ສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບການຈໍານອງ

ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄວາມຝັນ, ມັນແມ່ນຄວາມສໍາເລັດຂອງ a ຊີວິດທີ່ດີກວ່າ, ຈຸດປະສົງ. ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່, ການກູ້ຢືມເງິນແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນຂັ້ນຕອນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອໄປເຖິງບ່ອນນັ້ນ. ການອອກເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນຫນຶ່ງໃນ ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນ ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ພວກເຮົາຈະເອົາໄປ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງລົງທະບຽນໃນເວລາທີ່ທ່ານກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ.

ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະສົງໄສວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນແນວໃດ, ທ່ານໄດ້ມາຮອດບ່ອນທີ່ຖືກຕ້ອງແລ້ວ. ໃນທີ່ນີ້ພວກເຮົາຈະກວມເອົາພື້ນຖານທັງຫມົດຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ຄວາມຈິງ, ຂ້ອຍບອກເຈົ້າທຸກຢ່າງກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ, ນີ້ແມ່ນການຝຶກອົບຮົມທີ່ນິຍົມທີ່ຈະ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຮູ້ຄວາມລັບທັງຫມົດເພື່ອປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນ Podcast.

✔ ການຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ?

ເງິນກູ້ຈໍານອງ, ເອີ້ນວ່າຍັງ ເງິນກູ້ອະສັງຫາລິມະສັບ, ແມ່ນເງິນກູ້ໄລຍະຍາວທີ່ໃຊ້ເພື່ອສະໜອງທຶນໃນການຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບ. ລັກສະນະຕົ້ນຕໍຂອງມັນແມ່ນການຮັບປະກັນໂດຍການຈໍານອງໃນຊັບສິນໃນຄໍາຖາມ.

ແນ່ນອນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະເອົາເງິນກູ້ຈໍານອງກັບສະຖາບັນສິນເຊື່ອ, ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນທະນາຄານ. ຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບແມ່ນເປັນທຶນໃນໄລຍະຍາວເຖິງ ເຖິງ 25-30 ປີ. ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານີ້, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຈ່າຍຄືນເງິນປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ປະກອບດ້ວຍດອກເບ້ຍສ່ວນຫນຶ່ງແລະທຶນສ່ວນຫນຶ່ງ.

ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນຂອງທະນາຄານແມ່ນອະສັງຫາລິມະສັບຕົວມັນເອງທີ່ຈໍານອງຖືກວາງໄວ້. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າໃນກໍລະນີຂອງການບໍ່ຊໍາລະເປັນເວລາດົນນານ, ທະນາຄານອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຂາຍຊັບສິນເພື່ອຟື້ນຕົວຈໍານວນທີ່ຍັງຄ້າງຊໍາລະ.

ຂໍຂອບໃຈກັບການຄໍ້າປະກັນທີ່ແຂງນີ້, ແລະໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງຍັງຄົງຢູ່ ຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ ແລະໃຫ້ເງິນທຶນນີ້ເປັນປະໂຫຍດທີ່ແນ່ນອນສໍາລັບການເປັນເຈົ້າຂອງ. ຂໍ້ໄດ້ປຽບເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ປັບຕົວເຂົ້າກັບຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບ.

✔ ໃຜສາມາດໄດ້ຮັບຈໍານອງ?

ທຸກຄົນສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຈໍານອງ. ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຊື້ເຮືອນເຮັດແນວນັ້ນດ້ວຍການຈໍານອງ. ການຈໍານອງແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຕັມທີ່ຂອງເຮືອນອອກຈາກຖົງ.

ມີບາງຄັ້ງໃນເວລາທີ່ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະມີການຈໍານອງໃນເຮືອນຂອງທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີເງິນທີ່ຈະຈ່າຍມັນໄປ. ຕົວຢ່າງ: ບາງຄັ້ງນັກລົງທຶນຈໍານອງຊັບສິນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນທຶນສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆ.

