Kā pareizi pārvaldīt savus īpašumus

Kā es varu pareizi pārvaldīt savus īpašumus? Ir svarīgi optimizēt savu aktīvu pārvaldību nodrošināt savu finansiālo nākotni un īstenot personīgos projektus. Neatkarīgi no tā, vai jums ir maz vai daudz līdzekļu, ir svarīgi tos labi sakārtot, likt tiem augt un paredzēt to turpmāko nodošanu.

Tomēr starp sarežģītiem finanšu produktiem, mainīgiem nodokļiem un dzīves peripetijām ne vienmēr ir viegli orientēties. Daudzi jūtas bezpalīdzīgi un tāpēc atliek šo darbu, kas tomēr ir izšķirošs viņu vispārējai finansiālajai situācijai.

Šajā rakstā, kas rakstīts kopā ar mantojuma konsultāciju profesionāļiem, es vēlos sniegt jums praktiskas atslēgas, lai lietas redzētu skaidrāk. Kopā pārrunāsim, kā mierīgi analizēt savu pašreizējo situāciju, definēt vidēja un ilgtermiņa mērķus, kā arī īstenot atbilstošas ​​stratēģijas to sasniegšanai.

Mans mērķis ir ļaut jums mierīgāk pieiet savu aktīvu pārvaldīšanai, lai tā būtu īsta svira jūsu projektu īstenošanai. Izpildiet ceļvedi, lai beidzot kļūtu par informētu aktieri savā finanšu nākotnē!

🥀 Aizsargājiet savus īpašumus no veselības apdraudējumiem

Nopietna veselības problēma, nelaimes gadījums vai pāragra nāve ģimenē var apdraudēt finansiālo līdzsvaru un smagi ietekmēt mantojumu. Starp ienākumu zudumu saistībā ar slimības atvaļinājumu un veselības aprūpes izmaksām, ietekme ir ievērojama, ja neesam spējuši sevi pasargāt.

Šeit ir dažādi līgumi, kas ļauj aizsargāt savus īpašumus pret veselības apdraudējumiem.

✔️ Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir privātās apdrošināšanas veids, kas aizsargā pret autonomijas zaudēšanas risku. Tā darbojas pēc mūža rentes principa, ko maksā apgādājamai personai, lai tā varētu finansēt palīdzību, kas nepieciešama viņu uzturēšanai mājās vai specializētā iestādē.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana palīdz aizsargāties pret autonomijas zaudēšanas finansiālajām sekām. Ja kļūstat apgādībā, apdrošinātājs sedz visus vai daļu nepieciešamos izdevumus: mājas palīdzības izmaksas, ievietošanu specializētā iestādē, mājokļa pielāgošanu u.c.

Tiek nodrošinātas arī dienas naudas. Šis līgums attiecas uz pārējo, kas jāmaksā pēc tam, kad ir atskaitīts valsts atbalsts.

Papildus garantētās atkarības līmenim rūpīgi izpētiet ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas specifikācijas: paredzētā kapitāla vai mūža rentes apmēru, iespējamo pašrisku, pārvērtēšanas nosacījumus, garantiju iekļaušanas noteikumus utt.

Daži līgumi piedāvā palīdzību ieinteresēto personu koordinēšanai. Salīdziniet arī savu pašreizējo segumu ar jūsu laulātā un augšupējiem. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir rūpīgi jāizvēlas pilnīga aizsardzība.

✔️ Nāves apdrošināšana

Nāves apdrošināšanas līgums, ko sauc arī par nāves dzīvības apdrošināšanu, garantē iepriekš noteikta kapitāla samaksu labuma guvējiem apdrošinātā nāves gadījumā. Šis kapitāls ļauj tuviniekiem segt bēru un mantojuma izmaksas, kā arī kompensēt ienākumu zudumu. Summa jānosaka atbilstoši finansējuma saņēmēju reālajām vajadzībām un esošajiem līdzekļiem.

Labuma guvēju norādīšanai ir izšķiroša nozīme nāves apdrošināšanas līgumā. Atcerieties to regulāri atjaunināt, ja mainās ģimenes stāvoklis. Jūs varat izvēlēties vienu saņēmēju vai sadalīt kapitālu starp vairākiem cilvēkiem. Atgriezeniskuma klauzula ļauj, piemēram, pārdalīt kapitālu laulātā nāves gadījumā.

