillite sont confiées à un syndic ou à un séquestre aux fins d’administration en vertu des lois sur la faillite. Il existe deux types de faillite :

• Faillite involontaire – un ou plusieurs créanciers d’un débiteur insolvable déposent une requête faisant déclarer le débiteur en faillite.
• Faillite volontaire – le débiteur dépose une requête faisant valoir son incapacité à remplir ses obligations financières et sa volonté d’être déclaré en faillite.

Bénéficiaire

Une personne qui a le droit de recevoir les avantages ou le produit d’un testament, d’une fiducie, d’une police d’assurance, d’un régime de retraite, d’une rente ou d’un autre contrat.

Cycle de facturation

L’intervalle de temps entre les dates auxquelles les relevés périodiques réguliers sont émis.

Date de facturation

Le mois, la date et l’année de génération d’un relevé périodique ou mensuel. Des calculs ont été effectués pour les frais financiers appropriés, le paiement minimum dû et le nouveau solde.

Erreur de facturation

C’est une charge qui apparaît sur un relevé périodique associé à une extension de crédit (par exemple, une carte de crédit) qui n’a pas été autorisé par le titulaire de la carte ou son mandataire, n’est pas correctement identifié, et n’a pas été acceptée par le titulaire de la carte ou son mandataire.

Une erreur de facturation peut également être causée par le défaut d’un créancier de créditer un paiement ou un autre crédit sur un compte ainsi que par des erreurs comptables et d’écriture.

Jour ouvrable

Tout jour où les bureaux d’une banque sont ouverts au public pour exercer la quasi-totalité des activités de la banque.

Chèque annulé

C’est un chèque qu’une banque a payé, débité du compte du titulaire du compte, puis endossé. Une fois annulé, un chèque n’est plus négociable.

Chèque de banque

C’est un chèque tiré sur les fonds de la banque, et non sur les fonds du compte d’un déposant. Cependant, le déposant a payé le chèque de banque avec les fonds de son compte. Le principal avantage d’un chèque de banque est que le bénéficiaire du chèque est assuré que les fonds sont disponibles.

Lettre de cessation et d’abstention

Une lettre demandant qu’une entreprise cesse l’activité mentionnée dans la lettre.

Certificat de dépôt

Effet négociable émis par une banque en échange de fonds, portant généralement intérêt, déposés auprès de la banque. Consultez ce guide pour tout savoir sur les certificats de dépôt.

Certificat de libération

Un certificat signé par un prêteur indiquant qu’une hypothèque a été entièrement payée et toutes les dettes réglées. Il est également connu sous le nom de libération de privilège.

Chèque certifié

Un chèque personnel tiré par une personne qui est certifié (garanti) comme étant bon. Le recto du chèque porte les mots « certifié » ou « accepté » et est signé par un fonctionnaire de la banque ou de l’institution d’épargne émettant le chèque. La signature signifie que la signature du tireur est authentique, et des fonds suffisants sont déposés et réservés au paiement du chèque.

Vérifier

Ordre écrit ordonnant à une institution financière de payer immédiatement sur demande une somme d’argent spécifiée du compte du rédacteur du chèque à la personne nommée sur le chèque ou, si une personne spécifique n’est pas nommée, à la personne qui porte le chèque à l’institution pour paiement.

Vérifier la troncature

La conversion des données d’un chèque en une image électronique après l’entrée d’un chèque dans le système de traitement. La troncature des chèques élimine le besoin de retourner les chèques annulés aux clients.

Compte courant

C’est un compte de dépôt à vue soumis au retrait des fonds par chèque. Consultez ce guide Compte courant bancaire – Signification, avantages et inconvénients

ChexSystems

Le réseau ChexSystems, Inc. est composé d’institutions financières membres qui fournissent régulièrement des informations sur les comptes chèques et les comptes d’épargne mal gérés à un emplacement central. ChexSystems partage ces informations entre les institutions membres pour les aider à évaluer le risque d’ouverture de nouveaux comptes. C’est une sorte de centrale à risque.

ChexSystems partage uniquement des informations avec les institutions membres ; il ne décide pas des ouvertures de nouveaux comptes. Généralement, les informations restent sur ChexSystems pendant cinq ans.

Prêt à durée indéterminée

En règle générale, tout prêt dont le montant avancé, majoré des frais financiers, devrait être intégralement remboursé à une date spécifiée. La plupart des prêts immobiliers et automobiles sont des contrats à durée indéterminée.

