Les RegTechs

Les RegTechs: tout savoir sur les technologies de règlementation

3 avril 2021 Par Faustin Djoufouet

On parle depuis longtemps de LegalTech et de PropTech, mais maintenant, nous pouvons ajouter RegTech à la liste. Ce sont des entreprises à base totalement technologique destinées à apporter des solutions pour que les différents secteurs de marché que nous trouvons répondent et s’adaptent aux exigences réglementaires actuellement.

Par conséquent, nous pourrions définir RegTech comme un système entièrement automatisé dont l’objectif est de garantir le respect des réglementations établies dans chaque entreprise. Dans cet article nous vous proposons d’apprendre plus sur la RegTech

Qu’est-ce que RegTech ?

Le terme RegTech vient des mots réglementation « Reg » et technologie « tech ». Ce mariage de réglementation et de technologie n’est pas une nouveauté, mais il devient de plus en plus crucial à mesure que les niveaux de réglementation et que l’accent sur les données et les rapports augmentent.

Il comble également une lacune dans un marché des services financiers qui est perturbé à un rythme accéléré par les entreprises de FinTech. Dans un certain nombre de domaines, le dynamisme de FinTech s’est traduit par une façon plus efficace de faire les choses. L’extension de cette perturbation de la pratique réglementaire est la prochaine étape logique.

La RegTech inclut les startups qui utilisent la technologie pour améliorer tous les processus internes liés à la conformité réglementaire, aux risques, à la sécurité, aux données et à l’intégration des clients. Sa fonction principale est de mettre la technologie au service de la conformité légale et de l’application de la réglementation.

Pour garantir la conformité réglementaire de chaque entreprise, ce système inclut le Big Data, la Blockchain, l’Intelligence Artificielle, les techniques de Machine Learning, entre autres. Elle utilise par ailleurs la reconnaissance Visuelle et Biométrie pour réduire les risques associés à la conformité règlementaire, en améliorant l’expérience du client.

L’Origine de la RegTech

Le terme RegTech a été inventé par la Financial Conduct Authority, un régulateur britannique. Leur intérêt pour ces solutions a été en pratique le point de départ pour que le reste du monde commence à accorder plus d’attention à ces technologies.

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Au lendemain de la crise financière de 2007-2008, les régulateurs financiers ont vu la nécessité de créer de nouvelles réglementations pour éviter que les industries n’aient à faire face au même problème dans le futur.

L’objectif était d’accroître le contrôle des risques, de maintenir le capital et de créer un secteur financier plus transparent. Par conséquent, les entreprises RegTech sont nées à la suite de la combinaison de changements réglementaires et d’une technologie plus efficace.

Actuellement, il existe déjà de nombreuses entreprises dédiées à offrir ce type de service. Nous trouvons des organisations dédiées à fournir des solutions aux banques pour se conformer à la réglementation ou même aux entreprises dans le but d’aider les politiques à surveiller les entités.

La relation entre Fintech et Regtech

Pour le secteur financier, RegTech est considérée comme un sous-domaine de la FinTech. Cependant, le système RegTech peut varier en fonction des domaines réglementaires auxquels il souhaite apporter une solution. Par exemple, il existe une sous-catégorie appelée Regulatory Awarness. Elle utilise des outils d’analyse sémantique pour s’assurer que les exigences réglementaires sont mises à jour automatiquement.

RegTech
La RegTechs

Les RegTechs sont considérées comme des technologies destinées à faciliter la gestion des risques réglementaires. On en comprend l’utilité par cette simple définition. Cependant elles n’ont pas à être opposées aux FinTech.

Elles sont complémentaires et les FinTech sont parfois également des RegTechs sans le revendiquer. Un système de paiement qui se met à jour automatiquement en fonction de l’évolution de la législation européenne aide ses clients à être en conformité en la matière.

Quelles industries utilisent les solutions RegTechs ?

La RegTech offre de multiples avantages. Il assure le suivi des réglementations et des exigences de conformité en temps réel. Grâce à l’utilisation des dernières technologies et outils, il apporte les avantages de l’innovation en matière de réglementation. Une expérience client améliorée, une gestion des risques et des recommandations appropriées sont d’autres avantages des solutions RegTech.

Les entreprises peuvent réduire les frais généraux de régulation en utilisant des services RegTechs tiers. Un retour sur investissement plus élevé et la confiance des investisseurs créent un facteur de différenciation dans un environnement concurrentiel. Voici les industries qui utilisent les RegTechs.