ເພື່ອໃຫ້ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບທີ່ກໍານົດໂດຍທະນາຄານ. ດັ່ງນັ້ນ, ບຸກຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການຈໍານອງສ່ວນຫຼາຍຈະເປັນຜູ້ທີ່ມີ a ລາຍໄດ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະເຊື່ອຖືໄດ້, ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບຕໍ່າກວ່າ 50%, ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ເໝາະສົມ. ນອກຈາກປະເພດຂອງເງິນກູ້ນີ້, ພວກເຮົາສາມາດມີ ເງິນກູ້ລົດ, ແລະອື່ນໆ

✔ ການຈໍານອງເຮັດວຽກແນວໃດ?

ການຈໍານອງ ແມ່ນສິດທີ່ມອບໃຫ້ເຈົ້າໜີ້ຫຼາຍກວ່າອະສັງຫາລິມະສັບ, ເພື່ອໃຫ້ລາວສາມາດຊໍາລະຄືນຕົນເອງໄດ້ໃນກໍລະນີທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຖືກຜິດຕົ້ນ. Concretely, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າໃນກໍລະນີຂອງການບໍ່ຊໍາລະເງິນກູ້, ຜູ້ຈໍານອງສາມາດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຂາຍຊັບສິນຈໍານອງເພື່ອຟື້ນຕົວຫນີ້ສິນຂອງຕົນ.

ການ​ຕັ້ງ​ຄ່າ​ຈໍາ​ນອງ​, ທ່ານຕ້ອງຕິດຕໍ່ກັບ notary. ຕໍ່ມາຈະລົງທະບຽນຈໍານອງກັບການບໍລິການທະບຽນທີ່ດິນຫຼັງຈາກເຊັນສັນຍາຈໍານອງ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີຄ່າທຳນຽມຄ້ຳປະກັນການຈຳນອງ.

ເມື່ອການລົງທະບຽນຈໍານອງໄດ້ຖືກປະຕິບັດ, ເຈົ້າຫນີ້ຫມັ້ນໃຈວ່າຈະສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້ຍ້ອນມູນຄ່າຂອງຊັບສິນຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຢຸດເຊົາການຊໍາລະຄືນທັງຫມົດ. ທະນາຄານສາມາດຮຽກຮ້ອງການຍຶດແລະປະມູນຂອງຊັບສິນທີ່ຈໍານອງຖ້າຈໍາເປັນ.

ການຈໍານອງ ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຮັກສາສິດຂອງລູກໜີ້ທີ່ຈະຍັງຄົງຢູ່ໃນສະຖານທີ່. ມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບສິດໃນຊັບສິນເທົ່ານັ້ນ. ມັນຖືກຫ້າມບໍ່ໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້ທໍາລາຍຊັບສິນຕາບໃດທີ່ເຈົ້າຂອງຍັງຄົງເຄົາລົບການຊໍາລະຫນີ້ຂອງລາວ.

✔ ດອກເບ້ຍເຮັດວຽກກ່ຽວກັບການຈໍານອງແນວໃດ?

ຈໍານວນດອກເບ້ຍ ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານຂຶ້ນກັບສັນຍາຈໍານອງທີ່ທ່ານໄດ້ເລືອກ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທ່ານເລືອກສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ສໍາລັບໄລຍະເວລາຄົງທີ່, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານີ້, ຈໍານວນເງິນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຈະຍັງຄົງຄືກັນໃນແຕ່ລະເດືອນ.

ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາອັດຕາຄົງທີ່, ໂດຍປົກກະຕິທ່ານຈະຖືກໂອນໂດຍອັດຕະໂນມັດກັບອັດຕາການປ່ຽນແປງມາດຕະຖານຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວຈະສູງກວ່າການສະເຫນີພິເສດໃດໆທີ່ທ່ານໄດ້ເຂົ້າໄປໃນ.

