ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຫຍັງ?

ດອກເບ້ຍແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການໃຊ້ເງິນຂອງຜູ້ອື່ນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ເມື່ອເຈົ້າໃຫ້ເງິນກູ້, ເຈົ້າໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ. ດອກ​ເບ້ຍ​ແມ່ນ​ທັງ​ຕົ້ນ​ທຶນ​ຂອງ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ແລະ​ຜົນ​ກໍາ​ໄລ​ທີ່ accrues ກັບ​ຜູ້​ທີ່​ຝາກ​ທຶນ​ເຂົ້າ​ໄປ​ໃນ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.

ຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງຍອດເງິນກູ້ຢືມຫຼືເງິນຝາກ, ດອກເບ້ຍແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມໃນກໍລະນີຂອງການກູ້ຢືມເງິນຫຼືໂດຍສະຖາບັນການເງິນໃຫ້ກັບຜູ້ຝາກໃນກໍລະນີຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.

ທີ່ນີ້, ທ່ານຈະຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍ, ລວມທັງສິ່ງທີ່ມັນແມ່ນແລະວິທີການຄິດໄລ່ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຫຼືເປັນຫນີ້ຂຶ້ນກັບວ່າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມເງິນຫຼືກູ້ຢືມເງິນ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ, ນີ້ແມ່ນການຝຶກອົບຮົມທີ່ນິຍົມທີ່ຈະ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຮູ້ຄວາມລັບທັງຫມົດເພື່ອປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນ Podcast.

???? ຄໍານິຍາມຂອງຄວາມສົນໃຈ

ດອກເບ້ຍໝາຍເຖິງສອງແນວຄວາມຄິດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແຕ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຄື: ຈຳນວນເງິນທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍໃຫ້ທະນາຄານເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້, ຫຼືຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີໄດ້ຮັບເພື່ອຄວາມໂປດປານໃນການປະປ່ອຍເງິນຈາກທະນາຄານ.

ມັນຖືກຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງຍອດເງິນກູ້ຢືມ (ຫຼືເງິນຝາກ), ແຕ່ລະໄລຍະທີ່ຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອສິດທິພິເສດຂອງການໃຊ້ເງິນຂອງລາວ. ຈໍານວນດັ່ງກ່າວມັກຈະລະບຸໄວ້ເປັນອັດຕາປະຈໍາປີ, ແຕ່ດອກເບ້ຍສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້ສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ຍາວກວ່າຫຼືສັ້ນກວ່າຫນຶ່ງປີ.

ບົດຄວາມທີ່ຈະອ່ານ: ທຸກຢ່າງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຮູ້ກ່ຽວກັບບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ

ໃນ​ຄວາມ​ເປັນ​ຈິງ, ດອກ​ເບ້ຍ​ແມ່ນ​ເງິນ​ເພີ່ມ​ເຕີມ​ທີ່​ຈະ​ຕ້ອງ​ໄດ້​ຈ່າຍ​ຄືນ​ເທິງ​ຍອດ​ເງິນ​ກູ້​ຫຼື​ຍອດ​ເງິນ​ຝາກ. ເພື່ອ​ໃຫ້​ມັນ​ເປັນ​ທາງ​ອື່ນ, ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ຄໍາ​ຖາມ: ມັນ​ໃຊ້​ເວ​ລາ​ຫຍັງ​ທີ່​ຈະ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ? ຄໍາຕອບ: ເງິນຫຼາຍ.

???? ຄວາມສົນໃຈເຮັດວຽກແນວໃດ?

ດອກເບ້ຍພື້ນຖານມີສອງປະເພດຄື: ດອກເບ້ຍແບບງ່າຍດາຍ ແລະ ດອກເບ້ຍປະສົມ.

ຄວາມ​ສົນ​ໃຈ​ງ່າຍ​ດາຍ​

ດອກເບ້ຍແບບງ່າຍດາຍ, ຫຼືດອກເບ້ຍອັດຕາຮາບພຽງ, ແມ່ນຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນຝາກ ຫຼືເງິນກູ້. ບໍ່ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຈະໄປດົນປານໃດໂດຍບໍ່ໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ຫຼືເຈົ້າຂອງບັນຊີເກັບເງິນຢູ່ໃນທະນາຄານ, ດອກເບ້ຍຈະຖືກຄິດໄລ່ຈາກຈໍານວນເງິນເດີມ.