  • Les Banques et autres institutions financières
  • Le secteur des services financiers comme le transfert d’argent, change, prêt, émission de cartes
  • Le secteur des Assurances, on parle de l’Insurtech
  • Les secteurs à haut risque – lingots, commerce transfrontalier, bijouterie, immobilier, automobile, produits de luxe
  • E- commerce – Voyages et hôtellerie
  • Le secteur de la Santé
  • Les entreprises de Casino et de jeux au hasard
  • Les secteur des services – finance, droit, comptabilité, conseil

Les 10 avantages des solutions RegTechs

Les RegTechs ont vu le jour avec pour objectif d’aider toute entreprise ou organisation à être plus efficace dans sa conformité législative.

Cependant, c’est dans le secteur financier que la RegTech est devenu un système particulièrement pertinent. Cela est dû au fait que le secteur est soumis à une réglementation rigoureuse par rapport aux autres secteurs.

Les solutions Regtechs visent à faciliter à tout moment le respect par les institutions financières de la réglementation existante.

L’un des plus grands avantages des technologies RegTechs est qu’elles offrent une plus grande sécurité des données des clients et de l’entreprise pour éviter les fuites d’informations et les cyberattaques.  Voici quelques avantages des solutions RegTech.

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  • Une plus grande efficacité des processus d’automatisation, ce qui entraîne une diminution de la complexité de la conformité réglementaire.
  • Réduisez les coûts de conformité réglementaire en simplifiant et en standardisant les processus grâce à la cartographie.
  • RegTech utilise des solutions évolutives assurant la stabilité avec la croissance de l’entreprise.
  • L’identification préventive des risques est plus efficace grâce à ces technologies.
  • Flexibilité et meilleure adaptation des systèmes aux évolutions réglementaires constantes.
  • Ils offrent des solutions avancées d’analyse de données pour générer des modèles qui facilitent la prise de décision stratégique.
  • Les solutions RegTech permettent l’intégration dans l’entreprise de domaines de contrôle, de gouvernance, de risques, de reporting.
  • Il améliore la relation entre les entreprises et les organismes officiels grâce à l’utilisation de services complets de reporting et d’analyse automatisés.
  • Le suivi des transactions et la vérification d’identité offrent une plus grande transparence et efficacité dans la conformité.

Les limites de la RegTech

Si le recours aux RegTech pour alléger les coûts de conformité et assouplir l’entreprise semble alléchant, il y a cependant des limites auxquelles ces nouvelles structures doivent faire face.

En premier lieu, celui de la sécurité des transmissions de données sensibles entre acteurs. En dépit des innovations pour sécuriser les échanges, le client doit accorder toute sa confiance à la RegTech dans la mise en œuvre de sa politique de sécurité.

Comment une banque peut-elle par exemple délocaliser en toute sécurité, chez un tiers, des informations confidentielles de ses milliers, voire millions de clients ?

Un deuxième frein est lié au précédent. Il est soulevé par le caractère personnel des données qui sont collectées et transmises aux tiers. Jusqu’où peut-on aller dans la confidentialité des données à externaliser ?

Si les entreprises n’exploitent pas encore toutes les possibilités que les outils du big data pourraient leur fournir dans ce domaine, certains organismes contrôlent la mise à disposition de données personnelles à des tiers et cela pourrait bien être trop limitatif dans le cadre d’une analyse des risques.

Enfin, une des grandes difficultés réside dans la faisabilité et le coût de la mise en place d’une telle organisation. En fait, la mise en place est fonction de l’hétérogénéité et de la qualité des données à traiter.

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La plupart de entreprises utilise des référentiels qui leur sont propres et les données à intégrer sont parfois très hétérogènes. A cela, il faut ajouter les instances de régulation qui exigent des reportings sur des périmètres parfois très différents (périmètre consolidé, social ou sous-paliers de consolidation).

Avant de conclure cette réflexion je vous recommande de regarder cette courte vidéo

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Resumé

  • Le terme RegTech vient des mots réglementation « Reg » et technologie « tech ».
  • Les RegTechs sont considérées comme des technologies destinées à faciliter la gestion des risques réglementaires.
  • La RegTech offre de multiples avantages. Il assure le suivi des réglementations et des exigences de conformité en temps réel.
  • Grâce à l’utilisation des dernières technologies et outils, il apporte les avantages de l’innovation en matière de réglementation.
  • Une expérience client améliorée, une gestion des risques et des recommandations appropriées sont d’autres avantages des solutions RegTechs.

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