ໃນຈຸດນີ້, ທ່ານຈະເຫັນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈະມີອິດສະລະໃນການຈໍານອງການເຮັດທຸລະກໍາຈໍານອງໃຫມ່, ເຊິ່ງສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານເລືອກການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍອາດຈະມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລາ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ການຫຼຸດລົງນີ້ສາມາດຖືກສົ່ງຕໍ່ກັບທ່ານແລະທ່ານຈະເຫັນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມຈະສູງຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນເຫຼົ່ານີ້ຖືກສົ່ງກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຜູ້ຊື້ຫຼາຍຄົນເລືອກອັດຕາຄົງທີ່ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາຈະບໍ່ປ່ຽນແປງ.

ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼາຍຂຶ້ນໄປກັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງທ່ານແລະຈໍານວນນ້ອຍກວ່າໃຫ້ກັບເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານ. ຄ່ອຍໆ, ເຈົ້າຈະເລີ່ມຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນຂອງເຈົ້າຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອເວລາຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງ.

✔ ອົງປະກອບຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ

ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສາມາດກວມເອົາຫຼາຍສິ່ງຫຼາຍຢ່າງ, ລວມທັງ:

🎯 ຕົ້ນ​ຕໍ​ຂອງ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​

ການ " ທຶນຈໍານອງ » ໝາຍເຖິງສອງຢ່າງ. ມັນອາດຈະຫມາຍເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກູ້ຢືມ. ມັນຍັງສາມາດອ້າງອີງເຖິງຈຳນວນເງິນທີ່ທ່ານເປັນໜີ້ຫຼັງຈາກຈ່າຍເງິນ.

ຕົວຢ່າງ: ຖ້າເຈົ້າຢືມ 200 ໂດລາ ແລະ ຈ່າຍຄືນ 000 ໂດລາ, ຍອດເຫຼືອເງິນຕົ້ນແມ່ນ 24 ໂດລາ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະຈໍານອງແຕ່ລະແມ່ນໃຊ້ກັບເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານ, ຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ເປັນໜີ້ໃນໄລຍະເວລາ.

🎯 ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງ

ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະແຕ່ລະເດືອນຈະຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນທີ່ກໍານົດແລະສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍ. ໃນສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະແຕ່ລະເດືອນຈ່າຍດອກເບ້ຍແລະພຽງເລັກນ້ອຍແມ່ນໃຊ້ຈ່າຍເປັນເງິນຕົ້ນ.

ໃນປີຕໍ່ມາ, ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ຂະບວນການນີ້ເອີ້ນວ່າຄ່າເສື່ອມລາຄາ.

🎯 ພາສີຊັບສິນ

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສາມາດເກັບພາສີຊັບສິນພ້ອມກັບການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານແລະຖືເງິນໄວ້ໃນບັນຊີ escrow ຈົນກ່ວາໃບເກັບພາສີຊັບສິນຂອງເຈົ້າຈະກໍານົດ, ຈ່າຍມັນແທນເຈົ້າໃນເວລານັ້ນ.

🎯 ການປະກັນໄພເຮືອນ

ການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ເຊິ່ງສາມາດກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຈາກໄຟໄຫມ້, ພາຍຸ, ອຸປະຕິເຫດແລະໄພພິບັດອື່ນໆ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນຕ້ອງການໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ. ພວກເຂົາສາມາດເກັບຄ່າປະກັນໄພດ້ວຍການຊໍາລະຈໍານອງຂອງເຈົ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍໃບປະກັນໄພອອກຈາກບັນຊີ escrow ຂອງເຈົ້າເມື່ອຮອດກໍານົດ.

🎯 ການປະກັນໄພຈໍານອງ

ໃນເວລາທີ່ທ່ານວາງລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20%, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະຂໍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພເງິນກູ້ຈໍານອງ. ການປະກັນໄພນີ້ປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈາກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການກູ້ຢືມເງິນກູ້.