Nāves apdrošināšanu ieteicams precīzi formulēt ar apbedīšanas līgumu. Pēdējais ļaus tieši finansēt apbedīšanas izdevumus, pēc tam nāves pabalstu atgriežot radiniekiem, lai kompensētu ienākumu zudumu, neapgrūtinot īpašumu.

Nozīmē a tuvu uzticībai kā apbedīšanas līguma saņēmējs, lai pārvaldītu bēres, kā vēlaties. Optimālā stratēģija ir segt bēres, izmantojot īpašu līgumu, pēc tam garantējot pārpalikumu mantiniekiem.

✔️ Apbedīšanas garantija

Apbedīšanas līgums vai bēru apdrošināšana ļauj jums uzkrāt kapitālu, kas tiks samaksāts nāves brīdī, lai tieši finansētu bēres atbilstoši jūsu vēlmēm. Tas neļauj ģimenei virzīties uz priekšu līdzekļi ārkārtas situācijās. Arī ietaupītās summas parasti pāraug drošā eiro fondā. Tāpēc šis apbedīšanas līgums nodrošina patiesu sirdsmieru.

Ir divas formulas: bēru galvaspilsēta kas maksā vienreizēju maksājumu saņēmējiem, lai viņi varētu brīvi organizēt bēres. Or apbedīšanas līgums kas garantē bēru izmaksu segšanu līdz griestiem ar partneri.

Abos gadījumos priekšfinansējums nodrošina šo aspektu. Lai izvēlētos summu, precīzi novērtējiet budžetu, kas nepieciešams jūsu ideālajām bērēm.

Apbedīšanas problēmas risināšana nekad nav vienkārša. Tomēr ir prātīgi to sagatavot iepriekš, lai izvairītos no lēmumu pieņemšanas emocionālā ārkārtas situācijā. Pastāstiet savai ģimenei savas īpašās vēlmes: ceremonijas veids, apbedīšanas vieta, bēru paziņojums, ziedi utt.

✔️ Papildu veselības apdrošināšana

Veselības apdrošināšana ir sociālās aizsardzības sistēma, kas ļauj pilnībā vai daļēji segt veselības izdevumus. To var papildināt ar privāto vai savstarpējo veselības apdrošināšanu. Tomēr tas ir veselības izdevumu segšanas pīlārs.

Papildu veselības apdrošināšana sedz veselības aprūpi un izdevumus, ko neatlīdzina Sociālā drošība : maksas pārsniegšana, slimnīcas dienas likme, zobu protēzes, osteopātija u.c.

Tas ļauj izvairīties no izmaksu avansa. Rūpīgi analizējiet garantiju tabulu: atmaksas likmi atbilstoši pozīcijām, iespējamos griestus, pašriskus utt. Pilnīgam segumam izvēlieties pagarinātās garantijas.

Dodiet priekšroku formulas, tostarp papildu maksas atlīdzināšana nozarēs, kurās nav noslēgti līgumi, privātās istabas pārvaldīšana, maternitātes pakete vai pat īpašas garantijas.

✔️ Ienākumu zaudēšanas garantija

Ienākumu zaudēšanas garantija nodrošina jums aizvietojošus ienākumus slimības atvaļinājuma vai nelaimes gadījuma gadījumā. Tas kompensē algas samazināšanos darbnespējas vai invaliditātes dēļ.

Īpaši pārbaudiet gaidīšanas periodus, garantētos ienākumus, segto apstāšanās veidus un neatņemšanu pastāvīgas invaliditātes gadījumā. Šis finanšu drošības tīkls ir būtiska ilgstošas ​​izslēgšanas gadījumā.

Šo garantiju ir iespējams saglabāt arī pēc aiziešanas pensijā. Dzīves negadījumi nesaudzē nevienu! Invaliditātes pensija būs apsveicams papildinājums pie ienākumiem nopietnu problēmu gadījumā pieaugušā vecumā.