Clôture d’un prêt hypothécaire

La consommation d’une transaction immobilière contractuelle dans laquelle tous les documents appropriés sont signés et le produit du prêt hypothécaire est ensuite versé par le prêteur.

Les frais de clôture

Les dépenses engagées par les vendeurs et les acheteurs pour transférer la propriété d’un bien immobilier. Les frais de clôture peuvent inclure les frais de création, les points de remise, les honoraires d’avocat, les frais de prêt, la recherche de titres et l’assurance, les frais d’enquête, les frais d’enregistrement et les frais de rapport de crédit.

Collatéral

Actifs qui sont offerts pour garantir un prêt ou un autre crédit. Par exemple, si vous obtenez une hypothèque immobilière, la garantie de la banque est généralement votre maison. Les sûretés deviennent saisies en cas de défaut.

Agence de recouvrement

Une entreprise engagée par un créancier pour recouvrer une dette qui lui est due. Les créanciers n’engagent généralement une agence de recouvrement qu’après avoir fait des efforts pour recouvrer eux-mêmes la dette.

Fonds de placement collectif

Un Fonds de placement collectif est une fiducie créée et administrée par une banque ou une société de fiducie qui mélange les actifs de plusieurs clients.

Cosignataire

Personne physique qui signe le billet d’une autre personne à l’appui du crédit du signataire principal et qui devient responsable de l’obligation.

Demande de crédit

Un formulaire à remplir par un demandeur d’un compte de crédit, donnant suffisamment de détails (résidence, emploi, revenus et dettes existantes) pour permettre au vendeur d’établir la solvabilité du demandeur. Parfois, des frais de dossier sont facturés pour couvrir les frais de traitement des prêts.

Émetteur de carte de crédit

Toute institution financière qui délivre des cartes bancaires à ceux qui en font la demande.

Assurance-crédit invalidité

C’est un type d’assurance qui effectue les remboursements du prêt si vous tombez malade ou blessé et que vous ne pouvez pas travailler. Il est également connu sous le nom d’assurance-accidents et d’assurance-maladie.

Assurance-vie de crédit

Un type d’assurance-vie qui aide à rembourser un prêt si vous décédez avant que le prêt ne soit entièrement remboursé. Il s’agit d’une couverture facultative.

Limite de crédit

Le montant maximum de crédit disponible sur une carte de crédit ou une autre marge de crédit.

Rapport de crédit

C’est un rapport détaillé des antécédents de crédit d’un individu préparé par un bureau de crédit et utilisé par un prêteur pour déterminer la solvabilité d’un demandeur de prêt.

Agence d’évaluation du crédit

Une agence qui collecte des informations de crédit individuelles et les vend contre rémunération aux créanciers afin qu’ils puissent prendre une décision sur l’octroi de prêts. Les clients typiques comprennent des banques, des prêteurs hypothécaires, des sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres sociétés de financement.

Temps limite

Une heure de la journée établie par une banque pour la réception des dépôts. Après l’heure limite, les dépôts sont considérés comme reçus le jour ouvrable suivant.

Débit

Un débit peut être une écriture de compte représentant de l’argent que vous devez à un prêteur ou de l’argent qui a été prélevé sur votre compte de dépôt.

Carte de débit

Une carte de débit permet au titulaire du compte d’accéder à ses fonds par voie électronique. Les cartes de débit peuvent être utilisées pour obtenir de l’argent aux guichets automatiques ou acheter des biens ou des services à l’aide de systèmes de point de vente. L’utilisation d’une carte de débit implique le débit et le crédit immédiats des comptes des consommateurs.

Débiteur

Quelqu’un qui doit de l’argent à une autre partie.

Ratio dette/revenu (DTI)

Le pourcentage du revenu mensuel brut d’un consommateur qui sert à payer ses dettes. En général, plus le ratio est élevé, plus le risque perçu est élevé. Les prêts à risque plus élevé sont généralement tarifés à un taux d’intérêt plus élevé.

Paiement différé

C’est un paiement reporté à une date ultérieure.

Dépôt de la demande

Un dépôt de fonds pouvant être retiré sans préavis.

Bordereau de dépôt

Un mémorandum détaillé des espèces et autres fonds qu’un client présente à la banque pour créditer son compte.