ເມື່ອກູ້ຢືມ: ຫຼັງ​ຈາກ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​, ທ່ານ​ຈະ​ຕ້ອງ​ຈ່າຍ​ຄືນ​ສິ່ງ​ທີ່​ທ່ານ​ຢືມ​. ນອກຈາກນັ້ນ, ເພື່ອຊົດເຊີຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ສໍາລັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄືນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມ.

ເອົາຕົວຢ່າງນີ້. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າຢືມເງິນ 1000 ໂດລາຈາກທະນາຄານ. ຖ້າເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າສ້າງອັດຕາດອກເບ້ຍ 10% ຕໍ່ປີຢູ່ທະນາຄານ, ເຈົ້າຈະຈ່າຍຄືນ $1000 ບວກກັບດອກເບ້ຍ 10% ($100). ດັ່ງນັ້ນ $1 ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນຫຼັງຈາກຫນຶ່ງປີ.

ຫມາຍເຫດ: ຈຳນວນດອກເບ້ຍທັງໝົດອາດຈະສູງກວ່າ ຫຼືຕໍ່າກວ່າ ຖ້າເຈົ້າກູ້ຢືມເງິນໃນໄລຍະເວລາທີ່ຍາວກວ່າ ຫຼືສັ້ນກວ່າ.

ເມື່ອກູ້ຢືມ: ຖ້າເຈົ້າມີເງິນພິເສດ, ເຈົ້າສາມາດປ່ອຍເງິນກູ້ເອງ ຫຼື ຝາກເງິນເຂົ້າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ໃຫ້ທະນາຄານປ່ອຍເງິນກູ້ ຫຼື ລົງທຶນໃນກອງທຶນ. ໃນການກັບຄືນ, ທ່ານຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຊະນະຫຍັງ, ທ່ານອາດຈະຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ໃຊ້ເງິນແທນ, ເພາະວ່າມີຜົນປະໂຫຍດຫນ້ອຍໃນການລໍຖ້າ.

ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຈົ້າເອົາເງິນ 1 ໂດລາເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍ 000% ຕໍ່ປີ, ເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ 2 ໂດລາ, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ເງິນ 20 ໂດລາ ຫຼັງຈາກໜຶ່ງປີ.

ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບອາດຈະສູງກວ່າຫຼືຕ່ໍາຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ສິ່ງທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ ຫຼືຈ່າຍແມ່ນຂຶ້ນກັບ:

• ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ
• ຈຳນວນເງິນກູ້
• ມັນໃຊ້ເວລາດົນປານໃດໃນການຊໍາລະຄືນ

ດອກເບ້ຍລວມ

ດ້ວຍດອກເບ້ຍປະສົມ, ດອກເບ້ຍທີ່ຄ້າງຈ່າຍຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນຍອດເງິນຕົ້ນ. ຄິດວ່າມັນເປັນຄວາມສົນໃຈກັບຄວາມສົນໃຈ. ສູດການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍປະສົມແມ່ນ: A = P(1+r/n)^(nt), ບ່ອນທີ່ A ແມ່ນມູນຄ່າໃນອະນາຄົດຂອງເງິນກູ້ ຫຼືການລົງທຶນ, ລວມທັງດອກເບ້ຍ; P ແມ່ນຈໍານວນເງິນລົງທຶນຕົ້ນຕໍ; r ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ (ທົດສະນິຍົມ); n ແມ່ນຈໍານວນເວລາທີ່ດອກເບ້ຍຖືກລວມໃນແຕ່ລະປີ; ແລະ t ແມ່ນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້. ປາກົດຂື້ນ, Albert Einstein ເອີ້ນວ່າຄວາມຕະຫຼົກ ຄວາມສົນໃຈປະສົມເປັນພະລັງທີ່ມີພະລັງທີ່ສຸດໃນຈັກກະວານ.