ມີສອງປະເພດ: ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນແລະຮູບແບບຂອງການປະກັນໄພຈໍານອງທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບການກູ້ຢືມທີ່ລັດຖະບານສະຫນັບສະຫນູນ. ຄ່າປະກັນໄພອາດຈະຖືກຮຽກເກັບໃສ່ໃບແຈ້ງຍອດການຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ

✔ ປະເພດຕ່າງໆຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງ

ມີຫຼາຍປະເພດຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ມີໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກ. ພວກເຂົາປະກອບມີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງຢູ່ໃນບັນດາ ທົ່ວໄປທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ແລະການຈໍານອງອັດຕາເງິນເຟີ້. ຜູ້ຊື້ທີ່ມີທ່າແຮງຄວນຄົ້ນຄ້ວາທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ.

🎯 ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ໃນໄລຍະກໍານົດ ປົກກະຕິແລ້ວ 15, 20 ຫຼື 30 ປີ. ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສັ້ນກວ່າ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ. ກົງກັນຂ້າມ, ຜູ້ກູ້ຢືມໃຊ້ເວລາດົນເທົ່າໃດ, ຈໍານວນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຈະນ້ອຍລົງ.

ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ມັນໃຊ້ເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້, ດອກເບ້ຍຫຼາຍຜູ້ກູ້ຢືມໃນທີ່ສຸດກໍ່ຈ່າຍ.

• ຜົນປະໂຫຍດ

ຫຼາຍທີ່ສຸດ ປະໂຫຍດອັນຍິ່ງໃຫຍ່ ຂອງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຄາດຫວັງວ່າການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າຄົງທີ່. ນີ້ເຮັດໃຫ້ງົບປະມານຂອງຄົວເຮືອນງ່າຍຂຶ້ນແລະຫຼີກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຈາກເດືອນຫາເດືອນ. ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ.

• ຂໍ້ເສຍປຽບ

ການເຮັດທຸລະກໍາອັດຕາຄົງທີ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນສູງກວ່າເລັກນ້ອຍກວ່າການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.

ຄຳເຕືອນເຖິງ:

• ຄ່າທຳນຽມຖ້າທ່ານຕ້ອງການອອກຈາກຂໍ້ຕົກລົງກ່ອນກຳນົດ – ທ່ານຖືກຜູກມັດສຳລັບໄລຍະເວລາຂອງການແກ້ໄຂ.
• ການສິ້ນສຸດຂອງໄລຍະເວລາຄົງທີ່ - ທ່ານຄວນຊອກຫາສັນຍາຈໍານອງໃຫມ່ສອງຫາສາມເດືອນກ່ອນທີ່ມັນຈະສິ້ນສຸດລົງຫຼືທ່ານຈະຖືກໂອນໂດຍອັດຕະໂນມັດກັບອັດຕາການປ່ຽນແປງມາດຕະຖານຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊິ່ງມັກຈະສູງກວ່າ.

🎯 ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ

ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ທຸກເວລາ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີເງິນຝາກປະຢັດເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເພີ່ມການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໄດ້ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງມາໃນຫຼາຍຮູບແບບ:

➤ ອັດຕາການເລື່ອນມາດຕະຖານ

ນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍປົກກະຕິທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງຂອງທ່ານຄິດຄ່າຜູ້ຊື້. ມັນຈະແກ່ຍາວເທົ່າທີ່ການຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼືຈົນກ່ວາທ່ານເຮັດທຸລະກໍາຈໍານອງອື່ນ. ການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍອາດຈະເກີດຂຶ້ນຫຼັງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງໃນອັດຕາພື້ນຖານທີ່ທະນາຄານກໍານົດ.

ຜົນປະໂຫຍດ

ອິດສະລະພາບ - ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ຈ່າຍ​ເກີນ​ຫຼື​ອອກ​ໄດ້​ທຸກ​ເວ​ລາ​.

ຂໍ້ເສຍປຽບ

ອັດຕາຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນໄດ້ທຸກເວລາໃນລະຫວ່າງການກູ້ຢືມ.