Informations dérogatoires

Données reçues par un créancier indiquant qu’un demandeur de crédit n’a pas réglé ses comptes auprès d’autres créanciers selon les conditions requises.

Dépôt direct

Paiement déposé électroniquement dans le compte d’un particulier dans une institution de dépôt.

Litige direct

Un litige soumis directement au fournisseur concernant l’exactitude des informations contenues dans votre rapport de consommateur concernant un compte ou une autre relation que vous entretenez avec le fournisseur.

Brouillon

Un ordre écrit et signé par lequel une partie (le tireur) donne instruction à une autre partie (le tiré) de payer une somme déterminée à un tiers (le bénéficiaire), à ​​vue ou à une date déterminée. Les traites bancaires typiques sont des instruments négociables et sont similaires à bien des égards aux chèques.

Tiré

La personne (ou la banque) qui est censée payer un chèque ou une traite lorsqu’il est présenté pour paiement.

Banque du tiré

La banque sur laquelle un chèque est tiré.

Système bancaire électronique

Un service qui permet à un titulaire de compte d’obtenir des informations sur le compte et de gérer certaines opérations bancaires au moyen d’un ordinateur personnel via le site Web de l’institution financière sur Internet. Ceci est également connu sous le nom de banque en ligne.

Conversion de chèques électroniques

La conversion de chèque électronique est un processus dans lequel votre chèque est utilisé comme source d’information pour le numéro de chèque, votre numéro de compte et le numéro qui identifie votre institution financière.

Les informations sont ensuite utilisées pour effectuer un paiement électronique unique à partir de votre compte – un transfert électronique de fonds.

Transfert électronique de fonds (TEF)

Le transfert d’argent entre les comptes par des systèmes électroniques de consommation – tels que les guichets automatiques bancaires et le paiement électronique de factures – plutôt que par chèque ou en espèces. Les virements électroniques, les chèques, les traites et les effets papier n’entrent pas dans cette catégorie.

Détournement de fonds

Dans la plupart des États, le détournement de fonds est défini comme le vol/vol d’actifs (argent ou biens) par une personne en position de confiance ou de responsabilité sur ces actifs. Le détournement de fonds se produit généralement dans le cadre de l’emploi et de l’entreprise.

Codage

Le processus utilisé pour imprimer ou inscrire des caractères magnétiques sur les chèques, les dépôts et autres instruments financiers.

Résolution d’erreur

Le processus requis pour résoudre les erreurs impliquant des transferts électroniques vers et depuis des comptes de dépôt.

Entiercement

Instrument financier détenu par un tiers pour le compte des deux autres parties dans une transaction. Les fonds sont détenus par le service d’entiercement jusqu’à ce qu’il reçoive les instructions écrites ou orales appropriées ou jusqu’à ce que les obligations aient été remplies. Les titres, fonds et autres actifs peuvent être mis en séquestre.

Analyse d’entiercement

L’examen périodique des comptes séquestres par une société de prêts hypothécaires pour vérifier que les dépôts mensuels sont suffisants pour payer les impôts, les assurances et d’autres éléments liés au séquestre à l’échéance.

Fonds d’entiercement

Fonds détenus en réserve par une société de prêts hypothécaires pour payer les impôts, les assurances et d’autres éléments liés aux prêts hypothécaires lorsqu’ils sont dus.

Compte de succession

Compte tenu au nom d’un défunt et administré par un exécuteur testamentaire ou un administrateur de la succession.

Fiduciaire

Engagement à agir à titre d’exécuteur, d’administrateur, de tuteur, de conservateur ou de fiduciaire d’une fiducie familiale, d’une fiducie autorisée ou d’une fiducie testamentaire, ou d’un séquestre ou d’un syndic de faillite.

Charge financière

Le coût total du crédit qu’un client doit payer sur un prêt à la consommation, intérêts compris.

Agence de réglementation financière

Une organisation autorisée par la loi à assurer le fonctionnement sûr et sain des institutions financières agréées.

Prêt à taux fixe

Le taux d’intérêt et le paiement restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Le consommateur effectue des versements mensuels égaux de capital et d’intérêts jusqu’à ce que la dette soit payée en totalité. Apprenons un peu plus sur les prêts.

Hypothèque à taux fixe

Un prêt hypothécaire dont les versements restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, car le taux d’intérêt et les autres conditions sont fixes et ne changent pas.