Iemaksas ir minimālas salīdzinājumā ar sniegto aizsardzību. Neatceliet pārāk daudz ātri savu ienākumu zaudējumu apdrošināšanu, gaidot aiziešanu pensijā. Veselības apdraudējumiem nav vecuma.

✔️ Aizņēmēja apdrošināšana

Aizņēmēja apdrošināšana ir apdrošināšanas līgums, kas garantē hipotēkas vai patēriņa kredīta atmaksu noteiktu notikumu iestāšanās gadījumā.

Obligāta visām hipotēkām, aizņēmēja apdrošināšana atmaksā kredītu apdrošinātā nāves vai invaliditātes gadījumā. Šī garantija neļauj parādam uzspiest radiniekus. Labi analizējiet TEG ar un bez apdrošināšanas, lai salīdzinātu piedāvājumus.

Veselības anketa ir balstīta uz individuālu likmi. Pārskatiet uz augšu aizdevuma segumu, lai iegūtu spēcīgāku aizsardzību. Veltiet laiku, lai salīdzinātu bankas un apdrošināšanas kompāniju piedāvātos līgumus. Cenas ievērojami atšķiras atkarībā no iekļautajām garantijām un iespējām.

Detalizēti izpētiet vispārējos aizņēmēja apdrošināšanas nosacījumus. Papildus nāvei pārliecinieties, ka tiek segta arī invaliditāte, darbnespēja un darba zaudējums. Pārbaudiet recidīva un recidīva klauzulas, kas ļauj izvairīties no līguma zaudēšanas.

🥀 Aizsargājiet savus īpašumus pret inflāciju

Līdz ar inflāciju pieaug preču un pakalpojumu cenas, kas var būt a ietekme uz jūsu ietaupījumiem un jūsu pirktspēja. Ja neveicat pasākumus, lai aizsargātu savus īpašumus, jūs riskējat laika gaitā zaudē vērtību. Tas var apgrūtināt jūsu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanu.

✔️ Inflācijas kaitīgā ietekme uz uzkrājumiem

Augsts inflācijas līmenis, kāds ir pašlaik, ļoti negatīvi ietekmē uzkrājumus, ja netiek veikti nekādi pasākumi, lai pret to aizsargātu. Patiešām, līdz ar vispārējo cenu kāpumu mūsu pirktspēja gadu no gada samazinās, ja mūsu skaidrā nauda bankas kontā neienes neko vai neienes ļoti maz.

Ar 5% inflācijas līmeni, kāds ir pašlaik, 100 eiro kontā bez ienesīguma atbilstu tikai 95 eiro pēc pirktspējas nākamajā gadā. Tādējādi mūsu pieejamo uzkrājumu patiesā vērtība ir nepielūdzami iedragāta.

Šī iemesla dēļ tas ir ļoti svarīgi palielināt savus uzkrājumus ar investīcijām, kas piedāvā vismaz inflācijas līmenim atbilstošu atdevi. Pretējā gadījumā mēs ar katru gadu kļūstam nedaudz nabadzīgāki, lai gan savos kontos uzkrājam kārtējo eiro banku. Īsts paradokss, kas ātri jāliek mierā!

Inflācija darbojas kā parazīts, kas barojas no mūsu uzkrājumu vērtības. Tāpēc pastāv risinājumi, lai cīnītos pret šo postu, ko mēs detalizēti aprakstīsim otrajā solī.

✔️ Nekustamo īpašumu īrēšana, pārbaudīts drošs patvērums

Būs jāiemācās pārvaldīt nekustamo īpašumu. Saskaroties ar inflācijas draudiem, īres īpašums ir pierādīts drošs patvērums, lai aizsargātu pirktspēju. Patiešām, šim ieguldījumam pašreizējā situācijā ir vairākas būtiskas priekšrocības.

Pirmkārt, īres maksas tiek būtībā indeksētas ar inflāciju. Katru gadu tie tiek atkārtoti novērtēti, pamatojoties uz Īres atsauces indeksu, kas izseko patēriņa cenu pieaugumam. Tādējādi jūsu īres ienākumi dabiski palielinās tādā pašā tempā kā inflācija, aizsargājot jūsu pirktspēju.