➤ ສ່ວນຫຼຸດຈໍານອງ

ນີ້ແມ່ນສ່ວນຫຼຸດກ່ຽວກັບອັດຕາຕົວແປມາດຕະຖານຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ (TVS) ແລະພຽງແຕ່ນໍາໃຊ້ໃນໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ, ປົກກະຕິແລ້ວສອງຫຼືສາມປີ. ແຕ່ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຊື້ປະມານ. TVS ແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງຜູ້ໃຫ້ກູ້. ສະນັ້ນ ຢ່າ​ຄິດ​ວ່າ​ການ​ຫຼຸດ​ລາຄາ​ສູງ​ຂຶ້ນ, ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ຈະ​ຕ່ຳ​ລົງ.           

ຜົນປະໂຫຍດ

• ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ – ອັດຕາລາຄາເລີ່ມຕົ້ນຖືກກວ່າ, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະຄືນປະຈໍາເດືອນຕໍ່າລົງ;
• ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫຼຸດຜ່ອນ TVS ຂອງພວກເຂົາ, ທ່ານຈະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ.

ຂໍ້ເສຍປຽບ

• ງົບປະມານ - ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າທີ່ຈະເພີ່ມ TVS ຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ທຸກເວລາ
• ຖ້າອັດຕາພື້ນຖານຂອງທະນາຄານເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານກໍ່ຄົງຈະເຫັນອັດຕາສ່ວນຫຼຸດເພີ່ມຂຶ້ນເຊັ່ນກັນ.

ເອົາໃຈໃສ່ກັບຄ່າທໍານຽມ ຖ້າທ່ານຕ້ອງການອອກກ່ອນສິ້ນສຸດໄລຍະເວລາສ່ວນຫຼຸດ.

➤ ອັດ ຕາ ການ ຈໍາ ນອງ

ປົກກະຕິອັດຕາຂອງເຈົ້າຈະປ່ຽນແປງກັບ TVS ຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້. ແຕ່ຫລວງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາບໍ່ສາມາດເກີນລະດັບທີ່ແນ່ນອນ.

ຜົນປະໂຫຍດ

• ຄວາມ​ແນ່​ນອນ - ອັດ​ຕາ​ຂອງ​ທ່ານ​ຈະ​ບໍ່​ເກີນ​ລະ​ດັບ​ໃດ​ຫນຶ່ງ​. ແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນໄດ້ຖ້າມັນຮອດລະດັບສູງສຸດ.
• ລາຄາຖືກກວ່າ - ອັດຕາຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງຖ້າ TVS ຫຼຸດລົງ.

ຂໍ້ເສຍປຽບ

• ເພດານມັກຈະຖືກຕັ້ງຂ້ອນຂ້າງສູງ;
• ອັດຕາໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນສູງກວ່າອັດຕາການປ່ຽນແປງແລະຄົງທີ່ອື່ນໆ;
• ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສາມາດປ່ຽນອັດຕາໄດ້ຕະຫຼອດເວລາເຖິງລະດັບສູງສຸດ.

➤ ຊົດເຊີຍການຈໍານອງ

ເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກໂດຍການເຊື່ອມໂຍງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະບັນຊີປະຈຸບັນຂອງທ່ານກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານພຽງແຕ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງສ່ວນຕ່າງ. ທ່ານຍັງຄົງຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆເດືອນຕາມປົກກະຕິ, ແຕ່ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນການຈ່າຍເງິນເກີນທີ່ຊ່ວຍຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວ.

 ✔ ວິທີການທີ່ຈະເລືອກເອົາການຈໍານອງທີ່ດີ?