Frais de transaction à l’étranger

Frais évalués par votre banque pour effectuer une transaction au guichet automatique d’une autre banque.

Chèque falsifié

C’est un chèque sur lequel la signature du tireur a été contrefaite. Voir les questions connexes sur la contrefaçon.

Falsification

La signature frauduleuse ou la modification du nom d’autrui en un instrument tel qu’un acte, une hypothèque ou un chèque. L’intention de la contrefaçon est de tromper ou de frauder.

Compte gelé

C’est un compte sur lequel les fonds ne peuvent être retirés jusqu’à ce qu’un privilège soit satisfait et qu’une ordonnance du tribunal ou une autre procédure légale rende le compte disponible pour le retrait. Par exemple, le compte d’une personne décédée est gelé dans l’attente d’une ordonnance du tribunal distribuant les fonds au nouveau les propriétaires.

Un compte peut également être gelé en cas de litige concernant la véritable propriété d’un compte. La banque gèlera le compte pour préserver les fonds existants jusqu’à ce qu’une action en justice puisse déterminer le propriétaire légitime.

Saisie/garniture

Une procédure légale qui permet à un créancier de retirer des fonds de votre compte bancaire pour régler une dette que vous n’avez pas payée. Si vous devez de l’argent à une personne ou à une entreprise, elle peut obtenir une ordonnance du tribunal enjoignant à votre banque de retirer de l’argent de votre compte pour rembourser votre dette.

Garant

Une partie qui accepte d’être responsable du paiement des dettes d’une autre partie en cas de défaillance de cette partie.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire

Une marge de crédit garantie par la valeur nette de la maison d’un consommateur. Il peut être utilisé pour des rénovations domiciliaires, la consolidation de dettes et d’autres achats importants. Les intérêts payés sur le prêt sont généralement déductibles fiscalement. Les fonds sont accessibles en écrivant des chèques sur la marge de crédit ou en obtenant une avance de fonds.

Prêt sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet de puiser dans la valeur nette accumulée de votre maison. C’est la différence entre le montant auquel votre maison pourrait être vendue et le montant que vous devez encore. Les propriétaires utilisent souvent un prêt sur valeur domiciliaire pour rénover leur maison, pour payer une nouvelle voiture ou pour financer les études collégiales de leur enfant. Les intérêts payés sont généralement déductibles des impôts.

Étant donné que le prêt est garanti par la valeur nette de votre maison, si vous faites défaut, la banque peut saisir votre maison et en devenir propriétaire. Ce type de prêt est parfois appelé hypothèque de deuxième rang ou emprunt sur votre maison.

Compte inactif

C’est un compte qui a peu ou pas d’activité ; ni les dépôts ni les retraits n’ont été enregistrés sur le compte pendant une période de temps significative.

Certificat de dépôt indexé

Un CD indexé est une obligation de dépôt de la banque émettrice et est souvent vendu par l’intermédiaire de succursales bancaires et de courtiers affiliés et non affiliés. Les CD indexés offrent à l’investisseur la possibilité de participer à l’appréciation, le cas échéant, d’un indice particulier, pendant la durée du CD.

Les CD indexés peuvent avoir des structures de paiement complexes et peuvent ne pas convenir ou ne pas convenir à tous les investisseurs. Les investisseurs doivent examiner attentivement les considérations relatives au risque d’investissement détaillées dans les documents d’offre et les déclarations d’information pertinents.

Les CD indexés ne sont pas des valeurs mobilières et ne sont pas enregistrés en vertu des lois sur les valeurs mobilières.

Compte individuel

Un compte au nom d’une personne.

Compte de retraite individuel

Un programme d’épargne-retraite pour les particuliers auquel des cotisations annuelles déductibles d’impôt jusqu’à un certain plafond peuvent être versées. Le montant versé n’est pas imposé jusqu’à ce qu’il soit retiré. Le retrait n’est pas autorisé sans pénalité jusqu’à ce que la personne atteigne l’âge fixé.

Fonds insuffisants

Lorsque le solde du compte courant d’un déposant est insuffisant pour payer un chèque présenté pour paiement.

Assurance (Danger)

Assurance pour protéger le propriétaire et le prêteur contre les dommages physiques causés à une propriété par des sources telles que le feu, le vent ou le vandalisme.