Turklāt nekustamā īpašuma tirgū ir strukturāls deficīts. Pieprasījums ir daudz lielāks nekā piedāvājums, jo īpaši noteiktos saspringtos tirgos, piemēram, lielās metropolēs. Jūsu īpašums tiks viegli pārdots un atkārtoti iznomāts, nodrošinot ilgtermiņa drošību.

Visbeidzot, nekustamā īpašuma aizdevumu likmes joprojām ir mērenas un veido interesantu sviras efektu ēku aktīviem. Saprātīgas parādsaistības joprojām ir uzvaroša stratēģija inflācijas laikā.

✔️ Zelts, efektīva aizsardzība pret krīzēm

Zelts jau sen tiek uzskatīts par finanšu patvērumu un efektīvu aizsardzību pret ekonomiskajām krīzēm, īpaši inflāciju. Inflācijas laikā valūtu vērtībai ir tendence samazināties, kas var iedragāt investoru pirktspēju. Tomēr zelts parasti saglabā savu patieso vērtību laika gaitā, padarot to par pievilcīgu aktīvu bagātības aizsardzībai.

Galvenais iemesls zelta noturībai pret inflāciju ir tā taustāmais un ierobežotais raksturs. Atšķirībā no fiat valūtām, kuras monetārās iestādes var drukāt neierobežotā daudzumā, zelts ir dārgmetāls, ko nevar mākslīgi pavairot lielos daudzumos. Tā trūkums un pastāvīgais pieprasījums padara to par materiālo aktīvu, kas saglabā savu vērtību ekonomiskajos ciklos.

Turklāt zelts bieži tiek uzskatīts par universālu valūtu, kas nozīmē, ka tas saglabā savu vērtību globālā mērogā. Investori bieži vien cenšas daļu sava portfeļa piešķirt zeltam kā diversifikācijas stratēģiju, nodrošinot potenciālu aizsardzību pret inflāciju un finanšu tirgus svārstībām. Ekonomiskās nenoteiktības laikos zelts bieži vien darbojas kā drošs patvērums, piesaistot investorus, kuri vēlas saglabāt savu bagātību.

✔️ Saglabājiet ieguldījumu ilgtermiņā

Inflācijas kāpuma gadījumā kļūda būtu krist panikā un pārdot visus savus īpašumus. Gluži pretēji, ir ieteicams turpināt ieguldīt ilgtermiņā, lai izmantotu tirgus atveseļošanās priekšrocības.

Galvenā kļūme ir atstāt savus ieguldījumus sliktākajā brīdī, emociju ietekmē. Saglabājiet savus īpašumus, situācija galu galā stabilizēsies. Izmantojot šos pielāgotos risinājumus, jūs varēsiet mierīgāk pārdzīvot šo vētraino periodu. Jūsu bagātība iznāks konsolidēta.

🥀 Aizsargājiet manus īpašumus šķiršanās gadījumā

Kas kļūst mans īpašums šķiršanās gadījumā ? Šķiršanās vienmēr ir emocionāli traumējoša. Taču tam var būt arī sarežģītas materiālas un finansiālas sekas atkarībā no laulības režīma.

Tādējādi jūs būsit labāk sagatavots, lai mierīgi pārvarētu šo pārbaudījumu, kas ir delikāts arī materiālā līmenī.

✔️Nekustamā īpašuma sadalīšana pēc šķiršanās

Laulības šķiršanas gadījumā pirmais jautājums bieži skar ģimenes mājas un citu kopīgu nekustamo īpašumu nākotni. Patiesībā viss ir atkarīgs no laulības režīma, kas izvēlēts laulības noslēgšanas brīdī.

Kopienas režīmā laulības laikā iegādātais īpašums juridiski tiek uzskatīts par pāra kopīpašumu, puse pieder katram laulātajam.

Tātad laulības šķiršanas gadījumā saskaņā ar šo režīmu savienības laikā kopīgi iegūtais nekustamais īpašums tiek sadalīts stingri vienādās daļās. Katrs bijušais laulātais saņem 50% attiecīgā īpašuma vai īpašumu vērtību.

Savukārt īpašuma šķirtības režīmā šķiršanās gadījumā sadalīšana nenotiek. Katrs laulātais paliek ekskluzīvs īpašnieks nekustamajam īpašumam, kas iegūts pirms laulības un laulības laikā.