ຕະຫຼາດຈໍານອງແມ່ນມີການແຂ່ງຂັນຢ່າງບໍ່ຫນ້າເຊື່ອແລະມັນສາມາດຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ມີຢູ່ໃນການສະເຫນີ. ມີຜູ້ສະຫນອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍແລະລະດັບຄວາມກ້ວາງຂອງ ຜະລິດຕະພັນແລະລາຄາທີ່ມີຢູ່. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເວົ້າກັບທະນາຄານຂອງເຈົ້າເຊັ່ນດຽວກັນກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການຈໍານອງເອກະລາດຈໍານວນຫນຶ່ງ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ປົກກະຕິແລ້ວທະນາຄານ) ແລະນາຍຫນ້າຕ້ອງແນະນໍາທ່ານໃນເວລາທີ່ແນະນໍາການຈໍານອງ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະປະເມີນຈໍານວນການຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້, ເບິ່ງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຊໍາລະຫນີ້ສິນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາວັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນສິ້ນສຸດດ້ວຍການຈໍານອງທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະນາຍຫນ້າຕ້ອງສະເຫນີຄໍາແນະນໍາໃນເກືອບທຸກກໍລະນີ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເລືອກທີ່ຈະປະຕິເສດຄໍາແນະນໍາແລະຊອກຫາສັນຍາຈໍານອງຂອງຕົນເອງໂດຍອີງໃສ່ການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານເອງ. ຖ້າທ່ານເລືອກການຈໍານອງຂອງທ່ານເອງໂດຍບໍ່ໄດ້ແຈ້ງໃຫ້ຊາບ, ອັນນີ້ເອີ້ນວ່າຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ. ການ​ປະ​ຕິ​ບັດ​ເທົ່າ​ນັ້ນ​ ".

✔ ຂ້ອຍຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ໄດ້ແນວໃດ?

ການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງແມ່ນມັກຈະເປັນຂະບວນການສອງຂັ້ນຕອນ. ຂັ້ນຕອນທໍາອິດມັກຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄົ້ນຄວ້າພື້ນຖານບາງຢ່າງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ແລະປະເພດໃດແດ່ຂອງຈໍານອງທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການ.

ຂັ້ນ​ຕອນ​ທີ​ສອງ​ແມ່ນ​ບ່ອນ​ທີ່​ຜູ້​ໃຫ້​ກູ້​ຢືມ​ຈໍາ​ນອງ​ຈະ​ດໍາ​ເນີນ​ການ​ກວດ​ສອບ​ຄວາມ​ເຫມາະ​ສົມ​ລະ​ອຽດ​ກວ່າ​ແລະ​, ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ບໍ່​ໄດ້​ຮ້ອງ​ຂໍ​ແລ້ວ​, ຫຼັກ​ຖານ​ຂອງ​ລາຍ​ໄດ້​.

🎯 ຂັ້ນຕອນທີຫນຶ່ງ

ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຖາມທ່ານຫຼາຍໆຄໍາຖາມເພື່ອກໍານົດປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ທ່ານຕ້ອງການແລະໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຈະພະຍາຍາມກໍານົດ, ໂດຍບໍ່ມີການເຂົ້າໄປໃນລາຍລະອຽດຫຼາຍເກີນໄປ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວນີ້ແມ່ນໃຊ້ເພື່ອຊີ້ບອກເຖິງຈໍານວນຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານ. ພວກເຂົາຍັງຄວນໃຫ້ທ່ານຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນ, ການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ, ແລະຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າບໍລິການ, ຖ້າມີ.

🎯 ຂັ້ນຕອນທີສອງ

ນີ້ປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນບ່ອນທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຫຼືນາຍໜ້າຈໍານອງຈະເລີ່ມ “ ການຄົ້ນພົບຂໍ້ເທັດຈິງ » ການ​ປະ​ເມີນ​ຄວາມ​ສາ​ມາດ​ຂອງ​ແກ່ນ​ຢ່າງ​ຄົບ​ຖ້ວນ​ແລະ​ລະ​ອຽດ, ທີ່​ທ່ານ​ຈະ​ຕ້ອງ​ໄດ້​ສະ​ຫນອງ​ຫຼັກ​ຖານ​ຂອງ​ລາຍ​ຮັບ​ແລະ​ລາຍ​ຈ່າຍ​ສະ​ເພາະ​ຂອງ​ທ່ານ, ແລະ " ການທົດສອບຄວາມຕ້ານທານ » ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ເງິນ​ຂອງ​ທ່ານ​.

ນີ້ອາດຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການສອບຖາມລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບການເງິນຂອງທ່ານແລະແຜນການໃນອະນາຄົດທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຈະປະເມີນຜົນກະທົບຕໍ່ການຊໍາລະຄືນຂອງທ່ານຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ.