Compte conjoint

Un compte détenu par deux personnes ou plus. L’une ou l’autre des parties peut effectuer des transactions séparément ou ensemble, conformément au contrat de compte de dépôt.

Kite

Faire un chèque d’un montant qui mettra à découvert le compte mais comblera le déficit en déposant un autre chèque sur une autre banque. Par exemple, envoyer un chèque pour l’hypothèque lorsque votre compte courant ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir le chèque, mais en comptant sur la réception et le dépôt de votre chèque de paie avant que la société de prêt hypothécaire ne présente le chèque pour paiement.

Les frais de retard

Les frais facturés pour un paiement en souffrance sur un prêt à tempérament, généralement exprimés en pourcentage du solde du prêt ou du paiement. En outre, une pénalité imposée par un émetteur de carte sur le compte d’un titulaire de carte pour avoir omis d’effectuer des paiements minimums.

Prêteur

Un particulier ou une institution financière qui prête de l’argent dans l’espoir que l’argent sera remboursé avec intérêt.

Privilège

Action en justice contre une propriété. Une fois la propriété vendue, le titulaire du privilège est alors payé le montant qui est dû.

Ligne de crédit

Une autorisation de prêt préapprouvée avec une limite d’emprunt spécifique basée sur la solvabilité. Une marge de crédit permet aux emprunteurs d’obtenir un certain nombre de prêts sans refaire une demande à chaque fois tant que le total des fonds empruntés ne dépasse pas la limite de crédit.

Contrat de prêt

L’accord écrit entre un emprunteur et un prêteur dans lequel les termes et conditions du prêt sont fixés.

Frais de prêt

Frais facturés par un prêteur pour effectuer un prêt (en plus des intérêts facturés à l’emprunteur).

Disposition de modification de prêt

Un accord contractuel dans un prêt qui permet à l’emprunteur ou au prêteur de modifier de façon permanente un ou plusieurs des termes du contrat initial. Voir la question connexe sur l’assistance hypothécaire.

Produit du prêt

Le montant net des fonds qu’un établissement de crédit débourse aux termes d’un prêt et que l’emprunteur doit alors.

Maturité

Date à laquelle le solde du capital d’un prêt, d’une obligation ou d’un autre instrument financier devient exigible.

La balance minimum

Le montant d’argent devant être déposé dans un compte pour qualifier le déposant pour des services spéciaux ou pour renoncer à des frais de service.

Paiement minimum

Le montant minimum qui doit être payé chaque mois sur un prêt, une marge de crédit ou une autre dette.

Paiement manquant

Un paiement qui a été effectué mais non crédité sur le compte approprié.

Compte de dépôt du marché monétaire

Un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé en échange de dépôts plus importants que la normale.

Fonds du marché monétaire

Un fonds commun de placement à capital variable qui investit dans des dettes à court terme et des instruments monétaires tels que les bons du Trésor et paie les taux d’intérêt du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire offrent généralement des privilèges de rédaction de chèques.

Hypothèque

Un instrument de dette utilisé dans une transaction immobilière où la propriété est la garantie du prêt. Une hypothèque donne au prêteur le droit de prendre possession du bien si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.

Prêt hypothécaire

Prêt consenti par un prêteur à un emprunteur pour le financement d’un bien immobilier. Les prêts hypothécaires : que savoir sur ces modes de financement ?

Créancier hypothécaire

Le prêteur dans une relation de prêt hypothécaire.

Débiteur hypothécaire

L’emprunteur dans une relation de prêt hypothécaire. La propriété est utilisée comme garantie pour effectuer le paiement.

Fonds communs de placement

Un fonds géré par une société d’investissement qui collecte des fonds auprès des actionnaires et les investit dans des actions, des obligations, des options, des matières premières ou des titres du marché monétaire.

Ces fonds offrent aux investisseurs les avantages d’une diversification et d’une gestion professionnelle.

Chèque Officiel

Un chèque tiré sur une banque et signé par un agent bancaire autorisé. (Également connu sous le nom de chèque de banque.)

Services bancaires en ligne

Un service qui permet à un titulaire de compte d’obtenir des informations sur le compte et de gérer certaines transactions bancaires via un ordinateur personnel via le site Web de l’institution financière sur Internet. Ceci est également connu sous le nom d’Internet ou de banque électronique.