Tādējādi, ja ģimenes māju pirms laulībām iegādājās viens no laulātajiem, šķiršanās gadījumā šis īpašums viņam pilnībā atgriežas. Nav atšķirības starp īpašumiem pirms un pēc savienības.

✔️ Dalīšanās ar uzkrājumiem un finanšu ieguldījumiem

Papildus nekustamajam īpašumam šķiršanās rada arī jautājumu par bankas kontos uzkrājumu sadali, kā arī dažādiem finanšu ieguldījumiem, piemēram, dzīvības apdrošināšanu. Un atkal viss ir atkarīgs no sākotnējā laulības režīma.

Mantu kopības kontekstā summas, kas atrodas kopīgajos kontos un dzīvības apdrošināšanas līgumi, kas noslēgti uz abu laulāto biedru vārda, ir uzskatīts par kopīgu mantojumu.

Tādējādi laulības šķiršanas gadījumā kopīgo bankas kontu atlikumi tiek dalīti stingri vienādās daļās neatkarīgi no tā, kurš no laulātajiem faktiski veicis iemaksas šajos kontos. Katrs saņem 50% no pieejamajām summām.

Saskaņā ar mantas šķirtības režīmu, sadales punkts attiecībā uz uzkrājumiem un ieguldījumiem: katrs laulātais paliek ekskluzīvs savu bankas kontu un līgumu īpašnieks neatkarīgi no tā, vai tie ir izveidoti pirms laulības vai laulības laikā.

Tāpēc ikviens patur visus savus personīgos uzkrājumus, savu individuālo kontu atlikumus, dzīvības apdrošināšanas līgumus, savu PEA, tās investīcijas akciju tirgū... Il nav nekādas atšķirības starp aktīviem pirms un pēc laulībām.

✔️ Sarežģīts jautājums par pensiju sadali pēc šķiršanās

Laulības šķiršana būtiski ietekmē arī bijušo laulāto pensijas un pensijas rentes. Noteikumi ir diezgan sarežģīti, taču ir svarīgi tos labi zināt, lai aizstāvētu savas intereses.

Noteiktos apstākļos bijušajam laulātajam faktiski var būt tiesības uz daļu no sava bijušā partnera izdienas pensijas, ja viņa finansiālā situācija ir nestabilāka. Tas nav sistemātiski : jāatbilst vairākiem kritērijiem un tie ir skaidri jāpieprasa.

Lai varētu saņemt daļu no bijušā laulātā pensijas, jums ir jāatbilst visiem šādiem nosacījumiem:

• Ir bijuši precējušies uz plkst mazāk nekā 2 gadus pirms laulības šķiršanas;
• nav precējies atkārtoti pēc šķiršanās;
• Esi vismaz vismaz 62 gadus vecs vai 60 gadus vecs darba nespējas gadījumā;
• Pamatojiet personīgos resursus zem griestiem noteikts 21 eiro gadā. Apgādībā esošu bērnu gadījumā šie griesti tiek palielināti.

Ja visi šie nosacījumi ir izpildīti, jūs varat pieteikties uz apgādnieka zaudējuma daļu sava bijušā laulātā dzīves laikā. Pēc viņa nāves jūs varēsiet pieprasīt arī klasisko apgādnieka zaudējuma pensiju atraitnēm un atraitņiem.

✔️ Kompensācijas pabalsta būtiskā loma

Laulības šķiršanas laikā tiesneši var lemt par kompensācijas pabalsta piešķiršanu vienam no bijušajiem laulātajiem, lai kompensētu pārmērīgu atšķirību attiecīgajos dzīves apstākļos pēc šķiršanās.

Šo kompensāciju tiesnesis piešķir laulātajam, kurš pēc šķiršanās tiek uzskatīts par finansiāli nestabilāko, lai izvairītos no pārmērīgas nedrošības. Iegūšanas nosacījumi ir:

• Laulības šķiršana tiesas ceļā (tātad izslēdzot laulības šķiršanu pēc savstarpējas vienošanās);
• Būtiska dzīves līmeņa atšķirība pēc šķiršanās;
• Otra laulātā spēja to finansēt.