ເອົາຕົວຢ່າງນີ້

ທ່ານມີ $5 ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານທີ່ມີລາຍໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ 000%. ລວມເປັນເດືອນ, ມູນຄ່າຂອງການລົງທຶນນີ້ຫຼັງຈາກ 5 ປີສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້ດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. ພວກເຮົາມີ A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05. )). ຍອດເງິນໃນບັນຊີຫຼັງຈາກ 12 ປີຈະເປັນ $12.

???? ປັດໃຈທີ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕະຫຼາດ

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບສິນຄ້າແລະການບໍລິການ, ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຂຶ້ນກັບກົດຫມາຍຂອງການສະຫນອງແລະຄວາມຕ້ອງການ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມັນຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍຕະຫຼາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍານີ້, ຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຫຼາຍຂື້ນ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມັນສູງກວ່າ, ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້ຕ່ໍາ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ໃນກໍລະນີຂອງການສະຫນອງ, ຄວາມສໍາພັນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນໂດຍກົງເນື່ອງຈາກວ່າມັນສູງ, ການ predisposition ທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນຫນ້ອຍ.

ການໄດ້ຮັບຈຸດສົມດຸນກັບສະມາຄົມຂອງສອງຕົວແປເຫຼົ່ານີ້ສ້າງມູນຄ່າຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດບໍ່ແມ່ນຕົວຊີ້ວັດດຽວຂອງມູນຄ່າຂອງມັນ, ຍັງມີຕົວແປທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆເຊັ່ນກັນ. ຕົວແປເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ:

• ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງຫນີ້ສິນສາທາລະນະ.
• ຄາດວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້.
• ຄ່ານິຍົມສະພາບຄ່ອງ.
• ຄວາມສ່ຽງດ້ານດອກເບ້ຍຂອງແຕ່ລະຄົບກຳນົດ.
• ຄ່າປະກັນໄພຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ອອກ.

ນອກຈາກນີ້, ທະນາຄານກາງຂອງປະເທດກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ບັນດາປັດໃຈທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ. ການ​ຄວບ​ຄຸມ​ຂອງ​ມັນ​ອະ​ນຸ​ຍາດ​ໃຫ້​ມັນ​ນໍາ​ໃຊ້​ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ເສດ​ຖະ​ກິດ expansionist ຫຼື​ຈໍາ​ກັດ​ໂດຍ​ການ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ຫຼື​ຂະ​ຫຍາຍ​ມັນ.

ປະເພດຂອງຄວາມສົນໃຈ

ນີ້ແມ່ນບາງຮູບແບບຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຄົນເຮົາສາມາດມີ:

• ອັດຕາດອກເບ້ຍຜູ້ໃຫ້ກູ້: ລາຄາທີ່ຄິດຄ່າໂດຍບຸກຄົນຫຼືສະຖາບັນສິນເຊື່ອສໍາລັບເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າໃຫ້ກູ້ຢືມ
• Le ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່. ມັນຖືກນໍາໃຊ້ໃນໄລຍະການຊໍາລະຄືນຂອງເງິນກູ້, ມູນຄ່າທີ່ຖືກກໍານົດໃນເວລາຂອງການສະຫລຸບຂອງເງິນກູ້.
• ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເລື່ອນໄດ້. ມັນແມ່ນຫນຶ່ງທີ່ຈ່າຍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມເງິນແລະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍອ້າງອີງ
• le ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກ. ລາຄາທີ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບເງິນທີ່ມັນໄດ້ຮັບເປັນເງິນກູ້ຫຼືເງິນຝາກ
• ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນກໍລະນີຂອງການປະຕິເສດ: ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໃຊ້ໃນຍອດຄົງເຫຼືອທີ່ຮອດກຳນົດ

???? ອັດຕາດອກເບ້ຍປະເພດໃດແດ່?

ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນໃຊ້ໃນທາງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າປະເພດຂອງອັດຕາທີ່ທ່ານກໍາລັງຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າດອກເບ້ຍຈະຖືກຈ່າຍໃນຕອນຕົ້ນຫຼືໃນຕອນທ້າຍຂອງສິນເຊື່ອ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍນາມແລະອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼືທຽບເທົ່າ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍນາມ

ອັດຕານີ້ແມ່ນດອກເບ້ຍງ່າຍດາຍ. ມັນເທົ່າກັບອັດຕາສ່ວນທີ່ຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນທຶນເບື້ອງຕົ້ນເປັນການຊົດເຊີຍສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ, ເຊິ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນຫນຶ່ງປີ.

ດອກເບ້ຍນາມມະຍົດ 10% ລວມເຄິ່ງປີໝາຍຄວາມວ່າທຸກໆຫົກເດືອນດອກເບ້ຍແມ່ນຈ່າຍຢູ່ທີ່ 5%. ຖ້າຫາກວ່າດອກເບ້ຍນາມມະຍົດແມ່ນ 12% ແລະມັນຖືກລວມທຸກໆສອງເດືອນ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທຸກໆສອງເດືອນດອກເບ້ຍຈະຖືກຈ່າຍຢູ່ທີ່ 2%.

ອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະຍົດແມ່ນຕົວເລກທີ່ສູງກວ່າກັບໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້: 12% ຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງເທົ່າກັບ 6% ເຄິ່ງປີ, ຫຼື 2% ທຸກໆສອງເດືອນ, ຫຼື 1% ຕໍ່ເດືອນ.

ໂດຍທົ່ວໄປ, ທະນາຄານບອກພວກເຮົາອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນທີ່ກໍານົດເວລາທີ່ພວກເຂົາໃຫ້ເງິນກູ້ໃຫ້ພວກເຮົາ. ພວກເຂົາເຮັດສິ່ງນີ້ດ້ວຍຈຸດປະສົງທີ່ພວກເຮົາຄິດວ່າພວກເຂົາຄິດຄ່າເງິນໃຫ້ພວກເຮົາຫນ້ອຍຫຼາຍສໍາລັບສິນເຊື່ອທີ່ພວກເຂົາຂະຫຍາຍໃຫ້ພວກເຮົາ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທີ່ມີປະສິດທິພາບ

ຍັງເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທຽບເທົ່າ, ມັນເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍປະສົມ. ມັນປະກອບມີອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະຍົດ, ​​ຄ່າບໍລິການທະນາຄານແລະຄ່າທໍານຽມ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບໄລຍະເວລາຂອງການດໍາເນີນງານ.

ອັດຕານີ້ເທົ່າກັບຄ່າຊົດເຊີຍທັງໝົດທີ່ສະຖາບັນການເງິນໄດ້ຮັບຈາກການໃຫ້ເງິນກູ້ແກ່ພວກເຮົາ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະຍົດ, ​​ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທີ່ມີປະສິດທິພາບແມ່ນຂຶ້ນກັບໄລຍະເວລາທີ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ກວດເບິ່ງບົດຄວາມນີ້ເພື່ອຮູ້ ວິ​ທີ​ການ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ຄ່າ​ບໍ​ລິ​ການ​ທະ​ນາ​ຄານ​ຂອງ​ທ່ານ​.

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ທ່ານຖາມສະຖາບັນການເງິນຂອງເຈົ້າວ່າມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າໃດໆໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າຕັດສິນໃຈຈ່າຍເງິນທຶນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນດອກເບ້ຍທີ່ເກີດຈາກຫນີ້ສິນ.

ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງຈື່ໄວ້ແມ່ນວ່າການປະຕິບັດຄວາມສົນໃຈແມ່ນເຮັດຢູ່ໃນລະບົບການເງິນຄລາສສິກເທົ່ານັ້ນ. ໃນ ລະບົບການເງິນອິດສະລາມe, ການປະຕິບັດນີ້ຖືກຫ້າມແລະພິຈາລະນາ riba. ແຕ່ riba ແມ່ນ Haram. ດ້ວຍການເງິນອິດສະລາມ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ.

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກໄປ, ນີ້ແມ່ນການຝຶກອົບຮົມທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານ ການຊື້ຂາຍຕົ້ນສະບັບໃນພຽງແຕ່ 1 ຊົ່ວໂມງ. ຄລິກທີ່ນີ້ເພື່ອຊື້ມັນ.