Crédit à durée indéterminée

Contrat de crédit (généralement une carte de crédit) qui permet à un client d’emprunter sur une ligne de crédit préapprouvée lors de l’achat de biens et de services. L’emprunteur n’est facturé que pour le montant effectivement emprunté majoré des intérêts dus. Aussi appelé compte de frais ou crédit renouvelable.

Chèque en souffrance

Un chèque émis par un déposant qui n’a pas encore été présenté au paiement ou payé par la banque du déposant.

Découvert bancaire

Lorsque le montant d’argent retiré d’un compte bancaire est supérieur au montant réellement disponible sur le compte, l’excédent est appelé découvert et le compte est dit à découvert. Consultez notre guide sur les découverts bancaires.

Dépassement

Écrire un chèque d’un montant supérieur au montant déposé sur le compte.

Dépassement de limite

Un compte de crédit ouvert dans lequel la limite en dollars assignée a été dépassée.

Livret

Un livre sous forme de grand livre dans lequel sont enregistrés tous les dépôts, retraits et gains du compte d’épargne d’un client.

Élément en souffrance

Tout billet ou autre instrument de créance temporel qui n’a pas été payé à la date d’échéance.

Prêts sur salaire

Un prêt à court terme d’un montant modique qu’un emprunteur s’engage à rembourser sur son prochain chèque de paie ou dépôt de fonds.

Date limite de paiement

La date à laquelle un prêt ou un paiement échelonné est dû. Il est fixé par une institution financière. Tout paiement reçu après cette date est considéré comme tardif ; des frais et des pénalités peuvent être évalués.

Déclaration de paiement

Une déclaration formelle préparée lorsqu’un remboursement de prêt est envisagée. Il indique l’état actuel du compte de prêt, toutes les sommes dues et le taux d’intérêt quotidien.

Taux périodique

Le taux d’intérêt décrit par rapport à une durée spécifique. Par exemple le taux périodique mensuel le coût du crédit par mois ; le taux périodique journalier est le coût du crédit par jour.

Déclaration périodique

Le récapitulatif de facturation produit et envoyé à des intervalles spécifiés, généralement tous les mois.

Numéro d’identification personnel (NIP)

Généralement un numéro ou un mot à quatre caractères, le NIP est le code secret donné aux titulaires de cartes de crédit ou de débit leur permettant d’accéder à leur compte. Le code est soit attribué au hasard par la banque, soit sélectionné par le client. Il est destiné à empêcher l’utilisation non autorisée de la carte lors de l’accès à un terminal de service financier.

Hameçonnage

L’activité consistant à frauder un titulaire de compte en ligne d’informations financières en se faisant passer pour une entité légitime.

Procuration

Un acte écrit qui autorise une personne à agir comme mandataire d’une autre. La procuration peut être pour un acte précis et spécifique, ou elle peut être de nature générale. Les termes de la procuration écrite peuvent préciser la date d’expiration. Dans le cas contraire, la procuration expire généralement au décès de la personne qui la donne.

Certaines institutions exigent que vous utilisiez les formulaires de procuration de la banque. La banque peut appeler cela une procuration durable : le mandant accorde des droits spécifiques à l’agent.

Paiement préautorisé

Un système établi par un accord écrit en vertu duquel une institution financière est autorisée par le client à débiter le compte du client afin de payer des factures ou d’effectuer des paiements de prêt.

Prépaiement

Le paiement d’une dette avant qu’elle ne devienne effectivement exigible.

Clause de prépaiement

Clause d’une hypothèque permettant au débiteur hypothécaire de rembourser une partie ou la totalité de la dette impayée avant qu’elle ne devienne exigible.

Pénalité pour remboursement anticipé

Une pénalité imposée à un emprunteur pour avoir remboursé le prêt avant son échéance. Dans le cas d’une hypothèque, cela s’applique lorsqu’il n’y a pas de clause de remboursement anticipé dans la note hypothécaire pour compenser la pénalité.

Solde précédent

Le solde du compte du titulaire de la carte au relevé de facturation précédent.

Solde du capital

Le solde impayé d’un prêt, hors intérêts et frais.

Libération du privilège

Libérer un bien immobilier d’une hypothèque. Voir la question connexe sur la libération du privilège.

Renouvellement

Forme de prolongation d’un prêt impayé dans laquelle le solde du prêt impayé de l’emprunteur est reporté (renouvelé) sur un nouveau prêt au début de la période de financement suivante.