ຖ້າຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການຍອມຮັບ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະສະຫນອງ "ຂໍ້ສະເຫນີຜູກມັດ" ແລະເອກະສານປະກອບການຈໍານອງທີ່ອະທິບາຍເງື່ອນໄຂຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ.

ນີ້ຈະມາພ້ອມກັບ " ໄລຍະເວລາສະທ້ອນ » ຢ່າງໜ້ອຍ 7 ມື້, ເຊິ່ງຈະໃຫ້ໂອກາດເຈົ້າໃນການປຽບທຽບ ແລະປະເມີນຜົນກະທົບຂອງການຮັບເອົາຂໍ້ສະເໜີຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອາດຈະໃຫ້ເວລາເຈົ້າຫຼາຍກວ່າ 7 ມື້ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້. ທ່ານມີສິດທີ່ຈະຍົກເວັ້ນໄລຍະເວລາສະທ້ອນນີ້ເພື່ອເລັ່ງການຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຕ້ອງການ.

ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາທີ່ເຢັນລົງນີ້, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ສາມາດດັດແປງຫຼືຖອນການສະເຫນີຂອງຕົນ, ຍົກເວັ້ນໃນບາງສະຖານະການຈໍາກັດ.

✔ ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການກູ້ຢືມແບບງ່າຍດາຍ ແລະເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ?

ຄໍາວ່າ " ກຽມພ້ອມ » ສາມາດໃຊ້ເພື່ອອະທິບາຍການເຮັດທຸລະກໍາທາງດ້ານການເງິນໃດໆ. ທຸລະກໍາທີ່ຝ່າຍຫນຶ່ງໄດ້ຮັບເງິນກ້ອນຫນຶ່ງແລະຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄືນໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ.

ການຈໍານອງແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ໃຊ້ໃນການສະຫນອງເງິນຊັບສິນ. ການຈໍານອງແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ທັງຫມົດແມ່ນການຈໍານອງ.

ການຈໍານອງແມ່ນເງິນກູ້ ຮັບປະກັນ ". ດ້ວຍເງິນກູ້ທີ່ຮັບປະກັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມສັນຍາຄວາມປອດໄພກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນກໍລະນີທີ່ພວກເຂົາຢຸດການຊໍາລະ. ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງ, ຄວາມປອດໄພແມ່ນເຮືອນ. ຖ້າທ່ານຢຸດເຊົາການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສາມາດຄອບຄອງເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້.

🎯 ສະຫຼຸບ…

ເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼືເພື່ອ refinance ຈໍານອງ. ທ່ານເຮັດການຊໍາລະປົກກະຕິກ່ຽວກັບການຈໍານອງຈົນກ່ວາມັນໄດ້ຖືກຈ່າຍອອກຫຼັງຈາກຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນຂອງປີ.

ໂດຍສະເພາະ, ການຈໍານອງແມ່ນເອກະສານທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າເອົາເຮືອນຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມຕາມທີ່ໄດ້ຕົກລົງ. ໃນບາງລັດ, ເອກະສານນີ້ເອີ້ນວ່າສັນຍາໄວ້ໃຈ.

ເມື່ອທ່ານໄດ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງ, ເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ຫຼື " ຟຣີແລະຈະແຈ້ງ ". ສິດທິທາງກົດໝາຍຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຈະຍຶດຄືນເຮືອນຂອງເຈົ້າຫາຍໄປ.

ເມື່ອປຽບທຽບການສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້, ຢ່າລືມເບິ່ງຄ່າທໍານຽມການຖອນເງິນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການລົງໂທດການອອກ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກໄປ, ນີ້ແມ່ນການຝຶກອົບຮົມທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານ ການຊື້ຂາຍຕົ້ນສະບັບໃນພຽງແຕ່ 1 ຊົ່ວໂມງ. ຄລິກທີ່ນີ້ເພື່ອຊື້ມັນ

ສໍາລັບຄວາມກັງວົນທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ໃຫ້ຂ້າພະເຈົ້າຄໍາເຫັນ