Tas nav automātisks maksājums: tas ir skaidri jāpieprasa no ģimenes tiesas tiesneša.

✔️ Alimenti pāra bērniem

Papildus kompensācijas pabalstam laulības šķiršana paredz arī alimentu izmaksu, lai nodrošinātu bērnu vajadzības neatkarīgi no laulības režīma.

Šis pienākums turpinās tik ilgi, kamēr bērns nav pilnībā neatkarīgs. Summa tiek noteikta atbilstoši katra vecāka iespējām un bērna vajadzībām. Ir iespējams nodrošināt tiešo maksājumu starp vecākiem vai CAF atbalstu, īpaši, ja parādnieks nemaksā.

Ārkārtas izdevumi (medicīnas izdevumi, mācības...) tiek dalītas proporcionāli katra vecāka ienākumiem. Arī šeit konfliktsituācijas gadījumā tiesnesis lems, vadoties pēc bērna interesēm un līdzšinējā mājsaimniecības dzīves līmeņa.

✔️ Optimizējiet savu īpašuma nodokli pēc šķiršanās

Laulības šķiršana dažkārt izraisa viena bijušā laulātā īpašuma nodošanu otram kā daļu no koplietošanas. No nodokļu viedokļa šos pārskaitījumus ir iespējams optimizēt. Ja laulības šķiršanas ietvaros tiek nodots kopīgs nekustamais īpašums, katrs laulātais varēs saņemt nodokļu atskaitījumus uz viņu daļu īpašumtiesību laiku.

Priekšrocība, ko nedrīkst aizmirst, ja pēc šķiršanās tiek pārdots īpašums, it īpaši, ja vērtība ir krietni pieaugusi.

Ja šķiršanās ir saistīta ar kopīgi turētu finanšu vērtspapīru atpirkšanu, ar nodokli apliekamo kapitāla pieaugumu ir iespējams sadalīt uz vairākiem gadiem. Konkrēti, kapitāla pieaugums, kas gūts, pārvedot vērtspapīrus bijušajam laulātajam, tiek iesaldēts nodokļu vajadzībām. Tas tiks aplikts ar nodokli tikai tajā gadā, kurā līdzekļi faktiski tiks izņemti.

Šis paņēmiens ļauj samazināt nepieciešamo daudzumu atskaiti katru gadu. Jāizpēta katrā gadījumā atsevišķi atkarībā no iesaistītajām summām.

✔️ Optimizējiet savu budžetu pēc šķiršanās

Kad laulības šķiršana ir pabeigta un īpašums ir sadalīts, ir svarīgi līdzsvarot savu personīgo budžetu, lai saglabātu savu dzīves līmeni. Pēc kopdzīves gadiem šķiršanās automātiski nozīmē ienākumu samazināšanos. Jums ir jāpielāgo savs dzīvesveids, lai jūs nepārsteigtu:

• Samaziniet noteiktus ierobežotus izdevumus (mājokli, automašīnu, abonementus utt.)
• Ja iespējams, atrodiet papildu ienākumus
• Izmērīgi iegremdējiet savus ietaupījumus

Paredzēt galvenos izdevumu posteņus, kas jāpārskata. Un saņemiet palīdzību no finanšu konsultanta ja nepieciešams. Ja šķiršanās rezultātā jums tika piešķirts kapitāls no kopīpašuma pārdošanas, ieguldiet to saprātīgi. Dodiet priekšroku piesardzīgām investīcijām, kas ir pieejamas jebkurā laikā, lai papildinātu savus ienākumus.

🥀 Aktīvu pārvaldīšanas kļūdas, no kurām jāizvairās

Personīgās bagātības pārvaldības optimizēšana ir prasīgs vingrinājums. Starp daudzajām iespējamām investīcijām, neregulāro tirgu attīstību un sarežģīto nodokļu sistēmu, ne vienmēr ir viegli izdarīt pareizo izvēli. Tomēr dažas bagātības pārvaldības kļūdas rodas bieži un ietekmē veiktspēju vai palielina jūsu portfeļa risku.