Intérêt résiduel

Intérêts qui continuent de s’accumuler sur le solde de votre carte de crédit à partir de la date du cycle de relevé jusqu’à ce que la banque reçoive votre paiement.

Par exemple, si la date du cycle de votre relevé était le 10 janvier et que la banque a reçu votre paiement le 20 janvier, il y a eu dix jours pour lesquels des intérêts se sont accumulés. Ce montant sera inscrit sur votre prochain relevé.

Retourner l’objet

Un instrument négociable—principalement un chèque—qui a été envoyé à une banque pour encaissement et paiement et qui est retourné impayé par la banque émettrice.

Prêt hypothécaire inversé

Un prêt hypothécaire inversé est un produit de prêt immobilier spécial qui permet à un propriétaire âgé de 62 ans ou plus d’accéder à la valeur nette accumulée dans sa maison. La maison elle-même sera la source du remboursement.

Le prêt est souscrit en fonction de la valeur de la garantie (maison) et de l’espérance de vie de l’emprunteur. Le prêt doit être remboursé lorsque vous décédez, vendez votre maison ou n’y habitez plus comme résidence principale. Voir les questions connexes sur les prêts hypothécaires inversés .

Crédit renouvelable

Contrat de crédit (généralement une carte de crédit) qui permet à un client d’emprunter sur une ligne de crédit préapprouvée lors de l’achat de biens et de services. L’emprunteur n’est facturé que pour le montant effectivement emprunté majoré des intérêts dus. Aussi appelé compte de frais ou crédit ouvert.

Droit de compensation

C’est le Droit légal des banques de saisir les fonds qu’un garant ou un débiteur peut avoir en dépôt pour couvrir un prêt en défaut.

Droit de rétractation

C’est le Droit de résilier, dans les trois jours ouvrables, un contrat qui utilise le domicile d’une personne en garantie, sauf dans le cas d’un premier prêt hypothécaire. Il n’y a aucun frais pour l’emprunteur, qui reçoit un remboursement complet de tous les frais payés. Coffre-fort

Satisfaction de l’hypothèque

Un document délivré par un créancier hypothécaire (le prêteur) lorsqu’une hypothèque est payée en totalité.

Frais de service

Frais évalués par une institution de dépôt pour le traitement des transactions et la tenue des comptes.

Carte de signature

Une carte signée par chaque déposant et client d’une banque qui peut être utilisée comme moyen d’identification. La carte de signature représente un contrat entre la banque et le déposant.

Prêt étudiant

Prêts consentis, assurés ou garantis dans le cadre de tout programme autorisé par la Loi sur l’enseignement supérieur. Les fonds du prêt sont utilisés par l’emprunteur à des fins d’éducation.

Contrôle de remplacement

Un chèque de remplacement est une copie papier du recto et du verso du chèque original. Un chèque de remplacement est légèrement plus grand qu’un chèque personnel standard afin qu’il puisse contenir une photo de votre chèque original.

Il est légalement le même que le chèque original s’il représente avec exactitude les informations sur le chèque original et comprend la déclaration suivante. Le chèque de substitution doit également avoir été traité par une banque.

Termes

La période et le taux d’intérêt convenus entre le créancier et le débiteur pour rembourser un prêt.

Heure Certificat de Dépôt

Un dépôt à terme matérialisé par un instrument négociable ou non négociable précisant un montant et une échéance.

Dépôt à terme

Un dépôt à terme (également connu sous le nom de dépôt à terme) est un dépôt d’argent dans une banque qui ne peut pas être retiré pendant un certain « terme » ou une certaine période de temps.

Lorsque le mandat est terminé, il peut être retiré ou maintenu pour un autre mandat. Plus la durée est longue, meilleur est le rendement de l’argent. En règle générale, les retraits anticipés entraînent des pénalités importantes.

Compte en fiducie

Terme général qui couvre tous les types de comptes dans un service fiduciaire, tels que les successions, les tutelles et les agences.

Administrateur de fiducie

Personne ou institution qui gère des comptes en fiducie.

Usure

Faire payer un taux d’intérêt illégalement élevé sur un prêt.

Taux d’usure

Le taux d’intérêt maximal que les prêteurs peuvent exiger des emprunteurs. Le taux d’usure est généralement fixé par la loi de l’État.

Taux variable

Tout taux d’intérêt ou dividende qui change périodiquement.

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