✔️ Pārmērīga koncentrēšanās uz īstermiņa peļņu

Ja kāds ir ieinteresēts ieguldījumā, uzrādītā atdeve, protams, ir būtisks kritērijs. Tomēr izplatīta kļūda ir koncentrēties tikai uz sniegumu uzreiz vai pēc 1-2 gadiem.

Tomēr, lai palielinātu savus aktīvus ilgtermiņā, daudz labāk ir koncentrēties uz rentabilitāte 5, 10 vai 20 gados. Investīcijas ar vislabāko sākotnējo atdevi bieži vien ir arī riskantākās ilgtermiņā. Tie pakļauj tos lielam kapitāla zaudēšanas riskam tirgus lejupslīdes gadījumā.

Tāpēc ir jāpieņem ilgtermiņa redzējums un jāatbalsta ilgtspējīgāki aktīvi, pat ja to sākotnējā rentabilitāte ir zemāka. Galvenais ir censties panākt labāko iespējamo līdzsvaru starp atdevi un risku laika gaitā.

✔️ Skatieties tikai uz bruto ražu, neņemot vērā maksas

Paziņojumā norādītā raža vai gada darbības rādītāji apzīmē bruto ražu, pirms nodevām un pirms nodokļu nomaksas.

Tomēr, lai pareizi novērtētu ieguldījuma reālo ienesīgumu, ir svarīgi ņemt vērā neto peļņu pēc visu ar šo ieguldījumu saistīto izmaksu atskaitīšanas. Šīs maksas var raža no 1 līdz 4% atdevi katru gadu atkarībā no ieguldījumiem.

Tie ietver ikgadējās pārvaldības maksas ieguldījumu fondam, dalības vai arbitrāžas maksas dzīvības apdrošināšanai, darījumu maksas par nomas īpašums...

Šīs periodiskās izmaksas apēd ievērojamu daļu snieguma. Tāpēc tie ir obligāti jāņem vērā, veicot dažādu aplūkoto ieguldījumu salīdzinošo analīzi.

✔️ Visu olu ievietošana vienā grozā dažādības trūkuma dēļ

Šis ir bagātības pārvaldības pamatprincips: investīciju diversifikācija ir būtiska, lai optimizētu atdeves/riska pāri. Koncentrējot visus savus ieguldījumus vienā aktīvu klasē (akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums utt.), Jūs pakļaujat sevi paaugstinātam riskam šī tirgus sliktas darbības gadījumā.

Un otrādi, rūpējoties par to, lai aktīvi sadalītu starp dažādiem ieguldījumu veidiem ar nelielu korelāciju starp tiem, kopējais risks ir ievērojami samazināts.

Tāpēc, lai dažādotu riskus un apvienotu peļņu, ir svarīgi turēt akcijas, nekustamā īpašuma fondus, ar ieguldījumu saistītu dzīvības apdrošināšanu, procentu likmju produktus un skaidru naudu.

✔️ Ignorēt periodiskās izmaksas, kas ietekmē rentabilitāti

Kā minēts iepriekš, investīciju radītās izmaksas (pārvaldības maksas, dalības maksas, šķīrējtiesas maksas, darījumu maksas…) samazina savu neto peļņu noguldītājam par tādu pašu summu.

Tomēr privātpersonas, pieņemot lēmumus par ieguldījumiem, pārāk bieži neievēro šīs izmaksas vai tās nenovērtē. Tie koncentrējas uz bruto atdevi vai iepriekšējo darbību, aizsedzot šo maksu ietekmi.

Tomēr ilgtermiņā šīs periodiskās izmaksas var ievērojami samazināt ieguldījuma rentabilitāti. Tāpēc ir būtiski šo dimensiju pilnībā integrēt atdeves/riska pāra salīdzinošajā analīzē. Lai optimizētu savu mantojumu, rūpīgi apskatiet izmaksas ir tikpat svarīga kā veiktspēja.

Tādējādi zemo izmaksu akciju ETF kļūs daudz ienesīgāki nekā augsto izmaksu akciju fondi, pat ja to bruto darbība ir līdzīgi pirms izmaksām.

✔️ Pārāk lielas nozīmes piešķiršana pagātnes veikumam

"Iepriekšējā darbība negarantē turpmāko darbību“. Šī rituālā frāze biznesa dokumentos satur lielu patiesību.

Bagātības pārvaldībā ir vilinoši par prioritāti noteikt investīcijas, kas parāda vislabāko atdevi pavadīja vairāk nekā 5 vai 10 gadus. Šķiet, ka tie, kuriem agrāk ir bijuši vislabākie, varētu turpināt savu tempu.

Tomēr finanšu tirgi nepārtraukti attīstās, un mainīgie konteksti jebkuras prognozes padara riskantas. Kuram būtu pirms 10 gadiem paredzēja sabrukumu obligācijas vai nekustamā īpašuma bums?

Tā vietā, lai paļautos tikai uz glaimojošiem sasniegumiem, labāk ir padziļināti izpētīt ieguldījumu pamatprincipus un nākotnes perspektīvas pirms lēmuma pieņemšanas par ieguldījumu. Tā stabilitāte un nākotnes potenciāls ir svarīgāki par jau sasniegtajiem rezultātiem.

✔️ Pieņemiet lēmumus emociju vadīti

Bagātības ieguldījumiem ir nepieciešama perspektīva un racionalitāte, lai pieņemtu pareizos lēmumus. Diemžēl emocijas var arī izspēlēt sliktus trikus cilvēkiem. Tāpēc jums būs jābūt a emocionālā inteliģence ciets.

Piemēram, daži ir kārdināti pārdot visus savus ieguldījumus panikā vardarbīgas akciju tirgus sabrukuma laikā. Un otrādi, citi liek pārlieku investēt ļoti spekulatīvos aktīvos, izsitot burbuli, baidoties palaist garām iespēju.

Emocionālu lēmumu pieņemšana, saskaroties ar augstu tirgus nepastāvību, visbiežāk noved pie dārgas kļūdas. Daudz labāk ir saglabāt nosvērtību un izšķirtspēju visos kontekstos.

✔️ Pārāk daudz tirgojas bez reālas ilgtermiņa stratēģijas

Daži cilvēki, kas ir atkarīgi no tirgiem, neracionālā un emocionālā veidā pavairo ieguldījumus uz priekšu un atpakaļ.

Tomēr šī nestabilitāte rada lielas darījumu izmaksas, kas būtiski ietekmē atdevi. Turklāt šis "tirdzniecība” kompulsīvs tiek darīts lielāko daļu laika bez reālas ilgtermiņa bagātības stratēģijas.

Gluži pretēji, aktīvu sadalījums ir optimāls, ja tas ir racionāli definēts atbilstoši tā mērķiem, pēc tam pakāpeniski koriģēts atbilstoši izmaiņām tirgos un tā situācijā.

✔️ Neņemot vērā inflācijas ietekmi

Inflācija, pat mērena, ēd katru gadu maz no jūsu neieguldīto aktīvu vērtības. Ilgtermiņā tā ietekme nebūt nav nenozīmīga.

Piemērs: ar tikai 2% gada inflāciju, 100 000 eiro, kas ievietoti jūsu norēķinu kontā, zaudēs 20% no savas pirktspējas vērtības pār pēc 10 gadiem.

Tāpēc, novērtējot ieguldījumus, ir svarīgi regulāri ņemt vērā inflācijas ietekmi. Dažas aktīvu kategorijas precīzi ļauj aizsargāties pret inflāciju.

✔️ Nodokļu optimizācijas neievērošana

Pat ar līdzvērtīgu bruto peļņu diviem ieguldījumiem piemērojamie nodokļi var ievērojami atšķirties un ietekmēt saņemto neto peļņu.

Zināt, kā optimizēt savu aktīvu aplikšanu ar nodokļiem, izmantojot speciālas aploksnes (ZIRNS, dzīvības apdrošināšana...) tāpēc ir būtiska. Tas katru gadu var nopelnīt vairākus neto atdeves punktus, izmantojot nodokļus un samazinātas sociālās iemaksas.

Bagātības pieeja, kurā padziļināti tiek ņemta vērā nodokļu dimensija, kļūst būtiska, pārsniedzot noteiktu aktīvu apjomu. Bieži vien ir nepieciešams profesionāls padoms.